Penyaringan PEP: Definisi, Lingkup, dan Pemantauan (ID-1)

Penyaringan orang yang terpapar politik (PEP) adalah proses untuk menentukan apakah seorang pelanggan, pemilik manfaat, atau pihak lain yang termasuk dalam lingkup memegang atau pernah memegang jabatan publik terkemuka, atau termasuk dalam lingkup anggota keluarga atau rekan dekat yang relevan.

Hasilnya adalah informasi risiko preventif, bukan bukti pelanggaran. Financial Action Task Force (FATF) secara eksplisit menyatakan bahwa persyaratan PEP bersifat preventif daripada kriminal dan tidak boleh menyiratkan bahwa setiap PEP terlibat dalam aktivitas kriminal. Proses PEP yang berguna melakukan dua pekerjaan: menentukan apakah orang tersebut cocok dengan profil yang relevan, kemudian menerapkan langkah-langkah yang proporsional dengan hubungan dan risikonya.

Panduan ini menjelaskan dasar internasional dan model operasional. Definisi dan langkah-langkah lokal bervariasi, sehingga perusahaan harus memetakan aturan untuk setiap entitas, produk, dan populasi pelanggan.

Poin-poin penting

• Status PEP adalah faktor risiko, bukan vonis. Kecocokan yang dikonfirmasi harus memicu penilaian dan kontrol yang diperlukan, bukan tuduhan atau penolakan otomatis.
• Lingkup melampaui pelanggan yang disebutkan. Tergantung pada rezim yang berlaku, penyaringan dapat mencakup pemilik manfaat, anggota keluarga, dan orang-orang yang dikenal sebagai rekan dekat.
• PEP asing, domestik, dan organisasi internasional tidak selalu mengikuti aturan yang sama. FATF menerapkan langkah-langkah tambahan untuk hubungan PEP asing dan pemicu berbasis risiko untuk PEP domestik dan organisasi internasional.
• Tingkatan PEP adalah konvensi operasional. Label seperti PEP 1–4 dapat membantu mengarahkan pekerjaan, tetapi FATF tidak mendefinisikan hierarki hukum empat tingkat universal.
• Pencocokan dan penilaian risiko adalah hal yang terpisah. Pertama, pastikan bahwa profil tersebut milik pelanggan; kemudian nilai fungsi, geografi, pengaruh, produk, aktivitas, dan risiko lainnya.
• Penyaringan bersifat berkelanjutan. Penunjukan, pengunduran diri, hubungan keluarga, kepemilikan manfaat, data pelanggan, dan catatan sumber dapat berubah setelah orientasi.

Apa itu penyaringan PEP?

Penyaringan PEP membandingkan orang yang termasuk dalam lingkup dengan informasi yang andal tentang fungsi dan hubungan publik terkemuka. Input umumnya meliputi:

• nama lengkap dan alias;
• tanggal dan tempat lahir;
• kewarganegaraan dan tempat tinggal;
• fungsi dan institusi publik;
• tanggal menjabat;
• negara terkait;
• hubungan keluarga atau rekan dekat;
• asal sumber dan pembaruan terakhir.

Perbandingan menghasilkan kandidat, bukan kesimpulan. Peninjau atau proses pencocokan yang diatur harus memutuskan apakah catatan tersebut menyangkut orang yang sama, apakah fungsi tersebut termasuk dalam definisi yang berlaku, dan tindakan apa yang diperlukan oleh hubungan tersebut.

Nama tidak unik. Transliterasi, nama keluarga yang diubah urutannya, tanggal lahir yang hilang, dan tanggal jabatan yang sudah kadaluarsa menciptakan positif palsu, sementara aturan ejaan yang sempit dapat melewatkan PEP yang dicatat dengan aksara lain, nama sebelumnya, atau alias.

Definisi dan cakupan FATF

Glosarium FATF menggambarkan PEP sebagai individu yang dipercaya atau pernah dipercaya dengan fungsi publik terkemuka. Contohnya termasuk kepala negara atau pemerintahan, politisi senior, pejabat senior pemerintah, yudisial, atau militer, eksekutif senior perusahaan milik negara, dan pejabat penting partai politik. Definisi ini tidak dimaksudkan untuk mencakup individu tingkat menengah atau yang lebih rendah dalam kategori tersebut.

FATF memisahkan tiga kategori PEP langsung:

Kategori	Makna dasar	Perlakuan FATF secara garis besar
PEP Asing	Dipercayakan dengan fungsi publik terkemuka oleh negara asing	Sistem untuk mengidentifikasi hubungan, persetujuan manajemen senior, langkah-langkah sumber kekayaan dan sumber dana yang wajar, dan pemantauan berkelanjutan yang ditingkatkan
PEP Domestik	Dipercayakan secara domestik dengan fungsi publik terkemuka	Langkah-langkah yang wajar untuk mengidentifikasi; menerapkan langkah-langkah tambahan jika hubungan tersebut berisiko lebih tinggi
PEP Organisasi Internasional	Dipercayakan dengan fungsi terkemuka oleh organisasi internasional	Langkah-langkah yang wajar untuk mengidentifikasi; menerapkan langkah-langkah tambahan jika hubungan tersebut berisiko lebih tinggi

Rekomendasi 12 memperluas persyaratan yang relevan kepada anggota keluarga dan rekan dekat. Rekomendasi 22 menerapkan persyaratan PEP untuk bisnis dan profesi non-keuangan yang ditunjuk ketika mereka melakukan aktivitas yang dicakup oleh rekomendasi tersebut.

Standar-standar ini diimplementasikan melalui hukum nasional. Negara-negara dapat menetapkan fungsi yang lebih spesifik, termasuk peran di tingkat pemerintah daerah atau lokal.

Anggota keluarga dan rekan dekat

Kerabat dan rekan dekat sering dikelompokkan di bawah singkatan operasional RCA, tetapi kategori hukum yang mengatur adalah “anggota keluarga” dan “orang-orang yang dikenal sebagai rekan dekat.” Cakupan mereka harus berasal dari hukum yang berlaku daripada label vendor.

Directive Anti Pencucian Uang Keempat Uni Eropa memberikan satu contoh konkret. Definisi anggota keluarganya mencakup pasangan atau mitra yang setara, anak-anak dan pasangan atau mitra setara mereka, serta orang tua. Definisi rekan dekatnya mencakup pemilik manfaat gabungan tertentu, orang-orang dengan hubungan bisnis yang erat, dan pemilik manfaat tunggal dari entitas yang diketahui telah didirikan untuk keuntungan de facto seorang PEP.

Yurisdiksi lain dapat menggunakan tingkat keluarga atau tes hubungan yang berbeda. Oleh karena itu, kebijakan operasional harus mencatat:

• jenis hubungan mana yang termasuk dalam cakupan;
• bukti apa yang cukup untuk membangun hubungan tersebut;
• apakah orang tersebut disaring karena fungsinya sendiri atau hubungannya;
• bagaimana status dan tanggal PEP langsung memengaruhi pihak terkait;
• apa yang terjadi ketika hubungan tersebut disengketakan atau tidak lagi berlaku.

Nama keluarga yang sama bukanlah bukti keanggotaan keluarga, dan kepemimpinan bersama dalam perusahaan tidak secara otomatis merupakan rekan dekat.

Tingkatan PEP: perutean yang berguna, bukan hukum universal

Banyak kumpulan data penyaringan membagi PEP menjadi beberapa tingkatan seperti PEP 1, 2, 3, dan 4. Label-label ini dapat membuat antrean dan kebijakan peninjauan lebih mudah dioperasikan, tetapi tidak ada aturan FATF yang menetapkan setiap fungsi publik ke skala empat tingkat universal.

Model internal yang khas mungkin menempatkan pemimpin nasional dan fungsi setingkat kabinet di ujung paling senior, kemudian peran nasional, regional, lokal, partai, yudisial, militer, perusahaan negara, atau organisasi internasional lainnya ke dalam kategori yang lebih rendah. Penyedia lain mungkin memetakan peran yang sama secara berbeda. Perlakukan tingkatan sebagai atribut penyedia atau kebijakan, bukan kesimpulan hukum.

Pertanyaan	Mengapa ini lebih penting daripada nomor tingkatan
Fungsi persis apa yang dipegang orang tersebut?	Definisi hukum melekat pada fungsi, bukan label vendor
Negara atau organisasi mana yang mempercayakan fungsi tersebut?	Aturan asing, domestik, dan organisasi internasional dapat berbeda
Kapan fungsi itu dimulai atau berakhir?	Status saat ini dan sebelumnya memengaruhi peninjauan dan pemantauan
Kewenangan dan akses apa yang menyertai peran tersebut?	Pengaruh atas dana, lisensi, pengadaan, atau penunjukan dapat mengubah risiko
Apakah pelanggan adalah PEP langsung atau pihak terkait?	Jenis hubungan dan bukti menentukan cakupan
Produk, aset, dan aktivitas apa yang terlibat?	Konteks pelanggan dan transaksi menentukan kontrol yang proporsional

Jika tingkatan mendorong alur kerja, simpan pemetaan yang diberi versi. Peninjau harus dapat melihat fungsi, sumber, tanggal, dan hubungan yang mendasari daripada hanya “PEP 2.”

Alur kerja penyaringan PEP yang dapat dipertahankan

1. Tentukan populasi yang disaring

Petakan kewajiban sebelum memilih sumber data. Populasi dapat mencakup pelanggan, pemilik manfaat, pengendali, perwakilan resmi, penerima manfaat, penyetor, wali, direktur, penjamin, atau rekanan, tergantung pada hubungan dan hukum.

Dokumentasikan kapan setiap populasi disaring: orientasi, sebelum transaksi yang memenuhi syarat, pada perubahan data yang material, secara berkala, dan ketika data sumber berubah.

2. Kumpulkan data identitas yang cukup

Perbandingan hanya nama menciptakan kebisingan dan kesalahan. Kumpulkan atribut identitas secara sah dan proporsional, simpan nama aksara asli, dan normalisasi bidang terpisah tanpa menimpa nilai sumber.

Tanggal lahir, kewarganegaraan, tempat tinggal, alias, nama sebelumnya, dan pekerjaan dapat secara material meningkatkan resolusi. Data yang hilang harus tetap terlihat sebagai ketidakpastian daripada diperlakukan sebagai tidak cocok.

3. Gunakan beberapa sumber yang diizinkan

Sumber termasuk daftar fungsi resmi, halaman pemerintah, catatan penunjukan, informasi kepemilikan, deklarasi pelanggan, pelaporan publik, dan data komersial.

Panduan FATF menyatakan bahwa basis data eksternal dapat membantu tetapi tidak cukup dengan sendirinya, dan FATF tidak mengharuskan pembelian basis data. Organisasi yang bertanggung jawab masih membutuhkan definisi, proses pencocokan, penilaian risiko, dan kontrol berkelanjutan.

4. Hasilkan kandidat yang cocok

Pencocokan harus memperhitungkan alias, urutan token, transliterasi, diakritik, inisial, dan frekuensi nama umum. Ini juga harus menggunakan bukti negatif: tanggal lahir yang tidak sesuai, kewarganegaraan yang berbeda, fungsi yang tidak terkait, atau garis waktu yang mustahil dapat menyelesaikan kandidat.

Ambang batas harus mencerminkan kualitas data dan konsekuensinya. Ambang batas yang lebih rendah dapat meningkatkan penarikan kembali tetapi meningkatkan pekerjaan peninjauan. Pembersihan otomatis membutuhkan pengujian terhadap kecocokan yang diketahui.

5. Selesaikan identitas secara terpisah dari paparan

Keputusan pertama adalah orang yang sama atau tidak. Yang kedua adalah paparan politik yang termasuk dalam cakupan atau tidak. Pertahankan status tersebut berbeda:

n

Status	Makna	Tindakan selanjutnya
Kandidat	Beberapa fitur identitas tumpang tindih	Bandingkan semua pengidentifikasi yang tersedia
Positif palsu	Bukti menunjukkan orang yang berbeda	Tutup dengan alasan yang mendukung penekanan yang aman
Kemungkinan cocok	Bukti tidak lengkap atau bertentakan	Minta informasi atau eskalasi
Kecocokan identitas dikonfirmasi	Profil menyangkut pelanggan atau pihak terkait	Validasi fungsi, hubungan, tanggal, dan cakupan hukum
PEP yang termasuk dalam cakupan dikonfirmasi	Identitas dan cakupan ditetapkan	Terapkan penilaian risiko dan kontrol yang diperlukan

6. Nilai risiko dan terapkan langkah-langkah yang diperlukan

Untuk hubungan di mana langkah-langkah PEP tambahan berlaku, Rekomendasi 12 FATF mengidentifikasi persetujuan manajemen senior, langkah-langkah yang wajar untuk menetapkan sumber kekayaan dan sumber dana, serta pemantauan berkelanjutan yang ditingkatkan.

Langkah-langkah tersebut bukanlah permintaan dokumen yang sama dari semua orang. Bukti harus proporsional dengan apa yang dikatakan pelanggan, aset dan aktivitas yang terlibat, fungsi publik, hubungan, dan ketidakpastian yang harus diselesaikan.

7. Pertahankan keputusan

Catat data masukan, catatan sumber, tanggal sumber, fitur kecocokan, konflik, fungsi, hubungan, versi kebijakan, peninjau, bukti, keputusan, persetujuan, dan pemicu peninjauan berikutnya. Pertahankan konteks sumber yang cukup untuk menjelaskan keputusan di kemudian hari, tunduk pada aturan retensi dan perlindungan data.

8. Pantau perubahan

Saring ulang ketika sumber berubah dan ketika data atau perilaku pelanggan yang relevan berubah. Hindari membuka kembali artikel atau profil yang sama yang telah diselesaikan tanpa informasi baru; sama halnya, jangan menekan nama selamanya ketika positif palsu sebelumnya bergantung pada atribut yang dapat berubah.

Sumber kekayaan versus sumber dana

Kedua istilah ini menjawab pertanyaan yang berbeda.

Sumber kekayaan menjelaskan bagaimana orang tersebut mengumpulkan seluruh kekayaannya—misalnya, kepemilikan bisnis, pekerjaan dari waktu ke waktu, investasi, warisan, atau penjualan aset. Ini membantu menetapkan apakah skala dan sejarah kekayaan itu masuk akal.

Sumber dana menjelaskan asal-usul uang atau aset tertentu yang digunakan dalam hubungan atau transaksi. Menyebutkan bank yang mentransfer dana tidak selalu cukup; asal-usul ekonomi substantifnya mungkin gaji, pendapatan bisnis, penjualan properti, hasil investasi, pinjaman, atau aktivitas lain.

Bukti dapat mencakup rekening, catatan pajak, slip gaji, kontrak, dokumen penjualan atau probat, laporan investasi, catatan bank, dan informasi publik yang andal. Bukti yang tepat tergantung pada risiko dan konteks.

Pemantauan yang ditingkatkan harus membandingkan aktivitas selanjutnya dengan penjelasan yang ditetapkan. Narasi sumber kekayaan yang kredibel masih bisa tidak konsisten dengan pembayaran masuk tertentu, dan pembayaran yang dijelaskan dengan baik tidak menetapkan asal-usul kekayaan yang lebih luas yang tidak dijelaskan.

Manajemen positif palsu

Positif palsu diharapkan dalam penyaringan nama. Mengelolanya dengan baik melindungi efektivitas kontrol dan akses pelanggan.

Tingkatkan kualitas masukan

Pisahkan nama depan dan belakang, simpan aksara asli, tangkap alias, dan validasi bidang tanggal dan negara. Jangan mengubah tanggal yang tidak diketahui menjadi nilai yang diasumsikan.

Jelaskan ketidakcocokan

Gunakan alasan penutupan seperti tanggal lahir yang tidak sesuai, kewarganegaraan yang berbeda dengan koroborasi, fungsi publik yang tidak terkait, garis waktu yang bertentangan, atau identitas berbeda yang diverifikasi. “Peninjau tahu itu salah” bukanlah kontrol yang dapat digunakan kembali.

Batasi penekanan

Penekanan harus mengikat pada pelanggan yang diselesaikan, profil sumber, dan atribut yang menentukan. Penekanan nama yang luas dapat menyembunyikan kecocokan sejati di masa depan, terutama untuk pelanggan yang peran atau pengidentifikasinya berubah.

Uji kesalahan dan beban kerja

Presisi mengukur berapa banyak kandidat yang relevan; penarikan kembali mengukur berapa banyak profil relevan yang diketahui ditemukan. Tingkat kandidat dan waktu peninjauan mengukur beban kerja. Ambang batas dapat terlihat efisien sambil melewatkan alias atau nama non-Latin, sehingga pengujian harus disegmentasi berdasarkan bahasa, geografi, frekuensi nama, sumber, dan kelengkapan data.

Sediakan peninjauan dan perbaikan

Data PEP bisa salah, terlambat, atau terlampir pada orang yang salah. Tentukan rute untuk mengoreksi data pelanggan, menantang klasifikasi, memperbarui catatan sumber jika memungkinkan, dan membatalkan keputusan hilir.

Pemantauan berkelanjutan dan mantan PEP

Penyaringan PEP tidak bisa hanya pemeriksaan saat orientasi. Seorang pelanggan dapat ditunjuk setelah hubungan dimulai; pemilik manfaat dapat berubah; kerabat atau rekan dapat masuk dalam cakupan; dan pemegang jabatan dapat meninggalkan fungsi sementara pengaruh sisa tetap ada.

Pengunduran diri tidak membuat profil tidak berbahaya, tetapi “sekali PEP, selalu PEP” tidak boleh menggantikan penilaian. FATF mendukung pendekatan berbasis risiko terhadap mantan PEP.

Di UE, Directive (EU) 2015/849 mengharuskan entitas yang berkewajiban untuk mempertimbangkan risiko berkelanjutan setidaknya selama 12 bulan setelah seseorang berhenti memegang fungsi publik terkemuka dan sampai orang tersebut dianggap tidak lagi menimbulkan risiko spesifik PEP. Peraturan (EU) 2024/1624 mempertahankan konsep minimum 12 bulan ketika berlaku mulai 10 Juli 2027.

Peninjauan keluar dapat mempertimbangkan senioritas dan durasi fungsi, pengaruh berkelanjutan, tautan ke penerus, kontrol atas aset atau entitas, sifat hubungan pelanggan, aktivitas sejak meninggalkan jabatan, dan informasi publik yang kredibel. Catat mengapa langkah-langkah yang ditingkatkan berlanjut, berubah, atau berakhir.

Cara mengevaluasi perangkat lunak penyaringan PEP

Minta vendor untuk menunjukkan bukti operasional, bukan hanya ukuran daftar.

Lingkup dan asal

• Negara mana, badan publik, organisasi internasional, anggota keluarga, dan hubungan rekan mana yang dicakup?
• Apakah fungsi, tanggal, hubungan, dan sumber yang mendasarinya terlihat?
• Bagaimana koreksi, konflik, penghapusan, dan status sebelumnya ditangani?
• Apakah tingkatan vendor didefinisikan dan diberi versi?

Pencocokan dan resolusi

• Bagaimana alias, aksara asli, transliterasi, nama majemuk, dan token yang diubah urutannya ditangani?
• Bisakah ambang batas bervariasi menurut populasi dan risiko?
• Apakah respons memisahkan keyakinan cocok dari risiko PEP?
• Bisakah peninjau melihat atribut positif, negatif, dan hilang?

Operasi berkelanjutan

• Peristiwa apa yang memicu penyaringan ulang?
• Bagaimana catatan baru dan yang diubah dibedakan dari catatan berulang?
• Bisakah positif palsu sebelumnya digunakan kembali dengan aman tanpa penekanan luas?
• Apakah waktu sumber, waktu penyerapan, versi aturan, dan riwayat keputusan dipertahankan?

Tata kelola dan integrasi

• Bisakah bisnis mengarahkan kecocokan yang mungkin dan dikonfirmasi secara berbeda?
• Apakah persetujuan senior, permintaan bukti, peninjauan, dan penolakan dicatat?
• Bisakah sistem mengekspor jejak audit dan mendukung tugas koreksi atau penghapusan?
• Apakah pengujian melaporkan penarikan kembali, presisi, yang tidak diketahui, dan kinerja berdasarkan segmen?

Kesalahan umum dalam penyaringan PEP

Memperlakukan setiap kandidat sebagai PEP yang dikonfirmasi

Kecocokan nama hanyalah permulaan. Selesaikan identitas dan cakupan hukum sebelum menerapkan kesimpulan.

Memperlakukan setiap PEP sebagai kriminal

Kontrol PEP mengatasi paparan terhadap potensi penyalahgunaan fungsi publik. Status saja bukanlah kecurigaan, rasa bersalah, atau alasan untuk penolakan menyeluruh.

Mengasumsikan PEP 1–4 adalah hukum

Tingkatan dapat membantu operasi, tetapi fungsi publik dan definisi yang berlaku mengendalikan penilaian hukum.

Menyaring hanya nama pelanggan

Pemilik manfaat, perwakilan, anggota keluarga, atau rekan dekat yang relevan dapat terlewat jika kebijakan tidak pernah mendefinisikan dan mengumpulkannya.

Membeli data tanpa memiliki kebijakan

Tidak ada sumber data yang memutuskan selera risiko, persetujuan senior, kecukupan bukti, intensitas pemantauan, atau keputusan pelanggan akhir.

Membersihkan PEP secara otomatis setelah tanggal tertentu

Status mantan membutuhkan penilaian risiko berkelanjutan. Periode minimum tidak secara otomatis menjadi akhir dari risiko.

Mengukur hanya pengurangan peringatan

Peringatan yang lebih sedikit dapat berarti pencocokan yang lebih baik atau PEP yang lebih banyak terlewat. Pasangkan ukuran beban kerja dengan tes penarikan kembali yang representatif dan pengambilan sampel kualitas.

Di mana Didit cocok

Didit mencantumkan Penyaringan AML seharga $0,20 per pemeriksaan dan Pemantauan AML Berkelanjutan seharga $0,07 per pengguna per tahun. Pemantauan Transaksi adalah lini produk terpisah, sedangkan Orkestrator Alur Kerja tercantum gratis. Tarif modul saat ini ada di halaman harga.

Fakta-fakta kanonik tersebut tidak menetapkan sumber PEP tertentu, model tingkatan, ambang batas pencocokan, frekuensi pembaruan, atau keputusan otomatis. Evaluasi detail tersebut terhadap pertanyaan di atas dan dokumentasi produk saat ini. Organisasi yang menggunakan sistem tetap bertanggung jawab atas populasi yang disaring, resolusi kecocokan, uji tuntas yang ditingkatkan, persetujuan, keputusan pelanggan, catatan, dan tugas pelaporan.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa itu orang yang terpapar politik?

PEP adalah individu yang dipercaya atau pernah dipercaya dengan fungsi publik terkemuka. Fungsi dan perlakuan yang tepat berasal dari hukum yang berlaku; contoh FATF mengecualikan peran tingkat menengah dan yang lebih rendah.

Apakah menjadi PEP merupakan bukti kejahatan?

Tidak. FATF mengatakan persyaratan PEP bersifat preventif dan tidak boleh diartikan bahwa semua PEP terlibat dalam aktivitas kriminal.

Apa arti RCA dalam penyaringan PEP?

RCA umumnya berarti kerabat dan rekan dekat. Ini adalah singkatan operasional; definisi anggota keluarga dan rekan dekat yang relevan secara hukum bervariasi menurut yurisdiksi.

Apakah tingkatan PEP 1–4 didefinisikan oleh FATF?

Tidak. Model empat tingkat adalah konvensi penyedia atau kebijakan. Tinjau fungsi, negara, organisasi, hubungan, dan tanggal yang mendasari daripada hanya mengandalkan angka tersebut.

Apakah kecocokan PEP memerlukan penolakan otomatis?

Tidak. Kandidat pertama-tama membutuhkan identitas dan resolusi cakupan. PEP yang dikonfirmasi kemudian menerima langkah-langkah dan penilaian risiko yang disyaratkan oleh hukum dan kebijakan yang berlaku. Status saja bukanlah temuan kriminal.

Seberapa sering penyaringan PEP harus dilakukan?

Tidak ada frekuensi tunggal untuk setiap hubungan. Program yang dapat dipertahankan menyaring pada titik siklus hidup yang diperlukan dan merespons perubahan sumber, pelanggan, kepemilikan, dan aktivitas.

Berapa lama status mantan PEP berlangsung?

FATF mendukung penilaian berbasis risiko daripada label seumur hidup universal. Beberapa undang-undang menetapkan periode minimum; kerangka kerja UE menggunakan setidaknya 12 bulan dan melanjutkan langkah-langkah sampai risiko spesifik terkait PEP tidak ada lagi.

Referensi utama

• Rekomendasi FATF, termasuk Rekomendasi 10, 12, dan 22
• Panduan FATF tentang Orang yang Terpapar Politik, Rekomendasi 12 dan 22
• Directive (EU) 2015/849
• Peraturan (EU) 2024/1624

Penyaringan PEP berfungsi ketika mempertahankan perbedaan antara identitas, paparan politik, dan risiko pelanggan. Definisikan populasi yang tepat, selesaikan orang dan hubungan, jadikan bukti sumber terlihat, terapkan langkah-langkah yang ditingkatkan secara proporsional, dan terus pantau perubahan tanpa mengubah kontrol preventif menjadi tuduhan.