Ufafanuzi wa Vifurushi 11 vya Sheria za Ufuatiliaji wa Miamala (SW)

Injini ya ufuatiliaji wa miamala ni nzuri kadri sheria zinavyofanya kazi ndani yake. Anza na kitabu cha sheria kisicho na kitu na utatumia miezi mingi kuweka vizingiti vya kimuundo, madirisha ya kasi, na mantiki ya vikwazo kabla ya kukamata malipo yako ya kwanza yenye mashaka. Mbaya zaidi, unakosea sera kidogo na ama unawazika wachambuzi katika matokeo chanya ya uwongo au unakosa mifumo muhimu.

API ya Ufuatiliaji wa Miamala ya Didit inakuja na vifurushi 11 vya sheria tayari vimejengwa. Unawasha vile vinavyofaa biashara yako, unarekebisha vizingiti vyao kwenye Console, na kuongeza sheria zako mwenyewe juu. Kila muamala huhesabiwa kwa wakati halisi dhidi ya kila sheria inayotumika na kutatua kuwa moja ya hali nne — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, au AWAITING_USER — kwa $0.02 kwa kila muamala.

Mwongozo huu unatembea kupitia vifurushi vyote 11: kila kimoja kinachokamata, mifumo inayohesabu, na jinsi ya kukirekebisha.

Mambo muhimu

• Vifurushi 11 vilivyojengwa ndani vinashughulikia fedha, AML/CTF, ugunduzi wa hitilafu, bendera nyekundu za FATF, akili ya kifaa, udanganyifu, ufuatiliaji wa crypto, uchunguzi wa crypto, michezo ya kubahatisha inayowajibika, biashara ya mtandaoni, na kifurushi maalum kabisa.
• Huanzi kutoka mwanzo. Kila kifurushi ni seti iliyoratibiwa ya sheria unazowasha na kurekebisha, sio nambari unayoandika.
• Kila sheria ina hatua — ongeza kwenye alama ya hatari, badilisha hali, ongeza vitambulisho au madokezo, au ongeza chama kwenye orodha — ili sera iwe ya kutangaza na kukaguliwa kwenye Console.
• Sheria hufanya kazi kwa wakati halisi dhidi ya API iliyounganishwa /v3/; miamala hutatua kuwa APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, au AWAITING_USER.
• $0.02 kwa kila muamala, lipa kwa kila simu, hakuna viwango vya chini. Uchunguzi wa AML kwa chama kilichowekewa bendera hulipwa kando kwa $0.20 kwa kila ukaguzi.

Vifurushi vya sheria ni nini

Kifurushi ni kikundi cha sheria chenye mada. Badala ya kufichua mamia ya sheria binafsi, Didit huzipanga kulingana na hatari ambayo biashara fulani inakabiliwa nayo — benki mpya huwasha Fedha na AML/CTF, ubadilishanaji wa fedha za crypto huongeza ufuatiliaji wa Crypto na uchunguzi wa Crypto, mwendeshaji wa iGaming huongeza michezo ya kubahatisha inayowajibika. Vifurushi vinaingiliana kwa makusudi: mshirika aliyewekewa vikwazo hukamatwa na AML/CTF iwe malipo ni fiat au crypto.

Ndani ya kila kifurushi, sheria binafsi hubeba masharti (vizingiti vya kiasi, sifa za mshirika, orodha za mamlaka), madirisha ya kasi ya hiari, na hatua. Hatua ndiyo inayofanya injini itangaze: sheria inaweza kuongeza kwenye alama ya hatari ya muamala, kubadilisha hali yake kuwa IN_REVIEW au DECLINED, kuambatisha vitambulisho au madokezo kwa mchambuzi, au kuongeza chama kwenye orodha kwa uchunguzi wa baadaye.

Kwa nini ni muhimu

Wadhibiti wanatarajia ufuatiliaji unaozingatia hatari na ulioandikwa. Maagizo ya EU AML, mapendekezo ya FATF, na mifumo sawa duniani kote yote yanahitaji makampuni yaliyodhibitiwa kugundua na kuripoti shughuli zenye mashaka — na kuonyesha kazi yao. Rundo la sheria maalum katika nambari ya programu ni ngumu kukagua na ngumu zaidi kubadilisha bila kupeleka.

Vifurushi hutatua matatizo yote mawili. Kwa sababu vimeratibiwa dhidi ya typologies zinazojulikana, unaanza na chanjo siku ya kwanza badala ya mwezi wa tatu. Kwa sababu zinasimamiwa kwenye Console badala ya kusafirishwa kwa nambari, kufuata huangalia kila mabadiliko ya kizingiti, na kitabu cha sheria kinaweza kukaguliwa kwa kubuni.

Maelezo ya kiufundi

Miamala huundwa dhidi ya API iliyounganishwa /v3/. Kila moja ni idempotent kwenye transaction_id unayodhibiti, kwa hivyo majaribio ya kurudia kamwe hayahesabiwi mara mbili.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_4d21a8",
    "category": "finance",
    "amount": 9700,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T11:04:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_8842", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

Injini hutathmini muamala dhidi ya kila sheria inayotumika katika kila kifurushi kinachotumika na kurejesha hali pamoja na sheria zilizosababisha, zikiwa na lebo ya kifurushi chake:

{
  "transaction_id": "txn_4d21a8",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 58,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Threshold avoidance", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "High velocity — sender 24h count", "bundle": "Anomaly detection", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_91bc02"
}

Bei. $0.02 kwa kila muamala, hulipwa kwa kila simu, hakuna viwango vya chini. Ikiwa muamala uliowekewa bendera utasababisha uchunguzi wa AML kwa chama, ukaguzi huo hulipwa kando kwa $0.20.

Vifurushi 11, moja baada ya nyingine

1. Fedha — kifurushi kikuu cha malipo ya fiat. Hukamata muundo (kugawanya kiasi kikubwa katika malipo madogo ili kukwepa kizingiti cha kuripoti), miamala mikubwa ya pekee, na kuepuka kizingiti. Rekebisha kizingiti cha kuripoti kwa mamlaka yako (€10,000 katika sehemu kubwa ya EU) na uweke kiasi chini yake unachokiona kuwa chenye mashaka.

1. AML/CTF — kupambana na utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi. Hukamata kiasi cha jumla kwa muda, harakati za haraka za kuingia na kutoka, mfiduo kwa vyama vilivyowekewa vikwazo, mfiduo wa PEP, na miamala inayohusisha mamlaka yenye hatari kubwa. Rekebisha orodha za mamlaka na madirisha ya kiasi cha jumla. Wakati chama kinapokiuka sheria za vikwazo au PEP, unaweza kuunganisha uchunguzi wa AML kwa $0.20 kwa kila ukaguzi.

1. Ugunduzi wa hitilafu — hitilafu za kitabia. Hukamata spikes za kasi, uanzishaji upya wa akaunti isiyotumika, na kiasi au washirika wanaotofautiana na muundo uliowekwa wa mtumiaji. Rekebisha madirisha ya kasi (hesabu, jumla, tofauti) na unyeti wa msingi.

1. FATF — mifumo inayolingana na viashiria vya bendera nyekundu vya FATF kwa utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi. Tumia kama safu inayoelekezwa kwa mdhibiti juu ya Fedha na AML/CTF; rekebisha ni familia zipi za bendera nyekundu zinazotumika kwa bidhaa zako.

1. Akili ya kifaa — alama za vidole za kifaa na ishara za hatari za kikao zilizounganishwa na muamala. Hukamata kifaa kimoja nyuma ya akaunti nyingi, eneo lisilolingana, na hitilafu zingine za kikao. Rekebisha uzito ambao ishara hizi huongeza kwenye alama ya hatari.

1. Kuzuia udanganyifu — typologies za udanganyifu wa kwanza na wa tatu: mifumo ya nyumbu, akaunti nyingi, na ishara za kuchukua akaunti. Rekebisha vizingiti vya mtandao wa nyumbu na jinsi ishara za kuchukua zinavyobadilisha hali kwa ukali.

1. Ufuatiliaji wa Crypto — mifumo ya miamala kwenye mnyororo kwa mtiririko wa crypto. Inafanya kazi na currency_kind: "crypto" na mwelekeo. Rekebisha vizingiti vya mfiduo vinavyohamisha muamala kutoka IN_REVIEW hadi DECLINED.

1. Uchunguzi wa Crypto — hatari ya pochi na mfiduo wa chanzo cha fedha. Weka currency_kind: "crypto" na mwelekeo na injini inaweza kuendesha kiotomatiki uchunguzi wa pochi kwenye mnyororo kwenye anwani ya mshirika, ikikagua mfiduo kwa vyombo vilivyowekewa vikwazo, masoko ya darknet, vichanganyaji, ransomware, na fedha zilizoibiwa. Uchunguzi wa pochi huanza kwa $0.02 kwa kila uchunguzi na ufunguo wako mwenyewe (Crystal au Merkle Science).

1. Michezo ya kubahatisha inayowajibika — kwa waendeshaji wa iGaming. Hukamata spikes za kasi ya amana, mabadiliko ya kikomo yenye mashaka, na matumizi mabaya ya bonasi, kwa kutumia kategoria za gambling_bet, gambling_limit_change, na gambling_bonus_change. Rekebisha madirisha ya kasi ya amana na mifumo ya mabadiliko ya kikomo unayoiona kama ishara ya madhara.

1. Biashara ya mtandaoni — mifumo ya malipo ya nyuma na matumizi mabaya ya kurejesha pesa kwa masoko na wafanyabiashara. Rekebisha vizingiti vya kasi ya kurejesha pesa na uwiano wa malipo ya nyuma.

1. Maalum — sheria zako mwenyewe zilizojengwa juu ya zingine. Eleza masharti, madirisha ya kasi (hesabu, jumla, tofauti), na hatua zozote za kawaida. Tumia kwa typologies maalum za bidhaa ambazo vifurushi vilivyopandwa havishughulikii.

Jinsi kurekebisha kunavyofanya kazi

Kurekebisha hufanyika kwenye Console ya Biashara, sio kwenye nambari. Kwa kila sheria inayotumika unaweka vizingiti, madirisha ya kasi, na hatua — na mabadiliko hukaguliwa hapo kabla ya kuanza kutumika. Hiyo huweka kufuata katika udhibiti wa sera na kukupa njia ya ukaguzi wa kila mabadiliko. Kwa sababu sheria huhesabu kwa wakati halisi, unaweza kuongeza unyeti wakati wa wimbi la udanganyifu linalojulikana na kuupunguza baadaye bila kupeleka.

Matumizi

• Fintech — Fedha + AML/CTF + Ugunduzi wa hitilafu hushughulikia muundo, kiasi cha jumla, na spikes za kasi katika amana, uhamisho, na uondoaji.
• Crypto — Ufuatiliaji wa Crypto + Uchunguzi wa Crypto huongeza ugunduzi wa mifumo kwenye mnyororo na uchunguzi wa kiotomatiki wa pochi kwenye anwani za mshirika.
• Kukopesha — Ugunduzi wa hitilafu + Kuzuia udanganyifu hukamata vitambulisho bandia na mifumo ya nyumbu katika malipo na marejesho.
• Masoko — Biashara ya mtandaoni + Kuzuia udanganyifu hukamata matumizi mabaya ya kurejesha pesa, pete za malipo ya nyuma, na akaunti nyingi.
• iGaming — Michezo ya kubahatisha inayowajibika + Ugunduzi wa hitilafu hukamata spikes za kasi ya amana, matumizi mabaya ya mabadiliko ya kikomo, na matumizi mabaya ya bonasi.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Chagua vifurushi vyako. Kwenye Console ya Biashara, washa vifurushi vinavyofaa biashara yako na rekebisha vizingiti vyao.
2. Tuma miamala. POST /v3/transactions/ kutoka kwa mfumo wako wa nyuma kadri pesa zinavyosonga. Tumia transaction_id thabiti kwa idempotency na pitisha vendor_data ili miamala iunganishwe na mtumiaji au chombo cha biashara inachohusiana nacho.
3. Kushughulikia webhooks. Sikiliza transaction.created na transaction.status.updated ili kuweka leja yako sawa kadri wachambuzi wanavyotatua arifa.
4. Ongeza sheria maalum. Weka kifurushi cha Maalum juu kwa typologies za kipekee kwa bidhaa yako.

Kwa sababu yote iko kwenye API iliyounganishwa /v3/, kikao cha KYB kinaweza kuanzisha vikao vya KYC kwa UBO zake, watumiaji hao huingia kwenye ufuatiliaji wa miamala, na muamala uliowekewa bendera unaweza kuanzisha KYC ya kurekebisha — jukwaa moja la kitambulisho na udanganyifu, mwisho hadi mwisho.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Je, lazima nitumie vifurushi vyote 11?

Hapana. Washa tu vifurushi vinavyohusiana na biashara yako na rekebisha vizingiti vyao. Vingine hubaki vimezimwa.

Je, ninaweza kuandika sheria zangu mwenyewe?

Ndio. Kifurushi cha Maalum hukuruhusu kujenga sheria na masharti, madirisha ya kasi, na ujumlishaji juu ya vifurushi 11 vilivyopandwa. Sheria zinasimamiwa kwenye Console ili kufuata kukague kila mabadiliko.

Inagharimu kiasi gani?

$0.02 kwa kila muamala, hulipwa kwa kila simu bila viwango vya chini. Uchunguzi wa AML kwa chama kilichowekewa bendera hulipwa kando kwa $0.20 kwa kila ukaguzi, na uchunguzi wa pochi kwenye mnyororo huanza kwa $0.02 kwa kila uchunguzi na ufunguo wako mwenyewe.

Vifurushi vinashughulikiaje crypto?

Weka currency_kind kuwa crypto na mwelekeo. Ufuatiliaji wa Crypto huhesabu mifumo kwenye mnyororo na Uchunguzi wa Crypto unaweza kuendesha kiotomatiki uchunguzi wa pochi kwenye anwani ya mshirika.

Ninabadilishaje kizingiti?

Kwenye Console ya Biashara. Mabadiliko ya sheria hufanywa na kukaguliwa hapo badala ya kusafirishwa kwa nambari, ambayo huweka kitabu cha sheria kinaweza kukaguliwa.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Ufuatiliaji wa Miamala kwenye nyaraka, angalia jinsi inavyolingana na jukwaa lingine kwenye ukurasa wa bidhaa wa Ufuatiliaji wa Miamala, na uangalie bei za uwazi za kila simu kwenye ukurasa wa bei. Ukiwa tayari, anza bure — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na ufuatiliaji wa miamala kwa $0.02 kwa kila simu.