Verificação de identidade em França
França opera um dos regimes KYC mais prescritivos da Europa. Além do acervo AML da UE transposto para o Code monétaire et financier (CMF), o país sobrepõe três reguladores específicos franceses (ACPR, AMF, ANJ), uma unidade nacional de inteligência financeira (Tracfin) que processou 211.165 relatórios de transações suspeitas em 2024, um esquema dedicado de certificação de registo remoto (ANSSI PVID), e um estado
Documentos suportados
(Documentos de identificação governamentais de mais de 220 países)
Tempo médio de verificação
Países cobertos
(IDs emitidos pelo governo validados)
Visão geral do mercado
França é a segunda maior economia da UE (~68M residentes) e uma das suas populações mais bancarizadas: mais de 99% dos adultos possuem uma conta bancária, a grande maioria através dos seis grupos sistémicos nacionais (BNP Paribas, Crédit Agricole, BPCE, Société Générale, Crédit Mutuel, La Banque Postale). O ecossistema fintech amadureceu rapidamente em torno da Station F e da associação France Fintech: Qonto, Lydia/Sumeria, Swile, Alma, Younited, Ledger, Kraken France, Trade Republic FR, Shine, Memo Bank, Finary, e fornecedores de infraestrutura de pagamento/EMI challenger como Treezor (Société Générale), Swan, Okali (ex-Xpollens), e Lemonway. O setor cripto foi pioneiro pela Loi PACTE de 2019, que criou o regime Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) e fez de França a primeira grande jurisdição da UE
Documentos suportados
Os modelos da Didit cobrem IDs nacionais, passaportes, autorizações de residência e documentos regionais — mais 14.000+ documentos globalmente para fluxos transfronteiriços.
Reguladores
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, anexa ao Banque de France
Autorité des Marchés Financiers
Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers clandestins
Autorité Nationale des Jeux, criada pela ordonnance 2019-1015 e efetiva desde 23 de junho de 2020
Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés
Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d'Information
Prestataire de Vérification d'Identité à Distance
ANTS (Agence nationale des titres sécurisés)
regulamentado
Verificação de cartão de identidade nacional e passaporte gerida pela ANTS. Acesso à API regulamentado e disponível para entidades autorizadas.
INSEE
restrito
Registo civil e NIR (Numéro d'Inscription au Répertoire / número da segurança social). Acesso altamente restrito devido à sensibilidade do NIR.
INSEE
aberto
Registo comercial que fornece números SIREN/SIRET para todas as empresas francesas. Publicamente acessível via API.
DINUM (Direction interministérielle du numérique)
regulamentado
Plataforma de federação de identidade digital. Conecta múltiplos fornecedores de identidade (La Poste, Ameli, impots.gouv.fr) para autenticação unificada.
Bases de dados governamentais e regulamentadas
Quadro de conformidade
Estrutura AML
Supervisionado por ACPR
Lei AML primária. O Code monétaire et financier, Livro V Título VI (Obligations relatives à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme), Artigos L561-1 a L561-50 e Artigos de implementação R561-1 a R561-22, transpõe AMLD4 (Dir. 2015/849), AMLD5 (Dir. 2018/843), e AMLD6 (Dir. 2018/1673). As obrigações principais:
Proteção de dados
Supervisionado por CNIL
- GDPR + Loi Informatique et Libertés (Lei n.º 78-17 de 6 de janeiro de 1978, alterada pela Lei n.º 2018-493 de 20 de junho de 2018) — CNIL é o supervisor. A identificação biométrica é Art. 9 GDPR catégorie particulière, exigindo consentimento explícito, uma DPIA (Art. 35 GDPR), e limitação de finalidade rigorosa. - CNIL gui
Penalidades por não conformidade
O Comité de Sanções da ACPR é um dos executores AML mais ativos da Europa. Decisões publicadas selecionadas de relevância direta para operadores de onboarding remoto e fintech:
Casos de uso
Neobancos, EMIs, instituições de pagamento, credores, corretoras.
Para um EMI francês, instituição de pagamento, ou instituição de crédito que faça onboarding de um cliente de retalho totalmente remoto, o caminho feliz compatível com ACPR é:
Exchanges, custodiantes, carteiras, on/off-ramps.
Sob o regime PACTE francês (Art. L54-10-1 a L54-10-7 CMF), fornecer qualquer um dos seguintes: custódia de ativos digitais para terceiros, compra/venda de ativos digitais contra fiat, troca de ativos digitais contra outros ativos digitais, ou operação de uma plataforma de negociação de ativos digitais — exige registo PSAN
Apostas desportivas, casinos online, plataformas com restrição de idade.
O jogo online é regulamentado pela Lei n.º 2010-476 de 12 de maio de 2010 e supervisionado pela ANJ, com textos de implementação principais no Code de la sécurité intérieure e em decisões ANJ como Décision 2020-059 sobre os requisitos técnicos do Fichier des Interdits de Jeu (FIJ).
Plataformas gig, entrega, economia de criadores, e-commerce.
Os marketplaces franceses situam-se na interseção de três regimes regulamentares:
Liveness biométrico
Esta é a secção onde França diverge mais acentuadamente de outros países da UE. Em março de 2022 a ANSSI — em conjunto com DG Trésor — publicou o Référentiel d'exigences applicables aux prestataires de vérification d'identité à distance (PVID), criando um esquema de certificação nacional para fornecedores de KYC remoto. É o único esquema deste tipo na UE. O que o PVID cobre. O esquema certifica o serviço de verificação de identidade remota de ponta a ponta: captura e autenticação de documentos, verificação ótica/MRZ/chip
CERTIFICAÇÕES
A nossa plataforma cumpre os mais elevados padrões internacionais de segurança da informação, privacidade de dados e precisão biométrica.
Conformidade total com a proteção de dados da UE
Gestão de segurança da informação
PAD (liveness + correspondência facial)
CONFIANÇA MUNDIAL
Junta-te a milhares de empresas que confiam no Didit para as suas necessidades de verificação
A tecnologia NFC + biometria ativa da Didit bloqueia os cenários de fraude mais avançados, oferecendo um nível de segurança equivalente ou superior à verificação presencial.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC e Tesouro Espanhol — Relatório de Conclusões
A Didit é um parceiro excepcionalmente valioso, oferecendo uma solução estável e altamente adaptável.
Vuk Adžić
Chefe do Departamento de E-Business na Crnogorski Telekom
A Didit ofereceu-nos uma tecnologia robusta com uma implementação simples e adaptabilidade a diferentes mercados.
Fernando Pinto
CEO e Co-fundador na TucanPay
Graças à Didit, conseguimos reduzir processos manuais e melhorar a precisão da extração de dados.
Diana Garcia
Executiva de Confiança e Segurança na Shiply
A integração da Didit reduziu os tempos e custos de verificação, libertando recursos para outros projetos.
Guillem Medina
COO na GBTC Finance
A Didit removeu os custos de KYC, permitindo uma escala mais rápida com altos padrões de verificação e menos fraudes.
Paul Martin
VP de Marketing e Crescimento na Bondex
A verificação segura e amigável da Didit aumenta a confiança do cliente e otimiza o nosso processo.
Cristofer Montenegro
Assistente Executivo do CEO na Adelantos
A Didit garante um onboarding digital preciso e seguro sem atrasar negociações ou tempo do cliente.
Ernesto Betancourth
Gerente de Riscos na CrediDemo
FAQ
Sim. França permite onboarding KYC remoto sob o seu quadro AML nacional, incluindo verificação de documentos, liveness biométrica e identificação por vídeo quando exigido pela regulamentação.
A Didit verifica todos os principais IDs nacionais, passaportes e autorizações de residência emitidos em França, mais 14.000+ tipos de documentos globalmente para fluxos transfronteiriços.
A Didit cobra $0,30 por verificação com 500 verificações gratuitas por mês. Sem contratos, sem mínimos. Os concorrentes normalmente cobram $1,00–$2,50+ por verificação.
Sim. A Didit rastreia contra 1.000+ listas de vigilância globais incluindo bases de dados PEP, listas de sanções (EU, UN, OFAC, OFSI), e media adversa — cobrindo todas as obrigações AML em França.
A maioria dos setores regulamentados em França exige ou recomenda fortemente a deteção de liveness biométrica para onboarding remoto. A Didit fornece liveness certificada ISO 30107-3 PAD Nível 2.
Sim. A Didit suporta verificação de documentos, liveness, rastreio AML e monitorização contínua alinhada com o quadro regulamentar cripto de França, incluindo conformidade com a Regra de Viagem da UE quando aplicável.
Sim. A Didit fornece verificação de idade baseada em documentos e confirmação de identidade adequada aos requisitos regulamentares de iGaming de França.
500 verificações gratuitas por mês. Sem contratos, sem mínimos. 0,30€ por verificação após o nível gratuito.
