O limite de numerário da UE de EUR 10.000 a partir de julho de 2027: a quem se aplica
A partir de 10/07/2027, comerciantes na UE só poderão aceitar pagamentos em dinheiro até EUR 10.000. Entenda as obrigações, o limite de numerário por país hoje, a regra de identificação de EUR 3.000 e como agir no balcão.
Em resumo
O limite de numerário da UE de EUR 10.000 se aplica a partir de 10 de julho de 2027 a qualquer pessoa que comercie bens ou preste serviços: uma empresa não pode aceitar ou fazer um pagamento em dinheiro acima desse valor, de uma só vez ou em parcelas ligadas.[1] Não abrange pagamentos entre pessoas singulares, e limites nacionais mais baixos permanecem.[1]
- EUR 10.000 é o teto da UE para dinheiro no comércio (Artigo 80).
- EUR 3.000 é o valor em dinheiro a partir do qual uma entidade obrigada deve identificar e verificar o cliente (Artigo 19(4)).
- Limites nacionais mais baixos, como EUR 1.000 na França, continuam a ser aplicados.[1][5]
O Regulamento (UE) 2024/1624 (AMLR) estabelece um teto único para pagamentos em dinheiro em toda a UE. O limite de numerário do AMLR está no Artigo 80 e alcança toda empresa que vende bens ou serviços, e qualquer pagamento em dinheiro que um cliente faça a uma delas.[1]
O regulamento não proíbe o dinheiro, não interfere no que duas pessoas singulares pagam uma à outra e não substitui os limites mais baixos que muitos países já possuem.[1] Para o regulamento completo, veja AMLR explicado.
O que o limite de numerário da UE de EUR 10.000 diz
O primeiro parágrafo do Artigo 80 contém toda a regra.
Artigo 80(1)Regulamento (UE) 2024/1624
"As pessoas que comercializam bens ou prestam serviços podem aceitar ou fazer um pagamento em dinheiro apenas até o valor de EUR 10.000 ou o equivalente em moeda nacional ou estrangeira, quer a transação seja realizada em uma única operação ou em várias operações que pareçam estar ligadas."
Fonte: EUR-Lex, Regulamento (UE) 2024/1624[1]
O limite vincula ambos os lados: uma empresa não pode aceitar nem fazer um pagamento em dinheiro acima dele, em qualquer moeda.[1]
O regulamento se aplica a partir de 10 de julho de 2027, portanto o limite da UE ainda não está em vigor. Até lá, a lei nacional decide.[1]
- 9 de julho de 2024Em vigorO AMLR entra em vigor.
- 10 de outubro de 2024NotificadoOs Estados-Membros comunicam os limites inferiores existentes à Comissão.
- 10 de julho de 2027AplicávelO limite de EUR 10.000 vincula os comerciantes em toda a UE.
- 10 de julho de 2030RevisãoRelatório da Comissão sobre o ajuste do limite.
As datas do limite de numerário, dos Artigos 80, 88 e 90 do AMLR.[1]
Quem o limite vincula e quem ele não atinge
O limite vincula "pessoas que comercializam bens ou prestam serviços". Esse grupo é muito mais amplo do que as entidades obrigadas do Artigo 3: um comerciante fora das regras de combate à lavagem de dinheiro ainda está sob o limite de numerário.[1]
Vinculados pelo limite
Comércio
- Uma empresa que vende bens
- Uma empresa ou profissional que presta serviços
Artigo 80(1) AMLR
Fora do limite
Privado e balcão de banco
- Pagamentos entre pessoas singulares que não atuam em capacidade profissional
- Pagamentos ou depósitos nas instalações de bancos e provedores de pagamento
Artigo 80(4) AMLR
Artigo 80(4)Regulamento (UE) 2024/1624
"O limite referido no n.º 1 não se aplica a: (a) pagamentos entre pessoas singulares que não atuem a título profissional; (b) pagamentos ou depósitos efetuados nas instalações de instituições de crédito, emitentes de moeda eletrónica [...] e prestadores de serviços de pagamento [...]."
Fonte: EUR-Lex, Regulamento (UE) 2024/1624[1]
Vender um carro usado a um vizinho por EUR 12.000 em dinheiro está fora do Artigo 80 quando nenhuma das partes age a título profissional. O mesmo carro comprado de um revendedor está dentro dele.[1] As regras nacionais podem diferir, então verifique a regra do seu país.
Depósitos em dinheiro em um banco não são limitados, mas depósitos acima do limite "devem ser comunicados à UIF", a unidade de inteligência financeira.[1]
Os Estados-Membros devem tomar "medidas apropriadas, incluindo a imposição de sanções" contra profissionais suspeitos de uma violação. O regulamento não estabelece um valor da UE.[1]
Pagamentos vinculados: dividir a conta não te isenta do limite
O limite aplica-se "quer a transação seja realizada numa única operação ou em várias operações que pareçam estar ligadas".[1]
O Artigo 80 não estabelece um número de dias. O Artigo 2(1), ponto (20), do AMLR define operações ligadas como "duas ou mais transações com origem, destino e finalidade idênticos ou semelhantes, ou outras características relevantes, durante um período específico".[1][3]
Exemplo
Um cliente encomenda uma cozinha de EUR 14.000 e oferece dois pagamentos em dinheiro de EUR 7.000, com uma semana de intervalo. Mesmo comprador, mesmo vendedor, mesmo propósito: as operações parecem ligadas e contam como EUR 14.000. O comerciante deveria pedir uma transferência ou um cartão. Esta é uma ilustração, não uma decisão.
A Autoridade para o Combate ao Branqueamento de Capitais e ao Financiamento do Terrorismo (AMLA) anunciou seus projetos finais de normas técnicas regulamentares (RTS) sobre operações ligadas em 1º de outubro de 2026.[4] Elas estabelecem um período específico apenas para remessas de dinheiro, câmbio de moeda e troca de criptoativos: duas ou mais transações ocasionais dentro de um mês.[3] Elas são escritas para os limites do Artigo 19, não fornecem um período para comerciantes de bens e são um projeto final, não lei.[2][3] Consulte as normas finais da AMLA.
Limite de dinheiro por país: limites nacionais mais baixos permanecem
EUR 10.000 é um teto. Os Estados-Membros "podem adotar limites mais baixos após consulta ao Banco Central Europeu", e os limites nacionais mais baixos existentes "continuarão a ser aplicados".[1]
A tabela mostra os limites hoje, conforme lido em 2 de outubro de 2026. A última coluna indica se o valor provém de uma página nacional oficial ou de uma fonte secundária (uma entidade comercial, um escritório de advocacia ou a imprensa). Confirme as linhas secundárias com a autoridade nacional.
| País | Limite de dinheiro hoje | Fonte do valor |
|---|---|---|
| Grécia | EUR 500 e acima devem ser feitos por meio de um banco | Secundária, de acordo com Taxheaven[14] |
| França | EUR 1.000 para um residente pagando um profissional | Oficial: Service-Public[5] |
| Espanha | EUR 1.000 ou mais proibido quando uma empresa ou profissional é parte | Secundária, de acordo com El Confidencial[10] |
| Bélgica | EUR 3,000 | Oficial: Banco Nacional da Bélgica[6] |
| Holanda | Proibido EUR 3,000 ou mais para bens | Oficial: Rijksoverheid[7] |
| Portugal | Proibido EUR 3,000 ou mais; EUR 10,000 para pessoas singulares não residentes | Oficial: Banco de Portugal[8] |
| Itália | EUR 5,000 | Secundário, de acordo com Confcommercio[11] |
| Dinamarca | Comerciantes não podem receber DKK 15,000 ou mais em dinheiro | Secundário, de acordo com Dansk Erhverv[12] |
| Polônia | PLN 15,000 para pagamentos entre empresas | Secundário, de acordo com GT Akademia[13] |
| República Tcheca | CZK 270,000 | Secundário, de acordo com AK Schejbal[15] |
| Romênia | Limites comerciais sob a Lei 70/2015, muitos abaixo de EUR 10,000 | Secundário, de acordo com Adevărul[16] |
| Suécia | Sem limite geral; comerciantes que recebem pagamentos em espécie de EUR 5.000 ou mais estão sujeitos à lei nacional | Oficial: Orientação da Polícia Sueca[9] |
| Alemanha | Sem limite geral | Secundário, de acordo com tagesschau[17] |
| Áustria, Irlanda, Luxemburgo | Sem limite legal | Secundário, de acordo com o Centro Europeu do Consumidor da Alemanha[18] |
Nota
Um limite nacional possui seu próprio escopo e exceções, então leia a regra, não apenas o número. Para países não listados, não encontramos uma fonte sólida o suficiente para apresentar um valor.
A regra dos EUR 3.000: quando um cliente em dinheiro deve ser identificado
EUR 3.000 não é um segundo limite de dinheiro. Ele aciona a devida diligência do cliente e vincula as entidades obrigadas, não todas as lojas.[1]
Artigo 19(4)Regulamento (UE) 2024/1624
"Em derrogação ao n.º 1, alínea b), as entidades obrigadas devem aplicar, no mínimo, as medidas de diligência quanto à clientela referidas no n.º 1, alínea a), do artigo 20.º, quando efetuarem uma transação ocasional em numerário de valor igual ou superior a 3 000 EUR, ou o equivalente em moeda nacional, quer a transação seja efetuada numa única operação ou através de operações ligadas."
Fonte: EUR-Lex, Regulamento (UE) 2024/1624[1]
| Palavras no artigo | O que elas significam no balcão |
|---|---|
| Entidades obrigadas | Apenas as empresas listadas no Artigo 3, como comerciantes de bens de alto valor. Um varejista comum não está na lista.[1] |
| Pelo menos Artigo 20(1), alínea (a) | Identificar o cliente e verificar a identidade.[1] |
| Transação ocasional em numerário | Uma venda em dinheiro fora de uma relação de negócio.[3] |
| Pelo menos EUR 3.000, operações ligadas | EUR 3.000 em si está incluído, e as parcelas são somadas. |
Identificar significa coletar o conjunto de dados do Artigo 22: todos os nomes e sobrenomes, local e data completa de nascimento, nacionalidades, número de identificação nacional, quando aplicável, e a residência habitual.[1] Verificar significa verificar essas informações em um documento de identidade, passaporte ou equivalente, ou por meio de identificação eletrônica (eID) sob o regulamento eIDAS com nível de garantia substancial ou alto.[1] Consulte verificação de identidade AMLR.
A verificação ocorre antes que a transação ocasional seja realizada. Se não puder ser concluída, o comerciante deve abster-se da transação e considerar uma comunicação à UIF.[1]
O Artigo 19(4) acrescenta que a regra dos EUR 3.000 "não se aplica quando os Estados-Membros tiverem instituído [...] um limite para grandes pagamentos em numerário de 3 000 EUR ou menos", exceto para pagamentos ou depósitos feitos nas instalações de instituições de crédito, emissores de moeda eletrônica e prestadores de serviços de pagamento.[1]
A partir de EUR 10.000, qualquer transação ocasional, em dinheiro ou não, aciona a devida diligência do cliente para uma entidade obrigada.[1] O projeto final da AMLA não adiciona limites inferiores.[2]
Quais comerciantes de bens de alto valor se tornam entidades obrigadas
O Artigo 3 inclui pessoas que comercializam, como atividade profissional regular ou principal, metais e pedras preciosas ou bens de alto valor, além daqueles que comercializam ou intermediam bens culturais.[1]
| Comerciante de | Abrangência | Base |
|---|---|---|
| Joias, artigos de ouro ou prata | Valor superior a EUR 10.000 | Anexo IV(1) |
| Relógios | Valor superior a EUR 10.000 | Anexo IV(2) |
| Veículos automotores | Preço superior a EUR 250.000 | Anexo IV(3) |
| Aeronaves e embarcações | Preço superior a EUR 7.500.000 | Anexo IV(4), (5) |
| Metais e pedras preciosas | Ouro, prata, platina e cinco outros metais listados; diamante, rubi, safira, esmeralda | Art. 3(3)(e), Anexo V |
| Bens culturais | Transação ou transações ligadas de pelo menos EUR 10.000 | Art. 3(3)(i) |
Comerciantes que se tornam entidades obrigadas nos termos do Art. 3(3) da AMLR.[1]
Um comerciante que vende carros de EUR 30.000 não é uma entidade obrigada pelo AMLR, portanto a regra dos EUR 3.000 não se aplica a esse comerciante. O limite de dinheiro sim.[1]
Comerciantes de bens de alto valor também devem reportar vendas para fins não comerciais de veículos automotores de pelo menos EUR 250.000, e de embarcações ou aeronaves de pelo menos EUR 7.500.000 (Artigo 74).[1] Os deveres por setor estão na lista de verificação da AMLR por entidade obrigada.
No balcão: o que um comerciante faz com um pagamento em dinheiro
Os dois números se combinam em uma decisão no caixa.
1Some o dinheiro
Conte cada parcela que pareça vinculada à mesma venda.
Onde o total em dinheiro se enquadra
Não aceite em dinheiro
Acima de EUR 10.000 ou do seu limite nacional inferior: solicite uma transferência ou um cartão.
Entidade obrigada: identifique primeiro
Verifique a identidade antes da venda. Outros comerciantes aceitam o pagamento.
Aceite o pagamento
O valor, por si só, não aciona nenhuma identificação sob a AMLR.
2Mantenha o registro
Uma entidade obrigada mantém o registro de identidade por cinco anos.
Fluxo de decisão para uma venda em dinheiro, dos Artigos 19(4), 77 e 80 do AMLR.[1]
Um comerciante que não é uma entidade obrigada tem um dever do AMLR no balcão: respeitar o limite. Para uma entidade obrigada, a suspeita prevalece sobre qualquer valor: a devida diligência do cliente se aplica "independentemente de qualquer derrogação, isenção ou limite".[1]
O que um pequeno comerciante precisa na prática
Um joalheiro com dois funcionários tem o mesmo dever que uma grande empresa. A lista é curta.
- Conheça seu limite: EUR 10.000 ou o limite nacional inferior.[1]
- Decida se você é uma entidade obrigada, usando o Artigo 3 e o Anexo IV.[1]
- Identifique e verifique o cliente antes de uma venda em dinheiro de EUR 3.000 ou mais.[1]
- Registre o que você verificou e o que você decidiu, com os documentos de suporte.[1]
- Mantenha o registro por cinco anos a partir da transação e, em seguida, exclua os dados pessoais.[1]
Os cinco anos também contam a partir de uma recusa, então uma venda que não ocorreu ainda deixa um registro a ser mantido.[1] Na prática, um pequeno comerciante precisa de duas coisas: uma verificação que leva minutos enquanto o cliente espera, e um registro que ainda possa ser encontrado no quarto ano.
A identificação é uma linha de uma lista mais longa. Uma entidade obrigada também precisa de uma avaliação de risco, políticas escritas e um encarregado de conformidade.[1]
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Principais conclusões
- A partir de 10 de julho de 2027, comerciantes de bens e serviços só poderão aceitar ou fazer pagamentos em dinheiro até EUR 10.000.
- Pagamentos entre pessoas singulares e depósitos em bancos estão fora do limite.
- Limites nacionais inferiores continuam a ser aplicados: verifique o limite de dinheiro por país.
- EUR 3.000 é um gatilho de identificação para entidades obrigadas, não um limite de dinheiro.
- Um comerciante obrigado mantém o registro de identidade por cinco anos e, em seguida, exclui os dados pessoais.
Perguntas frequentes
A União Europeia proíbe pagamentos em dinheiro acima de EUR 10.000?
Não. O Artigo 80 da AMLR limita pagamentos em dinheiro a EUR 10.000 apenas para pessoas que comercializam bens ou prestam serviços. Pagamentos entre pessoas singulares que não atuam profissionalmente estão fora dessa limitação, assim como depósitos em bancos.
Quando começa o limite de EUR 10.000 para pagamentos em dinheiro?
Em 10 de julho de 2027, data a partir da qual o AMLR se aplica. Até lá, as regras nacionais sobre numerário decidem.
O limite de dinheiro é o mesmo em todos os países da União Europeia?
Não. EUR 10.000 é o teto da União Europeia. Os Estados-Membros podem adotar limites inferiores, e os limites inferiores existentes continuam a ser aplicados. A França, por exemplo, limita um pagamento em dinheiro a um profissional a EUR 1.000, de acordo com o Service-Public.
Qual a diferença entre os limites de EUR 10.000 e EUR 3.000?
EUR 10.000 é o teto para um pagamento em dinheiro no comércio, nos termos do Artigo 80. EUR 3.000 é o nível em que uma entidade obrigada deve identificar e verificar o cliente para uma transação ocasional em dinheiro, nos termos do Artigo 19(4).
Preciso apresentar identidade para pagar EUR 3.000 ou mais em dinheiro?
Somente quando o vendedor for uma entidade obrigada, de acordo com o Artigo 3, como um comerciante de bens de alto valor. Esse vendedor deve identificá-lo e verificar sua identidade antes da venda. Um varejista comum não tem tal dever sob o AMLR.
Posso dividir um pagamento em dinheiro em valores menores para ficar abaixo do limite?
Não. O limite abrange uma única operação e várias operações que parecem estar vinculadas, portanto, as parcelas da mesma compra são somadas. O Artigo 80 não especifica um número de dias.
Ainda posso depositar mais de EUR 10.000 em dinheiro no meu banco?
Sim. Pagamentos e depósitos nas instalações de instituições de crédito e prestadores de serviços de pagamento estão fora do limite. Depósitos acima desse valor são comunicados à unidade de inteligência financeira.
O que acontece com um comerciante que aceita dinheiro acima do limite?
Isso depende do país. O Artigo 80(5) exige que os Estados-Membros tomem medidas apropriadas, incluindo sanções, contra profissionais suspeitos de violação. O AMLR não estabelece um valor da União Europeia.
Fontes
- Regulamento (UE) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Jornal Oficial de 19 de junho de 2024. Artigos 3, 19, 20, 21, 22, 23, 74, 77, 80, 88 e 90, Anexos IV e V.
- Relatório Final, projeto de normas técnicas regulamentares nos termos do Artigo 19(9) do AMLR, AMLA, anunciado em 1º de outubro de 2026. Projeto final, não adotado.
- Ficha informativa sobre as normas técnicas regulamentares sob o Artigo 19(9) AMLR, AMLA.
- AMLA finaliza padrões-chave para o setor privado, comunicado de imprensa da AMLA, 1º de outubro de 2026.
- Paiement en espèces, Service-Public (França), oficial.
- Restrição do uso de dinheiro, Banco Nacional da Bélgica, oficial.
- Verbod op contante betalingen vanaf EUR 3.000, Rijksoverheid (Holanda), oficial.
- Aceitação como meio de pagamento, Banco de Portugal, oficial.
- Orientação para comerciantes em dinheiro sobre lavagem de dinheiro, Polícia Sueca, oficial.
- El Confidencial, 20 de agosto de 2026 (Espanha), secundário.
- Teto ao numerário, Confcommercio (Itália), secundário.
- Limite de proibição de numerário reduzido para 15.000 kr., Dansk Erhverv (Dinamarca), secundário.
- Regulamentos AML, GT Akademia (Polônia), secundário.
- Taxheaven (Grécia), secundário.
- AML 2027, parte 5, AK Schejbal (República Tcheca), secundário.
- Adevărul (Romênia), secundário.
- tagesschau (Alemanha), secundário.
- Limites de pagamento em numerário na Europa, Centro Europeu do Consumidor Alemanha, secundário.
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