Sheria ya 6AMLD: Uelewa wa Dhima ya Jinai ya Mashirika

Mazingira ya utiifu wa kupambana na utakatifishaji wa pesa (AML) yamebadilika sana na utekelezaji wa Mkurugenzi Mkuu wa Sita wa Kupambana na Utakatifishaji wa Pesa (6AMLD) mnamo Desemba 2020. Ingawa maagizo ya awali yalihusu hasa uwajibikaji wa mtu binafsi, 6AMLD huleta mabadiliko muhimu: dhima ya jinai ya mashirika kwa kushindwa kwa AML. Hii ina maana kwamba kampuni wenyewe, sio tu wafanyakazi wao, wanaweza kuwajibika kwa jinai kwa makosa ya utakatifishaji wa pesa. Chapisho hili la blogi linatoa maelezo ya 6AMLD, linachunguza mabadiliko muhimu, na linaeleza biashara zinahitaji kufanya nini ili kupunguza hatari yao na kudumisha utiifu thabiti wa AML.

Ujumbe Mkuu 1 6AMLD huanzisha dhima ya jinai ya mashirika kwa kushindwa kwa AML, ikihamisha mwelekeo kutoka kwa uwajibikaji wa mtu binafsi pekee hadi uwajibikaji wa shirika.

Ujumbe Mkuu 2 Uchunguzi Ulioboreshwa (EDD) sasa ni wa lazima kwa vyama vya tatu vyenye hatari kubwa, na kushindwa kutekeleza EDD kunaweza kusababisha adhabu kubwa.

Ujumbe Mkuu 3 Majimbo mwanachama yana tafsiri tofauti za 6AMLD, zinazohitaji biashara kuelewa utekelezaji maalum katika eneo lao la mamlaka.

Ujumbe Mkuu 4 Uchunguzi wa maafisa sasa ni muhimu, unaohitaji mashirika kuonyesha kwamba ufuatiliaji na udhibiti sahihi ulikuwa umewekwa.

6AMLD Ni Nini na Kwa Nini Ni Muhimu?

6AMLD huendeleza maagizo ya AML yaliyopita (kama vile 4AMLD na 5AMLD) ili kuimarisha zaidi juhudi za EU kupambana na utakatifishaji wa pesa na ufadhai wa kigaidi. Agizo lililenga kusawazisha kanuni za AML katika majimbo mwanachama, lakini utekelezaji hutofautiana. Lengo kuu la 6AMLD ni kufunga mianya ambayo iliruhusu wahalifu kutumia mfumo wa kifedha. Hasa, ilipanua wigo wa kanuni za AML ili kujumuisha vitu na shughuli mpya, na muhimu zaidi, ilianzisha adhabu za jinai kwa kushindwa kwa mashirika. Kabla ya 6AMLD, mashtaka kwa kawaida yalilenga watu binafsi waliohusika katika utakatifishaji wa pesa; sasa, shirika lenyewe linaweza kukabiliwa na faini, vikwazo, na uharibifu wa sifa.

Mabadiliko Muhimu Yaliyoletwa na 6AMLD

6AMLD ilileta mabadiliko kadhaa muhimu kwenye mazingira ya AML:

• Dhima ya Jinai ya Mashirika: Kama ilivyotajwa, hii ndio mabadiliko muhimu zaidi. Kampuni sasa zinaweza kuwajibika kwa jinai kwa kushindwa kwa AML, hata kama kushindwa huko kunahusishwa na wafanyakazi.
• Upanuzi wa Wigo wa Vitu Vilivyosajiliwa: Agizo liliupanua orodha ya vitu vilivyosajiliwa kwa kanuni za AML, ikiwa ni pamoja na watoa huduma wa uaminifu na kampuni (TCSPs) na watoa huduma wa mali ya crypto.
• Uchunguzi Ulioboreshwa (EDD): 6AMLD inahitaji EDD kwa vyama vya tatu vyenye hatari kubwa, ikiwa ni pamoja na wale walio katika nchi zenye hatari kubwa au waliohusika na shughuli zenye hatari kubwa. EDD inahitaji uchunguzi wa kina wa historia ya mteja, muundo wa umiliki, na chanzo cha fedha.
• Uwazi wa Umiliki Mfaafu: Agizo linaimarisha hitaji la uwazi kuhusu umiliki mfaafu wa kampuni, na kuifanya iwe ngumu kwa wahalifu kujificha fedha haramu.
• Adhabu Kuongezeka: Adhabu kwa ukiukwaji wa AML zimeongezeka, zikionyesha umakini ambao mamlaka zinawachukulia makosa haya. Faini zinaweza kufikia mamilioni ya euro, kulingana na ukubwa wa ukiukwaji.

Kuelewa Dhima ya Jinai ya Mashirika Kwenye Utendaji

Uanzishwaji wa dhima ya jinai ya mashirika unamaanisha mashirika yanahitaji kuonyesha kwamba wamechukua hatua za kuchukua kinga ili kuzuia utakatifishaji wa pesa. Hii sio tu kuhusu kuwa na mpango wa AML mahali pake; ni kuhusu kuonyesha utekelezaji na usimamizi mzuri. Mamlaka yataangalia mambo kama vile:

• Uwepo wa Mpango Thabiti wa AML: Mpango wa AML uliandikwa vizuri unaolingana na wasifu wa hatari wa shirika.
• Uwezo wa Udhibiti wa Ndani: Udhibiti wa ndani mzuri wa kuchunguza na kuzuia utakatifishaji wa pesa.
• Uchunguzi wa Maafisa: Ushahidi kwamba usimamizi mkuu ulihusika kikamilifu na mpango wa AML na kuchukua hatua kuhakikisha utiifu.
• Mafunzo ya Wafanyakazi: Mafunzo ya mara kwa mara na ya kina ya AML kwa wafanyakazi wote husika.
• Kuripoti Shughuli Zenye Mashaka: Kuripoti haraka na sahihi shughuli zenye mashaka kwa mamlaka husika.

Kwa mfano, taasisi ya kifedha inayoshindwa kufanya EDD ya kutosha kwa mteja kutoka eneo lenye hatari kubwa, na kusababisha fedha kutakatishwa, inaweza kukabiliwa na faini kubwa na mashtaka ya jinai. Vile vile, kampuni inayojua kwa makusudi kuwezesha miamala kwa mtu muhimu kisiasa (PEP) bila uchunguzi sahihi pia inaweza kuwajibika.

Umuhimu wa Uchunguzi wa Maafisa

Uchunguzi wa maafisa sasa ni sehemu muhimu ya utiifu wa AML chini ya 6AMLD. Inahitaji mashirika kuonyesha kwamba usimamizi mkuu ulichukua hatua busara za kuzuia utakatifishaji wa pesa. Hii ni pamoja na kuonyesha uelewa wa hatari za AML, kushiriki kikamilifu katika mpango wa AML, na kuhakikisha rasilimali za kutosha zilitengwa kwa juhudi za utiifu. Kupeleka tu jukumu la AML kwa afisa wa utiifu haitoshi tena. Wanachama wa bodi na watendaji wakuu lazima washiriki kikamilifu katika usimamizi wa AML.

Didit Inasaidiaje

Didit hutoa jukwaa kamili kusaidia biashara kusafiri mambo magumu ya 6AMLD na kuhakikisha utiifu thabiti wa AML. Vipengele vyetu muhimu ni pamoja na:

• Uchunguzi Otomatiki wa AML: Uchunguzi wa wakati halisi dhidi ya orodha za vikwazo vya ulimwengu, hifadhidata za PEP, na vyombo vya habari vibaya.
• Workflow za Uchunguzi Ulioboreshwa (EDD): Workflow za EDD zilizowekwa otomatiki ili kurahisisha uchunguzi wa wateja wenye hatari kubwa.
• Ufuatiliaji wa Miamala: Ufuatiliaji wa miamala unaoendeshwa na AI ili kuchunguza shughuli zenye mashaka.
• Alama ya Hatari: Alama ya hatari otomatiki ili kubaini wateja na miamala yenye hatari kubwa.
• Ufuatiliaji wa Auditi: Ufuatiliaji kamili wa auditi ili kuonyesha utiifu kwa waangalizi.
• KYC Inayoweza Kutumika Tena: Punguza msuguano na gharama kwa kuruhusu wateja kutumia utambulisho wao ulioidhinishwa kwenye majukwaa.

Kwa Didit, biashara zinaweza kuotomasha mchakato muhimu wa AML, kupunguza hatari ya kutokutii, na kulinda wenyewe dhidi ya adhabu zinazohusishwa na 6AMLD.

Tayari Kuanza?

Usisubiri hadi ni kuchelewa sana. Hakikisha shirika lako limeandaliwa kwa changamoto za 6AMLD na uilinde dhidi ya hatari za dhima ya jinai ya mashirika.

Omba demo leo: https://demos.didit.me

Jifunze zaidi kuhusu suluhisho zetu za AML: https://didit.me/aml