Regra de Viagem da GAFI: Um Guia para a Conformidade dos PSPs

O panorama financeiro está a evoluir rapidamente e, com ele, o quadro regulamentar que rege os ativos virtuais. Uma regulamentação fundamental que impulsiona a mudança é a Regra de Viagem da GAFI, um conjunto de recomendações destinadas a prevenir o crime financeiro e o financiamento do terrorismo no espaço das criptomoedas. Este guia fornece uma visão geral abrangente da Regra de Viagem da GAFI, as suas implicações para a conformidade dos PSPs e os passos que as empresas precisam de dar para navegar neste complexo ambiente regulamentar. Compreender a regulamentação de criptoativos é fundamental para operar com sucesso neste mercado dinâmico.

Ponto Chave 1: A Regra de Viagem da GAFI estende os requisitos AML/CFT aos ativos virtuais, exigindo que os PSPs recolham e transmitam informações do originador/beneficiário para transações superiores a 1.000 $ (ou equivalente).

Ponto Chave 2: O não cumprimento da Regra de Viagem da GAFI pode resultar em penalizações significativas, incluindo multas e danos à reputação.

Ponto Chave 3: A implementação de um programa de conformidade com a regra de viagem da GAFI robusto requer uma combinação de tecnologia, processos e monitorização contínua.

Ponto Chave 4: A regra está a ser ativamente aplicada globalmente, com um escrutínio crescente por parte dos reguladores e das instituições financeiras.

O que é a Regra de Viagem da GAFI?

A Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) é um organismo intergovernamental que estabelece normas e promove a implementação eficaz de medidas legais para combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras ameaças relacionadas. A Regra de Viagem da GAFI, originalmente concebida para instituições financeiras tradicionais, foi alargada aos Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais (PSAVs) em junho de 2019.

Essencialmente, a regra obriga os PSPs a recolher, verificar e transmitir informações do originador e do beneficiário para transferências de ativos virtuais superiores a 1.000 $ (ou equivalente). Esta informação é semelhante à necessária para transferências bancárias tradicionais e inclui detalhes como nomes, moradas e números de conta.

O objetivo é criar um registo rastreável de transações de ativos virtuais, dificultando que os criminosos usem criptomoedas para atividades ilícitas. Isto é particularmente importante à medida que o uso de cripto para crime financeiro continua a crescer.

Quem Precisa de Cumprir?

A Regra de Viagem da GAFI aplica-se a uma vasta gama de PSPs, incluindo:

• Plataformas de Criptomoedas: Plataformas onde os utilizadores podem comprar, vender ou negociar ativos virtuais.
• Prestadores de Carteiras de Custódia: Empresas que detêm ativos virtuais em nome dos clientes.
• Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais (PSAVs): Qualquer empresa envolvida em atividades como transferência, câmbio ou administração de ativos virtuais.

É importante notar que a regra aplica-se independentemente da jurisdição onde o PSP está localizado. Se um PSP efetuar transações que envolvam outro PSP, ambas as partes são responsáveis por cumprir a regra.

Os Desafios Técnicos da Conformidade

A implementação da Regra de Viagem da GAFI apresenta desafios técnicos e operacionais significativos para os PSPs. Ao contrário das transferências bancárias tradicionais, que se baseiam em redes bem estabelecidas como a SWIFT, não existe um sistema único e global para transmitir informações entre os PSPs.

Isto levou ao desenvolvimento de várias soluções, incluindo:

• Normas de Mensagens Inter-PSP: Esforços para definir um formato de mensagem comum para partilhar informações entre os PSPs.
• Acordos de Viajantes de Confiança: Acordos entre PSPs para partilhar informações diretamente.
• Fornecedores de Tecnologia de Conformidade: Empresas que oferecem software e serviços para automatizar o processo de conformidade.

A falta de interoperabilidade entre diferentes sistemas continua a ser um grande obstáculo. Os reguladores estão a pressionar por uma maior colaboração e normalização para facilitar a conformidade.

O Cronograma e o Status Atual

A GAFI emitiu pela primeira vez orientações sobre a Regra de Viagem em 2019, com um cronograma de implementação faseado. Embora o prazo inicial para a total conformidade fosse junho de 2021, muitos países ainda estão em processo de implementação da regra.

No final de 2023, várias jurisdições, incluindo os Estados Unidos, Singapura e a União Europeia, implementaram ou estão em processo de implementação de regulamentos com base na Regra de Viagem da GAFI. As ações de fiscalização estão a aumentar, com alguns PSPs já a enfrentar multas por não conformidade.

Como a Didit Ajuda

A Didit fornece uma solução abrangente para a conformidade dos PSPs com a Regra de Viagem da GAFI. A nossa plataforma oferece:

• Monitorização Automatizada de Transações: Monitorização em tempo real de transferências de ativos virtuais para identificar transações que excedam o limite de 1.000 $.
• Recolha de Dados do Originador/Beneficiário: Recolha segura e em conformidade das informações necessárias dos utilizadores.
• Mensagens VASP-para-VASP: Capacidades de mensagens seguras para troca de informações com outros PSPs.
• Rastreamento AML: Integração com listas globais de sanções e bases de dados PEP para identificar transações de alto risco.

A plataforma Didit simplifica o processo de conformidade, reduz o esforço manual e ajuda os PSPs a mitigar o risco de penalizações.

Pronto para Começar?

Navegar na Regra de Viagem da GAFI pode ser complexo, mas é essencial para a sustentabilidade a longo prazo da indústria de ativos virtuais. Não espere até ser tarde demais.

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Perguntas Frequentes

O que acontece se um PSP não cumprir a Regra de Viagem da GAFI?

O não cumprimento pode resultar em penalizações significativas, incluindo multas, sanções regulamentares e potencial perda de licença. Os danos à reputação também são uma preocupação séria.

Qual é o limite de 1.000 $?

O limite de 1.000 $ (ou equivalente noutras moedas) é o montante que desencadeia a exigência de recolher e transmitir informações do originador/beneficiário. O limite aplica-se a cada transferência individual de ativo virtual.

Como a Regra de Viagem afeta a privacidade?

A Regra de Viagem levanta preocupações com a privacidade, pois exige que os PSPs recolham e partilhem informações pessoais. No entanto, a regra destina-se a equilibrar a necessidade de transparência financeira com a proteção da privacidade individual.

Qual é o papel da tecnologia na conformidade com a Regra de Viagem da GAFI?

A tecnologia desempenha um papel crucial na automatização do processo de conformidade, incluindo a monitorização de transações, a recolha de dados e as mensagens VASP-para-VASP. Soluções como a Didit ajudam os PSPs a gerir a complexidade da regra de forma eficiente e eficaz.

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O suporte da Regra de Viagem do Didit está agora em direto, integrado na monitorização de transações — troca de dados do originador e do beneficiário através de TRISA, TRP e OpenVASP, com seis estados de conformidade claros e acompanhamento de obrigações. Não é necessário adquirir uma ferramenta separada para a Regra de Viagem.

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