欧盟2027年7月生效的10,000欧元现金限额：受约束方
自2027年7月10日起，欧盟商家接受或支付的现金不得超过10,000欧元。本文介绍受约束方、不受约束方、各国当前现金限额、3,000欧元身份识别规则以及柜台操作。
简述
欧盟10,000欧元现金限额自2027年7月10日起适用于所有商品贸易商或服务提供商：企业不得一次性或分期接受或支付超过该金额的现金。[1] 它不包括私人之间的支付，且较低的国家限额仍然有效。[1]
- 10,000欧元是欧盟贸易现金的上限（第80条）。
- 3,000欧元是义务实体必须识别和验证客户的现金金额（第19(4)条）。
- 法国1,000欧元等较低的国家限额继续适用。[1][5]
《反洗钱条例》（AMLR），即Regulation (EU) 2024/1624，在整个欧盟设定了统一的现金上限。AMLR的现金限额载于第80条，适用于所有销售商品或提供服务的企业，以及客户向其支付的任何现金。[1]
该条例不禁止现金，不触及两个私人之间的支付，也不取代许多国家已有的较低限额。[1] 有关该条例的完整内容，请参阅AMLR解释。
欧盟10,000欧元现金限额的规定
第80条第一款包含所有规则。
第80(1)条《条例 (EU) 2024/1624》
“从事商品贸易或提供服务的人员，无论交易是一次性操作还是分几次看似关联的操作，只能接受或支付不超过10,000欧元或等值本币或外币的现金。”
该限额对双方均有约束力：企业不得接受或支付超过该限额的任何货币现金。[1]
该条例自2027年7月10日起适用，因此欧盟限额尚未生效。在此之前，由国家法律决定。[1]
- 2024年7月9日生效AMLR生效。
- 2024年10月10日通知成员国向委员会报告现有的较低限额。
- 2027年7月10日适用10,000欧元限额对整个欧盟的贸易商具有约束力。
- 2030年7月10日审查委员会关于调整限额的报告。
AMLR第80、88和90条规定的现金限额日期。[1]
限额约束的对象和不约束的对象
该限额约束“从事商品贸易或提供服务的人员”。该群体远比第3条规定的义务实体广泛：不受反洗钱规则约束的贸易商仍受现金限额的约束。[1]
受限额约束
贸易
- 销售商品的企业
- 提供服务企业或专业人士
AMLR第80(1)条
不受限额约束
私人和银行柜台
- 非以专业身份行事的自然人之间的支付
- 在银行和支付服务提供商的场所进行的支付或存款
AMLR 第 80(4) 条
第 80(4) 条《条例 (EU) 2024/1624》
“第 1 款所述的限额不适用于：(a) 非以专业身份行事的自然人之间的支付；(b) 在信用机构、电子货币发行机构 [...] 和支付服务提供商 [...] 的场所进行的支付或存款。”
以 12,000 欧元现金向邻居出售二手车不在第 80 条的范围之内，因为双方均非以专业身份行事。从经销商处购买同一辆车则在其范围之内。[1] 国家规定可能有所不同，因此请查阅您所在国家的规定。
银行现金存款不受限制，但超过限额的存款“应报告给金融情报机构（FIU）”。[1]
成员国必须对涉嫌违规的专业人士采取“适当措施，包括施加处罚”。该条例未设定欧盟金额。[1]
关联支付：分摊账单不能低于限额
该限额适用于“无论交易是以单笔操作还是以多笔看似关联的操作进行”。[1]
第 80 条未设定天数。AMLR 第 2(1) 条第 (20) 点将关联交易定义为“在特定时期内具有相同或相似来源、去向和目的，或具有其他相关特征的两笔或多笔交易”。[1][3]
示例
一位客户订购了一个价值 14,000 欧元的厨房，并提出两笔 7,000 欧元的现金支付，间隔一周。相同的买家，相同的卖家，相同的目的：这些操作看似关联，并计为 14,000 欧元。交易商应要求转账或刷卡。这仅为说明，并非裁决。
反洗钱管理局 (AMLA) 于 2026 年 10 月 1 日公布了其关于关联交易的监管技术标准 (RTS) 最终草案。[4] 这些标准仅针对汇款、货币兑换和加密资产兑换设定了特定期限：在一个月内进行两笔或更多次偶发性交易。[3] 它们是为第 19 条的阈值而编写的，未为商品交易商设定期限，并且是最终草案，而非法律。[2][3] 请参阅AMLA 的最终标准。
各国现金限额：较低的国家限额保持不变
10,000 欧元是一个上限。成员国“经咨询欧洲中央银行后可采用较低限额”，且现有的较低国家限额“应继续适用”。[1]
该表显示了截至 2026 年 10 月 2 日的当前限额。最后一列说明该数字是来自官方国家页面还是来自次要来源（行业协会、律师事务所或新闻）。请与国家当局确认次要来源的行。
| 国家 | 当前现金限额 | 数据来源 |
|---|---|---|
| 希腊 | 500 欧元及以上必须通过银行办理 | 次要来源，根据 Taxheaven[14] |
| 法国 | 居民向专业人士支付 1,000 欧元 | 官方：Service-Public[5] |
| 西班牙 | 涉及企业或专业人士的 1,000 欧元或以上交易被禁止 | 次要来源，根据 El Confidencial[10] |
| 比利时 | 3,000欧元 | 官方：比利时国家银行[6] |
| 荷兰 | 禁止3,000欧元或以上的商品现金支付 | 官方：荷兰政府[7] |
| 葡萄牙 | 禁止3,000欧元或以上；非居民个人限额10,000欧元 | 官方：葡萄牙银行[8] |
| 意大利 | 5,000欧元 | 次要来源，根据Confcommercio[11] |
| 丹麦 | 商家不得收取15,000丹麦克朗或以上的现金 | 次要来源，根据Dansk Erhverv[12] |
| 波兰 | 企业间支付限额15,000波兰兹罗提 | 次要来源，根据GT Akademia[13] |
| 捷克 | 270,000捷克克朗 | 次要来源，根据AK Schejbal[15] |
| 罗马尼亚 | 根据第70/2015号法律，业务限额远低于10,000欧元 | 次要来源，根据Adevărul[16] |
| 瑞典 | 无一般限额；处理5,000欧元或以上现金的商家受国家法律管辖 | 官方：瑞典警方指南[9] |
| 德国 | 无一般限额 | 次要来源，根据tagesschau[17] |
| 奥地利、爱尔兰、卢森堡 | 无法定限额 | 次要来源，根据德国欧洲消费者中心[18] |
注意
国家限制有其自身的范围和例外情况，因此请阅读规则，而不仅仅是数字。对于未列出的国家，我们没有找到足够可靠的来源来提供具体数字。
3,000 欧元的规则：何时必须识别现金客户
3,000 欧元不是第二个现金限额。它触发客户尽职调查，并且约束义务实体，而不是所有商店。[1]
《条例 (EU) 2024/1624》第19(4)条
“作为对第1款(b)项的减损，义务实体应在进行至少3,000欧元或等值本币的偶发性现金交易时，适用至少第20(1)条(a)项规定的客户尽职调查措施，无论该交易是一次性操作还是通过关联交易进行。”
| 文章中的词语 | 它们在柜台上的含义 |
|---|---|
| 义务实体 | 仅限于第3条中列出的企业，例如高价值商品贸易商。普通零售商不在此列。[1] |
| 至少第20(1)条(a)项 | 识别客户并核实身份。[1] |
| 偶发性现金交易 | 商业关系之外的现金销售。[3] |
| 至少3,000欧元，关联交易 | 3,000欧元本身包含在内，分期付款累加计算。 |
识别意味着收集第22条规定的数据：所有姓名和姓氏、出生地点和完整日期、国籍、适用的国民身份证号码以及常住地点。[1] 核实意味着对照身份证件、护照或同等文件，或通过eIDAS法规下具有实质性或高级别保障的电子身份识别（eID）进行核查。[1] 请参阅AMLR身份验证。
核实应在偶发交易进行之前完成。如果无法完成，贸易商必须避免交易并考虑向金融情报机构报告。[1]
第19(4)条补充道，3,000欧元规则“不适用于成员国已实施……3,000欧元或更低的大额现金支付限额”的情况，但信用机构、电子货币发行机构和支付服务提供商的场所进行的支付或存款除外。[1]
从10,000欧元起，任何偶发交易，无论是否现金交易，都会触发义务实体进行全面的客户尽职调查。[1] AMLA的最终草案没有增加更低的门槛。[2]
哪些高价值商品贸易商成为义务实体
第3条将从事贵金属和宝石或高价值商品贸易，以及从事文化商品贸易或中介活动的个人，作为其常规或主要专业活动纳入范围。[1]
| 贸易商 | 何时纳入范围 | 依据 |
|---|---|---|
| 珠宝、金银制品 | 价值超过10,000欧元 | 附件四(1) |
| 钟表 | 价值超过10,000欧元 | 附件 IV(2) |
| 机动车辆 | 价格超过250,000欧元 | 附件 IV(3) |
| 航空器和水运器 | 价格超过7,500,000欧元 | 附件 IV(4), (5) |
| 贵金属和宝石 | 黄金、白银、铂金和其他五种列出的金属；钻石、红宝石、蓝宝石、祖母绿 | 第3(3)(e)条，附件五 |
| 文化商品 | 交易或关联交易至少10,000欧元 | 第3(3)(i)条 |
根据AMLR第3(3)条成为义务实体的贸易商。[1]
销售30,000欧元汽车的经销商不是AMLR下的义务实体，因此3,000欧元的规定不适用于该经销商。现金限额适用。[1]
高价值商品贸易商还必须报告非商业用途的机动车辆销售，价格至少为250,000欧元；水运器或航空器销售，价格至少为7,500,000欧元（第74条）。[1] 各行业的义务载于义务实体AMLR清单。
柜台：商家如何处理现金支付
这两个数字在收银台合并为一个决定。
1合计现金
计算所有看似与同一销售相关的分期付款。
现金总额落点
不接受现金
超过10,000欧元或您所在国家/地区的较低限额：要求转账或刷卡。
义务实体：先进行身份识别
销售前验证身份。其他贸易商接受付款。
接受付款
仅凭金额本身不会触发AMLR下的身份识别。
2保留记录
义务实体将身份记录保留五年。
AMLR 第 19(4)、77 和 80 条规定的单笔现金销售的决策流程。[1]
对于非义务实体的商家，在柜台只有一项 AMLR 义务：遵守限额。对于义务实体，疑虑凌驾于所有金额之上：尽职调查“不考虑任何减免、豁免或门槛”而适用。[1]
小商户的实际需求
拥有两名员工的珠宝商与大型公司承担相同的义务。清单很短。
- 了解您的限额：10,000 欧元或更低的国家限额。[1]
- 根据第 3 条和附件 IV 确定您是否为义务实体。[1]
- 在现金销售达到 3,000 欧元或以上之前，识别并核实客户。[1]
- 记录您检查的内容和您的决定，并附上支持文件。[1]
- 从交易之日起将记录保留五年，然后删除个人数据。[1]
五年的期限也从拒绝时算起，因此即使未发生的销售也需要保留记录。[1] 实际上，小商户需要两样东西：在客户等待时只需几分钟的检查，以及在第四年仍能找到的记录。
身份识别是更长清单中的一项。义务实体还需要风险评估、书面政策和合规官。[1]
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- 在收银台遵守现金限额
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主要收获
- 自 2027 年 7 月 10 日起，商品和服务贸易商接受或进行现金支付的金额不得超过 10,000 欧元。
- 私人之间的支付和银行存款不受此限制。
- 较低的国家限额继续适用：请查阅各国的现金限额。
- 3,000欧元是针对义务实体的身份识别触发金额，而非现金限额。
- 义务实体会保留身份记录五年，然后删除个人数据。
常见问题
欧盟是否禁止超过 10,000 欧元的现金支付？
不禁止。欧盟反洗钱条例 (AMLR) 第 80 条仅将商品交易或服务提供者的现金支付限制在 10,000 欧元以内。非以专业身份行事的私人之间的支付以及银行存款不受此限制。
10,000 欧元的现金限额何时开始生效？
2027 年 7 月 10 日，即 AMLR 开始适用的日期。在此之前，由各国现金规定决定。
欧盟各国的现金限额是否相同？
不相同。10,000 欧元是欧盟的上限。成员国可以设定更低的限额，并且现有的更低限额继续适用。例如，根据 Service-Public，法国将对专业人士的现金支付限制在 1,000 欧元。
10,000 欧元和 3,000 欧元的门槛有什么区别？
10,000 欧元是根据第 80 条规定，贸易中现金支付的上限。3,000 欧元是根据第 19(4) 条规定，义务实体必须识别和核实客户偶发交易的水平。
我是否需要出示身份证才能支付 3,000 欧元或以上的现金？
仅当卖方是第 3 条规定的义务实体时，例如高价值商品的贸易商。该卖方必须在销售前识别并核实您的身份。普通零售商在 AMLR 下没有此类义务。
我是否可以将现金支付分成小额，以保持在限额以下？
不能。该限额涵盖单次操作和看似关联的多次操作，因此同一购买的分期付款会累加计算。第 80 条没有给出天数限制。
我是否仍然可以在银行存入超过 10,000 欧元的现金？
是的。在信贷机构和支付服务提供商场所进行的支付和存款不受此限额影响。超过限额的存款将报告给金融情报机构。
接受超过限额现金的贸易商会发生什么？
这取决于国家。第 80(5) 条要求成员国对涉嫌违规的专业人士采取适当措施，包括处罚。AMLR 未设定欧盟范围内的金额。
来源
- 《条例 (EU) 2024/1624》(AMLR)，EUR-Lex，2024 年 6 月 19 日官方公报。第 3、19、20、21、22、23、74、77、80、88 和 90 条，附件 IV 和 V。
- 最终报告，AMLR 第 19(9) 条下的 RTS 草案，AMLA，2026 年 10 月 1 日公布。最终草案，尚未通过。
- 关于 AMLR 第 19(9) 条下的 RTS 的情况说明书，AMLA。
- AMLA 最终确定了私营部门的关键标准，AMLA 新闻稿，2026 年 10 月 1 日。
- 现金支付，Service-Public (法国)，官方。
- 现金使用限制，比利时国家银行，官方。
- 禁止 3,000 欧元以上的现金支付，Rijksoverheid (荷兰)，官方。
- 接受作为支付方式，葡萄牙银行，官方。
- 现金交易商反洗钱和恐怖主义融资指南，瑞典警方，官方。
- 《机密报》，2026年8月20日（西班牙），二手资料。
- 现金上限，Confcommercio（意大利），二手资料。
- 现金禁令限额降至15,000丹麦克朗，Dansk Erhverv（丹麦），二手资料。
- 反洗钱规定，GT Akademia（波兰），二手资料。
- Taxheaven（希腊），二手资料。
- AML 2027, 第5部分, AK Schejbal (捷克), 辅助资料。
- Adevărul（罗马尼亚），二手资料。
- tagesschau（德国），二手资料。
- 欧洲现金支付限额，德国欧洲消费者中心，二手资料。
如果您是义务实体，身份识别步骤是您需要在2027年7月之前设置好的部分。AMLR解决方案页面展示了每项检查如何对应其条款。