A Navegação na 6AMLD: Compreender as Infrações Subjacentes na Prática (PT-PT)

Âmbito AlargadoA 6AMLD introduz uma lista harmonizada de 22 infrações subjacentes em todos os estados-membros da UE, ampliando os critérios para o branqueamento de capitais.

Responsabilidade CriminalA diretiva estende a responsabilidade criminal a pessoas coletivas, responsabilizando as empresas por não prevenirem o branqueamento de capitais.

Cooperação ReforçadaPromove uma maior cooperação transfronteiriça entre as autoridades, enfatizando a partilha de informações e investigações conjuntas.

Impacto PráticoAs empresas devem reavaliar as suas avaliações de risco, processos de diligência devida e programas de formação para se alinharem com as novas definições de infrações subjacentes e evitar penalidades.

A luta contra o crime financeiro é uma batalha em constante evolução, com os reguladores a adaptarem-se continuamente a novas ameaças. A 6.ª Diretiva Anti-Branqueamento de Capitais (6AMLD) da União Europeia, que entrou em pleno vigor a 3 de junho de 2021, representa um passo significativo neste esforço. Um pilar da 6AMLD é a sua definição explícita e harmonização das 'infrações subjacentes' – as atividades criminosas subjacentes que geram fundos ilícitos, que são posteriormente branqueados.

Antes da 6AMLD, a interpretação e aplicação das infrações subjacentes variavam consideravelmente entre os estados-membros da UE, criando lacunas que os criminosos podiam explorar. A nova diretiva aborda esta questão estabelecendo uma lista unificada de 22 infrações subjacentes, garantindo uma abordagem mais consistente e robusta para combater o branqueamento de capitais em toda a União. Compreender estas infrações na prática é de suma importância para qualquer empresa que opere na ou com a UE.

A Lista Harmonizada de Infrações Subjacentes: O Que Mudou?

Uma das mudanças mais impactantes introduzidas pela 6AMLD é a inclusão obrigatória de 22 categorias específicas de atividade criminosa como infrações subjacentes para o branqueamento de capitais. Isto significa que, se os fundos forem derivados de qualquer um destes crimes, as tentativas subsequentes de os branquear cairão no âmbito da 6AMLD. Esta harmonização elimina ambiguidades anteriores e garante que um crime considerado uma infração subjacente num estado-membro é tratado de forma semelhante noutro.

As 22 infrações subjacentes incluem, mas não se limitam a:

• Participação numa organização criminosa e extorsão
• Terrorismo
• Tráfico de seres humanos
• Exploração sexual
• Tráfico ilícito de estupefacientes e substâncias psicotrópicas
• Tráfico ilícito de armas
• Tráfico ilícito de bens roubados
• Contrafação de moeda
• Contrafação e pirataria de produtos
• Crime ambiental
• Homicídio, ofensas corporais graves
• Sequestro, tomada de reféns
• Roubo ou furto
• Contrabando
• Crimes fiscais (relacionados com impostos diretos e indiretos)
• Suborno e corrupção
• Fraude
• Cibercrime

A inclusão de 'crime ambiental' e 'cibercrime' como infrações subjacentes distintas é particularmente notável, refletindo a crescente consciência destas ameaças emergentes. Por exemplo, uma empresa que facilita conscientemente pagamentos por madeira colhida ilegalmente pode agora enfrentar acusações de branqueamento de capitais, mesmo que o crime principal tenha ocorrido numa jurisdição diferente. Da mesma forma, os fundos obtidos através de ataques de ransomware ou grandes violações de dados estão explicitamente ligados ao branqueamento de capitais ao abrigo da 6AMLD, exigindo que as instituições financeiras aumentem a sua vigilância para tais transações.

Implicações Práticas para Empresas e Conformidade

Para as empresas, a lista expandida e harmonizada de infrações subjacentes exige uma revisão completa e uma potencial reformulação dos quadros existentes de Anti-Branqueamento de Capitais (AML) e de Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT). As equipas de conformidade devem compreender como estas infrações podem manifestar-se na sua indústria específica e base de clientes.

Avaliações de Risco Reforçadas

As empresas precisam de atualizar as suas avaliações de risco para considerar explicitamente como os seus produtos, serviços, clientes e exposição geográfica podem ser vulneráveis a fundos derivados de qualquer uma das 22 infrações subjacentes. Por exemplo, uma instituição financeira que lida com clientes em jurisdições de alto risco deve avaliar especificamente a probabilidade de fundos provenientes de corrupção ou evasão fiscal. Uma plataforma de retalho que permite transações internacionais precisa de considerar o risco de tráfico ilícito de bens ou contrafação.

Exemplo: Uma plataforma de jogos online que anteriormente se focava fortemente na fraude de jogos de azar pode agora precisar de alargar o seu âmbito para identificar padrões indicativos de cibercrime, como pagamentos de contas conhecidas por estarem associadas a esquemas de phishing, ou transações que sugiram a venda de ativos digitais roubados.

Reforço da Diligência Devida e Monitorização

Os processos de Diligência Devida do Cliente (CDD) e Diligência Devida Reforçada (EDD) devem ser suficientemente robustos para detetar sinais de alerta associados à gama mais ampla de infrações subjacentes. Isto inclui um escrutínio mais aprofundado da titularidade efetiva, origem dos fundos e finalidade das transações. Os sistemas de monitorização contínua de transações devem ser ajustados para identificar padrões de atividade suspeita relacionados com estes crimes específicos.

Exemplo: Uma agência imobiliária que facilita a compra de um imóvel de alto valor a um investidor estrangeiro deve não só verificar a identidade do comprador, mas também realizar verificações mais rigorosas sobre a origem da riqueza, especialmente se os fundos provêm de um país com altas taxas de corrupção ou evasão fiscal, agora explicitamente abrangidos pela 6AMLD.

Formação e Controlos Internos

Todos os funcionários relevantes, desde o pessoal da linha da frente à gestão de topo, devem receber formação abrangente sobre as novas infrações subjacentes e as suas implicações práticas. Precisam de compreender os indicadores destes crimes e o seu papel na comunicação de atividades suspeitas. Os controlos internos devem ser atualizados para refletir estes novos requisitos, garantindo que as políticas e procedimentos estão alinhados com a 6AMLD.

Responsabilidade Criminal para Pessoas Coletivas

Para além da lista expandida de infrações, a 6AMLD também solidifica a responsabilidade criminal das pessoas coletivas (ou seja, empresas ou organizações) por branqueamento de capitais. Isto significa que uma empresa pode ser criminalmente responsável se os seus funcionários ou representantes cometerem infrações de branqueamento de capitais em benefício da empresa, ou se a falta de supervisão ou controlo tornou tal infração possível. Esta disposição aumenta significativamente os riscos para a governação corporativa e a conformidade.

Exemplo: Uma empresa de tecnologia financeira que não implementa controlos AML adequados e, como resultado, facilita o branqueamento de fundos de uma operação de fraude em grande escala levada a cabo por um dos seus clientes, poderá enfrentar acusações criminais e penalidades substanciais, não apenas multas civis. Isto enfatiza a necessidade de um compromisso de 'cima para baixo' com a conformidade e controlos internos robustos.

Este aspeto da 6AMLD sublinha a importância de ter programas AML/CFT não apenas eficazes, mas demonstrativamente eficazes. As empresas devem ser capazes de provar que tomaram todas as medidas razoáveis para prevenir o branqueamento de capitais, incluindo ter políticas fortes, tecnologias e pessoal bem treinado.

Como o Didit Ajuda

Navegar pelas complexidades da 6AMLD, particularmente o âmbito expandido das infrações subjacentes e a maior ênfase na responsabilidade criminal, requer uma plataforma de identidade sofisticada e ágil. O Didit oferece uma solução tudo-em-um concebida para ajudar as empresas a cumprir e exceder estas exigências regulamentares:

• Verificação Abrangente de Identidade: A nossa plataforma integra verificação de ID, autenticação biométrica e deteção de vivacidade. Isto garante que verifica a verdadeira identidade dos seus clientes, reduzindo o risco de integrar indivíduos envolvidos em infrações subjacentes como fraude ou roubo de identidade.
• Rastreio AML Robusto: O Didit oferece rastreio em tempo real contra mais de 1.300 listas de vigilância globais, incluindo sanções, bases de dados PEP e meios de comunicação adversos. Isto ajuda diretamente a identificar indivíduos ou entidades ligadas a infrações subjacentes como terrorismo, suborno, corrupção e crime organizado. A nossa monitorização AML contínua garante a conformidade contínua após a integração.
• Sinais de Fraude Avançados: O nosso sistema analisa endereços IP, dados de dispositivos e sinais comportamentais para detetar atividades suspeitas, ajudando a descobrir padrões associados a cibercrime, tráfico ilícito ou outras formas de fraude que servem como infrações subjacentes.
• Orquestração de Fluxo de Trabalho Configurável: Com o construtor visual de fluxo de trabalho do Didit, pode conceber fluxos de identidade personalizados que incorporam verificações específicas para cenários de alto risco relacionados com infrações subjacentes. Por exemplo, pode desencadear automaticamente a diligência devida reforçada para clientes de jurisdições conhecidas por crimes subjacentes específicos ou para transações que excedam certos limites.
• Pistas de Auditoria e Relatórios: O Didit fornece registos de auditoria e capacidades de relatórios abrangentes, cruciais para demonstrar a conformidade aos reguladores e defender-se contra alegações de controlos insuficientes, especialmente à luz da responsabilidade criminal para pessoas coletivas.

Pronto para Começar?

A 6AMLD representa uma evolução significativa nos regulamentos AML, particularmente com a sua abordagem harmonizada às infrações subjacentes. As empresas já não podem permitir-se uma estratégia de conformidade fragmentada ou reativa. Ao compreender estas infrações subjacentes e ao alavancar ferramentas avançadas de verificação de identidade e conformidade como o Didit, as organizações podem não só mitigar os riscos de crime financeiro, mas também construir uma base de confiança e segurança. Reforce o seu quadro de conformidade e proteja o seu negócio do cenário em evolução do crime financeiro.

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