Kanuni ya Usafiri ya FATF, Imejengwa Katika Ufuatiliaji wa Miamala (SW)

Kanuni ya Usafiri ya FATF inauliza kitu kinachoonekana rahisi kwa kila Mtoa Huduma ya Mali Halisi (VASP): unapotuma uhamisho wa crypto juu ya kiwango cha chini, unapaswa kutuma habari ya kitambulisho kuhusu mwanzilishi na mnufaika pamoja nayo — na unapoipokea, unapaswa kukusanya na kuangalia data ileile. Sehemu ngumu si kanuni. Ni kwamba mshirika ni VASP mwingine kwenye mfumo mwingine, katika mamlaka nyingine, ambayo inaweza au isiafiki itifaki ileile, na inaweza au isilazimike kutii kabisa.

Didit inashughulikia hili bila bidhaa tofauti. Usaidizi wa Kanuni ya Usafiri umejengwa moja kwa moja kwenye Ufuatiliaji wa Miamala. Injini ileile inayopima kila uhamisho wa crypto kwa wakati halisi pia hubadilishana data ya mwanzilishi na mnufaika na VASP mshirika, inafuatilia wapi kila wajibu unaposimama, na inafanya uchunguzi wa pochi kwenye mnyororo sambamba nayo. Unatuma muamala mara moja; ufuatiliaji, uchunguzi, na Kanuni ya Usafiri yote huendeshwa juu yake.

Mwongozo huu unaelezea jinsi inavyoonekana, kwa nini imeundwa hivi, na jinsi ya kuiunganisha.

Mambo muhimu

• Kanuni ya Usafiri ni sehemu ya Ufuatiliaji wa Miamala, si nyongeza. Uhamisho wa Crypto ambao tayari unautuma kwa ufuatiliaji hubeba ubadilishanaji wa data wa Kanuni ya Usafiri na ufuatiliaji wa wajibu.
• Ubadilishanaji wa data wa mwanzilishi na mnufaika huendeshwa kati yako na VASP mshirika kupitia itifaki kuu — TRISA, TRP, na OpenVASP.
• Hali sita maalum — UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, EXEMPT — zinakujulisha hasa wapi kila wajibu unaposimama.
• Sheria za kanuni ya usafiri zilizowekwa mapema zinapatikana kwenye maktaba ya sheria, na miamala hubeba jamii ya travel_rule ili sera itumike katika muktadha.
• Uchunguzi wa pochi kwenye mnyororo huendeshwa sambamba kuanzia $0.02 kwa kila uchunguzi na ufunguo wako mwenyewe (Crystal au Merkle Science).
• API moja iliyounganishwa /v3/. Miamala ya Crypto hutumwa kwa POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ na currency_kind: "crypto".

Nini Kanuni ya Usafiri inafanya

Kikosi Kazi cha Hatua za Kifedha (FATF) kilipanua sheria yake ya muda mrefu ya uhamisho wa waya — Pendekezo la 16 — kwa mali halisi. Mahitaji: VASP inapotuma mali halisi kwa niaba ya mteja, lazima ipate, ishike, na itume habari inayohitajika ya mwanzilishi na mnufaika, na kuifanya ipatikane kwa mamlaka inapohitajika. Kwa vitendo hilo linamaanisha VASPs mbili zinapaswa kutambua kila mmoja, kubadilishana data ya mteja kwa usalama, na kuthibitisha uhamisho kabla — au wakati — mali zinahamia kwenye mnyororo.

Uthibitisho huo ndio mtiririko wa kazi ambao Didit huweka katika utendaji. Unapotuma muamala wa crypto kwa ufuatiliaji, injini hutambua VASP mshirika, hubadilishana mizigo ya mwanzilishi na mnufaika kupitia itifaki inayoungwa mkono, na kutatua wajibu kwa hali unayoweza kuifanyia kazi. Uhamisho unaothibitishwa na mshirika unakuwa COMPLIANT; ule unaosubiri upande mwingine unakaa katika PENDING_COUNTERPARTY; ule ulio chini ya kiwango cha chini au vinginevyo nje ya wigo ni EXEMPT.

Kwa nini ni muhimu

Utekelezaji wa Kanuni ya Usafiri sio wa kinadharia tena. Kanuni ya Uhamisho wa Fedha ya EU, utekelezaji wa Uingereza, na orodha inayokua ya mifumo ya kitaifa sasa inahitaji VASPs kufanya ubadilishanaji wa data, huku wasimamizi wakichunguza kikamilifu kwa ajili yake. Gharama ya kukosea ni hatari ya leseni, sio tu faini.

Tatizo la kiutendaji ni kwamba timu nyingi hushughulikia Kanuni ya Usafiri kama chombo cha nne — tofauti na KYC, tofauti na AML, tofauti na ufuatiliaji wa miamala — na kisha hutumia muda wa uhandisi kuweka mifumo minne katika usawazishaji kuhusu uhamisho uleule. Njia ya Didit huondoa shida hiyo. Uhamisho ambao tayari unafuatilia kwa ajili ya upangaji, kasi, na mfiduo wa mshirika aliyewekewa vikwazo ni uhamisho uleule unaobeba wajibu wa Kanuni ya Usafiri, hivyo data, hali, na rekodi ya ukaguzi huishi katika sehemu moja.

Maelezo ya kiufundi

Miamala ya Crypto huundwa dhidi ya API iliyounganishwa /v3/, sehemu ileile inayoshughulikia fiat. Kuweka currency_kind: "crypto" ndicho kinachoiambia injini kutathmini sheria za crypto na kuendesha Kanuni ya Usafiri na njia za uchunguzi wa pochi.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_c41f08",
    "category": "travel_rule",
    "amount": 4200,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T11:05:00Z",
    "subject": {
      "vendor_data": "user_4521",
      "role": "ORIGINATOR",
      "entity_type": "INDIVIDUAL"
    },
    "counterparty": {
      "role": "BENEFICIARY",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "wallet_address": "0x9f2a...c81d"
    }
  }'

Injini hutathmini uhamisho, hufungua ubadilishanaji wa data wa Kanuni ya Usafiri na VASP mshirika, na kurejesha hali ya muamala pamoja na hali ya Kanuni ya Usafiri:

{
  "transaction_id": "txn_c41f08",
  "status": "IN_REVIEW",
  "travel_rule_status": "PENDING_COUNTERPARTY",
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 18,
    "risk_level": "LOW"
  },
  "protocol": "TRISA"
}

Hali sita za Kanuni ya Usafiri. Kila wajibu hutatua kwa moja tu:

Hali	Maana
UNKNOWN	Wajibu wa Kanuni ya Usafiri haujatathminiwa bado au VASP mshirika haiwezi kutatuliwa.
COMPLIANT	Data ya mwanzilishi na mnufaika ilibadilishana na kuthibitishwa — wajibu umetimizwa.
PENDING_ACTION	Kitu upande wako kinahitajika — data ya mwanzilishi inayokosekana au hatua ya uthibitisho.
PENDING_COUNTERPARTY	Unasubiri VASP mshirika kujibu ubadilishanaji wa data.
FAILED	Ubadilishanaji haukuweza kukamilika — mshirika asiyeweza kufikiwa, data iliyokataliwa, au kutolingana kwa itifaki.
EXEMPT	Uhamisho uko nje ya wigo — chini ya kiwango cha chini, ushughulikiaji wa pochi inayojitegemea, au vinginevyo haujalazimishwa.

Jamii na sheria. Miamala hubeba category ya travel_rule ili sera sahihi itumike, na maktaba ya sheria inatoa sheria za kanuni ya usafiri zilizowekwa mapema unazowasha na kurekebisha kwenye Dashibodi badala ya kuweka msimbo mwenyewe.

Uchunguzi wa pochi sambamba. Kwa sababu currency_kind ni crypto, injini inaweza kufanya uchunguzi wa pochi kwenye mnyororo kwenye anwani ya mshirika katika simu ileile — ikichunguza mfiduo wa vyombo vilivyowekewa vikwazo, wachanganyaji, masoko ya darknet, ransomware, na fedha zilizoibiwa. Uchunguzi wa pochi huanza kwa $0.02 kwa kila uchunguzi na ufunguo wako mwenyewe (Crystal au Merkle Science).

Injini moja, kazi tatu kwenye kila uhamisho

Sababu Kanuni ya Usafiri inaishi ndani ya Ufuatiliaji wa Miamala ni kwamba uhamisho wa crypto husababisha wajibu tatu mara moja, na zinashiriki data ileile:

1. Ufuatiliaji — uhamisho unapimwa dhidi ya vifurushi vya sheria za ufuatiliaji wa crypto na uchunguzi wa crypto kwa upangaji, kasi, na mifumo isiyo ya kawaida.
2. Uchunguzi wa pochi — anwani ya mshirika inachunguzwa kwenye mnyororo kwa mfiduo wa hatari.
3. Kanuni ya Usafiri — data ya mwanzilishi na mnufaika inabadilishwa na VASP mshirika na wajibu unafuatiliwa hadi mojawapo ya hali sita.

Zikiendeshwa kama zana tatu, kazi hizo kila moja inahitaji ujumuishaji wake, nakala yake ya uhamisho, na upatanisho wake. Zikiendeshwa kama injini moja, zinashiriki rekodi ya muamala, rekodi ya ukaguzi, na Dashibodi — na wajibu wa Kanuni ya Usafiri unaohitaji data zaidi ya mteja unaweza kutumia kitanzi kilekile cha urejeshaji cha AWAITING_USER ambacho ufuatiliaji wote hutumia.

Matumizi

• VASPs na kubadilishana — kutana na Kanuni ya Usafiri kwenye kila uhamisho unaotoka na unaoingia juu ya kiwango cha chini bila kusimamia mfumo tofauti wa kufuata sheria, na kuweka ufuatiliaji, uchunguzi, na Kanuni ya Usafiri kwenye rekodi moja.
• Njia za kuingilia/kutoka — badilisha data ya mwanzilishi na mnufaika na VASPs za marudio wakati ukichunguza pochi inayopokea katika simu ileile.
• Walezi — fuatilia wajibu katika washirika wengi na itifaki, na hali wazi kwenye kila uhamisho kwa wachunguzi.
• Miundo ya mbele ya DeFi — shughulikia Kanuni ya Usafiri ambapo chombo kinachodhibitiwa kinakaa katika mtiririko, kikirejea kwa EXEMPT na ushughulikiaji wa pochi inayojitegemea ambapo wajibu hauhusu kabisa.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Washa vifurushi vya sheria. Kwenye Dashibodi ya Biashara, wezesha ufuatiliaji wa crypto, uchunguzi wa crypto, na sheria za kanuni ya usafiri zilizowekwa mapema, na rekebisha vizingiti kwa sera yako ya hatari.
2. Tuma miamala ya crypto. POST /v3/transactions/ na currency_kind: "crypto", direction, maelezo ya mwanzilishi (subject) na mnufaika (counterparty), na jamii ya travel_rule inapohusika.
3. Soma hali zote mbili. Fanyia kazi status ya muamala kwa harakati ya fedha na travel_rule_status kwa wajibu — shikilia au rekebisha pale ambapo mojawapo inahitaji hatua.
4. Fanya kazi iliyobaki kwenye Dashibodi. Wajibu unaosubiri na ulioshindwa, arifa, na mtiririko wa kazi wa kesi huishi kwenye sehemu ileile kama ufuatiliaji wako wote.

Kwa sababu yote iko kwenye API iliyounganishwa /v3/, jukwaa lilelile linaloendesha KYC kwa watumiaji wako na KYB kwa wateja wako wa biashara pia hubeba uhamisho wao kupitia ufuatiliaji, uchunguzi wa pochi, na Kanuni ya Usafiri — jukwaa moja la kitambulisho na udanganyifu, kutoka mwanzo hadi mwisho.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Je, Kanuni ya Usafiri ni bidhaa tofauti ya Didit?

Hapana. Imejengwa ndani ya Ufuatiliaji wa Miamala. Uhamisho wa crypto ambao tayari unautuma kwa ufuatiliaji hubeba ubadilishanaji wa data wa Kanuni ya Usafiri na ufuatiliaji wa wajibu kwenye rekodi ileile.

Unasaidia itifaki gani za Kanuni ya Usafiri?

Itifaki kuu za uingilianaji — TRISA, TRP, na OpenVASP — ili uweze kubadilishana data ya mwanzilishi na mnufaika na VASPs washirika katika mifumo mbalimbali.

Hali za Kanuni ya Usafiri ni zipi?

Sita: UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, na EXEMPT. Zinakujulisha hasa wapi kila wajibu unaposimama.

Uchunguzi wa pochi unalingana vipi?

Miamala ya Crypto (currency_kind: "crypto") inaweza kufanya uchunguzi wa pochi kwenye mnyororo kiotomatiki kwenye anwani ya mshirika, kuanzia $0.02 kwa kila uchunguzi na ufunguo wako mwenyewe (Crystal au Merkle Science).

Ninapanga wapi sheria za Kanuni ya Usafiri?

Kwenye Dashibodi ya Biashara. Maktaba ya sheria inatoa sheria za kanuni ya usafiri zilizowekwa mapema unazowasha na kurekebisha, na miamala hubeba jamii ya travel_rule ili sera sahihi itumike katika muktadha.

Uko tayari kuanza?

Soma nyaraka za Kanuni ya Usafiri, ona jinsi inavyolingana na mfumo mpana kwenye ukurasa wa suluhisho la Kanuni ya Usafiri ya crypto na ukurasa wa bidhaa ya Ufuatiliaji wa Miamala, na angalia bei za uwazi za kila simu kwenye ukurasa wa bei. Unapokuwa tayari, anza bure — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na ufuatiliaji, uchunguzi wa pochi, na Kanuni ya Usafiri kwenye API moja.