KYB yenye Mzunguko Kamili: KYC Kila UBO Kutoka Kikao Kimoja (SW)

Stakabadhi nyingi za KYB na KYC ni bidhaa mbili zilizounganishwa. Unathibitisha kampuni katika zana moja, unatoa orodha ya wamiliki wanufaika, kisha unaweka upya majina hayo kwenye zana tofauti ya utambulisho ili kuwathibitisha wanadamu — ukifikiri kuwa uhamishaji hautamwacha mtu yeyote. Mpaka kati ya “tunaijua kampuni” na “tunawajua watu walio nyuma yake” ndipo miundo ya maganda hujificha, na ndio mpaka ambao watoa huduma wengi huacha wazi.

Didit inaufunga. Kikao cha KYB hakitaji tu majina ya wamiliki halisi wanufaika — kinaweza kuunda kikao cha KYC kilichounganishwa kwa kila mmoja, kwenye API moja iliyounganishwa ya /v3/. Thibitisha huluki na watu wanaoidhibiti katika mtiririko mmoja uliounganishwa. Mzunguko huu kamili ni wa kipekee kwa Didit: kutambua UBOs na kuthibitisha UBOs si bidhaa mbili zenye daraja la mikono kati yao — ni grafu moja endelevu ya kikao.

Mwongozo huu unaelezea maana ya KYB ya mzunguko kamili, kwa nini mpaka ni muhimu, na jinsi ya kuiunganisha.

Mambo muhimu ya kuzingatia

• Mzunguko mmoja, si zana mbili. Kikao cha KYB kinaweza kuunda kikao cha KYC kilichounganishwa kwa kila UBO kinachokitambua — hakuna kuhamisha, hakuna kuweka upya, hakuna majina yaliyopotezwa.
• API moja iliyounganishwa ya /v3/. Kikao cha KYB na vikao vya KYC vya wamiliki wake vinakaa kwenye API moja na kuunganisha tena kwenye biashara mama.
• Kipekee kwa Didit. Kufunga mzunguko kati ya uthibitishaji wa kampuni na uthibitishaji wa utambulisho wa mmiliki anayenufaika kwenye jukwaa moja ni tofauti ambayo hakuna mshindani anayelingana nayo.
• Utambulisho wa UBO ni bure. Uchimbaji wa Watu Muhimu ni bure kama sehemu ya kikao cha KYB cha $2.00; KYC iliyounganishwa kwenye kila UBO inatozwa kwa viwango vya kawaida vya Uthibitishaji wa Mtumiaji.
• Picha kamili. Unaishia na kampuni iliyothibitishwa, grafu ya umiliki iliyosuluhishwa, na vitambulisho vilivyothibitishwa kwa wanadamu mwishoni mwa mnyororo.
• Mzunguko mzima wa maisha. Wamiliki waliothibitishwa huenda kwenye ufuatiliaji unaoendelea; shughuli iliyotiwa alama inaweza baadaye kuunda KYC ya kurekebisha — yote kwenye API moja.

KYB ya mzunguko kamili inachofanya

Uthibitishaji wa biashara hutoa matokea mawili: huluki iliyothibitishwa na orodha ya watu wanaoiongoza. Ya kwanza haina maana bila ya pili — kampuni inaweza kuwa katika hali nzuri ya usajili na bado ikidhibitiwa na mtu aliyewekewa vikwazo. Kwa hivyo, majukumu ya KYB yanahitaji sio tu kutambua wamiliki wanufaika bali pia kuthibitisha kwamba watu waliotajwa ndio wanavyojidai kuwa.

Mzunguko kamili wa Didit hushughulikia pande zote mbili katika grafu moja ya kikao. Kikao cha KYB huendesha usajili, AML ya huluki, nyaraka, na Watu Muhimu; Watu Muhimu hutambua UBOs; na kwa kila UBO, kikao cha KYC kilichounganishwa kinaweza kuundwa — uthibitishaji wa kibayometriki na nyaraka wa binadamu halisi — yote yakirejelea biashara mama. Hakuna hatua ya kuhamisha, hakuna zana tofauti, na hakuna upatanisho wa mikono. Mzunguko hufunga ndani ya jukwaa.

Kwa nini ni muhimu

Pengo kati ya KYB na KYC ni shida ya kufuata sheria na shida ya udanganyifu mara moja. Wasimamizi wanahitaji huluki zilizo na wajibu kutambua na kuthibitisha wamiliki wanufaika — sio tu kukusanya majina kutoka kwenye usajili. Mchakato unaoishia kwenye utambulisho huacha hatua ya uthibitishaji kwa mtiririko tofauti, wa mikono, ambao ni polepole, unaopoteza, na unaoweza kukaguliwa tu kwa juhudi.

Pia ndipo waigizaji wabaya hufanya kazi. Kampuni ya ganda yenye data safi ya usajili na orodha ya wakurugenzi inayoeleweka bado inaweza kuficha mmiliki aliyewekewa vikwazo au wa kubuni. Ni kwa kuthibitisha vitambulisho halisi vya UBOs — sio tu kuwataja — ndipo unafunga mlango. Wakati uthibitishaji huo unakaa katika kikao kimoja na ukaguzi wa kampuni, kila mmiliki anayenufaika anahesabiwa kwa ujenzi, sio kwa orodha ya kukagulia ambayo mtu anapaswa kukumbuka kuiendesha.

Maelezo ya kiufundi

Inaanza na kikao kimoja cha KYB kwenye API moja ya /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Mara tu kyb_key_people inaposuluhisha UBOs, kila mmoja anaweza kubeba kikao cha KYC kilichounganishwa kinachorejelea biashara mama:

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

Kiungo. Kila kikao cha KYC kilichounganishwa ni kikao cha kawaida cha Uthibitishaji wa Mtumiaji — uhai wa kibayometriki, uthibitishaji wa nyaraka, kulinganisha nyuso — kilichounganishwa tena kwenye kikao cha KYB mama na vendor_data yake, ili rekodi ya kampuni na vitambulisho vya mmiliki vibaki vimeunganishwa.

Hali. Kikao cha KYB hupitia mzunguko wa maisha wa kikao cha biashara (NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, EXPIRED); kila kikao cha KYC kilichounganishwa huripoti hali za Uthibitishaji wa Mtumiaji, ikiwemo AWAITING_USER kwa wamiliki ambao bado wanahitaji kukamilisha hatua yao.

Webhook. Jiandikishe kwa status.updated na data.updated (session_kind: business) kwa mzazi, na kwa webhooks za kawaida za kikao kwa kila kikao cha KYC kilichounganishwa.

Bei. Uchimbaji wa Watu Muhimu ni bure kama sehemu ya uthibitishaji wa KYB wa $2.00. Kila kikao cha KYC kilichounganishwa kinatozwa kwa viwango vya kawaida vya Uthibitishaji wa Mtumiaji.

Picha kamili. Unaishia na kampuni iliyothibitishwa, grafu ya umiliki iliyosuluhishwa, na vitambulisho vilivyothibitishwa kwa wanadamu mwishoni mwa mnyororo.

Mzunguko, mwisho hadi mwisho

Lengo la mzunguko kamili ni kwamba jukwaa — sio timu yako ya uendeshaji — huweka kampuni na wamiliki wake wameunganishwa. Kikao cha KYB hutambua wamiliki; vikao vya KYC vilivyounganishwa huwathibitisha; rekodi ya biashara mama huonyesha matokeo yaliyojumuishwa. Wamiliki waliothibitishwa kisha huenda kwenye ufuatiliaji unaoendelea, na ikiwa shughuli baadaye itawekewa alama, KYC ya kurekebisha inaweza kuundwa kwenye API moja. Mzunguko wa maisha wa utambulisho na udanganyifu hubaki kwenye jukwaa moja kutoka ukaguzi wa uanzishaji hadi usimamizi unaoendelea.

Mwendelezo huo ndio mgumu kuiga kwa kuunganisha wachuuzi pamoja. Zana ya KYB pamoja na zana ya KYC pamoja na zana ya ufuatiliaji hukupa mifumo mitatu na seams mbili; mzunguko kamili hukupa grafu moja ya kikao na hakuna seams.

Matumizi

• Masoko yanayoweka wauzaji wa biashara yanathibitisha huluki ya muuzaji na KYC kila mmiliki kabla ya kuwezesha malipo — katika mtiririko mmoja, bila mmiliki yeyote kuachwa bila kuthibitishwa.
• Majukwaa ya Fintech na benki yanayofungua akaunti za kampuni yanatimiza "tambua na thibitisha wamiliki wanufaika" katika kikao kimoja kilichounganishwa.
• Watoa huduma wa Mikopo wanaowahakikishia wakopaji wa biashara wanathibitisha huluki inayokopa na watu binafsi wanaoiongoza hatimaye.
• Majukwaa ya Crypto B2B yanayoweka VASPs washirika na wateja wa kampuni yanafunga mzunguko kati ya uchunguzi wa huluti na uthibitishaji wa utambulisho wa mmiliki.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Jenga mtiririko wa kazi. Kwenye Dashibodi ya Biashara, unda mtiririko wa kazi wa KYB na kyb_key_people imewezeshwa na KYC iliyounganishwa imewashwa kwa UBOs.
2. Unda kikao cha KYB. POST /v3/session/ na workflow_id yako ya KYB na marejeleo ya vendor_data kwa biashara.
3. Shughulikia webhooks. Sikiliza webhooks za biashara mama na webhooks za kikao cha KYC kilichounganishwa ili kufuatilia pande zote mbili za mzunguko.
4. Suluhisha hatua za mmiliki. Elekeza UBO yeyote ambaye KYC yake iliyounganishwa ni AWAITING_USER kukamilisha uthibitishaji wake, kisha soma matokeo yaliyojumuishwa kwenye rekodi mama.

Kwa sababu kikao cha KYB na kila kikao cha KYC kilichounganishwa vinakaa kwenye API moja iliyounganishwa ya /v3/, kampuni na wanadamu walio nyuma yake wanathibitishwa pamoja — jukwaa moja la utambulisho na udanganyifu, mwisho hadi mwisho.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

"KYB ya mzunguko kamili" inamaanisha nini?

Kikao cha KYB huunda kikao cha KYC kilichounganishwa kwa kila mmiliki halisi anayenufaika kinachokitambua, kwenye API moja iliyounganishwa /v3/ — kwa hivyo kampuni na watu walio nyuma yake wanathibitishwa katika mtiririko mmoja uliounganishwa, bila kuhamisha au kuweka upya.

Je, hii ni ya kipekee kwa Didit?

Ndiyo. Kutambua UBOs na kuthibitisha UBOs kama grafu moja endelevu ya kikao kwenye jukwaa moja ni tofauti ya Didit; stakabadhi nyingi zinahitaji zana tofauti ya KYC na uhamishaji wa mikono.

Inagharimu kiasi gani?

Uchimbaji wa Watu Muhimu ni bure kama sehemu ya uthibitishaji wa KYB wa $2.00. Kila kikao cha KYC kilichounganishwa kinatozwa kwa viwango vya kawaida vya Uthibitishaji wa Mtumiaji.

Kila mmiliki anathibitishwaje?

Kupitia kikao cha kawaida cha Uthibitishaji wa Mtumiaji (KYC) — uhai wa kibayometriki, uthibitishaji wa nyaraka, na kulinganisha nyuso — kilichounganishwa tena kwenye kikao cha KYB mama.

Nini kinatokea baada ya wamiliki kuthibitishwa?

Wamiliki waliothibitishwa huenda kwenye ufuatiliaji unaoendelea kwenye API moja, na shughuli iliyotiwa alama baadaye inaweza kuunda KYC ya kurekebisha — mzunguko kamili wa maisha wa utambulisho na udanganyifu kwenye jukwaa moja.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Uthibitishaji wa Biashara kwenye nyaraka, angalia jinsi inavyolingana na jukwaa zima kwenye ukurasa wa bidhaa wa Uthibitishaji wa Biashara, na uangalie bei za uwazi za kila simu kwenye ukurasa wa bei. Ukiwa tayari, anza bure — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na uthibitishaji wa biashara kwa $2.00 kwa kampuni.