API ya Kuchunguza Wallet: Hatari ya On-Chain kwa $0.02 (BYOK) (SW)

Ukaguzi wa KYC hukupa taarifa kuwa mmiliki wa pochi ni mtu halisi. Haikupi taarifa yoyote kuhusu fedha zilizokuwemo kwenye pochi hiyo. Kwenye mtandao, pochi inayoonekana ya kawaida inaweza kuwa umbali wa hatua moja kutoka anwani iliyowekewa vikwazo, hatua mbili kutoka soko la darknet, au imetoka kwenye kichanganyaji. Kuchunguza pochi — Know Your Transaction (KYT) — ni safu inayosoma historia hiyo kabla ya kuruhusu thamani kusonga.

API ya Kuchunguza Wallet ya Didit hupima anwani yoyote ya pochi ya crypto au miamala dhidi ya akili ya hatari kwenye mtandao. Unatuma anwani, inarudisha alama ya hatari ya 0–100, bendi ya CHINI/KATI/JUU/MUHIMU, na uchanganuzi wa kategoria za hatari ambazo fedha ziko hatarini nazo — vikwazo, vichanganyaji, masoko ya darknet, ransomware, fedha zilizoibiwa, na zaidi. Inagharimu $0.02 kwa uchunguzi ukitumia ufunguo wako (BYOK), takribani mara 10 kwa bei nafuu kuliko kununua usajili wa uchambuzi wa blockchain moja kwa moja.

Mwongozo huu unaelezea kile ambacho API inachunguza, jinsi upimaji unavyofanya kazi, na jinsi ya kuiunganisha kwenye mtiririko wa kuweka au kutoa.

Mambo muhimu

• Simu moja, hatari kwenye mtandao. Tuma anwani ya pochi (kabla ya kuhamisha) au miamala (baada ya kuhamisha) na upate uamuzi wa hatari.
• Alama ya hatari ya 0–100 iliyopangwa katika bendi nne — CHINI / KATI / JUU / MUHIMU — ili sera iwe kizingiti kimoja, sio mradi wa utafiti.
• Kategoria 14+ za chanzo cha fedha — VIKWAZO, UFADHILI_WA_UGGAIDI, RANSOMWARE, SOKO_LA_DARKNET, MICHANGANYIKO, FEDHA_ZILIZOIBIWA, UTAPELI, na zaidi — kila moja ikionyeshwa kwa aina ya kuathiriwa.
• Jedwali la kuathiriwa + grafu ya mtandao — kuathiriwa moja kwa moja na isiyo ya moja kwa moja (hatua nyingi) ili uone sio tu mshirika bali pia fedha zake zilitoka wapi.
• BYOK kwa $0.02 kwa uchunguzi. Leta ufunguo wako wa Crystal au Merkle Science; Chainalysis na Elliptic zinakuja hivi karibuni. Bei iliyodhibitiwa pia inapatikana.
• Imejengwa kwenye Ufuatiliaji wa Miamala — miamala ya crypto inaweza kusababisha uchunguzi wa pochi kiotomatiki, bila uunganisho wa ziada.

Kile ambacho uchunguzi wa pochi hufanya

Blockchain ni leja za umma, lakini data ghafi ya miamala sio data ya hatari. Kubadilisha anwani kuwa uamuzi wa hatari kunahitaji safu ya kuunganisha na kuweka lebo inayopanga anwani kwa vyombo halisi — kubadilishana, vichanganyaji, pochi zilizowekewa vikwazo, waendeshaji wa ransomware, masoko ya darknet — na kisha kufuatilia jinsi thamani inavyotiririka kati yao.

API ya Kuchunguza Wallet ya Didit inakaa juu ya akili hiyo. Ipe anwani ya pochi na itachambua kuathiriwa kwa anwani: ni kiasi gani cha thamani yake inayoingia na kutoka inaunganishwa na vyombo hatari, moja kwa moja au kupitia hatua za kati. Inarudisha alama moja ya hatari, bendi ambayo alama hiyo inaangukia, na kategoria zinazosababisha hatari — ili sera ya kufuata sheria iweze kuelezwa kama "zuia MUHIMU, kagua JUU, pitisha zingine."

Kwa nini ni muhimu

Kwa biashara yoyote inayoshughulikia crypto — kubadilishana, on/off-ramp, mlinzi, pochi, VASP — kukubali fedha ni kukubali historia yao. Kuathiriwa na vikwazo ni hatari kubwa zaidi: kuhamisha thamani kwenda au kutoka kwa pochi kwenye orodha ya vikwazo ni ukiukaji bila kujali nia. Lakini hatari halisi ni pana zaidi. Fedha zilizofichwa kupitia kichanganyaji, mapato ya malipo ya ransomware, au sarafu zilizopotezwa katika udukuzi zote huonekana kama kuathiriwa kwenye mtandao kabla hazijaonekana mahali pengine popote.

Tatizo la kawaida ni gharama. Mifumo ya uchambuzi wa blockchain huuzwa kama usajili wa biashara na kiwango cha chini cha kila mwaka cha takwimu tano na sita — kizuizi halisi kwa timu inayohitaji tu kuchunguza pochi wakati wa kuweka. Didit huondoa kizuizi hicho kwa BYOK: unaleta ufunguo wako wa mtoa huduma, unalipa $0.02 kwa uchunguzi kupitia API ya Didit iliyounganishwa, na kuruka leseni za viti kabisa.

Maelezo ya kiufundi

Uchunguzi wa pochi hufanya kazi ndani ya Ufuatiliaji wa Miamala kwenye API iliyounganishwa ya /v3/. Unapowasilisha miamala ya crypto, injini inaweza kuchunguza mshirika kiotomatiki; unaweza pia kuchunguza wazi kwa kuweka currency_kind: "crypto" na mwelekeo.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_5b21fa",
    "category": "finance",
    "amount": 12500,
    "currency": "USDT",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "INBOUND",
    "wallet_address": "0x9f1c...e3a2",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_7781", "role": "RECEIVER" }
  }'

Jibu hubeba uamuzi wa uchunguzi — alama ya nambari, bendi, na uchanganuzi wa kuathiriwa:

{
  "transaction_id": "txn_5b21fa",
  "status": "IN_REVIEW",
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 78,
    "risk_band": "HIGH",
    "provider": "crystal",
    "exposure": [
      { "category": "MIXER", "type": "INDIRECT", "hops": 2, "share": 0.34 },
      { "category": "DARKNET_MARKET", "type": "INDIRECT", "hops": 3, "share": 0.11 }
    ]
  }
}

Alama ya hatari na bendi. Kila uchunguzi hurudisha alama ya 0–100 iliyopangwa kwa bendi nne:

Bendi	Alama	Sera ya kawaida
CHINI	0–24	Pita
KATI	25–49	Pita na kumbukumbu / ukaguzi laini
JUU	50–79	Shikilia kwa ukaguzi wa mchambuzi
MUHIMU	80–100	Kataa / ganda

Kategoria za chanzo cha fedha. Kuathiriwa kunahusishwa na kategoria maalum — VIKWAZO, UFADHILI_WA_UGGAIDI, UNYANYASAJI_WA_WATOTO, RANSOMWARE, FEDHA_ZILIZOIBIWA, SOKO_LA_DARKNET, MICHANGANYIKO, UTAPELI, EXCHANGE_YA_HATARI_KUBWA, MAMLAKA_YA_HATARI_KUBWA, KAMARI_BILA_LESENI, EXCHANGE_YA_P2P, EXCHANGE, na HUDUMA_ISIYO_NA_JINA — ili uone sababu ya alama, sio tu nambari.

Aina ya kuathiriwa na grafu ya mtandao. Kila kategoria inaripotiwa kama moja kwa moja (pochi iliendesha miamala na chombo hatari) au isiyo ya moja kwa moja (thamani ilifikia kupitia hatua za kati), na idadi ya hatua. Grafu ya mtandao hufuatilia njia ili mchambuzi aweze kuona jinsi fedha zinavyounganishwa.

Bei. $0.02 kwa uchunguzi na BYOK (Crystal au Merkle Science). Bei iliyodhibitiwa — ambapo Didit hutoa data — ni $0.18 kwa uchunguzi na Crystal na $0.15 na Merkle Science.

Uchunguzi kabla ya kuhamisha na baada ya kuhamisha

Uchunguzi wa pochi hufanya kazi katika sehemu mbili za mtiririko. Uchunguzi kabla ya kuhamisha huchukua anwani ya pochi na kutathmini hatari yake kabla hujakubali kuweka au kutoa — uamuzi hutokea kabla ya thamani kusonga. Uchunguzi baada ya kuhamisha huchukua miamala (iliyopitishwa kama payment_reference_id) na kutathmini miamala iliyokamilika baada ya ukweli, kwa ajili ya kumbukumbu na ukaguzi unaoendelea. Timu nyingi hukimbia zote mbili: kabla ya kuhamisha ili kuzuia mtiririko, baada ya kuhamisha ili kuweka njia inayoweza kukaguliwa.

Matumizi

• Kubadilishana kwa Crypto — chunguza kila anwani ya kuweka wakati wa kuingia na kila anwani ya kutoa wakati wa kutoka; kataa kiotomatiki MUHIMU, peleka JUU kwa mchambuzi.
• On/off-ramps — zuia ubadilishaji wa fiat-to-crypto na crypto-to-fiat kwenye kuathiriwa kwa pochi ya mshirika kabla ya kukamilisha.
• Walinzi — chunguza pochi wakati wa kuingia na uchunguze upya wakati wa kuhamisha, na grafu ya mtandao kama ushahidi wa mali yoyote iliyogandishwa.
• Pochi — linda watumiaji kwa kuwaonya au kuzuia uhamishaji kwenda anwani zenye vikwazo vikubwa au hatari ya utapeli.
• VASPs — unganisha uchunguzi wa pochi na ubadilishaji wa data wa Kanuni ya Kusafiri ya FATF ili hatari ya mshirika na chanzo itathminiwe pamoja.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Weka mtoa huduma wako na chaguo-msingi. Katika Dashibodi ya Biashara chini ya Miamala → Mipangilio, chagua Crystal au Merkle Science, ongeza ufunguo wako wa BYOK, na uweke kama miamala ya crypto inachunguzwa kwa chaguo-msingi.
2. Tuma miamala ya crypto. POST /v3/transactions/ na currency_kind: "crypto" na mwelekeo. Tumia include_crypto_screening kubatilisha chaguo-msingi kwa kila simu.
3. Soma uamuzi. Fanya kazi kwa risk_band na uchanganuzi wa kuathiriwa — pitisha CHINI/KATI, shikilia JUU, kataa MUHIMU.
4. Fanya kazi arifa kwenye Dashibodi. Uchunguzi wa hatari kubwa hufungua arifa na grafu ya mtandao iliyounganishwa, tayari kwa uchunguzi na uwasilishaji wa SAR.

Kwa sababu yote iko kwenye API iliyounganishwa ya /v3/, uchunguzi wa pochi, ufuatiliaji wa miamala, KYC, na AML huunda jukwaa moja la utambulisho na udanganyifu — pochi iliyopeperushwa inaweza kusitisha miamala na kusababisha hatua ya kurekebisha kiotomatiki.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Uchunguzi wa pochi unagharimu kiasi gani?

$0.02 kwa uchunguzi na ufunguo wako (Crystal au Merkle Science) — takribani mara 10 kwa bei nafuu kuliko kununua usajili wa uchambuzi wa blockchain moja kwa moja. Bei iliyodhibitiwa ni $0.18 (Crystal) au $0.15 (Merkle Science) kwa uchunguzi.

Ni watoa huduma gani wa uchambuzi wa blockchain wanaungwa mkono?

Crystal na Merkle Science leo, kupitia BYOK au iliyodhibitiwa. Chainalysis na Elliptic zinakuja hivi karibuni, pia kwa $0.02 BYOK.

Kuna tofauti gani kati ya alama ya hatari na bendi ya hatari?

Alama ni nambari ya 0–100; bendi (CHINI/KATI/JUU/MUHIMU) ni ndoo inayoangukia, ili uweze kuandika sera dhidi ya lebo badala ya kurekebisha vizingiti vya nambari mwenyewe.

Je, ninaweza kuchunguza pochi bila kutuma pesa?

Ndiyo. Uchunguzi kabla ya kuhamisha huchukua anwani ya pochi na kurudisha hatari kabla ya thamani yoyote kusonga, ili uweze kuamua kama utakubali kuweka au kutoa.

Je, inashughulikia kuathiriwa moja kwa moja, sio tu mshirika wa moja kwa moja?

Ndiyo. Kuathiriwa kunaripotiwa kama moja kwa moja au isiyo ya moja kwa moja na idadi ya hatua, na grafu ya mtandao hufuatilia jinsi fedha zilifikia chombo hatari kupitia waamuzi.

Tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Kuchunguza Wallet kwenye nyaraka, angalia jinsi inavyolingana na jukwaa kwenye ukurasa wa bidhaa wa Kuchunguza Wallet, na uangalie bei za uwazi kwa kila simu kwenye ukurasa wa bei. Ukiwa tayari, anza bure — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na uchunguzi wa pochi kwa $0.02 kwa uchunguzi na BYOK.