合成身份欺诈：如何检测和预防

关键要点

合成身份通过结合真实和虚假数据创建，已成为对企业最大的威胁之一，导致数百万的损失和声誉损害。

为了创建合成身份，诈骗者通过安全漏洞或黑市获取真实个人数据，并将其与虚构信息结合，利用最新技术。

检测合成身份是一项挑战，但有一些警示信号，如信息不一致、可疑活动模式以及使用来自弱势个体的数据。

实施具有先进技术的强大身份验证流程、持续监控可疑活动以及培训员工是防止合成身份欺诈的关键。

合成身份已成为当今企业面临的最大威胁之一。这种类型的欺诈结合真实和虚假数据来创建虚构身份，近年来呈现出令人担忧的增长。诈骗者利用这些合成身份欺骗公司并欺诈性地获得产品和服务。

• *合成身份欺诈对商业世界的影响是显著的。**根据最近的研究，仅在2023年，美国因这种类型的欺诈造成的经济损失就超过30亿美元。 但成本不仅限于金钱损失；声誉损害和运营成本增加也对组织产生负面影响。

为了帮助受此类欺诈影响的各个行业，我们将定义什么是合成身份，它们是如何创建的，以及企业应注意哪些警示信号以防止和检测此类非法活动。

合成身份是如何创建的？

合成身份是通过结合从各种来源获取的虚假和真实信息创建的。诈骗者通过安全漏洞、身份盗窃或在黑市（主要是暗网）上购买数据来获取真实个人数据，如社会安全号码、地址（邮寄或电子邮件）或出生日期。然后，**这些真实数据与虚构信息混合，**如姓名、职业或银行历史，以构建一个看似合法且真实的身份。

随着技术进步，创建合成身份的过程变得越来越复杂。骗子使用算法和自动化工具快速高效地生成大量虚假身份。此外，互联网上可用的大量个人数据及其易于访问性推动了这种类型欺诈的指数增长。

这些合成身份通常用于什么？通常用于申请贷款、开设银行账户、购买保险或申请信用卡。**甚至常见的是，骗子会在这些身份上工作一段时间，通过良好的银行历史生成信誉，**以增加贷款额度或获得更有利的金融产品。

合成身份类型

我们主要可以识别两种类型的合成身份：操控型和伪造型。

1. *操控型合成身份：**这种类型的合成身份是从现有人员的真实信息中创建的，并添加或修改某些数据。例如，骗子可能会使用一个真实人的社会安全号码和出生日期，但更改他们的姓名和地址。这些身份非常难以检测，因为部分信息是真实的。
2. *伪造型合成身份：**在这种情况下，骗子使用虚假数据创建一个新的、看似真实的身份。他们可以生成一个随机社会安全号码，编造一个姓名和出生日期，并创建一个虚假的简历和银行历史。这些从头开始创建的身份与任何真实的人都没有关联。

合成身份警示信号

对于许多公司来说，检测合成身份可能是一个真正的挑战，因为它们乍一看似乎合法。然而，有一些警示信号可以帮助企业识别潜在操控型或伪造型合成身份。

其中一个主要警示信号是提供的信息中存在的不一致。例如，如果联系详情，如电话号码或电子邮件地址，与该人的地理位置不匹配，或者声明的年龄与出生日期不符。此外，与提供的信息和可用公共数据（如不存在地址）之间的不一致也可能表明存在合成身份。

另一个需要考虑的因素是可疑活动模式。如果一个身份表现出奇怪行为，如申请多个贷款、短时间内随意开设账户或购买不同保险，这也可能是一个警示信号。骗子试图在他们的欺诈被发现之前迅速最大化他们的利润。此外，如果多个身份共享相似特征（地址、电话号码等），这可能意味着它们由同一骗子创建。

骗子往往利用弱势个体来创建他们的合成身份。他们可能使用已故人士、儿童或银行历史有限个体的数据，因为他们无法检测到其个人信息被滥用。因此，公司应特别注意涉及这些弱势群体的人士请求或交易。

合成身份对企业和个人的影响

合成身份欺诈对企业和个人具有显著且全球性的影响。除了明显直接经济损失外，这种类型的欺诈还会影响组织声誉、客户信任以及运营成本。

最明显的是经济影响。当骗子使用合成身份购买产品或服务（贷款、信用卡、保险等）时，公司遭受直接经济损失。根据各种研究，2023年全球因合成身份欺诈造成高达440亿欧元损失，比2018年估计200亿欧元显著增加。这些损失可能相当可观，对于中小企业来说更是毁灭性的。

公司的声誉也可能受到影响。如果客户发现某个组织成为欺诈受害者，他们可能会失去对其保护个人和财务信息能力的信心。结果显而易见：客户忠诚度下降以及长期业务流失。此外，如果这个问题被媒体报道成为公众事件，会导致负面宣传，从而进一步损害公司的声誉。

另一个显著影响是运营成本增加。为了防止和检测这种类型的欺诈，公司必须投资于先进身份证明验证和KYC解决方案，雇佣人员监控交易，并投入资源优化其反欺诈流程。

此外，合成身份证明欺诈也影响个人。被盗用身份证明受害者必须面对漫长而复杂的过程，以从这种犯罪造成的损失中恢复过来。

预防合成身份证明欺诈最佳实践

预防合成身份证明欺诈需要公司重新定义其身份证明验证（KYC）流程，以及持续监控可疑活动并培训员工（作为企业文化的一部分）。

公司必须实施增强最新技术的强大身份证明验证流程。例如，我们正在谈论能够验证身份证件合法性并提取信息，同时使用面部识别避免深度伪造并验证人们身份证明真实性的软件。这两项发展结合允许验证并确认某人的身份证明：他们确实是他们所声称的人。

确保遵守法规也是一种基本方法。公司必须确保其验证流程符合身份证明验证（KYC）和反洗钱（AML）法规。不遵守这些法规除了声誉损害外，还可能导致非常高额罚款。

在本文中，我们解释了西班牙KYC和AML法规是什么。

另一个基本做法是持续监控可疑活动。不仅仅是简单地验证客户身份证明并确保遵守法规（例如检测政治敏感人物）；还需要不断监控交易和行为以检测可能存在欺诈迹象。

最后，员工培训和意识至关重要。拥有反欺诈政策和企业文化将避免像加拿大第二大银行TD Bank那样发生违规事件，该银行因其反洗钱系统违规正在接受调查。一些员工协助洗钱，该集团在第三季度报告了1.81亿美元亏损。

Didit: 打击合成身份证明解决方案

Didit是一种免费且无限制的身份证明验证（KYC）解决方案，专为帮助公司预防和检测合成身份证明欺诈而设计。我们的平台结合了先进技术，如身份证件验证、生物识别技术和面部识别，以确保人们确实是他们所声称的人。

通过Didit，公司可以在不产生额外费用情况下加强其身份证明验证流程。我们的解决方案验证身份证件真实性，提取相关数据，并使用面部识别确认试图自我验证的人与文件中显示的人一致。这种多层次方法在检测和防止合成身份证明方面尤其有效。

除了我们的免费身份证明验证解决方案外，Didit还提供可选反洗钱（AML筛查）服务，为公司提供更大安全性并帮助它们遵守相关法规。

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