Verificação de identidade em Canadá
Resumo executivo. O Canadá regula a verificação de identidade através de uma estrutura federal AML — a PCMLTFA, supervisionada pela FINTRAC — sobreposta a um mosaico provincial que cobre valores mobiliários, privacidade e jogos. Não existe um número de identidade federal utilizável para verificação do setor privado nem um esquema nacional eID. A FINTRAC abençoa explicitamente três métodos para integração remota: um método de documento, um
Documentos suportados
(Documentos de identificação governamentais de mais de 220 países)
Tempo médio de verificação
Países cobertos
(IDs emitidos pelo governo validados)
Visão geral do mercado
População ~40M, predominantemente urbana. Toronto, Montréal e Vancouver são os três clusters fintech. A penetração bancária excede 99%, dominada pelos "Big Five" (RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC) mais National Bank e Desjardins no Québec. Os neobancos (Wealthsimple, KOHO, EQ Bank, Neo Financial, Brim) funcionam num modelo de banco patrocinador — a legislação federal de banca orientada ao consumidor foi introduzida em 2024 e ainda está a ser implementada gradualmente. As fintechs de pagamentos incluem Nuvei e Lightspeed; as remessas são dominadas por MSBs e FMSBs incluindo Wise. As plataformas cripto regulamentadas incluem Coinbase Canada, Kraken, Bitbuy, Netcoins, WonderFi, Crypto.com e Shakepay. O Ontário abriu o primeiro mercado competitivo regulamentado de iGaming do Canadá em 4 de abril de 2022 sob AGCO e iGaming Ontario (iGO). Todas as outras províncias canalizam online
Documentos suportados
Os modelos da Didit cobrem IDs nacionais, passaportes, autorizações de residência e documentos regionais — mais 14.000+ documentos globalmente para fluxos transfronteiriços.
Reguladores
d instituições financeiras e emite expectativas AML através da Diretriz B-8
d pelo Gabinete do Comissário de Privacidade do Canadá (OPC)
Service Canada
restrito
Verificação do Número de Seguro Social. Apenas processamento em lote; não disponível para consultas comerciais em tempo real.
DMVs Provinciais (varia por província)
regulamentado
Verificação de carta de condução gerida ao nível provincial. Os métodos de acesso e disponibilidade variam por província. Nenhum sistema nacional unificado.
Agência de Receitas do Canadá
restrito
Serviços de verificação fiscal. Acesso baseado em portal; disponibilidade comercial limitada.
Bases de dados governamentais e regulamentadas
Quadro de conformidade
Estrutura AML
Supervisionado por OSFI
AML / CTF. A Lei dos Produtos do Crime (Lavagem de Dinheiro) e Financiamento do Terrorismo (PCMLTFA) e os seus regulamentos (PCMLTFR) são a fonte federal de lei. Grandes alterações em 1 de junho de 2021 introduziram o regime de moeda virtual, a regra de viagem e modernizaram os métodos de verificação de identidade; alterações adicionais em 2022-2024 estenderam a cobertura a corretores hipotecários, empresas blindadas e de factoring, e apertaram as expectativas PEP e de propriedade beneficiária.
Proteção de dados
Supervisionado por DPA Nacional
Retenção. PCMLTFR estabelece um período de retenção de 5 anos: 5 anos a partir do encerramento da conta para registos baseados em conta, 5 anos a partir da criação para registos de transação e verificação. PIPEDA impõe minimização de dados — informação pessoal não deve ser retida além do período necessário para o propósito identificado
Penalidades por não conformidade
- RBC — CAD 7,48M (dezembro 2023). Maior penalidade FINTRAC na altura. Resultou de um exame de 2022 que encontrou falhas na submissão de 16 STRs em 130 ficheiros de clientes revistos.
Casos de uso
Neobancos, EMIs, instituições de pagamento, credores, corretoras.
As secções 105-112 PCMLTFR e a Diretriz de 2023 Métodos para verificar a identidade de pessoas e entidades estabelecem três métodos permitidos para indivíduos. Cada um deve ser documentado no programa de conformidade da entidade relatora com um teste claro para "autêntico, válido e atual".
Exchanges, custodiantes, carteiras, on/off-ramps.
As criptomoedas seguem uma via dupla unicamente canadiana.
Apostas desportivas, casinos online, plataformas com restrição de idade.
Ontário (mercado competitivo). Os operadores registam-se com AGCO e assinam um Acordo Operacional iGO. Os Padrões do Registador para Jogos na Internet (alterados em fevereiro de 2024) exigem:
Plataformas gig, entrega, economia de criadores, e-commerce.
Os mercados não são entidades relatoras PCMLTFA a menos que realizem atividade MSB ou cripto. Estão sujeitos a:
Liveness biométrico
Não existe um esquema nacional de certificação biométrica no Canadá — nenhum equivalente ao UK DIATF ou ao alemão AnZuV. Mas vários requisitos sobrepostos efetivamente forçam a detecção de vida em qualquer contexto de integração remota. FINTRAC. O método de documento exige que a identificação com fotografia seja "autêntica, válida e atual" e que a entidade relatora esteja satisfeita que está a lidar com a pessoa retratada. A FINTRAC disse expressamente que uma selfie com correspondência de vida comparada à fotografia do documento satisfaz isto para integração remota. Em pr
CERTIFICAÇÕES
A nossa plataforma cumpre os mais elevados padrões internacionais de segurança da informação, privacidade de dados e precisão biométrica.
Conformidade total com a proteção de dados da UE
Gestão de segurança da informação
PAD (liveness + correspondência facial)
CONFIANÇA MUNDIAL
Junta-te a milhares de empresas que confiam no Didit para as suas necessidades de verificação
A tecnologia NFC + biometria ativa da Didit bloqueia os cenários de fraude mais avançados, oferecendo um nível de segurança equivalente ou superior à verificação presencial.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC e Tesouro Espanhol — Relatório de Conclusões
A Didit é um parceiro excepcionalmente valioso, oferecendo uma solução estável e altamente adaptável.
Vuk Adžić
Chefe do Departamento de E-Business na Crnogorski Telekom
A Didit ofereceu-nos uma tecnologia robusta com uma implementação simples e adaptabilidade a diferentes mercados.
Fernando Pinto
CEO e Co-fundador na TucanPay
Graças à Didit, conseguimos reduzir processos manuais e melhorar a precisão da extração de dados.
Diana Garcia
Executiva de Confiança e Segurança na Shiply
A integração da Didit reduziu os tempos e custos de verificação, libertando recursos para outros projetos.
Guillem Medina
COO na GBTC Finance
A Didit removeu os custos de KYC, permitindo uma escala mais rápida com altos padrões de verificação e menos fraudes.
Paul Martin
VP de Marketing e Crescimento na Bondex
A verificação segura e amigável da Didit aumenta a confiança do cliente e otimiza o nosso processo.
Cristofer Montenegro
Assistente Executivo do CEO na Adelantos
A Didit garante um onboarding digital preciso e seguro sem atrasar negociações ou tempo do cliente.
Ernesto Betancourth
Gerente de Riscos na CrediDemo
FAQ
Sim. O Canadá permite integração KYC remota sob o seu quadro AML nacional, incluindo verificação de documentos, detecção biométrica de vida e identificação por vídeo onde exigido por regulamento.
A Didit verifica todos os principais documentos de identidade nacionais, passaportes e autorizações de residência emitidos no Canadá, além de mais de 14.000 tipos de documentos globalmente para fluxos transfronteiriços.
A Didit cobra $0,30 por verificação com 500 verificações gratuitas por mês. Sem contratos, sem mínimos. Os concorrentes normalmente cobram $1,00–$2,50+ por verificação.
Sim. A Didit faz rastreio contra mais de 1.000 listas de vigilância globais incluindo bases de dados PEP, listas de sanções (EU, UN, OFAC, OFSI), e meios de comunicação adversos — cobrindo todas as obrigações AML no Canadá.
A maioria dos setores regulamentados no Canadá exige ou recomenda fortemente a detecção biométrica de vida para integração remota. A Didit fornece detecção de vida certificada ISO 30107-3 PAD Nível 2.
Sim. A Didit suporta verificação de documentos, liveness, rastreio AML e monitorização contínua alinhada com o quadro regulamentar cripto do Canadá, incluindo conformidade com a EU Travel Rule quando aplicável.
Sim. A Didit fornece verificação de idade baseada em documentos e confirmação de identidade adequada para os requisitos regulamentares de iGaming do Canadá.
500 verificações gratuitas por mês. Sem contratos, sem mínimos. 0,30€ por verificação após o nível gratuito.
