Kanuni za Usafiri za MiCA kwa Watoa Huduma za Crypto (VASPs) wa EU (SW)

Ikiwa unaendesha biashara ya crypto katika EU, mifumo miwili sasa inaunda jinsi unavyofanya kazi. MiCA — Kanuni ya Masoko ya Mali za Crypto — ni mfumo wa EU wa kutoa leseni na utendaji, unaofafanua ni nani anayeweza kutoa huduma za mali za crypto na chini ya sheria gani. Sambamba na hii ni Kanuni za Usafiri, ambazo EU inazitekeleza kupitia Kanuni zake za Uhamishaji Fedha: mahitaji ya kubadilishana habari za mtumaji na mnufaika kwenye uhamishaji wa crypto. MiCA inakuambia jinsi ya kuidhinishwa kama mtoa huduma wa mali za crypto (CASP); Kanuni za Usafiri zinakuambia ni data gani lazima isafiri na kila uhamishaji unaotuma na kupokea.

Didit inashughulikia nusu ya pili. Usaidizi wa Kanuni za Usafiri umejengwa ndani ya Ufuatiliaji wa Miamala, hivyo injini ileile inayopima miamala yako pia inabadilishana data ya mtumaji na mnufaika na VASPs pinzani kupitia TRISA, TRP, na OpenVASP, na inafuatilia kila jukumu kwa mojawapo ya hali sita. Mwongozo huu unaelezea jinsi majukumu ya EU yanavyopatana na jinsi ya kuunganisha sehemu ya Kanuni za Usafiri.

Mambo muhimu ya kuzingatia

• MiCA na Kanuni za Usafiri ni majukumu tofauti. MiCA ni mfumo wa EU wa kutoa leseni za crypto na utendaji; Kanuni za Usafiri (kupitia Kanuni ya Uhamishaji Fedha) ni mahitaji ya kubadilishana data ya mtumaji/mnufaika kwenye uhamishaji.
• CASPs za EU zinahitaji zote mbili — idhini chini ya MiCA na kubadilishana data ya Kanuni za Usafiri inayofanya kazi kwenye uhamishaji unaohusika.
• Didit inashughulikia nusu ya Kanuni za Usafiri, zilizojengwa ndani ya Ufuatiliaji wa Miamala, ikiwa na usaidizi wa TRISA, TRP, na OpenVASP na hali sita za jukumu.
• Data unayobadilishana inatoka kwenye KYC uliyonayo tayari — rekodi ya mtumaji inajengwa kutoka kwa utambulisho uliouthibitisha wakati wa kuingia.
• API moja ya /v3/. Uhamishaji wa Crypto hutuma kwa POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ na currency_kind: "crypto", pamoja na uchunguzi wa pochi kutoka $0.02 (leta ufunguo wako mwenyewe).

MiCA na Kanuni za Usafiri zinahitaji nini kila moja

Inafaa kuweka hizo mbili tofauti, kwa sababu timu mara nyingi huzichanganya na kisha haziwezi kuzielewa vizuri.

• MiCA ni kanuni ya EU inayoleta huduma za mali za crypto chini ya mfumo uliopatanishwa — idhini kama CASP, mahitaji ya utawala na utendaji, sheria kwa waanzilishi wa mali zinazorejelewa na tokeni za e-pesa, na mfumo wa pasipoti katika nchi wanachama. MiCA ni wewe unapaswa kuwa nani ili kufanya kazi.
• Kanuni za Usafiri katika EU zinatekelezwa kupitia Kanuni iliyorekebishwa ya Uhamishaji Fedha, ambayo inapanua kanuni ya muda mrefu ya uhamishaji wa waya kwa uhamishaji wa mali za crypto. Inahitaji habari za mtumaji na mnufaika kuambatana na uhamishaji na kupatikana kwa mamlaka. Kanuni za Usafiri ni data gani lazima isafiri na kila uhamishaji.

CASP yenye leseni ya EU kwa hivyo inatimiza mahitaji ya idhini na utendaji ya MiCA na inaendesha ubadilishanaji wa data ya Kanuni za Usafiri kwenye uhamishaji wake. Hizi mbili zinaimarishana — data ya mteja ambayo Kanuni za Usafiri inasambaza ni data ya KYC ambayo CASP iliyoidhinishwa na MiCA tayari inakusanya — lakini ni majukumu tofauti yenye ushahidi tofauti.

Kwa nini ni muhimu

Kwa biashara za crypto za EU, mifumo yote miwili iko hai na inasimamiwa. Ubadilishanaji wa data ya Kanuni za Usafiri ni lazima kwenye uhamishaji unaohusika, na mamlaka za kitaifa zinaichunguza kama sehemu ya mfumo mpana wa kupambana na utakatishaji fedha. Kufanya makosa katika ubadilishanaji — kushindwa kusambaza data ya mtumaji, au kuendelea bila kuthibitisha upande wa mnufaika inapohitajika — ni matokeo ya usimamizi, sio kosa dogo la karatasi.

Hatari halisi ni kurudia. CASP inayojenga KYC sehemu moja, uchunguzi wa AML sehemu nyingine, na kiunganishi tofauti cha Kanuni za Usafiri sehemu ya tatu inaishia kupatanisha nakala tatu za mteja yuleyule katika mifumo mitatu. Kwa sababu Didit inaunganisha utambulisho uleule kupitia KYC, AML, ufuatiliaji, uchunguzi wa pochi, na Kanuni za Usafiri kwenye API moja ya /v3/, rekodi ya mtumaji kwenye uhamishaji ni mteja uliyethibitisha tayari — hakuna nakala ya tatu ya kusawazisha.

Maelezo ya kiufundi

CASPs za EU hutuma uhamishaji wa crypto kwa API moja ya /v3/. Mtumaji ni subject, mnufaika ni counterparty, na currency_kind: "crypto" huamsha Kanuni za Usafiri na njia za uchunguzi wa pochi.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e92b40",
    "category": "travel_rule",
    "amount": 8800,
    "currency": "EURC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T14:22:00Z",
    "subject": {
      "vendor_data": "user_3309",
      "role": "ORIGINATOR",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "first_name": "Lukas",
      "last_name": "Berg"
    },
    "counterparty": {
      "role": "BENEFICIARY",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "wallet_address": "0x71be...d402"
    }
  }'

{
  "transaction_id": "txn_e92b40",
  "status": "APPROVED",
  "travel_rule_status": "COMPLIANT",
  "protocol": "TRISA",
  "wallet_screening": { "risk_score": 12, "risk_level": "LOW" }
}

Hali sita za Kanuni za Usafiri. Kila jukumu linatatuliwa kwa moja tu:

Hali	Maana
UNKNOWN	Bado haijatathminiwa, au VASP pinzani haikuweza kutatuliwa.
COMPLIANT	Data ya mtumaji na mnufaika imebadilishwa na kuthibitishwa — jukumu limetimizwa.
PENDING_ACTION	Kitu upande wako kinahitajika ili kuendelea.
PENDING_COUNTERPARTY	Kusubiri VASP pinzani kujibu.
FAILED	Ubadilishanaji haukuweza kukamilika — pinzani isiyoweza kufikiwa, data iliyokataliwa, au kutofautiana kwa itifaki.
EXEMPT	Nje ya wigo — chini ya kiwango au isiyo na jukumu vinginevyo.

Itifaki na sheria. Injini inazungumza TRISA, TRP, na OpenVASP, ikijadiliana na yoyote ambayo pinzani inasaidia. Miamala hubeba kitengo cha travel_rule, na maktaba ya sheria inasambaza sheria za kanuni za usafiri zilizowekwa mapema ambazo unawasha na kurekebisha kwenye Console.

Uchunguzi wa pochi sambamba. Anwani ya pinzani inachunguzwa kwenye mnyororo katika simu ileile kutoka $0.02 kwa kila uchunguzi na leta-ufunguo-wako-mwenyewe (Crystal au Merkle Science).

Suala la kuchomoza kwa jua, kutoka kiti cha EU

CASPs za EU zinahisi suala la kuchomoza kwa jua vikali: una wajibu kamili chini ya Kanuni ya Uhamishaji Fedha, lakini pinzani katika mamlaka ambayo haijapitisha Kanuni za Usafiri haina mahitaji ya kujibu. Didit inaonyesha kesi hizo kama PENDING_COUNTERPARTY na kisha FAILED badala ya mapengo ya kimya, hivyo sera yako — endelea na sababu zilizoandikwa, shikilia, au zuia — ni wazi na imerekodiwa. Wakati mamlaka ya pinzani inapopitisha kanuni, uhamishaji huo huo huanza kutatuliwa kwa COMPLIANT bila mabadiliko yoyote kwenye muunganiko wako.

Matumizi

• Ubadilishanaji wa EU na CASPs — endesha ubadilishanaji wa data ya Kanuni za Usafiri kwenye kila uhamishaji unaohusika huku ukiweka data ya mtumaji ikiwa imeunganishwa na KYC yako ya enzi ya MiCA.
• Njia za kuingia/kutoka za EU — badilishana data na VASPs lengwa kote EU na kwingineko, ukichunguza pochi inayopokea katika simu ileile.
• Walezi wa EU — fuatilia majukumu kwa pinzani nyingi na itifaki na njia ya hali iliyo tayari kwa mchunguzi.
• Miisho ya mbele ya EU DeFi — fanya ubadilishanaji ambapo CASP iliyodhibitiwa inakaa kwenye mtiririko na kutatuliwa kwa EXEMPT ambapo jukumu halitumiki kweli.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Washa sheria za kanuni za usafiri kwenye Business Console sambamba na ufuatiliaji na uchunguzi wa crypto, zikirekebishwa kulingana na sera yako ya hatari ya CASP.
2. Tuma uhamishaji wa crypto na POST /v3/transactions/, currency_kind: "crypto", mtumaji kama subject na mnufaika kama counterparty, na kitengo cha travel_rule.
3. Soma hali zote mbili — status ya muamala kwa harakati na travel_rule_status kwa jukumu — na chukua hatua kwa PENDING_* na FAILED.
4. Shughulikia isipokuwa kwenye Console, ambapo majukumu yanayosubiri, arifa, na mtiririko wa kazi wa kesi huishi na sehemu nyingine ya ufuatiliaji wako.

Kwa sababu yote iko kwenye API moja ya /v3/, mteja unayemuingiza na KYC na kumchunguza na AML ili kutimiza mahitaji ya enzi ya MiCA ni utambulisho uleule unaotoa rekodi ya mtumaji kwenye kila uhamishaji wa Kanuni za Usafiri.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Je, Kanuni za Usafiri ni sawa na MiCA?

Hapana. MiCA ni mfumo wa EU wa kutoa leseni za crypto na utendaji; Kanuni za Usafiri ni mahitaji ya kubadilishana data ya mtumaji/mnufaika, yaliyotolewa katika EU kupitia Kanuni ya Uhamishaji Fedha. CASPs za EU zinashughulikia zote mbili.

Je, Didit inanifanya kuwa na leseni ya MiCA?

Hapana. Idhini ya MiCA ni kitu unachopata kama CASP. Didit inatoa miundombinu ya utambulisho-na-udanganyifu — KYC, AML, ufuatiliaji, uchunguzi wa pochi, na ubadilishanaji wa data ya Kanuni za Usafiri — inayosaidia majukumu yako ya utii.

Didit inatumia itifaki gani kwa Kanuni za Usafiri za EU?

TRISA, TRP, na OpenVASP. Injini inajadiliana na yoyote ambayo pinzani inasaidia.

Didit inashughulikiaje suala la kuchomoza kwa jua kwa CASPs za EU?

Pinzani zisizokubali huonekana kama PENDING_COUNTERPARTY na kisha FAILED badala ya mapengo ya kimya, hivyo uamuzi wako wa sera ni wazi na umerekodiwa kwa ajili ya ukaguzi.

Je, Kanuni za Usafiri ni bidhaa tofauti?

Hapana. Imejengwa ndani ya Ufuatiliaji wa Miamala, kwenye uhamishaji uleule wa crypto unaotuma tayari kwa ufuatiliaji na uchunguzi wa pochi.

Uko tayari kuanza?

Soma nyaraka za Kanuni za Usafiri, ona jinsi zinavyopatana kwenye ukurasa wa suluhisho la Kanuni za Usafiri za crypto na ukurasa wa bidhaa ya Ufuatiliaji wa Miamala, na angalia bei za uwazi kwa kila simu kwenye ukurasa wa bei. Unapokuwa tayari, anza bila malipo — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na Kanuni za Usafiri zimejengwa ndani ya ufuatiliaji.