Ufunguo wa Benki Fungua na Utambulisho: Kuzunguka Ushirikishwaji wa SCA na Sheria

Kuongezeka kwa benki fungua, inayoendeshwa na sheria kama PSD2 (Mkurugenzi Mkuu wa Huduma za Malipo) huko Ulaya na mipango sawa duniani kote, inabadilisha kabisa mazingira ya huduma za kifedha. Ingawa inatoa fursa za kusisimua za ubunifu na huduma zinazomwezesha wateja, benki fungua pia inaleta changamoto kubwa zinazohusiana na usalama na, muhimu zaidi, uthibitisho wa utambulisho. Mahitaji ya Uthibitisho Mzuri wa Wateja (SCA) yamo moyoni mwa mabadiliko haya, yakidai mabadiliko katika jinsi taasisi za kifedha na watoaji wa huduma ya tatu (TPPs) wanavyothibitisha utambulisho wa watumiaji.

Ujumbe Mkuu 1: PSD2 na SCA zinaongeza utata na gharama za uthibitisho wa utambulisho katika benki fungua.

Ujumbe Mkuu 2: Njia za jadi za utambulisho mara nyingi hazitoshi kukidhi mahitaji ya SCA na kuzuia udanganyifu katika mfumo wa ikolojia wa benki fungua.

Ujumbe Mkuu 3: Njia iliyoongozwa ya uthibitisho wa utambulisho, ikijumuisha vipimo vya bayotaki na uthibitisho unaotegemea hatari, ni muhimu kwa uzoefu wa mtumiaji usio na usumbufu na salama.

Ujumbe Mkuu 4: Kuwekeza katika jukwaa thabiti la utambulisho sio la hiari tena, bali ni sehemu muhimu ya ufafanuzi na faida ya ushindani.

Kuelewa Mazingira ya Benki Fungua & PSD2

Benki fungua inamwezesha watoaji wa huduma ya tatu (TPPs) – fintechs, wasindikaji wa malipo, na wengineo wa ubunifu wa kifedha – kupata data ya benki ya wateja kwa ridhaa yao, kuwezesha huduma kama vile ujumuishaji wa akaunti, kuanzisha malipo, na usimamizi wa fedha uliobinafishwa. Ufikiaji huu unagawanywa na sheria kama vile PSD2, ambayo inalenga kukuza ushindani na ubunifu katika sekta ya kifedha. Kanuni kuu ya PSD2 ni SCA, ambayo inahitaji uthibitishaji wa mambo mengi kwa miamala mingi mtandaoni, ikiwa ni pamoja na zile zinazohusiana na benki fungua.

Hasa, SCA inahitaji matumizi ya angalau vipengele viwili vya kujitegemea kutoka kwa kategoria zifuatazo:

• Maarifa (kitu ambacho mtumiaji anajua tu, mfano: nenosiri, PIN)
• Umiliki (kitu ambacho mtumiaji anamiliki tu, mfano: simu mahiri, tokeni ya vifaa)
• Asili (kitu ambacho mtumiaji ni, mfano: alama ya vidole, utambuzi wa uso)

Changamoto za SCA & Uthibitisho wa Jadi wa Utambulisho

Kutekeleza SCA sio bila changamoto zake. Njia za jadi kama vile nenosiri la moja kwa moja (OTPs) msingi wa SMS zinazidi kuwa hatarini kwa udanganyifu wa ubadilishaji wa SIM na mashambulizi ya uvuvi. Zaidi ya hayo, kutegemea tu uthibitishaji wa msingi wa maarifa (KBA) – maswali ya usalama – hauwezekani kuwa salama. Njia hizi pia huunda usumbufu kwa watumiaji halali, na kusababisha viwango vya juu vya kuachwa na uzoefu mbaya wa wateja. Kanuni za fedha zinazozunguka benki fungua zinahitaji njia thabiti na salama zaidi ya uthibitisho wa utambulisho.

Kulingana na utafiti wa hivi karibuni na Juniper Research, hasara za udanganyifu zinazohusiana na benki fungua zinatarajiwa kuzidi dola bilioni 30 duniani kote ifikapo mwaka 2027. Hii inasisitiza hitaji la haraka la suluhisho bora za utambulisho.

Kutumia Vipimo vya Bayotaki & Uthibitishaji Unaotegemea Hatari

Ili kushinda mapungufu ya njia za jadi, taasisi za kifedha na TPPs zinageukia teknolojia za juu kama vile vipimo vya bayotaki na uthibitishaji unaotegemea hatari. Vipimo vya bayotaki vinachambua mifumo ya tabia ya mtumiaji – jinsi wanavyoandika, kutelezesha, na kuingiliana na vifaa vyao – ili kuunda wasifu wa kipekee wa bayotaki. Hii inatoa safu endelevu ya uthibitishaji bila kuhitaji hatua ya wazi ya mtumiaji.

Uthibitishaji unaotegemea hatari (RBA) hutathmini hatari inayohusishwa na kila muamala kulingana na mambo mbalimbali, ikiwa ni pamoja na eneo, kifaa, kiasi cha muamala, na tabia ya mtumiaji. Miamala inayochukuliwa kuwa ya hatari ya chini inaweza kuhitaji uthibitishaji mdogo tu, wakati miamala ya hatari ya juu inachochea ukaguzi mkali zaidi. Mbinu hii inabadilika hupunguza msuguano kwa watumiaji halali huku ikiimarisha usalama.

Jukumu la Majukwaa ya Usimamizi wa Utambulisho

Kudhibiti utata wa SCA na kuhakikisha uzoefu wa mtumiaji mchangamano inahitaji jukwaa la kati na rahisi la usimamizi wa utambulisho. Majukwaa haya huunganisha njia mbalimbali za uthibitisho wa utambulisho – uthibitishaji wa hati, uthibitishaji wa bayotaki, uchapishaji wa kifaa, uchunguzi wa AML – katika mfumo mmoja, kuruhusu biashara kuunda mito ya uthibitishaji iliyokadiriwa iliyokadiriwa mahitaji yao maalum. Jukwaa bora huwezesha uzoefu wa mtumiaji wa benki fungua na hupunguza mzigo wa uendeshaji wa kudumisha ujumuishaji mwingi wa muuzaji.

Didit, kwa mfano, inatoa API moja kupata safu kamili ya moduli za uthibitisho wa utambulisho, ikiwa ni pamoja na uthibitishaji wa hati ya kitambulisho, ugunduzi wa uhai, na uchunguzi wa AML. Mjenzi wetu wa mtiririko wa kuona huruhusu biashara kubuni na kupeleka mito ya uthibitishaji iliyo ngumu bila kuandika mstari mmoja wa nambari.

Jinsi Didit Inavyosaidia

• Ushirikishwaji wa SCA: Kukidhi mahitaji ya PSD2 na SCA na chaguzi thabiti za uthibitishaji wa mambo mengi.
• Udanganyifu Uliopunguzwa: Tumia uwezo wa juu wa utambuzi wa udanganyifu, ikiwa ni pamoja na vipimo vya bayotaki na uchapishaji wa kifaa, kuzuia ufikiaji usioidhinishwa.
• Uzoefu Bora wa Mtumiaji: Punguza msuguano na uthibitishaji unaotegemea hatari na uthibitishaji wa bayotaki usio na mshono.
• Ushirikishwaji Rahisi: Unganisha uthibitisho wa utambulisho kwenye jukwaa lako la benki fungua na API moja.
• Upanaji: Panua uwezo wako wa uthibitisho wa utambulisho ili kukidhi mahitaji yanayokua.
• Kuokoa Gharama: Bei ya mafanikio inahakikisha kulipa tu kwa uthibitishaji uliofanikiwa.

Uko Tayari Kuanza?

Kuzunguka utata wa benki fungua na SCA inahitaji mbinu ya kimkakati ya uthibitisho wa utambulisho. Usiruhusu changamoto za ufafanuzi kuzuia uvumbuzi wako.

Omba onyesho leo ili uone jinsi Didit inavyoweza kukusaidia kujenga uzoefu wa benki fungua salama na usio na usumbufu: https://demos.didit.me

Jifunze zaidi kuhusu bei zetu: https://didit.me/pricing