スペイン銀行の仮想通貨規制：2024年コンプライアンスガイド

スペインの金融情勢は、特に仮想通貨および仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に関して急速に変化しています。スペイン銀行（Banco de España）は、消費者保護を確保し、マネーロンダリングを防止し、金融の安定を維持するために、より厳格な規制を段階的に導入しています。本ガイドでは、スペイン銀行の仮想通貨規制の概要を包括的に説明し、2024年のTDLC登録およびVASPコンプライアンスの主要な要件に焦点を当てます。

キーポイント1： スペインで事業を行うすべての仮想資産サービスプロバイダーは、中央仮想資産サービスプロバイダー登録簿（Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales – TDLC）に登録する必要があります。

キーポイント2： 登録には、AML/CFT規制、サイバーセキュリティ基準、および事業継続性への準拠を示すなど、徹底的な審査プロセスが含まれます。

キーポイント3： 登録せずに無許可で事業を行うと、多額の罰金や法的結果につながる可能性があります。

キーポイント4： 継続的なコンプライアンスは不可欠であり、定期的な報告、セキュリティプロトコルの更新、および進化する規制ガイダンスへの準拠が必要です。

TDLC登録プロセスの理解

Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales (TDLC) – 中央仮想資産サービスプロバイダー登録簿 – は、スペイン銀行の仮想通貨規制の要です。これは、2022年1月14日に施行された仮想通貨資産のマーケティングを規制する法3/2022の実施に続き、2024年2月に設立されました。スペインで仮想通貨資産に関連するサービスを提供するすべてのエンティティは、スペイン銀行から承認を得てTDLCに登録する必要があります。これには、取引所、カストディアン、ウォレットプロバイダー、および仮想通貨資産による取引を促進するその他の事業が含まれます。

登録プロセスは厳格であり、広範な文書が必要です。申請者は、次のことを証明する必要があります。

• 財務健全性： 事業を運営し、潜在的な負債をカバーするための十分な資本の証明。最低資本要件は125,000ユーロです。
• 堅牢なAML/CFTポリシー： 最新のEU規制に準拠した、包括的なアンチマネーロンダリングおよびテロ資金供与対策手順。
• サイバーセキュリティ対策： ユーザーの資金とデータを保護するための強力なサイバーセキュリティプロトコルの実装。
• 事業継続性： 中断が発生した場合の事業継続性を確保するための計画。
• 良好な評判： 清潔な事業記録および経営陣の誠実さを示す証拠。

2024年5月現在、60社以上がTDLCに登録されていますが、多くの申請がまだ審査中です。スペイン銀行は慎重なアプローチを取り、金融システムを保護するために徹底的な審査を優先しています。

仮想資産サービスプロバイダー（VASP）とは？

あなたの事業がVASPコンプライアンスへの第一歩として、VASPの定義に該当するかどうかを判断することが重要です。法律はVASPを広範に定義しており、次のサービスのいずれかを提供するすべてのエンティティが含まれます。

• 仮想資産の保管
• 仮想資産と法定通貨（ユーロなど）との交換
• 異なる仮想資産間の交換
• 仮想資産の送金
• 仮想資産取引プラットフォームの運営への参加

あなたの事業がこれらのサービスの1つしか提供していない場合でも、あなたはVASPと見なされ、スペイン銀行の仮想通貨規制の対象となります。たとえば、ピアツーピアの仮想通貨取引の促進にのみ焦点を当てたプラットフォームであっても、VASPと分類され、TDLC登録が必要です。

VASPの主要なAML/CFT要件

アンチマネーロンダリング（AML）およびテロ資金供与対策（CFT）コンプライアンスが最優先事項です。VASPは、次のものを含む包括的なプログラムを実装する必要があります。

• 顧客デューデリジェンス（CDD）： 顧客の身元を確認し、取引の性質を理解すること。
• 取引モニタリング： 疑わしい活動について取引を監視し、懸念事項を関連当局に報告すること。
• 報告義務： スペイン金融情報機関（FIU）に疑わしい活動報告書（SAR）を提出すること。
• 記録保持： すべての取引および顧客情報の詳細な記録を保持すること。

スペイン銀行は、VASPが基本的なコンプライアンスを超えて、特定のビジネスモデルに合わせて調整されたリスクベースのアプローチを実装することを期待しています。Diditが提供するような高度な身元確認ソリューションを活用することで、CDDプロセスを大幅に簡素化し、AML/CFTの有効性を向上させることができます。

法3/2022の影響と今後の展望

法3/2022は、スペインの仮想通貨情勢を根本的に変えました。仮想通貨資産の規制に関する明確な法的枠組みを提供し、スペイン銀行が業界を監督する権限を与えました。今後、次のことが予想されます。

• 執行の強化： スペイン銀行は市場を積極的に監視し、コンプライアンスに違反するエンティティに対して執行措置を取っています。
• EU規制との調和： スペインは、MiCA（Markets in Crypto-Assets）などのより広範なEUイニシアチブと仮想通貨規制を調整し続けます。
• 技術の進歩： スペイン銀行は、AML/CFT監督を強化するために、ブロックチェーン分析などの革新的な技術の利用を検討する可能性があります。

Diditがお手伝いできること

Diditは、スペイン銀行の仮想通貨規制の複雑さに対処するのに役立つ、包括的な身元確認およびコンプライアンスツールを提供しています。当社のソリューションには、次のものが含まれます。

• ID検証： 220以上の国で発行された政府発行のIDの自動検証。
• AMLスクリーニング： 世界の制裁リストおよびPEPデータベースに対するリアルタイムスクリーニング。
• 生存確認： 不正行為を防止し、ユーザーの信頼性を確保するための堅牢な生存確認。
• ワークフローオーケストレーション： コンプライアンスプロセスを自動化するためのカスタマイズ可能なワークフロー。
• 再利用可能なKYC： ユーザーがプラットフォーム間で検証済みの身元を安全に共有できるようにします。

Diditのプラットフォームを活用することで、VASPはコンプライアンスの取り組みを合理化し、コストを削減し、ビジネスの成長に集中できます。

始める準備はできましたか？

進化し続ける仮想通貨規制環境に遅れを取らないことが重要です。コンプライアンス違反と潜在的な罰金を冒さないでください。 今すぐDiditに連絡してデモを受け、当社のソリューションがスペイン銀行の仮想通貨規制要件を満たすのにどのように役立つかを確認してください。 料金プランとパーソナライズされたデモのリクエストもご検討ください。