Blog · 3 Oktober 2026

Batas Tunai EUR 10.000 Uni Eropa mulai Juli 2027: Siapa yang Terikat

Mulai 10 Juli 2027, Uni Eropa batasi pembayaran tunai hingga EUR 10.000. Aturan ini berlaku untuk pedagang. Artikel ini membahas siapa yang terikat, siapa yang tidak, batas tunai per negara, dan aturan identifikasi EUR 3.000.

Oleh Didit3 Oktober 2026Diperbarui 3 Okt 2026

Singkatnya

Batas tunai Uni Eropa sebesar EUR 10.000 berlaku mulai 10 Juli 2027 untuk orang yang memperdagangkan barang atau menyediakan layanan: sebuah bisnis tidak boleh menerima atau melakukan pembayaran tunai di atas jumlah tersebut, secara sekaligus atau dengan angsuran terkait.^[1] Batas ini tidak mencakup pembayaran antar individu pribadi, dan batas nasional yang lebih rendah tetap berlaku.^[1]

EUR 10.000 adalah batas tertinggi UE untuk transaksi tunai dalam perdagangan (Pasal 80).
EUR 3.000 adalah jumlah tunai di mana entitas wajib harus mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan (Pasal 19(4)).
Batas nasional yang lebih rendah, seperti EUR 1.000 di Prancis, tetap berlaku.^[1][5]

Terakhir ditinjau: 2 Oktober 2026 · Bukan nasihat hukum

Peraturan Anti Pencucian Uang (AMLR), Peraturan (UE) 2024/1624, menetapkan satu batas tunai di seluruh Uni Eropa. Batas tunai AMLR tercantum dalam Pasal 80 dan berlaku untuk setiap bisnis yang menjual barang atau jasa, dan setiap pembayaran tunai yang dilakukan pelanggan kepada salah satunya.^[1]

Peraturan ini tidak melarang uang tunai, tidak menyentuh apa yang dibayarkan dua orang pribadi satu sama lain, dan tidak menggantikan batas yang lebih rendah yang sudah dimiliki banyak negara.^[1] Untuk peraturan selengkapnya, lihat Penjelasan AMLR.

Apa yang dikatakan batas tunai UE sebesar EUR 10.000

Paragraf pertama Pasal 80 memuat seluruh aturan.

Pasal 80(1)Peraturan (UE) 2024/1624

"Orang yang memperdagangkan barang atau menyediakan layanan hanya dapat menerima atau melakukan pembayaran tunai hingga jumlah EUR 10 000 atau setara dalam mata uang nasional atau asing, baik transaksi dilakukan dalam satu operasi atau dalam beberapa operasi yang tampaknya terkait."

Sumber: EUR-Lex, Peraturan (UE) 2024/1624^[1]

Batas tersebut mengikat kedua belah pihak: sebuah bisnis tidak boleh menerima maupun melakukan pembayaran tunai di atas batas tersebut, dalam mata uang apa pun.^[1]

Peraturan ini berlaku mulai 10 Juli 2027, jadi batas UE belum berlaku. Sampai saat itu, hukum nasional yang menentukan.^[1]

9 Juli 2024BerlakuAMLR mulai berlaku.
10 Oktober 2024DiberitahukanNegara Anggota melaporkan batas yang lebih rendah yang ada kepada Komisi.
10 Juli 2027Mulai berlakuBatas EUR 10.000 mengikat pedagang di seluruh UE.
10 Juli 2030TinjauanLaporan Komisi tentang penyesuaian batas.

Tanggal batas tunai, dari Pasal 80, 88, dan 90 AMLR.^[1]

Siapa yang terikat oleh batas dan siapa yang tidak terikat

Batas tersebut mengikat "orang yang memperdagangkan barang atau menyediakan layanan". Kelompok tersebut jauh lebih luas daripada entitas wajib dalam Pasal 3: seorang pedagang di luar aturan anti pencucian uang masih berada di bawah batas tunai.^[1]

Terikat oleh batas

Perdagangan

Bisnis yang menjual barang
Bisnis atau profesional yang menyediakan layanan

Pasal 80(1) AMLR

Di luar batas

Konter pribadi dan bank

Pembayaran antar individu pribadi yang tidak bertindak dalam kapasitas profesional
Pembayaran atau deposit di tempat bank dan penyedia pembayaran

Pasal 80(4) AMLR

Pasal 80(4)Peraturan (UE) 2024/1624

"Batas yang dimaksud dalam paragraf 1 tidak berlaku untuk: (a) pembayaran antarindividu yang tidak bertindak dalam kapasitas profesional; (b) pembayaran atau deposit yang dilakukan di tempat lembaga kredit, penerbit uang elektronik [...] dan penyedia layanan pembayaran [...]."

Sumber: EUR-Lex, Peraturan (UE) 2024/1624^[1]

Menjual mobil bekas kepada tetangga seharga EUR 12.000 secara tunai berada di luar Pasal 80 jika tidak ada pihak yang bertindak dalam kapasitas profesional. Mobil yang sama yang dibeli dari dealer berada di dalamnya.^[1] Aturan nasional dapat berbeda, jadi periksa aturan negara Anda.

Deposit tunai di bank tidak dibatasi, tetapi deposit di atas batas "harus dilaporkan kepada FIU", unit intelijen keuangan.^[1]

Negara-negara Anggota harus mengambil "tindakan yang tepat, termasuk pengenaan sanksi" terhadap profesional yang diduga melakukan pelanggaran. Peraturan tersebut tidak menetapkan jumlah UE.^[1]

Pembayaran terkait: membagi tagihan tidak berada di bawah batas

Batas tersebut berlaku "apakah transaksi dilakukan dalam satu operasi atau dalam beberapa operasi yang tampaknya terkait".^[1]

Pasal 80 tidak menetapkan jumlah hari. Pasal 2(1), poin (20), AMLR mendefinisikan transaksi terkait sebagai "dua atau lebih transaksi dengan asal, tujuan, dan maksud yang identik atau serupa, atau karakteristik relevan lainnya, selama periode tertentu".^[1][3]

Contoh

Seorang pelanggan memesan dapur seharga EUR 14.000 dan menawarkan dua pembayaran tunai masing-masing EUR 7.000, dengan selang waktu satu minggu. Pembeli yang sama, penjual yang sama, tujuan yang sama: operasi tersebut tampaknya terkait dan dihitung sebagai EUR 14.000. Pedagang sebaiknya meminta transfer atau kartu. Ini adalah ilustrasi, bukan putusan.

Otoritas Anti Pencucian Uang (AMLA) mengumumkan draf akhir standar teknis regulasi (RTS) tentang transaksi terkait pada 1 Oktober 2026.^[4] Standar tersebut menetapkan periode tertentu hanya untuk pengiriman uang, penukaran mata uang, dan penukaran aset kripto: dua atau lebih transaksi sesekali dalam satu bulan.^[3] Standar tersebut ditulis untuk ambang batas Pasal 19, tidak memberikan periode untuk pedagang barang, dan merupakan draf akhir, bukan hukum.^[2][3] Lihat standar akhir AMLA.

Batas tunai per negara: batas nasional yang lebih rendah tetap berlaku

EUR 10.000 adalah batas atas. Negara-negara Anggota "dapat mengadopsi batas yang lebih rendah setelah berkonsultasi dengan Bank Sentral Eropa", dan batas nasional yang lebih rendah yang ada "akan terus berlaku".^[1]

Tabel menunjukkan batas saat ini, seperti yang dibaca pada 2 Oktober 2026. Kolom terakhir menyatakan apakah angka tersebut berasal dari halaman nasional resmi atau dari sumber sekunder (badan perdagangan, firma hukum, atau pers). Konfirmasi baris sekunder dengan otoritas nasional.

Negara	Batas tunai hari ini	Sumber angka
Yunani	EUR 500 ke atas harus melalui bank	Sekunder, menurut Taxheaven^[14]
Prancis	EUR 1.000 untuk penduduk yang membayar profesional	Resmi: Service-Public^[5]
Spanyol	EUR 1.000 atau lebih dilarang jika bisnis atau profesional adalah pihak	Sekunder, menurut El Confidencial^[10]
Belgia	EUR 3.000	Resmi: National Bank of Belgium^[6]
Belanda	EUR 3.000 atau lebih dilarang untuk barang	Resmi: Rijksoverheid^[7]
Portugal	EUR 3.000 atau lebih dilarang; EUR 10.000 untuk individu non-residen	Resmi: Banco de Portugal^[8]
Italia	EUR 5.000	Sekunder, menurut Confcommercio^[11]
Denmark	Pedagang tidak boleh menerima DKK 15.000 atau lebih secara tunai	Sekunder, menurut Dansk Erhverv^[12]
Polandia	PLN 15.000 untuk pembayaran antar bisnis	Sekunder, menurut GT Akademia^[13]
Ceko	CZK 270.000	Sekunder, menurut AK Schejbal^[15]
Rumania	Batas bisnis di bawah Undang-Undang 70/2015, banyak yang di bawah EUR 10.000	Sekunder, menurut Adevărul^[16]
Swedia	Tidak ada batas umum; pedagang yang menangani uang tunai EUR 5.000 atau lebih tunduk pada undang-undang nasional	Resmi: Panduan Polisi Swedia^[9]
Jerman	Tidak ada batas umum	Sekunder, menurut tagesschau^[17]
Austria, Irlandia, Luksemburg	Tidak ada batas undang-undang	Sekunder, menurut Pusat Konsumen Eropa Jerman^[18]

Catatan

Batas nasional memiliki ruang lingkup dan pengecualiannya sendiri, jadi bacalah aturannya, bukan hanya angkanya. Untuk negara yang tidak terdaftar, kami tidak menemukan sumber yang cukup kuat untuk mencetak angka.

Aturan EUR 3.000: kapan pelanggan tunai harus diidentifikasi

EUR 3.000 bukanlah batas tunai kedua. Ini memicu uji tuntas pelanggan, dan mengikat entitas wajib, bukan setiap toko.^[1]

Pasal 19(4)Peraturan (UE) 2024/1624

"Sebagai penyimpangan dari ayat 1, poin (b), entitas wajib harus menerapkan setidaknya langkah-langkah uji tuntas pelanggan yang dimaksud dalam Pasal 20(1), poin (a), ketika melakukan transaksi sesekali secara tunai dengan nilai setidaknya EUR 3.000, atau setara dalam mata uang nasional, baik transaksi tersebut dilakukan dalam satu operasi atau melalui transaksi terkait."

Sumber: EUR-Lex, Peraturan (UE) 2024/1624^[1]

Kata-kata dalam artikel	Apa artinya di konter
Entitas wajib	Hanya bisnis yang tercantum dalam Pasal 3, seperti pedagang barang bernilai tinggi. Pengecer biasa tidak ada dalam daftar.^[1]
Setidaknya Pasal 20(1), poin (a)	Identifikasi pelanggan dan verifikasi identitas.^[1]
Transaksi sesekali secara tunai	Penjualan tunai di luar hubungan bisnis.^[3]
Setidaknya EUR 3.000, transaksi terkait	EUR 3.000 itu sendiri termasuk, dan cicilan ditambahkan.

Mengidentifikasi berarti mengumpulkan kumpulan data Pasal 22: semua nama depan dan nama belakang, tempat dan tanggal lahir lengkap, kewarganegaraan, nomor identifikasi nasional jika berlaku dan tempat tinggal biasa.^[1] Memverifikasi berarti memeriksanya terhadap dokumen identitas, paspor atau yang setara, atau melalui identifikasi elektronik (eID) di bawah peraturan eIDAS pada tingkat jaminan substansial atau tinggi.^[1] Lihat Verifikasi identitas AMLR.

Verifikasi dilakukan sebelum transaksi sesekali dilaksanakan. Jika tidak dapat diselesaikan, pedagang harus menahan diri dari transaksi dan mempertimbangkan laporan kepada FIU.^[1]

Pasal 19(4) menambahkan bahwa aturan EUR 3.000 "tidak berlaku jika Negara Anggota memiliki [...] batas pembayaran tunai besar sebesar EUR 3.000 atau kurang", kecuali untuk pembayaran atau setoran yang dilakukan di lokasi lembaga kredit, penerbit uang elektronik, dan penyedia layanan pembayaran.^[1]

Mulai dari EUR 10.000, setiap transaksi sesekali, secara tunai atau tidak, memicu uji tuntas pelanggan penuh untuk entitas wajib.^[1] Draf final AMLA tidak menambahkan ambang batas yang lebih rendah.^[2]

Pedagang barang bernilai tinggi mana yang menjadi entitas wajib

Pasal 3 mencakup orang yang berdagang, sebagai kegiatan profesional reguler atau utama, dalam logam mulia dan batu mulia atau dalam barang bernilai tinggi, ditambah mereka yang berdagang atau menjadi perantara dalam barang budaya.^[1]

Pedagang dalam	Dalam cakupan jika	Dasar
Perhiasan, barang tempaan emas atau perak	Nilai melebihi EUR 10.000	Lampiran IV(1)
Jam dan arloji	Nilai melebihi EUR 10.000	Lampiran IV(2)
Kendaraan bermotor	Harga melebihi EUR 250.000	Lampiran IV(3)
Pesawat terbang dan kapal air	Harga melebihi EUR 7.500.000	Lampiran IV(4), (5)
Logam dan batu mulia	Emas, perak, platinum, dan lima logam lain yang terdaftar; berlian, rubi, safir, zamrud	Pasal 3(3)(e), Lampiran V
Barang budaya	Transaksi atau transaksi terkait minimal EUR 10.000	Pasal 3(3)(i)

Pedagang yang menjadi entitas wajib berdasarkan Pasal 3(3) AMLR.^[1]

Seorang dealer yang menjual mobil EUR 30.000 bukanlah entitas wajib berdasarkan AMLR, sehingga aturan EUR 3.000 tidak berlaku untuk dealer tersebut. Namun batas tunai berlaku.^[1]

Pedagang barang bernilai tinggi juga harus melaporkan penjualan untuk tujuan non-komersial kendaraan bermotor minimal EUR 250.000, dan kapal air atau pesawat terbang minimal EUR 7.500.000 (Pasal 74).^[1] Kewajiban per sektor ada di daftar periksa AMLR berdasarkan entitas wajib.

Di konter: apa yang dilakukan pedagang dengan pembayaran tunai

Kedua angka tersebut digabungkan menjadi satu keputusan di kasir.

1Jumlahkan uang tunai

Hitung setiap cicilan yang tampak terkait dengan penjualan yang sama.

Di mana total uang tunai berakhir

Di atas batas

Jangan terima secara tunai

Di atas EUR 10.000 atau batas nasional Anda yang lebih rendah: minta transfer atau kartu.

EUR 3.000 atau lebih

Entitas wajib: identifikasi terlebih dahulu

Verifikasi identitas sebelum penjualan. Pedagang lain menerima pembayaran.

Di bawah EUR 3.000

Terima pembayaran

Jumlah saja tidak memicu identifikasi berdasarkan AMLR.

2Simpan catatan

Entitas wajib menyimpan catatan identitas selama lima tahun.

Alur keputusan untuk satu penjualan tunai, dari Pasal 19(4), 77, dan 80 AMLR.^[1]

Pedagang yang bukan entitas wajib memiliki satu kewajiban AMLR di konter: mematuhi batas. Untuk entitas wajib, kecurigaan mengesampingkan setiap jumlah: uji tuntas berlaku "terlepas dari penyimpangan, pengecualian, atau ambang batas apa pun".^[1]

Apa yang dibutuhkan pedagang kecil dalam praktik

Seorang penjual perhiasan dengan dua karyawan memiliki kewajiban yang sama dengan perusahaan besar. Daftarnya singkat.

Ketahui batas Anda: EUR 10.000 atau batas nasional yang lebih rendah.^[1]
Tentukan apakah Anda adalah entitas wajib, menggunakan Pasal 3 dan Lampiran IV.^[1]
Identifikasi dan verifikasi pelanggan sebelum penjualan tunai EUR 3.000 atau lebih.^[1]
Catat apa yang Anda periksa dan keputusan yang Anda ambil, beserta dokumen pendukungnya.^[1]
Simpan catatan selama lima tahun sejak transaksi, lalu hapus data pribadi.^[1]

Lima tahun juga berlaku sejak penolakan, jadi penjualan yang tidak terjadi masih menyisakan catatan untuk disimpan.^[1] Dalam praktiknya, pedagang kecil membutuhkan dua hal: pemeriksaan yang memakan waktu beberapa menit saat pelanggan menunggu, dan catatan yang masih dapat ditemukan pada tahun keempat.

Identifikasi adalah salah satu baris dari daftar yang lebih panjang. Entitas wajib juga membutuhkan penilaian risiko, kebijakan tertulis, dan petugas kepatuhan.^[1]

Bagaimana Didit membantu pedagang tanpa tim kepatuhan

Didit memberi pedagang kecil langkah identifikasi sebagai alur yang di-hosting: pelanggan membuka tautan di ponsel, memotret dokumen identitas dan pencocokan wajah, dan pedagang menerima hasilnya serta catatannya. Peta artikel ada di halaman solusi AMLR.

Harga per pemeriksaan: pemeriksaan identitas penuh adalah $0.33, penyaringan AML terhadap sanksi dan daftar orang yang terekspos secara politik (PEP) adalah $0.20, dan pemantauan berkelanjutan adalah $0.07 per orang per tahun. Mulai gratis dan lihat harga. Catatan sesi disimpan selama periode yang Anda konfigurasikan, dari 1 bulan hingga 10 tahun, dengan penghapusan sesuai permintaan. Pengaturan ada di panduan AMLR di dokumentasi.

Didit menyediakan

Pemeriksaan identitas yang di-hosting: pengambilan dokumen, deteksi keaslian hidup, dan pencocokan wajah
14.000+ jenis dokumen dari 220+ negara dan wilayah
Penyaringan sanksi dan PEP sebagai langkah opsional
Catatan setiap pemeriksaan, dengan retensi yang Anda tetapkan

Tetap bersama Anda

Mengetahui apakah Anda adalah entitas wajib
Mematuhi batas tunai di kasir
Keputusan untuk melaksanakan transaksi
Pelaporan FIU dan kewajiban pencatatan itu sendiri

Didit membantu Anda memenuhi kewajiban identifikasi; itu tidak memindahkannya. Entitas wajib yang mengalihdayakan tugas "tetap bertanggung jawab penuh" untuk itu.^[1] Lihat apa yang Pasal 18 izinkan Anda alihdayakan.

Identifikasi pelanggan tunai dalam hitungan menit

Kirim tautan, dapatkan identitas terverifikasi dan catatan tersimpan, dan bayar per pemeriksaan.

Mulai gratis Bicara dengan kami

Poin-poin penting

Mulai 10 Juli 2027, pedagang barang dan jasa hanya boleh menerima atau melakukan pembayaran tunai hingga EUR 10.000.
Pembayaran antar individu pribadi dan setoran di bank berada di luar batas ini.
Batas nasional yang lebih rendah tetap berlaku: periksa batas tunai berdasarkan negara.
EUR 3.000 adalah pemicu identifikasi untuk entitas wajib, bukan batas tunai.
Pedagang wajib menyimpan catatan identitas selama lima tahun, kemudian menghapus data pribadi tersebut.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah Uni Eropa melarang pembayaran tunai di atas EUR 10.000?

Tidak. Pasal 80 dari AMLR (Peraturan Anti Pencucian Uang Uni Eropa) membatasi pembayaran tunai hingga EUR 10.000 hanya untuk orang yang berdagang barang atau menyediakan jasa. Pembayaran antar individu pribadi yang tidak bertindak dalam kapasitas profesional berada di luar batasan ini, begitu juga setoran di bank.

Kapan batas tunai EUR 10.000 dimulai?

Pada 10 Juli 2027, tanggal mulai berlakunya AMLR. Sampai saat itu, aturan tunai nasional yang menentukan.

Apakah batas tunai sama di setiap negara UE?

Tidak. EUR 10.000 adalah batas atas UE. Negara-negara Anggota dapat mengadopsi batas yang lebih rendah, dan batas yang lebih rendah yang sudah ada tetap berlaku. Prancis, misalnya, membatasi pembayaran tunai kepada profesional hingga EUR 1.000, menurut Service-Public.

Apa perbedaan antara ambang batas EUR 10.000 dan EUR 3.000?

EUR 10.000 adalah batas atas untuk pembayaran tunai dalam perdagangan berdasarkan Pasal 80. EUR 3.000 adalah tingkat di mana entitas wajib harus mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan untuk transaksi tunai sesekali berdasarkan Pasal 19(4).

Apakah saya harus menunjukkan ID untuk membayar EUR 3.000 atau lebih secara tunai?

Hanya jika penjual adalah entitas wajib berdasarkan Pasal 3, seperti pedagang barang bernilai tinggi. Penjual tersebut harus mengidentifikasi Anda dan memverifikasi identitas Anda sebelum penjualan. Pedagang eceran biasa tidak memiliki kewajiban seperti itu di bawah AMLR.

Bisakah saya memecah pembayaran tunai menjadi jumlah yang lebih kecil agar tetap di bawah batas?

Tidak. Batas tersebut mencakup satu operasi dan beberapa operasi yang tampaknya terkait, sehingga cicilan untuk pembelian yang sama dijumlahkan. Pasal 80 tidak memberikan jumlah hari.

Bisakah saya tetap menyetor lebih dari EUR 10.000 secara tunai di bank saya?

Ya. Pembayaran dan setoran di kantor lembaga kredit dan penyedia layanan pembayaran berada di luar batas. Setoran di atas batas tersebut dilaporkan kepada unit intelijen keuangan.

Apa yang terjadi pada pedagang yang menerima uang tunai di atas batas?

Itu tergantung pada negaranya. Pasal 80(5) mengharuskan Negara Anggota untuk mengambil tindakan yang tepat, termasuk sanksi, terhadap profesional yang dicurigai melakukan pelanggaran. AMLR tidak menetapkan jumlah UE.

Sumber

Peraturan (UE) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Jurnal Resmi tanggal 19 Juni 2024. Pasal 3, 19, 20, 21, 22, 23, 74, 77, 80, 88, dan 90, Lampiran IV dan V.
Laporan Akhir, draf RTS berdasarkan Pasal 19(9) AMLR, AMLA, diumumkan 1 Oktober 2026. Draf akhir, belum diadopsi.
Lembar Fakta tentang RTS berdasarkan Pasal 19(9) AMLR, AMLA.
AMLA menyelesaikan standar utama untuk sektor swasta, siaran pers AMLA, 1 Oktober 2026.
Paiement en espèces, Service-Public (Prancis), resmi.
Pembatasan penggunaan uang tunai, Bank Nasional Belgia, resmi.
Verbod op contante betalingen vanaf EUR 3.000, Rijksoverheid (Belanda), resmi.
Aceitação como meio de pagamento, Banco de Portugal, resmi.
Panduan untuk pedagang tunai tentang pencucian uang, Kepolisian Swedia, resmi.
El Confidencial, 20 Agustus 2026 (Spanyol), sekunder.
Tetto al contante, Confcommercio (Italia), sekunder.
Kontantforbudsgrænsen nedsættes til 15.000 kr., Dansk Erhverv (Denmark), sekunder.
Peraturan AML, GT Akademia (Polandia), sekunder.
Taxheaven (Yunani), sekunder.
AML 2027, bagian 5, AK Schejbal (Ceko), sekunder.
Adevărul (Rumania), sekunder.
tagesschau (Jerman), sekunder.
Batas pembayaran tunai di Eropa, Pusat Konsumen Eropa Jerman, sekunder.

Jika Anda adalah pedagang yang diwajibkan, langkah identifikasi adalah bagian yang harus disiapkan sebelum Juli 2027. Halaman solusi AMLR menunjukkan bagaimana setiap pemeriksaan dipetakan ke pasalnya.

Siapkan pemeriksaan konter Anda sebelum Juli

Konfigurasi pemeriksaan identitas yang dibutuhkan oleh proses penjualan Anda dan simpan bukti setiap pemeriksaan.