Uchambuzi wa PEP: Ngazi 1-4 na RCA, Zafafanuliwa (SW)

Mtu aliye wazi kisiasa (PEP) ni mtu aliyekabidhiwa jukumu mashuhuri la umma — na kwa hivyo ni mtu anayeweza kusababisha hatari kubwa ya rushwa, ufisadi, na utakatishaji fedha. Mifumo ya AML inahitaji kampuni zilizodhibitiwa kutambua PEP na kutumia uangalifu ulioimarishwa. Lakini mkuu wa nchi na afisa wa manispaa wa ngazi ya kati hawana hatari sawa, na waziri anayehudumu na binamu yake hawana uhusiano sawa. Kuwatendea sawa ni tahadhari isiyofaa na isiyofuata sheria.

Injini ya Didit ya Uchunguzi wa AML huchunguza ngazi nne za PEP pamoja na Jamaa na Washirika wa Karibu (RCA) dhidi ya orodha zake za uchunguzi 1,300+, ili uweze kuona sio tu kama mtu ameathiriwa kisiasa bali jinsi, na kutumia uangalifu sawasawa. Inafanya kazi kama hatua ya mtiririko wa kazi au API inayojitegemea kwa $0.20 kwa kila ukaguzi.

Mambo muhimu

• Ngazi nne za PEP (PEP 1 hadi PEP 4) hutofautisha mfiduo wa kisiasa kutoka majukumu ya juu zaidi ya umma hadi majukumu ya ngazi ya chini na kikanda.
• RCA — Jamaa na Washirika wa Karibu — inajumuisha wanafamilia na washirika wa biashara wa PEP, ambao hubeba mfiduo kupitia uhusiano wao.
• Uangalifu sawasawa. Kujua kiwango huruhusu kuongeza ukaguzi kwa PEP mwandamizi bila kuzuia kila mtu aliye na uhusiano wowote wa kisiasa.
• Sehemu ya mfumo wa alama mbili. Kiwango cha PEP huathiri uzito wa kategoria ya Alama ya Hatari; uaminifu wa kitambulisho huamuliwa kando na Alama ya Mechi.
• Inafuatiliwa kila mara. Kwa ufuatiliaji unaoendelea, mteja mpya aliyeteuliwa kwenye jukumu la umma huwekwa alama siku inayofuata.
• $0.20 kwa kila ukaguzi, kama hatua ya mtiririko wa kazi au simu ya pekee ya POST /v3/aml/.

Maana ya viwango vya PEP

Uchunguzi wa PEP sio bendera ya ndiyo/hapana — ni uongozi. Didit hutofautisha mfiduo wa kisiasa katika ngazi nne, ambapo nambari za chini zinaonyesha majukumu ya juu zaidi, yenye hatari kubwa:

• PEP 1 — majukumu ya juu zaidi ya umma: wakuu wa nchi na serikali, wanasiasa wakuu, maafisa wa kijeshi na kimahakama wa juu, benki kuu na majukumu makuu ya watendaji.
• PEP 2 — maafisa wakuu wa ngazi moja chini ya juu kabisa — kwa mfano viongozi wa mikoa, wanachama wakuu wa vyombo vya utawala, na majukumu yanayofanana.
• PEP 3 — maafisa wa ngazi ya kati na majukumu yenye umashuhuri muhimu lakini wa chini wa umma.
• PEP 4 — majukumu ya kisiasa ya ngazi ya chini na ya pembeni zaidi.

Kisha kuna RCA — Jamaa na Washirika wa Karibu. Mke, watoto, wazazi, na washirika wa biashara wa karibu wanaojulikana wa PEP hurithi mfiduo kwa sababu wanaweza kutumika kuhamisha au kushikilia fedha kwa niaba ya PEP. Uchunguzi wa RCA ndio unaozuia afisa fisadi kutuma pesa kupitia mwanachama wa familia ambaye vinginevyo angeonekana safi.

Kwa nini ni muhimu

Mahitaji ya udhibiti hayana shaka: tambua PEP, na utumie uangalifu ulioimarishwa kwao na, katika mifumo mingi, kwa jamaa zao na washirika wa karibu. Lakini hitaji pia linategemea hatari — sheria zinatarajia kurekebisha kina cha uangalifu kwa kiwango cha mfiduo. Sera ya jumla inayomtendea kila PEP, katika kila ngazi, pamoja na kila jamaa, kama mteja wa hatari kubwa zaidi itasitisha mchakato wako wa kuingiza wateja au kukusukuma kupuuza bendera kabisa. Hakuna kati ya haya yanayofuata sheria.

Kujua kiwango hubadilisha unachofanya. Mechi ya PEP 1 inaweza kusababisha idhini ya usimamizi mwandamizi na nyaraka za chanzo cha utajiri. Mechi ya PEP 4 au RCA inaweza kusababisha hatua nyepesi ya uangalifu ulioimarishwa. Uainishaji ndio unaofanya sera ya PEP kuwa sawa na inayoweza kutetewa — unaweza kuonyesha mtawala ni kwa nini hasa kila mteja alipata matibabu aliyopata.

Maelezo ya kiufundi

Uchunguzi wa PEP ni sehemu ya ukaguzi wa kawaida wa AML. Wasilisha mhusika na majibu yanaonyesha wasifu wowote wa PEP na kiwango chao na kategoria iliyosababisha mechi.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

Hit ya PEP hurudi na kiwango chake na hali ya ukaguzi:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

Jinsi kiwango cha PEP kinavyoathiri alama. Kiwango cha PEP ni kategoria, na kategoria hubeba 50% ya Alama ya Hatari kwa chaguo-msingi (ikiwa na hatari ya nchi kwa 30% na rekodi ya uhalifu kwa 20%). Kwa hivyo PEP 1 katika nchi yenye hatari kubwa hutoa Alama ya Hatari ya juu zaidi kuliko PEP 4 katika nchi yenye hatari ndogo — uainishaji hutiririka moja kwa moja kwenye uamuzi.

Uaminifu wa kitambulisho ni tofauti. Iwapo rekodi ya PEP ni kweli mteja wako huamuliwa na Alama ya Mechi (jina 60% / tarehe ya kuzaliwa 25% / nchi 15%, kizingiti cha chaguo-msingi 93) — bila kujali jinsi PEP alivyo mwandamizi. Mechi ya jina dhaifu kwa PEP 1 bado huainishwa kiotomatiki kama False Positive.

RCA. Jamaa na washirika wa karibu huonekana kama kategoria yao wenyewe, kwa hivyo unaweza kuwaelekeza tofauti na PEP za moja kwa moja.

Bei. $0.20 kwa kila ukaguzi — uchunguzi wa PEP na RCA umejumuishwa katika ukaguzi wa kawaida wa AML, sio nyongeza.

Matumizi

• Fintech. Panga mtiririko wako wa uangalifu ulioimarishwa kwa kiwango cha PEP ili maafisa wakuu wapate ukaguzi wa chanzo cha utajiri na mfiduo wa pembeni upate mguso mwepesi.
• Crypto / Web3. Chunguza mfiduo wa PEP na RCA kwenye akaunti zenye thamani kubwa ambapo fedha za kisiasa ni aina inayojulikana.
• Utoaji Mikopo. Tambua wakopaji na wadhamini wa PEP na utumie uangalifu sawasawa kwa kila kiwango.
• Masoko. Chunguza wauzaji wa thamani kubwa kwa hadhi ya PEP bila kuzuia idadi kubwa ya wateja wanaoshiriki jina na afisa.
• iGaming. Tumia sheria za PEP mahususi kwa mamlaka — ikiwemo RCA — kwa kuingiza wachezaji na kuonyesha wasimamizi sera ya ngazi kwa ngazi uliyotumia.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Ongeza uchunguzi wa AML kama hatua ya mtiririko wa kazi au piga simu POST /v3/aml/ moja kwa moja.
2. Soma kiwango. Tofautisha mantiki yako ya uangalifu kwenye kategoria ya PEP (PEP 1–4, RCA) iliyorudishwa katika kila mechi.
3. Rekebisha uzito wa kategoria kwenye Dashibodi ikiwa hamu yako ya hatari inahitaji msisitizo zaidi au mdogo kwenye mfiduo wa kisiasa.
4. Washa ufuatiliaji unaoendelea ili mteja anayekuwa PEP baada ya kuingia awekwe alama siku inayofuata.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Viwango vinne vya PEP ni vipi?

PEP 1 inajumuisha majukumu ya juu zaidi ya umma (wakuu wa nchi, wanasiasa wakuu, maafisa wa juu), ikishuka kupitia PEP 2 na PEP 3 hadi PEP 4 kwa majukumu ya kisiasa ya ngazi ya chini na ya pembeni. Nambari za chini zinaonyesha mfiduo wa juu.

RCA ni nini?

Jamaa na Washirika wa Karibu — wanafamilia na washirika wa biashara wa karibu wa PEP, ambao hurithi mfiduo kupitia uhusiano wao na huchunguzwa kama kategoria yao wenyewe.

Je, lazima nimtendee kila PEP kama hatari kubwa zaidi?

Hapana — na hupaswi. Sheria za AML zinategemea hatari. Kiwango huruhusu kutumia uangalifu ulioimarishwa sawasawa: mzito zaidi kwa PEP 1, mwepesi zaidi kwa PEP 4 au RCA.

Kiwango cha PEP huathiri vipi alama?

Kiwango cha PEP ni kategoria, na kategoria hubeba 50% ya Alama ya Hatari kwa chaguo-msingi. Iwapo mechi ni kweli mteja wako huamuliwa kando na Alama ya Mechi.

Je, nitamkamata mteja anayekuwa PEP baadaye?

Ndio, ikiwa utawasha ufuatiliaji unaoendelea — uchunguzi wa kila siku huonyesha PEP wapya walioteuliwa na masasisho kwa jamaa zao na washirika wa karibu.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Uchunguzi wa AML kwenye nyaraka, angalia uchunguzi wa PEP kwenye ukurasa wa bidhaa wa Uchunguzi wa AML, na uangalie bei ya uwazi kwa kila ukaguzi kwenye ukurasa wa bei. Unapokuwa tayari, anza bila malipo — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na uchunguzi wa AML kwa $0.20 kwa kila ukaguzi.