Uchunguzi wa AML kwa Kampuni Katika Mchakato wa KYB (SW)

Unapochunguza biashara kwa vikwazo na orodha za uangalizi, inajaribu kufikiri kazi imekamilika mara tu unapowachunguza wakurugenzi na wamiliki. Lakini kampuni yenyewe inaweza kuwa chama kilichoorodheshwa. Mashirika yanawekewa vikwazo moja kwa moja — kampuni zilizoteuliwa, mashirika yaliyofungwa, kampuni zilizotajwa katika uchunguzi wa habari hasi — na mchakato wa uchunguzi unaochunguza tu watu walio nyuma ya biashara utakosa biashara iliyo tatizo. Uchunguzi wa AML katika ngazi ya shirika ndio ukaguzi unaoziba pengo hilo.

API ya Uthibitishaji Biashara ya Didit inauendesha kama kipengele asili cha kipindi cha KYB. Kipengele cha kyb_company_aml kinachunguza shirika la kampuni dhidi ya vyanzo vya vikwazo, orodha za uangalizi, na habari hasi katika ngazi ya kampuni — hivyo kampuni iliyoteuliwa inanaswa hata kama maofisa wake wako safi. Uchunguzi wa AML wa kampuni ni $0.20 kwa kila ukaguzi, ndani ya kipindi cha KYB ambacho uthibitishaji wake kamili wa kampuni ni $2.00.

Mwongozo huu unaelezea kile ambacho uchunguzi wa ngazi ya shirika unahusu, kwa nini unatofautiana na uchunguzi wa mtu, na jinsi ya kuuunganisha.

Mambo muhimu

• Kampuni inachunguzwa, si watu wake tu. kyb_company_aml inachunguza shirika lenyewe dhidi ya vikwazo, orodha za uangalizi, na habari hasi.
• Inanasa kampuni zilizoteuliwa. Kampuni iliyowekewa vikwazo au iliyofungwa inatambuliwa hata kama wakurugenzi na wamiliki wake wako safi.
• $0.20 kwa kila ukaguzi. AML ya shirika ina bei kwa kila ukaguzi, ndani ya kipindi cha KYB ambacho uthibitishaji wake kamili ni $2.00.
• Sehemu ya kipindi kimoja. AML ya kampuni inakaa pamoja na usajili, nyaraka, na watu muhimu katika kipindi kimoja cha KYB kwenye API moja ya /v3/.
• Hali inafuatiliwa. kyb_company_aml inaripoti NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED, au AWAITING_USER.
• Inaunganishwa na uchunguzi wa mtu. Unganisha AML ya shirika na KYC na AML kwa kila UBO ili kuchunguza kampuni na wanadamu walio nyuma yake.

Kile ambacho uchunguzi wa AML wa ngazi ya kampuni hufanya

Uchunguzi wa AML unalinganisha mhusika dhidi ya orodha za vikwazo, orodha za uangalizi, na vyanzo vya habari hasi ili kubaini hatari. Kwa watu binafsi, mhusika ni mtu — jina, tarehe ya kuzaliwa, utaifa. Kwa biashara, mhusika ni shirika — jina lake la kisheria, maelezo ya usajili, na mamlaka. Hizi ni ukaguzi tofauti kabisa: mtu anaweza kuwa mtu aliye wazi kisiasa; kampuni inaweza kuwa shirika lililoteuliwa chini ya mpango wa vikwazo. Kuchunguza moja hakuchunguzi nyingine.

kyb_company_aml inafanya ukaguzi wa ngazi ya shirika. Inachukua utambulisho wa kampuni uliothibitishwa kutoka kwa kipindi cha KYB na kuuchunguza dhidi ya vyanzo husika, ikirudisha hali inayokuambia kama kampuni yenyewe imetambuliwa. Ikifanywa pamoja na KYC na AML kwa UBOs wa kampuni, inahakikisha tabaka zote mbili — shirika na watu binafsi — zimefunikwa.

Kwa nini ni muhimu

Mifumo ya vikwazo inateua kampuni moja kwa moja. Kuunganisha shirika lililoteuliwa — hata kwa wakurugenzi safi kabisa kwenye karatasi — ni ukiukaji wa vikwazo na matokeo mabaya. Habari hasi inaongeza kipimo kingine: kampuni iliyotajwa katika uchunguzi wa udanganyifu, rushwa, au utakatishaji fedha inaleta hatari ya sifa na udhibiti ambayo hakuna ukaguzi wa ngazi ya mtu utakaobaini.

Hoja ya kimuundo ni kwamba hatari ya shirika na hatari ya mtu ni huru. Kampuni safi inaweza kuwa na mmiliki aliyewekewa vikwazo; kampuni iliyowekewa vikwazo inaweza kuwa na maofisa safi. KYB thabiti inachunguza zote mbili, kwa sababu kuchunguza moja tu kunaacha kundi zima la hatari bila kuchunguzwa. Uchunguzi wa ngazi ya shirika ni nusu ambayo michakato ya watu pekee huiruka mara kwa mara.

Maelezo ya kiufundi

Uchunguzi wa AML wa kampuni ni kipengele cha kipindi cha KYB kilichoundwa dhidi ya API moja ya /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "counterparty_5510",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Kizuizi cha kyb_company_aml kinaripoti matokeo ya uchunguzi wa ngazi ya shirika:

{
  "kyb_company_aml": {
    "status": "IN_REVIEW",
    "matches": [
      {
        "type": "ADVERSE_MEDIA",
        "source": "watchlist",
        "matched_name": "Acme Logistics S.L."
      }
    ]
  }
}

Hali ya kipengele. kyb_company_aml inaripoti NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED, au AWAITING_USER. Mechi inayoweza kutatuliwa kwa IN_REVIEW ili mchambuzi aweze kuthibitisha au kuikataa kabla ya kampuni kuidhinishwa.

Webhooks. Jisajili kwa data.updated (session_kind: business) ili kupokea mechi za uchunguzi na status.updated ili kuitikia wakati hali ya kipengele inabadilika.

Bei. $0.20 kwa kila ukaguzi. Uthibitishaji kamili wa kampuni wa KYB — usajili, UBO, maofisa, na AML ya shirika — ni $2.00.

Uchunguzi wa shirika dhidi ya uchunguzi wa mtu

Tofauti inafaa kusemwa wazi kwa sababu ndio chanzo cha mapengo mengi ya uchunguzi wa KYB:

• Uchunguzi wa mtu unachunguza watu binafsi — wakurugenzi, maofisa, UBOs — dhidi ya vikwazo, PEP, na vyanzo vya habari hasi. Hii ndio AML ya uchunguzi kwenye kipindi cha KYC kilichounganishwa cha UBO inafanya.
• Uchunguzi wa shirika unachunguza kampuni yenyewe dhidi ya vikwazo, orodha za uangalizi, na vyanzo vya habari hasi. Hii ndio kyb_company_aml inafanya.

Uthibitishaji kamili wa KYB unaendesha zote mbili. Kampuni inachunguzwa kama shirika; kila mmiliki halisi anachunguzwa kama mtu kupitia KYC yake iliyounganishwa. Ruka ukaguzi wa shirika na kampuni iliyoteuliwa itaingia; ruka ukaguzi wa mtu na mmiliki aliyewekewa vikwazo ataingia. Didit inakuwezesha kuendesha zote mbili katika kipindi kimoja.

Matukio ya matumizi

• Masoko yanayounganisha wauzaji wa biashara huchunguza kila shirika la muuzaji kabla ya malipo, zikinasa kampuni zilizoteuliwa bila kujali maofisa wao walioorodheshwa.
• Fintech na benki majukwaa yanayofungua akaunti za kampuni huchunguza shirika dhidi ya vikwazo kama hitaji gumu la KYB.
• Watoa mikopo wanaotoa mikopo kwa wakopeshaji wa biashara huchunguza shirika la kukopa kwa habari hasi na vikwazo kabla ya kutoa mikopo.
• Majukwaa ya Crypto B2B yanayounganisha VASPs za mpinzani huchunguza shirika la mpinzani moja kwa moja, si wawakilishi wake tu.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Jenga mtiririko wa kazi. Katika Dashibodi ya Biashara, unda mtiririko wa kazi wa KYB na kyb_company_aml imewezeshwa, na washa KYC iliyounganishwa pamoja na AML kwa UBOs ili kuchunguza watu pia.
2. Unda kipindi. POST /v3/session/ na workflow_id yako ya KYB na marejeleo ya vendor_data kwa rekodi yako ya ndani ya biashara.
3. Shughulikia webhooks. Sikiliza data.updated na status.updated (session_kind: business) ili kupokea mechi za shirika na kuitikia mabadiliko ya hali.
4. Pitia mechi. Tatua mechi za IN_REVIEW kwenye Dashibodi — thibitisha au kataa — kabla ya kuidhinisha kampuni.

Kwa sababu AML ya shirika inakaa katika kipindi kimoja cha KYB kama usajili, nyaraka, na watu muhimu, kampuni inachunguzwa kama sehemu ya uthibitishaji mmoja — haijaongezwa kutoka kwa chombo tofauti baadaye.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Uchunguzi wa AML wa kampuni unagharimu kiasi gani?

$0.20 kwa kila ukaguzi. Uthibitishaji kamili wa kampuni wa KYB — usajili, UBO, maofisa, na AML ya shirika — ni $2.00.

Hii inatofautianaje na kuwachunguza wakurugenzi?

AML ya kampuni inachunguza shirika lenyewe dhidi ya vikwazo, orodha za uangalizi, na habari hasi. Kuwachunguza wakurugenzi na wamiliki ni ukaguzi tofauti wa ngazi ya mtu — zote zinahitajika kwa chanjo kamili.

Je, itanasa kampuni iliyowekewa vikwazo na maofisa safi?

Ndio. Uchunguzi wa ngazi ya shirika unatambua kampuni iliyoteuliwa au iliyowekewa vikwazo bila kujali kama maofisa wake wako safi.

Inachunguza dhidi ya vyanzo gani?

Vikwazo, orodha za uangalizi, na vyanzo vya habari hasi katika ngazi ya kampuni.

Je, ninaweza kuwachunguza wamiliki pamoja na kampuni?

Ndio. Endesha KYC iliyounganishwa na AML kwa kila UBO kutoka kipindi kimoja cha KYB ili kuchunguza watu binafsi walio nyuma ya kampuni.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Uthibitishaji Biashara katika nyaraka, angalia jinsi inavyolingana na jukwaa zima kwenye ukurasa wa bidhaa wa Uthibitishaji Biashara, na angalia bei za uwazi kwa kila simu kwenye ukurasa wa bei. Ukiwa tayari, anza bure — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na uchunguzi wa AML wa kampuni kwa $0.20 kwa kila ukaguzi.