AML/CTF Tranche 2 ya Australia: Wajibu Mpya wa Kutambua Wateja (SW)

Mnamo Julai 1, 2026, awamu ya pili ya mageuzi ya AML/CTF ya Australia yalianza kutumika. Takriban biashara 90,000 ambazo hazijawahi kugusa sheria ya kupambana na utakatishaji fedha zilianza kuwa vyombo vya kuripoti. Ikiwa unaendesha kampuni ya sheria, biashara ya mauziano, kampuni ya uhasibu, shirika la mali isiyohamishika, biashara ya uendelezaji wa mali, mtoa huduma wa amana au kampuni, au unajishughulisha na madini na mawe ya thamani, majukumu tayari ni yako — usajili na AUSTRAC ulifunguliwa Machi 31, 2026, na lazima uombe kujiandikisha kabla ya siku 28 baada ya siku unapoanza kutoa huduma iliyoteuliwa.

Miongozo mingi iliyoandikwa kuhusu hili inaeleza sheria. Kidogo sana inaeleza unachopaswa kujenga. Chapisho hili linahusu sehemu ya pili.

Mambo muhimu

• Wajibu wa Tranche 2 ulianza Julai 1, 2026. Usajili na AUSTRAC ulifunguliwa Machi 31, 2026, na lazima uombe ndani ya siku 28 za kwanza kutoa huduma iliyoteuliwa.
• Sekta mpya zilizokamatwa ni wanasheria, wakili wa mauziano, wahasibu, mawakala wa mali isiyohamishika na waendelezaji wa mali, watoa huduma za amana na kampuni, na wafanyabiashara wa madini na mawe ya thamani.
• Uangalifu wa wateja ni kiini cha uendeshaji: tambua mteja, thibitisha utambulisho huo kutoka vyanzo vya kuaminika na huru, tambua wamiliki wa manufaa kwa kampuni au amana, na uchunguze kila mtu dhidi ya vikwazo na orodha za watu waliofichuliwa kisiasa.
• Uthibitishaji sio wa mara moja. Una wajibu wa kuendelea kufanya uangalifu wa wateja, ambayo inamaanisha kuchunguza tena kitabu chako kilichopo kadiri orodha zinavyobadilika, sio tu wakati wa usajili.
• Hakuna hata moja ya haya yanayohitaji idara ya kufuata sheria. Uthibitishaji unagharimu $0.33 kwa kifurushi cha utambulisho pamoja na $0.20 kwa uchunguzi wa AML, na ufuatiliaji unaoendelea ni $0.07 kwa mteja kwa mwaka.

Nini maana ya "uangalifu wa wateja" katika vitendo

Sheria ya AML/CTF inakuuliza ujue mambo manne kabla ya kutoa huduma iliyoteuliwa. Imeandikwa kama mahitaji ya uhandisi badala ya yale ya kisheria, ni:

1. Mtu huyu ni nani. Kusanya jina kamili la mteja, tarehe ya kuzaliwa, na anwani ya makazi.

2. Je, mtu huyu ni halisi, na anadai kuwa nani. Hapa ndipo ukaguzi wa hati na ukaguzi wa kibiolojia hufanya kazi. Unasoma hati ya utambulisho, unathibitisha kuwa ni hati halisi badala ya picha ya skrini au nakala iliyochapishwa, na unathibitisha kuwa mtu anayeitoa yupo kimwili na ni mtu aliye kwenye picha.

3. Ikiwa mteja ni kampuni au amana, ni nani aliye nyuma yake. Umiliki wa manufaa ni sehemu ambayo vyombo vingi vipya vya kuripoti hupuuzia. Mwendesha mauziano anayefanya kazi kwa mnunuzi wa kampuni, au TCSP inayojumuisha muundo, inahitaji wakurugenzi, wanahisa, na watu binafsi ambao hatimaye wanamiliki au kudhibiti chombo — na kisha anahitaji kutambua watu hao pia.

4. Je, kuna mtu yeyote kwenye picha hiyo amewekewa vikwazo au amefichuliwa kisiasa. Kuchunguza dhidi ya orodha za vikwazo, orodha za watu waliofichuliwa kisiasa, na vyombo vya habari vibaya, kwa mteja na kwa kila mmiliki wa manufaa.

Kisha unaweka kumbukumbu, na unaendelea kuangalia.

Kwa nini kesi ya mtoa huduma wa amana na kampuni ni ngumu zaidi

Hati moja ya amana au usajili wa kampuni inaweza kuhusisha watu wanne au watano wa asili: wakurugenzi, mdhamini, mweka amana, wamiliki wa manufaa. Chini ya Tranche 2, kila mmoja wao anahitaji kutambuliwa, na chombo chenyewe kinahitaji kuthibitishwa dhidi ya rejista.

Kufanya hivi kwa barua pepe — kumtumia kila mkurugenzi kiungo chake cha uthibitishaji na kuwafuatilia — ndio hali ya kushindwa ambayo inafanya makampuni kukata tamaa na kurudi kwenye kunakili pasipoti. Njia mbadala ni kuendesha ukaguzi wa kampuni na ukaguzi wa mtu binafsi kama mtiririko mmoja uliounganishwa, ili kuthibitisha chombo kiotomatiki kutoa orodha ya watu wanaohitaji kuthibitishwa, na kila moja ya ukaguzi huo inategemea faili moja ya kesi.

Maelezo ya kiufundi

Nusu ya utambulisho wa ukaguzi wa Tranche 2 ni kikao kimoja. Unakiunda upande wa seva, unamtuma mteja kwa URL iliyorudishwa au kuweka SDK, na kupokea uamuzi kwenye webhook.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-tranche-2-workflow",
    "vendor_data": "matter-2026-0417",
    "callback": "https://yourfirm.com.au/webhooks/didit"
  }'

Mchakato ulio nyuma yake unaunganisha ukaguzi unaohitaji, kwa mpangilio unaohitaji:

Hatua	Inathibitisha nini	Bei
Uthibitishaji wa Vitambulisho	Hati ni halisi na data inasomwa kwa usahihi	$0.15
Uhai Tulivu	Mtu halisi yupo, sio picha au deepfake	$0.10
Ulinganishaji wa Uso 1:1	Mtu aliyepo ni mtu aliye kwenye hati	$0.05
Uchambuzi wa IP	Kikao kilitoka wapi hasa	$0.03
Uchunguzi wa AML	Vikwazo, PEP na vyombo vya habari vibaya katika orodha 1,300+	$0.20
Ufuatiliaji Endelevu wa AML	Kuchunguza tena mara kwa mara kadiri orodha zinavyobadilika	$0.07 / mteja / mwaka
Uthibitishaji wa Biashara (KYB)	Rekodi ya rejista, wakurugenzi, wamiliki wa manufaa	Kuanzia $2.00

Nne za kwanza pamoja ni kifurushi cha utambulisho cha $0.33. Uthibitishaji 500 wa kwanza kila mwezi ni bure, kwa kila kipengele, ambayo kwa kampuni ndogo mara nyingi ni kiasi chote cha kila mwezi.

Kwa wateja wa Australia, Didit inasoma templeti nane za leseni za udereva za jimbo na eneo, pasipoti ya Australia, kadi ya Medicare, ImmiCard, vyeti vya uraia, visa, na vyeti vya kuzaliwa, ndoa na mabadiliko ya jina.

Uangalifu unaoendelea ndio sehemu watu husahau

Kuchunguza mteja mara moja, siku unayemsajili, hakuridhishi mtu yeyote. Orodha za vikwazo hubadilika kila wiki. Mteja aliyekuwa safi mnamo Julai anaweza kuonekana kwenye orodha mnamo Novemba, na wajibu wa kugundua ni wako.

Ufuatiliaji Endelevu wa AML unachunguza tena kitabu chako chote cha wateja dhidi ya orodha zile zile 1,300+ na kutuma webhook wakati hali ya mtu inabadilika. Kwa $0.07 kwa mteja kwa mwaka, kampuni yenye wateja hai 2,000 inalipa $140 kila mwaka ili isiwahi kufikiria juu yake tena.

Matumizi

Makampuni ya sheria na wakili wa mauziano. Uthibitishaji wakati wa ushirikiano, uliounganishwa na nambari ya jambo kupitia vendor_data, ili rekodi ya kufuata sheria na faili ya jambo ziwe rekodi moja.

Wahasibu. Utambulisho pamoja na AML wakati wa usajili wa mteja, na ukaguzi wa kampuni ulioambatishwa wakati mteja ni chombo badala ya mtu binafsi.

Mashirika ya mali isiyohamishika na waendelezaji wa mali. Uthibitishaji wa mnunuzi kabla ya huduma iliyoteuliwa, inayoendeshwa kutoka kiungo anachotuma wakala, na chapa ya shirika badala ya mtu wa tatu.

Watoa huduma za amana na kampuni. Uthibitishaji wa chombo unaotoa orodha ya wamiliki wa manufaa, na ukaguzi wa utambulisho uliounganishwa kwa kila mtu kwenye orodha hiyo.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Fungua akaunti ya bure na upate uthibitishaji 500 wa bure kwa mwezi.
2. Jenga mchakato katika mjenzi wa kuona — buruta Uthibitishaji wa Vitambulisho, Uhai, Ulinganishaji wa Uso, na Uchunguzi wa AML, kisha ongeza Uthibitishaji wa Biashara ikiwa unafanya kazi kwa vyombo.
3. Elekeza kwenye marejeleo yako ya jambo au mteja na vendor_data.
4. Jiunge na webhook ya session.status.updated na uandike uamuzi kwenye mfumo wako wa usimamizi wa mazoezi.
5. Washa Ufuatiliaji Endelevu wa AML kwa kila mteja aliyethibitishwa.

Uunganisho kawaida huchukua alasiri moja. Hakuna ahadi ya chini, hakuna mahitaji ya mkataba wa kila mwaka, na mikopo haitaisha.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Je, ninapaswa kujiandikisha na AUSTRAC hata kama bado sijatoa huduma iliyoteuliwa?

Usajili ulifunguliwa Machi 31, 2026, na maombi lazima yafanyike kabla ya siku 28 baada ya siku unapoanza kutoa huduma iliyoteuliwa. Ikiwa tayari unatoa moja, saa imeanza.

Je, pasipoti iliyochanganuliwa inatosha?

Hapana. Lengo lote la mageuzi ni uthibitishaji kutoka vyanzo vya kuaminika na huru. Picha ya hati haithibitishi chochote kuhusu kama mtu anayeituma ni mtu aliye ndani yake. Hiyo ndiyo hatua za uhai na ulinganishaji wa uso zimeundwa, na ndiyo maana zinagharimu $0.15 kwa pamoja badala ya chochote.

Je, ninaweza kuthibitisha wamiliki wa manufaa wa kampuni bila kumfanya kila mmoja wao afanye ukaguzi kamili wa utambulisho?

Unaweza kuwachunguza dhidi ya vikwazo na orodha za PEP kutoka kwa data uliyokuwa nayo tayari. Ikiwa hiyo inatosha inategemea kiwango cha hatari unachokipa chini ya mpango wako wa AML/CTF — hilo ni uamuzi kwa afisa wako wa kufuata sheria, sio kwa muuzaji.

Hii inagharimu kiasi gani kwa kampuni ndogo?

Chini ya uthibitishaji 500 kwa mwezi, kwa kila kipengele, chochote. Zaidi ya hapo, $0.33 kwa kifurushi cha utambulisho pamoja na $0.20 kwa uchunguzi wa AML kwa kila mteja, na $0.07 kwa kila mteja kwa mwaka kwa ufuatiliaji unaoendelea.

Je, Didit ni kampuni ya Australia?

Didit ina makao makuu huko San Francisco na uhandisi huko Barcelona na inahudumia wateja katika nchi 220+. Data inachakatwa katika EU kwa chaguo-msingi, na uhifadhi unaweza kusanidiwa kutoka mwezi mmoja hadi usio na kikomo, na sehemu ya kufuta ikiwa unahitaji kutohifadhi chochote kabisa.

Uko tayari kuanza?

Soma nyaraka za Uchunguzi wa AML kwa uso wa API, angalia kile Didit inashughulikia nchini Australia, angalia bei, na kisha anza bure na uthibitishaji 500 kwa mwezi.