Verificação de identidade em Bulgária
Resumo executivo. A Bulgária é o único estado-membro da UE ainda na lista cinzenta do FATF (adicionado a 27 de outubro de 2023, seguindo o Relatório de Avaliação Mútua de 2022 do MONEYVAL). Esse único facto reenquadra toda a conversa KYC para qualquer operador regulamentado no país: cada banco correspondente, cada contraparte da UE, e cada supervisor está a aplicar diligência devida reforçada a entidades licenciadas búlgaras por def
Documentos suportados
(Documentos de identificação governamentais de mais de 220 países)
Tempo médio de verificação
Países cobertos
(IDs emitidos pelo governo validados)
Visão geral do mercado
A Bulgária tem uma população de aproximadamente 6,5 milhões e, desde 1 de janeiro de 2025, é membro pleno de Schengen (fronteiras aéreas e marítimas desde 31 de março de 2024, terrestres desde 1 de janeiro de 2025). O país tem o imposto corporativo fixo mais baixo da UE (10%), o que torna Sofia e Plovdiv desproporcionalmente atrativas para negócios regulamentados intensivos em software relativamente ao tamanho da economia doméstica. Três verticais relevantes para KYC dominam:
Documentos suportados
Os modelos da Didit cobrem IDs nacionais, passaportes, autorizações de residência e documentos regionais — mais 14.000+ documentos globalmente para fluxos transfronteiriços.
Reguladores
supervisor AML
Ministério do Desenvolvimento Regional
regulamentado
Registo civil central. EGN (Единен граждански номер / Número Civil Unificado) atribuído a todos os cidadãos. Acesso eletrónico para entidades estatais autorizadas.
Ministério do Interior
restrito
Cartão de identidade nacional obrigatório. Cartão de identidade eletrónico com chip a ser implementado. Cartões atuais carecem de funcionalidade eletrónica.
Agência de Registo
aberto
Registo de empresas. Pesquisa online gratuita disponível.
Bases de dados governamentais e regulamentadas
Quadro de conformidade
Estrutura AML
Supervisionado por AML Act
- Закон за мерките срещу изпирането на пари (ZMIP / MAMLA) — Lei de Medidas contra o Branqueamento de Capitais. A base do KYC búlgaro. Define entidades obrigadas, diligência devida do cliente (комплексна проверка на клиента), diligência devida reforçada, retenção de registos, obrigações PEP e UBO. - Правилник за прилагане на ЗМИП (PPZMIP) — regulamento de implementação, estabelece o detalhe operacional dos procedimentos CDD, metodologia de avaliação de risco, e requisitos de formação. - Закон за мерките срещу финансирането на т
Proteção de dados
Supervisionado por DPA Nacional
O GDPR aplica-se na íntegra. O Закон за защита на личните данни adiciona disposições específicas búlgaras, nomeadamente:
Casos de uso
Neobancos, EMIs, instituições de pagamento, credores, corretoras.
Uma instituição de pagamento búlgara ou instituição de moeda eletrónica que integra um cliente de retalho sob o Art. 10 do ZMIP e seguintes executa tipicamente:
Exchanges, custodiantes, carteiras, on/off-ramps.
Até ao Ato MiCA BG, os VASPs registados na NRA seguiam um regime AML simplificado baseado no ZMIP mais o registo da NRA. O fluxo pós-julho-2025 para um CASP em transição para autorização FSC:
Apostas desportivas, casinos online, plataformas com restrição de idade.
A NRA emite licenças de jogo online sob a Lei do Jogo. Requisitos KYC para operadores:
Plataformas gig, entrega, economia de criadores, e-commerce.
Os marketplaces enfrentam um conjunto híbrido de obrigações: ZMIP (se fornecerem serviços de pagamento ou escrow internamente), DAC7 (reporte de vendedores à NRA), identificação de comerciantes DSA (para plataformas B2C), e P2B. Um fluxo típico de vendedor/condutor:
Liveness biométrico
O ZMIP não prescreve um padrão específico de deteção de ataques de apresentação. No entanto, o CPDP trata os modelos biométricos como dados de categoria especial do Art. 9 do GDPR e, nas suas diretrizes sobre reconhecimento facial (incluindo uma posição notável sobre biometria em instituições educacionais), exige proporcionalidade rigorosa, minimização de armazenamento e uma base legal clara. As entidades obrigadas que processam modelos biométricos para integração remota baseiam-se tipicamente no Art. 6(1)(c) (obrigação legal sob ZMIP) combinado com o Art
CERTIFICAÇÕES
A nossa plataforma cumpre os mais elevados padrões internacionais de segurança da informação, privacidade de dados e precisão biométrica.
Conformidade total com a proteção de dados da UE
Gestão de segurança da informação
PAD (liveness + correspondência facial)
CONFIANÇA MUNDIAL
Junta-te a milhares de empresas que confiam no Didit para as suas necessidades de verificação
A tecnologia NFC + biometria ativa da Didit bloqueia os cenários de fraude mais avançados, oferecendo um nível de segurança equivalente ou superior à verificação presencial.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC e Tesouro Espanhol — Relatório de Conclusões
A Didit é um parceiro excepcionalmente valioso, oferecendo uma solução estável e altamente adaptável.
Vuk Adžić
Chefe do Departamento de E-Business na Crnogorski Telekom
A Didit ofereceu-nos uma tecnologia robusta com uma implementação simples e adaptabilidade a diferentes mercados.
Fernando Pinto
CEO e Co-fundador na TucanPay
Graças à Didit, conseguimos reduzir processos manuais e melhorar a precisão da extração de dados.
Diana Garcia
Executiva de Confiança e Segurança na Shiply
A integração da Didit reduziu os tempos e custos de verificação, libertando recursos para outros projetos.
Guillem Medina
COO na GBTC Finance
A Didit removeu os custos de KYC, permitindo uma escala mais rápida com altos padrões de verificação e menos fraudes.
Paul Martin
VP de Marketing e Crescimento na Bondex
A verificação segura e amigável da Didit aumenta a confiança do cliente e otimiza o nosso processo.
Cristofer Montenegro
Assistente Executivo do CEO na Adelantos
A Didit garante um onboarding digital preciso e seguro sem atrasar negociações ou tempo do cliente.
Ernesto Betancourth
Gerente de Riscos na CrediDemo
FAQ
Sim. A Bulgária permite a integração KYC remota sob o seu quadro nacional AML, incluindo verificação de documentos, vivacidade biométrica e identificação por vídeo quando exigido por regulamentação.
A Didit verifica todos os principais IDs nacionais, passaportes e autorizações de residência emitidos na Bulgária, mais 14.000+ tipos de documentos globalmente para fluxos transfronteiriços.
A Didit cobra $0,30 por verificação com 500 verificações gratuitas por mês. Sem contratos, sem mínimos. Os concorrentes cobram tipicamente $1,00–$2,50+ por verificação.
Sim. A Didit rastreia contra 1.000+ listas de vigilância globais incluindo bases de dados PEP, listas de sanções (EU, UN, OFAC, OFSI), e media adversa — cobrindo todas as obrigações AML na Bulgária.
A maioria dos setores regulamentados na Bulgária exige ou recomenda fortemente a deteção de vivacidade biométrica para integração remota. A Didit fornece vivacidade certificada ISO 30107-3 PAD Nível 2.
Sim. A Didit suporta verificação de documentos, vivacidade, rastreio AML e monitorização contínua alinhada com o quadro regulatório cripto da Bulgária, incluindo conformidade com a Regra de Viagem da UE quando aplicável.
Sim. A Didit fornece verificação de idade baseada em documentos e confirmação de identidade adequada para os requisitos regulamentares de iGaming da Bulgária.
500 verificações gratuitas por mês. Sem contratos, sem mínimos. 0,30€ por verificação após o nível gratuito.
