AML/CTF Tranche 2 di Australia: Kewajiban Uji Tuntas Pelanggan yang Harus Anda Penuhi Sekarang (ID)

Pada 1 Juli 2026, tranche kedua reformasi AML/CTF Australia mulai berlaku. Sekitar 90.000 bisnis yang belum pernah tersentuh hukum anti-pencucian uang menjadi entitas pelapor. Jika Anda menjalankan firma hukum, praktik konveyansi, firma akuntansi, agen properti, bisnis pengembangan properti, penyedia layanan perwalian atau perusahaan, atau Anda berurusan dengan logam dan batu mulia, kewajiban tersebut sudah menjadi milik Anda — pendaftaran dengan AUSTRAC dibuka pada 31 Maret 2026, dan Anda harus mendaftar paling lambat 28 hari setelah hari Anda mulai menyediakan layanan yang ditentukan.

Sebagian besar panduan yang ditulis tentang ini menjelaskan hukumnya. Sangat sedikit yang menjelaskan apa yang sebenarnya harus Anda bangun. Postingan ini mencakup bagian kedua.

Poin-poin Penting

• Kewajiban Tranche 2 dimulai 1 Juli 2026. Pendaftaran dengan AUSTRAC dibuka 31 Maret 2026, dan Anda harus mendaftar dalam waktu 28 hari setelah pertama kali menyediakan layanan yang ditentukan.
• Sektor yang baru tercakup adalah praktisi hukum, konveyor, akuntan, agen real estat dan pengembang properti, penyedia layanan perwalian dan perusahaan, serta pedagang logam mulia dan batu.
• Uji tuntas pelanggan adalah inti operasional: mengidentifikasi pelanggan, memverifikasi identitas tersebut dari sumber yang andal dan independen, mengidentifikasi pemilik manfaat untuk perusahaan atau perwalian, dan menyaring semua orang terhadap daftar sanksi dan orang yang terekspos secara politik.
• Verifikasi bukanlah satu kali. Anda memiliki kewajiban uji tuntas pelanggan yang berkelanjutan, yang berarti menyaring kembali buku Anda yang ada saat daftar berubah, bukan hanya saat orientasi.
• Tidak ada yang memerlukan departemen kepatuhan. Satu verifikasi berharga $0,33 untuk paket identitas ditambah $0,20 untuk pemeriksaan AML, dan pemantauan berkelanjutan adalah $0,07 per pelanggan per tahun.

Apa arti "uji tuntas pelanggan" dalam praktiknya

Undang-Undang AML/CTF meminta Anda untuk mengetahui empat hal sebelum Anda menyediakan layanan yang ditentukan. Ditulis sebagai persyaratan rekayasa daripada hukum, yaitu:

1. Siapa orang ini. Kumpulkan nama lengkap pelanggan, tanggal lahir, dan alamat tempat tinggal.

2. Apakah orang tersebut nyata, dan apakah mereka seperti yang mereka klaim. Di sinilah pemeriksaan dokumen dan pemeriksaan biometrik bekerja. Anda membaca dokumen identitas, mengonfirmasi bahwa itu adalah dokumen asli daripada foto layar atau salinan cetak, dan mengonfirmasi bahwa orang yang menyerahkannya hadir secara fisik dan adalah orang di dalam foto.

3. Jika pelanggan adalah perusahaan atau perwalian, siapa di baliknya. Kepemilikan manfaat adalah bagian yang paling diremehkan oleh entitas pelapor baru. Seorang konveyor yang bertindak untuk pembeli perusahaan, atau TCSP yang menggabungkan struktur, membutuhkan direktur, pemegang saham, dan individu yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan entitas — dan kemudian juga perlu mengidentifikasi individu-individu tersebut.

4. Apakah ada orang dalam gambar itu yang terkena sanksi atau terekspos secara politik. Penyaringan terhadap daftar sanksi, daftar orang yang terekspos secara politik, dan media yang merugikan, untuk pelanggan dan untuk setiap pemilik manfaat.

Kemudian Anda menyimpan catatan, dan Anda terus mengawasi.

Mengapa kasus penyedia layanan perwalian dan perusahaan adalah yang paling sulit

Satu akta perwalian atau pendaftaran perusahaan dapat melibatkan empat atau lima orang alami: direktur, wali, pendiri, pemilik manfaat. Di bawah Tranche 2, masing-masing dari mereka perlu diidentifikasi, dan entitas itu sendiri perlu diverifikasi terhadap register.

Melakukan ini melalui email — mengirim setiap direktur tautan verifikasi mereka sendiri dan mengejar mereka — adalah mode kegagalan yang membuat perusahaan menyerah dan kembali memfotokopi paspor. Alternatifnya adalah menjalankan pemeriksaan perusahaan dan pemeriksaan individu sebagai satu alur yang terhubung, sehingga memverifikasi entitas secara otomatis menghasilkan daftar orang yang perlu diverifikasi, dan setiap pemeriksaan tersebut bergantung pada file kasus yang sama.

Detail teknis

Bagian identitas dari pemeriksaan Tranche 2 adalah satu sesi. Anda membuatnya di sisi server, mengirim pelanggan ke URL yang dikembalikan atau memasang SDK, dan menerima keputusan pada webhook.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-tranche-2-workflow",
    "vendor_data": "matter-2026-0417",
    "callback": "https://yourfirm.com.au/webhooks/didit"
  }'

Alur kerja di baliknya merangkai pemeriksaan yang Anda butuhkan, sesuai urutan yang Anda butuhkan:

Langkah	Apa yang dibuktikan	Harga
Verifikasi ID	Dokumen asli dan data terbaca dengan benar	$0.15
Liveness Pasif	Orang sungguhan hadir, bukan foto atau deepfake	$0.10
Pencocokan Wajah 1:1	Orang yang hadir adalah orang di dokumen	$0.05
Analisis IP	Dari mana sesi sebenarnya berasal	$0.03
Penyaringan AML	Sanksi, PEP, dan media negatif di lebih dari 1.300 daftar	$0.20
Pemantauan AML Berkelanjutan	Penyaringan ulang berkelanjutan saat daftar berubah	$0.07 / pelanggan / tahun
Verifikasi Bisnis (KYB)	Catatan registri, direktur, pemilik manfaat	Mulai $2.00

Empat yang pertama bersama-sama adalah paket identitas $0,33. 500 verifikasi pertama setiap bulan gratis, per fitur, yang untuk praktik kecil seringkali merupakan seluruh volume bulanan.

Untuk pelanggan Australia, Didit membaca delapan templat SIM negara bagian dan wilayah, paspor Australia, kartu Medicare, ImmiCard, sertifikat kewarganegaraan, visa, serta sertifikat kelahiran, pernikahan, dan perubahan nama.

Uji tuntas berkelanjutan adalah bagian yang sering dilupakan orang

Menyaring klien sekali, pada hari Anda mengorientasi mereka, tidak memuaskan siapa pun. Daftar sanksi berubah setiap minggu. Seorang klien yang bersih pada bulan Juli dapat muncul di daftar pada bulan November, dan kewajiban untuk memperhatikannya adalah milik Anda.

Pemantauan AML Berkelanjutan menyaring ulang seluruh buku pelanggan Anda terhadap lebih dari 1.300 daftar yang sama dan memicu webhook ketika status seseorang berubah. Dengan biaya $0,07 per pelanggan per tahun, praktik dengan 2.000 klien aktif membayar $140 setiap tahun untuk tidak perlu memikirkannya lagi.

Kasus penggunaan

Firma hukum dan konveyor. Verifikasi saat penunjukan, terkait dengan nomor perkara melalui vendor_data, sehingga catatan kepatuhan dan file perkara adalah catatan yang sama.

Akuntan. Identitas ditambah AML saat orientasi klien, dengan pemeriksaan perusahaan terlampir ketika klien adalah entitas daripada individu.

Agen real estat dan pengembang properti. Verifikasi pembeli sebelum layanan yang ditentukan, dijalankan dari tautan yang dikirim agen, dengan merek agensi daripada pihak ketiga.

Penyedia layanan perwalian dan perusahaan. Verifikasi entitas yang menghasilkan daftar pemilik manfaat, dengan pemeriksaan identitas terkait untuk setiap orang di dalamnya.

Cara berintegrasi dengan Didit

1. Buat akun gratis dan dapatkan 500 verifikasi gratis per bulan.
2. Bangun alur kerja di pembuat visual — seret Verifikasi ID, Liveness, Pencocokan Wajah, dan Penyaringan AML, lalu tambahkan Verifikasi Bisnis jika Anda bertindak untuk entitas.
3. Arahkan ke referensi perkara atau klien Anda dengan vendor_data.
4. Berlangganan webhook session.status.updated dan tulis keputusan ke sistem manajemen praktik Anda.
5. Aktifkan Pemantauan AML Berkelanjutan untuk setiap klien yang diverifikasi.

Integrasi biasanya memakan waktu satu sore. Tidak ada komitmen minimum, tidak ada persyaratan kontrak tahunan, dan kredit tidak kedaluwarsa.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah saya harus mendaftar dengan AUSTRAC meskipun saya belum menyediakan layanan yang ditentukan?

Pendaftaran dibuka pada 31 Maret 2026, dan aplikasi harus diajukan paling lambat 28 hari setelah hari Anda mulai menyediakan layanan yang ditentukan. Jika Anda sudah menyediakannya, waktunya sudah dimulai.

Apakah paspor yang dipindai sudah cukup?

Tidak. Inti dari reformasi ini adalah verifikasi dari sumber yang andal dan independen. Foto dokumen tidak membuktikan apa pun tentang apakah orang yang mengirimkannya adalah orang di dalamnya. Itulah gunanya langkah liveness dan pencocokan wajah, dan itulah mengapa biayanya $0,15 gabungan daripada gratis.

Bisakah saya memverifikasi pemilik manfaat perusahaan tanpa membuat masing-masing dari mereka melakukan pemeriksaan identitas lengkap?

Anda dapat menyaring mereka terhadap daftar sanksi dan PEP dari data yang sudah Anda miliki. Apakah itu cukup tergantung pada peringkat risiko yang Anda tetapkan di bawah program AML/CTF Anda — itu adalah penilaian untuk petugas kepatuhan Anda, bukan untuk vendor.

Berapa biaya ini untuk praktik kecil?

Di bawah 500 verifikasi sebulan, per fitur, tidak ada biaya. Di atas itu, $0,33 untuk paket identitas ditambah $0,20 untuk penyaringan AML per klien, dan $0,07 per klien per tahun untuk pemantauan berkelanjutan.

Apakah Didit perusahaan Australia?

Didit berkantor pusat di San Francisco dengan rekayasa di Barcelona dan melayani pelanggan di lebih dari 220 negara. Data diproses di UE secara default, dan retensi dapat dikonfigurasi dari satu bulan hingga tidak terbatas, dengan titik akhir penghapusan jika Anda tidak perlu menyimpan apa pun sama sekali.

Siap untuk memulai?

Baca dokumentasi Penyaringan AML untuk API, lihat apa yang dicakup Didit di Australia, periksa harga, dan kemudian mulai gratis dengan 500 verifikasi sebulan.