Kutathmini Hatari ya Miamala kwa Wakati Halisi kwa $0.02 kwa Kila Muamala (SW)

Ufuatiliaji wa bechi ni ufuatiliaji baada ya tukio. Endesha sheria zako usiku kucha na utagundua malipo yalikuwa ya kutiliwa shaka asubuhi baada ya kutulia — wakati pesa tayari zimeondoka na kitu pekee kilichobaki kufanya ni kuwasilisha ripoti. Tathmini ya wakati halisi inabadilisha hilo: unatathmini muamala ukiwa bado unaendelea, unapata uamuzi kwa milisekunde, na kuchukua hatua kabla ya kutulia.

API ya Ufuatiliaji wa Miamala ya Didit inatathmini kila muamala papo hapo. Unatuma malipo, injini inayaendesha dhidi ya kila sheria inayotumika, inaambatanisha alama ya hatari, na inarudisha mojawapo ya hali nne — IMEIDHINISHWA, INAPITIWA, IMETATALIWA, au INAMSUBIRI MTUMIAJI. Malipo yenye hatari ndogo hupita kimya kimya; yale hatari huzuiliwa, huzuiliwa kabisa, au kurudishwa kwa mtumiaji. Inafanya kazi kwa fiat na crypto, na inagharimu $0.02 kwa kila muamala bila viwango vya chini.

Mwongozo huu unaelezea jinsi tathmini inavyofanya kazi, nini maana ya hali nne, na jinsi ya kuzichukulia kabla ya pesa kuhamishwa.

Mambo muhimu kujifunza

• Uamuzi wa wakati halisi. Kila muamala unatathminiwa papo hapo na kurejesha hali ndani ya milisekunde — ili uweze kuchukua hatua kabla ya pesa kutulia.
• Hali nne: IMEIDHINISHWA, INAPITIWA, IMETATALIWA, INAMSUBIRI MTUMIAJI — matokeo wazi, yanayoweza kuchukuliwa hatua kwa kila malipo.
• Alama ya hatari ya namba inaambatana na hali, iliyokusanywa kutoka kwa sheria zilizowashwa, ili uweze kuweka vizingiti vyako mwenyewe juu yake.
• Sheria huendesha alama — hatua ya kila sheria inaweza kuongeza alama, kubadilisha hali, kuweka tag kwenye muamala, au kuorodhesha chama.
• Fiat na crypto katika injini moja, zikitathminiwa kwa njia sawa; crypto inaweza kusababisha uchunguzi wa pochi ya mnyororo kiotomatiki.
• $0.02 kwa kila muamala, lipa-kwa-simu, bila viwango vya chini. Uchunguzi wa AML kwa chama kilichowekwa alama hulipishwa kando kwa $0.20.

Nini tathmini ya hatari ya wakati halisi hufanya

Kila muamala unaotuma unatathminiwa dhidi ya seti kamili ya sheria zinazotumika katika kila kifurushi kilichowezeshwa. Kila sheria inayolingana inachangia: inaweza kuongeza kwenye alama ya hatari iliyokusanywa, kubadilisha hali, kuongeza tagi au maelezo kwa mchambuzi, au kuongeza chama kwenye orodha. Matokeo ni mambo mawili unayochukulia hatua — alama ya namba inayojumlisha jinsi injini inavyofikiri muamala ni hatari, na hali inayokuambia nini cha kufanya kuhusu hilo.

Kwa sababu tathmini inafanyika papo hapo, uamuzi unarudi kabla ya kutulia. Malipo safi ni IMEIDHINISHWA na yanaendelea bila msuguano. Malipo yanayovuka kizingiti laini huenda INAPITIWA na kufungua arifa. Malipo yanayokwaza sheria ngumu — chama kilichowekewa vikwazo — ni IMETATALIWA. Na malipo ambayo ni hatari lakini yanaweza kurekebishwa huenda INAMSUBIRI MTUMIAJI, yakisimama kwa hatua ya ziada ambayo mtumiaji anaweza kufuta.

Kwa nini ni muhimu

Thamani yote ya ufuatiliaji iko katika muda. Kugundua muundo au chama kilichowekewa vikwazo siku moja baadaye kunamaanisha kuwa fedha tayari zimeondoka; unachoweza kufanya ni kuripoti. Kugundua kwa wakati kunamaanisha unaweza kushikilia malipo, kuyakataa, au kuyarekebisha — unazuia madhara badala ya kuyaandika.

Tathmini ya wakati halisi pia inabadilisha uchumi. Mifumo ya bechi inalazimisha chaguo gumu kati ya kuzuia sana na kukagua kila kitu. Alama ya kila muamala yenye hali nne tofauti inakuwezesha kurekebisha: idhinisha kiotomatiki walio safi, kagua walio na utata wa kweli, kataa kabisa walio wazi, na rudisha kesi zinazoweza kurekebishwa kwa mtumiaji. Wakati wa mchambuzi huenda tu pale inapohitajika, na kwa $0.02 kwa kila muamala gharama inalingana na kiasi badala ya leseni za viti.

Maelezo ya kiufundi

Miamala huundwa dhidi ya API iliyounganishwa ya /v3/, isiyobadilika kwenye transaction_id unayoidhibiti:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e02b7c",
    "category": "finance",
    "amount": 15000,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T15:22:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_2204", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

Majibu hubeba alama ya hatari, hali, na sheria zilizochangia:

{
  "transaction_id": "txn_e02b7c",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 61,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Large transaction", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "New account — high value", "bundle": "AML/CTF", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_3f90aa"
}

Hali nne:

Hali	Maana
IMEIDHINISHWA	Hakuna sheria iliyovuka kizingiti cha kukataa — muamala unaendelea.
INAPITIWA	Sheria iliweka alama kwenye muamala — arifa inafunguliwa kwa mchambuzi.
IMETATALIWA	Sheria ngumu (k.m. chama kilichowekewa vikwazo) ilizuia muamala.
INAMSUBIRI MTUMIAJI	Muamala umezuiwa ukisubiri hatua ya mtumiaji — uthibitisho upya au uthibitisho wa fedha.

Webhooks. Jisajili kwa transaction.created na transaction.status.updated ili leja yako ionyeshe uamuzi na mabadiliko yoyote ya baadaye wakati mchambuzi anatatua arifa au marekebisho yanakamilika.

Bei. $0.02 kwa kila muamala, inayolipwa kwa kila simu, bila viwango vya chini. Uchunguzi wa AML kwa chama kilichowekwa alama hulipishwa kando kwa $0.20.

Kuchukua hatua kabla ya malipo

Lengo la tathmini ya papo hapo ni kwamba hali inafika kwa wakati wa kufanya kitu:

• IMEIDHINISHWA — toa malipo. Hakuna msuguano, hakuna mchambuzi.
• INAPITIWA — shika au tuliza-na-angalia kulingana na sera yako; arifa tayari imefunguliwa kwa mchambuzi kuchunguza.
• IMETATALIWA — zuia malipo kabisa; muamala hautatulii kamwe.
• INAMSUBIRI MTUMIAJI — simamisha na umwombe mtumiaji achukue hatua ya ziada; muamala unaendelea kiotomatiki mara tu anapouweka wazi.

Unaweka vizingiti vinavyoonyesha alama ya namba kwenye matendo yako ya ndani, juu ya hali zinazorejeshwa na injini. Alama ya 60 inaweza kuwa kizuizi kwa bidhaa moja na tuliza-na-angalia kwa nyingine — injini inakupa namba na hali; sera yako inaamua matokeo.

Matumizi

• Fintech — tathmini amana, uhamisho, na uondoaji papo hapo; shika uhamisho wa kwanza wenye thamani kubwa kwa ukaguzi kabla hazijatulia.
• Crypto — tathmini miamala ya mnyororo na anzisha uchunguzi wa pochi kwenye anwani ya mpinzani kabla ya uhamisho wa nje kupita.
• Ukopeshaji — tathmini utoaji wa fedha kwa ishara za utambulisho bandia na punda kabla ya fedha kutolewa.
• Soko — tathmini malipo ya wauzaji kwa kasi na mifumo ya matumizi mabaya ya kurejesha pesa kabla ya pesa kuhamishwa.
• iGaming — tathmini amana kwa ongezeko la kasi ambalo pia ni ishara ya michezo ya kubahatisha inayowajibika.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Sanidi sheria na vizingiti. Katika Console ya Biashara, washa vifurushi vinavyofaa biashara yako na uweke vizingiti vya alama vinavyolingana na matendo yako.
2. Tathmini papo hapo. POST /v3/transactions/ kwa usawa kutoka njia yako ya malipo, na transaction_id thabiti na vendor_data inayounganisha kila moja na mtumiaji wake.
3. Chukua hatua kulingana na hali. Idhinisha, shika, kataa, au omba marekebisho kulingana na hali na alama iliyorejeshwa.
4. Sawazisha na webhooks. Sikiliza transaction.status.updated ili kuitikia wakati mchambuzi anatatua arifa au hatua ya INAMSUBIRI MTUMIAJI inakamilika.

Kwa sababu yote iko kwenye API iliyounganishwa ya /v3/, mtumiaji aliyeingizwa na mtiririko wa KYC huenda moja kwa moja kwenye injini ile ile inayotathmini miamala yao — jukwaa moja la utambulisho-na-ulaghai, mwisho hadi mwisho.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Tathmini ni ya haraka kiasi gani?

Ni ya wakati halisi — muamala unatathminiwa papo hapo na kurejesha hali ndani ya milisekunde, ili uweze kuchukua hatua kabla ya pesa kutulia.

Alama ya hatari inawakilisha nini?

Muhtasari wa namba wa jinsi injini ilivyohukumu muamala kuwa hatari, iliyokusanywa kutoka kwa sheria zilizowashwa. Inaambatana na hali, ili uweze kuweka vizingiti vyako mwenyewe juu ya matokeo manne yaliyojengwa.

Hali nne ni zipi?

IMEIDHINISHWA, INAPITIWA, IMETATALIWA, na INAMSUBIRI MTUMIAJI. Iliyoidhinishwa inaendelea, inayopitiwa inafungua arifa, iliyokataliwa inazuia malipo, na inayomsubiri mtumiaji inasimama kwa hatua ya ziada ambayo mtumiaji anaweza kufuta.

Je, inatathmini miamala ya crypto pia?

Ndio. Weka currency_kind kuwa fiat au crypto. Miamala ya crypto inatathminiwa kwa njia sawa na inaweza kusababisha uchunguzi wa pochi ya mnyororo kiotomatiki.

Inagharimu kiasi gani?

$0.02 kwa kila muamala, inayolipwa kwa kila simu bila viwango vya chini. Uchunguzi wa AML kwa chama kilichowekwa alama hulipishwa kando kwa $0.20.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Ufuatiliaji wa Miamala katika nyaraka, angalia jinsi inavyolingana na jukwaa lote kwenye ukurasa wa bidhaa wa Ufuatiliaji wa Miamala, na angalia bei za uwazi za kila simu kwenye ukurasa wa bei. Unapokuwa tayari, anza bila malipo — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na ufuatiliaji wa miamala kwa $0.02 kwa kila simu.