Uchunguzi wa Mkoba Kabla na Baada ya Uhamisho wa Fedha (SW)

Kuna nyakati mbili za kuchunguza muamala wa crypto, na zinajibu maswali mawili tofauti. Kabla ya thamani kuhamishwa, unachunguza anwani ya mkoba ili kuamua kama utaruhusu muamala ufanyike kabisa. Baada ya thamani kuwekwa, unachunguza heshi ya muamala kurekodi kile kilichohamishwa na kukitathmini upya dhidi ya taarifa za hivi karibuni. Ya kwanza ni lango; ya pili ni daftari.

API ya Uchunguzi wa Mkoba ya Didit inasaidia zote mbili. Uchunguzi wa Kabla ya uhamisho huchukua anwani ya mkoba na kurudisha uamuzi wa hatari kabla ya kukubali amana au kutoa uondoaji. Uchunguzi wa Baada ya uhamisho huchukua heshi ya muamala na kutathmini muamala uliothibitishwa baada ya tukio. Zote mbili hurudisha alama sawa ya hatari ya 0–100 na viwango vya CHINI/KATI/JUU/HATARI na uchanganuzi wa chanzo cha fedha, na zote mbili hugharimu $0.02 kwa kila uchunguzi.

Mwongozo huu unaelezea tofauti na jinsi ya kuunganisha kila moja kwenye mtiririko halisi.

Mambo muhimu

• Kabla ya uhamisho = anwani, kabla ya thamani kuhamishwa. Changanua anwani ya mkoba ili kuzuia amana au uondoaji kabla haujafanyika.
• Baada ya uhamisho = heshi ya muamala, baada ya kukamilika. Changanua muamala uliothibitishwa (kwa payment_reference_id) kwa ajili ya kutunza kumbukumbu na ukaguzi unaoendelea.
• Sura sawa ya uamuzi kwa zote mbili — alama ya hatari ya 0–100, kiwango cha CHINI/KATI/JUU/HATARI, na mfiduo kwa kategoria ya chanzo cha fedha.
• Tumia zote mbili pamoja katika mitiririko mingi: kabla ya uhamisho kuamua, baada ya uhamisho kuandika na kuangalia tena.
• Inasababishwa na currency_kind: "crypto" pamoja na mwelekeo (INBOUND / OUTBOUND); batilisha kwa kila simu na include_crypto_screening.
• $0.02 kwa kila uchunguzi na BYOK (Crystal au Merkle Science), bila kujali ni muda gani unatumia.

Kila moja inachunguza nini

Uchunguzi wa kabla ya uhamisho hutathmini anwani ya mkoba. Bado hujui kama thamani yoyote itahamishwa — unauliza, "ikiwa nitakubali fedha kutoka (au kutuma fedha kwa) anwani hii, nitaathirika na nini?" API inafuatilia historia ya anwani inayoingia na kutoka na kurudisha hatari yake. Huu ndio uamuzi: kupitisha, kushikilia kwa ukaguzi, au kukataa kabla ya kitu chochote kukamilika.

Uchunguzi wa baada ya uhamisho hutathmini muamala maalum kwa heshi yake. Thamani tayari imehamishwa; unarekodi hatari ya kile kilichotokea na kukihifadhi kikiwa cha kisasa. Kwa sababu lebo za mnyororo hubadilika — anwani inaweza kuongezwa kwenye orodha ya vikwazo baada ya kufanya muamala nayo — uchunguzi wa baada ya uhamisho (na uchunguzi wa mara kwa mara) huweka kumbukumbu zako sahihi kwa ajili ya ukaguzi na majukumu ya ufuatiliaji yanayoendelea.

Kwa nini ni muhimu

Kuchagua muda usiofaa huleta mapengo halisi. Ukichunguza tu baada ya uhamisho tayari umekubali fedha kabla hujajua zilikuwa hatari — sasa unarudisha muamala uliokamilika badala ya kukataa ule unaosubiri. Ukichunguza tu kabla ya uhamisho na kumbukumbu zako zitapitwa na wakati: uamuzi uliourekodi wakati wa kuweka amana hauonyeshi taarifa zilizotokea baadaye, jambo ambalo hudhoofisha njia yoyote ya ukaguzi na kukosa vikwazo vilivyowekwa baadaye.

Wadhibiti na utendaji mzuri wote huelekeza jibu lile lile: zuia mwanzo kwa uchunguzi wa kabla ya uhamisho, kisha dumisha kumbukumbu sahihi, inayoweza kukaguliwa tena kwa uchunguzi wa baada ya uhamisho. Kutumia zote mbili ndiyo maana bei ya $0.02 kwa kila uchunguzi ni muhimu — kwa gharama hiyo, kuchunguza mara mbili bado ni nafuu zaidi kuliko uchunguzi mmoja kwenye usajili wa zamani.

Maelezo ya kiufundi

Njia zote mbili huendeshwa kwenye API moja ya /v3/ ndani ya Ufuatiliaji wa Miamala. Tofauti ni kama unapita anwani ya mkoba au rejeleo la muamala.

Kabla ya uhamisho — kuchunguza anwani kabla ya kukubali amana:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "dep_61a0",
    "category": "finance",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "INBOUND",
    "wallet_address": "0x4d2a...91bc",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_5012", "role": "RECEIVER" }
  }'

Baada ya uhamisho — kuchunguza muamala uliokamilika kwa heshi yake:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "wd_77f3",
    "category": "finance",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "payment_reference_id": "0xabc123...def",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_5012", "role": "SENDER" }
  }'

Zote mbili hurudisha muundo sawa wa uamuzi:

{
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 41,
    "risk_band": "MEDIUM",
    "exposure": [
      { "category": "HIGH_RISK_EXCHANGE", "type": "DIRECT", "share": 0.27 }
    ]
  }
}

Kichocheo. Uchunguzi huanza wakati currency_kind ni "crypto" na direction (INBOUND au OUTBOUND) imewekwa. Chaguo-msingi — kama miamala ya crypto inachunguzwa kiotomatiki — inasanidiwa katika Console → Transactions → Settings, na include_crypto_screening inabatilisha kwa kila simu.

Sehemu muhimu. Pita wallet_address kwa kabla ya uhamisho; pita heshi ya muamala kama payment_reference_id kwa baada ya uhamisho.

Bei. $0.02 kwa kila uchunguzi, njia yoyote, na BYOK (Crystal au Merkle Science).

Lini utumie kila moja

Hali	Tumia	Kwa nini
Kukubali amana	Kabla ya uhamisho (anwani)	Amua kabla fedha hazijawa zako
Kutoa uondoaji	Kabla ya uhamisho (anwani ya marudio)	Zuia kutuma kwa mkoba hatari
Kurekodi uhamisho uliokamilika	Baada ya uhamisho (heshi)	Njia sahihi ya ukaguzi wa kile kilichohamishwa
Uchunguzi wa mara kwa mara	Baada ya uhamisho (heshi)	Kukamata vikwazo vilivyowekwa baadaye
Kuzuia na kutunza kumbukumbu	Zote mbili	Zuia mwanzo, andika baada ya hapo

Matumizi

• Soko za Crypto — kabla ya uhamisho kwenye kila amana na uondoaji ili kuzuia mtiririko; baada ya uhamisho ili kudumisha daftari kamili, linaloweza kukaguliwa tena.
• Njia za kuingia/kutoka — kabla ya uhamisho ili kuzuia ubadilishaji unaohusisha mifuko hatari kabla ya kukamilika.
• Walezi — kabla ya uhamisho wakati wa kupokea, uchunguzi wa baada ya uhamisho kwenye mali zilizohifadhiwa kadri lebo zinavyobadilika.
• Mifuko — kabla ya uhamisho kumuonya mtumiaji kabla hajatuma kwa anwani iliyoalamishwa.
• VASPs — rekodi za baada ya uhamisho zilizounganishwa na data ya Kanuni za Safari kwa ajili ya njia ya kufuata sheria inayoweza kutetewa.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Weka chaguo-msingi katika Transactions → Settings — chagua kama miamala ya crypto inachunguzwa kiotomatiki na ufunguo gani wa mtoa huduma utumie.
2. Zuia mwanzo. Kabla ya kukubali amana au kutoa uondoaji, POST /v3/transactions/ na wallet_address na ufanye kazi kulingana na kiwango.
3. Rekodi baada ya kukamilika. Mara tu muamala unapothibitishwa, uchunguze tena na heshi kama payment_reference_id.
4. Shughulikia arifa. Uchunguzi wa JUU/HATARI hufungua arifa katika meneja wa kesi aliyejengwa kwa ajili ya uchunguzi na uwasilishaji wa SAR.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Tofauti gani ya kivitendo kati ya uchunguzi wa kabla na baada ya uhamisho?

Uchunguzi wa kabla ya uhamisho huchunguza anwani ya mkoba kabla ya thamani kuhamishwa, ili uweze kukataa. Uchunguzi wa baada ya uhamisho huchunguza muamala uliokamilika kwa heshi yake, ili uwe na rekodi sahihi, inayoweza kukaguliwa tena.

Je, ninahitaji kufanya zote mbili?

Timu nyingi zinapaswa. Kabla ya uhamisho huzuia mtiririko; baada ya uhamisho huweka rekodi za kisasa — ikiwa ni pamoja na kukamata anwani zilizoongezwa kwenye orodha za vikwazo baada ya kufanya muamala.

Ninawezaje kuchunguza heshi ya muamala?

Pita heshi kama payment_reference_id kwenye POST /v3/transactions/ na currency_kind: "crypto" na mwelekeo.

Je, kutumia zote mbili hugharimu mara mbili?

Ndiyo — $0.02 kila moja — lakini kwa bei hiyo uchunguzi mbili bado ni nafuu zaidi kuliko uchunguzi mmoja kwenye usajili wa zamani wa uchambuzi wa blockchain.

Je, ninaweza kuwasha uchunguzi kwa miamala fulani tu?

Ndiyo. Weka chaguo-msingi katika Console → Transactions → Settings na ubatilishe kwa kila simu na include_crypto_screening.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Uchunguzi wa Mkoba katika nyaraka, angalia jinsi unavyolingana na jukwaa kwenye ukurasa wa bidhaa ya Uchunguzi wa Mkoba, na uangalie bei kwa kila simu kwenye ukurasa wa bei. Unapokuwa tayari, anza bila malipo — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na uchunguzi wa mkoba kwa $0.02 kwa kila uchunguzi.