Mwongozo wa Kujenga Mfumo wa KYT kwa Masoko ya Crypto na On-Ramps (SW)

Soko la crypto au on-ramp lina nyakati mbili tu ambapo hatari ya mnyororo huingia au kuondoka kwenye biashara: amana inaingia, na uondoaji unatoka. Ukifanya uchunguzi vizuri katika pointi hizo mbili, utakuwa umeshughulikia msingi wa 'Know Your Transaction' (KYT). Ukikosea — kuchunguza kuchelewa sana, kuchunguza kitu kisicho sahihi, au kuchukulia kila mechi kama tiketi ya mikono — basi utakubali fedha chafu au utawazamisha wachambuzi wako.

Huu ni mwongozo wa kujenga mfumo wa kuunganisha Uchunguzi wa Pochi wa Didit kwenye mtiririko wa amana/uondoaji. Unashughulikia wapi pa kuchunguza, jinsi ya kusimba sera ili maamuzi mengi yawe ya kiotomatiki, na jinsi ya kushughulikia yale yasiyo ya kiotomatiki — yote kwenye API iliyounganishwa ya /v3/ kwa $0.02 kwa kila uchunguzi na ufunguo wako mwenyewe (BYOK).

Mambo muhimu

• Sehemu mbili za uchunguzi: chunguza anwani ya amana inapoingia, chunguza anwani ya marudio inapotoka.
• Zuia kabla ya malipo. Uchunguzi kabla ya uhamisho hukuruhusu kukataa amana au kuzuia uondoaji kabla ya thamani kuhamishwa.
• Simbua sera kama sheria ili LOW/MEDIUM zipite kiotomatiki, HIGH zielekezwe kwa ukaguzi, na CRITICAL zikataliwe — wachambuzi hushughulikia tu matukio maalum.
• Rekodi baada ya uhamisho kwa kutumia 'transaction hash' huweka rekodi ya ukaguzi na kunasa vikwazo vya kurudia.
• Usimamizi wa kesi uliojengwa ndani + mtiririko wa kazi wa SAR — arifa zinafunguka kwenye Console hiyo hiyo, hakuna zana tofauti.
• $0.02 kwa kila uchunguzi na BYOK (Crystal au Merkle Science); malipo kwa kila simu, hakuna viwango vya chini.

KYT inamaanisha nini kwa soko la fedha

KYC inathibitisha mtumiaji wako ni nani wakati wa kujiandikisha. KYT inafuatilia pesa zao zinafanya nini baadaye — hasa, crypto wanayoingiza ilitoka wapi na crypto wanayoondoa inaenda wapi. Kwa soko la fedha au on-ramp, wajibu ni dhahiri: usikubali fedha zilizo na vikwazo, za kichanganyiko, za darknet, za ransomware, au za fedha zilizoibiwa, na usitumie fedha kwenye pochi zenye sifa hizo. Uchunguzi wa pochi ni utaratibu unaotekeleza hili kwa kila muamala.

Kwa nini inajali

Amana na uondoaji ndio milango miwili pekee inayotumiwa na thamani, kwa hivyo ndio milango miwili pekee inayotumiwa na hatari. Amana chafu iliyokubaliwa ni hatari ya utapeli kwenye vitabu vyako; uondoaji uliotumwa kwa pochi iliyowekewa vikwazo ni ukiukaji wa vikwazo bila kujali nia. Matarajio ya udhibiti kwa VASPs ni ufuatiliaji wa miamala unaoendelea wazi, na matarajio ya kivitendo ni kwamba unanasa hili kabla ya malipo, sio katika ukaguzi wa mwisho wa mwezi.

Sababu timu kihistoria hazikuchunguza vya kutosha ni gharama: usajili wa uchambuzi wa blockchain wa zamani ulipima uchunguzi kama mkataba wa biashara. Kwa $0.02 kwa kila uchunguzi na BYOK, kikwazo hicho kimeondoka — unaweza kuchunguza kila amana na kila uondoaji na bado utapata faida mara 10 zaidi kuliko kununua data moja kwa moja.

Maelezo ya kiufundi

Kila kitu kinatumia POST /v3/transactions/. Weka currency_kind: "crypto", mwelekeo, na anwani unayoichunguza.

Amana (INBOUND) — chunguza anwani chanzo kabla ya kuongeza salio:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "dep_a31f",
    "category": "finance",
    "amount": 8000,
    "currency": "USDT",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "INBOUND",
    "wallet_address": "0x12ab...90cd",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_2201", "role": "RECEIVER" }
  }'

Uondoaji (OUTBOUND) — chunguza anwani ya marudio kabla ya kutoa:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "wd_b58c",
    "category": "finance",
    "amount": 8000,
    "currency": "USDT",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "wallet_address": "0x44de...11ff",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_2201", "role": "SENDER" }
  }'

Panga kulingana na bendi ya uamuzi:

{
  "transaction_id": "wd_b58c",
  "status": "APPROVED",
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 12,
    "risk_band": "LOW",
    "exposure": [ { "category": "EXCHANGE", "type": "DIRECT", "share": 0.96 } ]
  }
}

Baada ya malipo, chunguza muamala uliothibitishwa kwa kutumia hash (payment_reference_id) ili kuweka rekodi ya ukaguzi baada ya uhamisho.

Webhooks. Jisajili kwa transaction.status.updated ili leja yako ionyeshe maamuzi ya wachambuzi na marekebisho yoyote ya AWAITING_USER.

Bei. $0.02 kwa kila uchunguzi na BYOK (Crystal au Merkle Science), kwa kila simu, hakuna viwango vya chini.

Mfumo wa marejeleo

Ombi la amana
   └─ POST /v3/transactions/ (INBOUND, wallet_address, screening)
        ├─ LOW / MEDIUM  → ongeza salio la amana
        ├─ HIGH          → shikilia; fungua arifa; mchambuzi akague
        └─ CRITICAL      → kataa; zuia; fungua arifa; fikiria SAR

Ombi la uondoaji
   └─ POST /v3/transactions/ (OUTBOUND, destination wallet_address, screening)
        ├─ LOW / MEDIUM  → toa
        ├─ HIGH          → shikilia; mchambuzi akague
        └─ CRITICAL      → zuia; fungua arifa

Baada ya malipo
   └─ POST /v3/transactions/ (hash kama payment_reference_id) → rekodi ya ukaguzi

Simbua utunzaji wa LOW/MEDIUM/HIGH/CRITICAL mara moja kwenye kifurushi cha sheria cha Crypto screening ili hali irudi tayari imeamuliwa — mfumo wako wa nyuma unachukua hatua tu kulingana na hilo.

Matumizi

• Masoko ya kati — chunguza kila amana na uondoaji; kataa kiotomatiki CRITICAL, panga HIGH, ingiza zingine.
• On/off-ramps — zuia mabadilishano ya fiat↔crypto kwenye pochi ya mpinzani kabla ya kulipa kwenye mifumo ya benki.
• Madalali wanaoongeza crypto — tumia tena ujumuishaji wa ufuatiliaji wa miamala uliopo; uchunguzi wa crypto ni sehemu sawa ya mwisho.
• Walezi — chunguza wakati wa kupokea na kuchunguza tena wakati wa harakati, na grafu ya mtandao kama ushahidi wa kuzuia.
• VASPs — unganisha KYT na ubadilishanaji wa data wa Kanuni za Usafiri za FATF kwenye injini moja kwa hatari ya mpinzani ya mwisho hadi mwisho.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Sanidi mtoa huduma + chaguo-msingi. Katika Console → Transactions → Settings, weka Crystal au Merkle Science (BYOK au inayosimamiwa) na tabia chaguo-msingi ya uchunguzi.
2. Andika sheria za sera. Washa kifurushi cha sheria cha uchunguzi wa Crypto na weka bendi → vitendo ili maamuzi mengi yawe ya kiotomatiki.
3. Chunguza kwenye milango yote miwili. Piga simu POST /v3/transactions/ kwa kila amana (INBOUND) na uondoaji (OUTBOUND) kabla ya malipo.
4. Rekodi baada ya malipo. Chunguza tena muamala uliothibitishwa kwa kutumia hash kwa ajili ya rekodi ya ukaguzi.
5. Shughulikia matukio maalum. Uchunguzi wa HIGH/CRITICAL hufungua arifa; chunguza, pandisha ngazi hadi kesi, na uwasilishe SARs kwenye Console hiyo hiyo.

Kwa sababu yote iko kwenye API iliyounganishwa ya /v3/, mtumiaji yule yule anayeingiza pesa hupitia ufuatiliaji wa miamala, muamala uliotiwa alama unaweza kusitisha kupitia AWAITING_USER na kusababisha hatua ya kurekebisha, na KYC, KYT, na AML huunganishwa kuwa jukwaa moja la utambulisho na udanganyifu.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Ni wapi hasa nipaswa kuchunguza?

Katika sehemu mbili: anwani chanzo ya kila amana (INBOUND) kabla ya kuongeza salio, na anwani ya marudio ya kila uondoaji (OUTBOUND) kabla ya kutoa. Ongeza uchunguzi wa baada ya uhamisho kwa kutumia hash kwa rekodi.

Je, kuchunguza kila muamala hakutakuwa ghali?

Hapana. Kwa $0.02 kwa kila uchunguzi na BYOK — takriban mara 10 nafuu kuliko kununua uchambuzi moja kwa moja — kuchunguza kila amana na uondoaji kunawezekana, hata kwa kiasi kikubwa.

Ninaepukaje ukaguzi wa mikono kwa kila mechi?

Simbua sera kwenye kifurushi cha sheria cha uchunguzi wa Crypto ili LOW/MEDIUM zipite kiotomatiki, HIGH zielekezwe kwa mchambuzi, na CRITICAL zikataliwe. Wachambuzi hushughulikia tu matukio maalum.

Je, hii pia inashughulikia Kanuni za Usafiri?

Ndiyo. Injini hiyo hiyo ya Ufuatiliaji wa Miamala inasaidia Kanuni za Usafiri za FATF, kwa hivyo ubadilishanaji wa data wa mpinzani na uchunguzi wa pochi hufanya kazi pamoja.

Ninaweza kutumia watoa huduma gani?

Crystal na Merkle Science leo (BYOK au inayosimamiwa); Chainalysis na Elliptic zinakuja hivi karibuni kwa $0.02 BYOK.

Uko tayari kuanza?

muhtasari wa Uchunguzi wa Pochi kwenye nyaraka, ona jinsi inavyolingana na jukwaa kwenye ukurasa wa bidhaa wa Uchunguzi wa Pochi, na uangalie bei ya kila simu kwenye ukurasa wa bei. Unapokuwa tayari, anza bure — hundi 500 za bure za KYC kila mwezi, na uchunguzi wa pochi kwa $0.02 kwa kila uchunguzi na BYOK.