Udhibiti wa Fedha za Dijitali na Benki ya Uhispania: Mwongozo wa Kufuata Sheria kwa 2024

Mazingira ya fedha nchini Uhispania yanabadilika kwa kasi, haswa kuhusiana na fedha za sasa za dijitali na Watoa Huduma za Mali ya Dijitali (VASPs). Benki ya Uhispania (Banco de España) imekuwa ikitekeleza kanuni kali zaidi ili kuhakikisha ulinzi wa watumiaji, kuzuia utovu wa fedha, na kudumisha utulivu wa kifedha. Mwongozo huu hutoa muhtasari kamili wa udhibiti wa fedha za dijitali wa benki ya Uhispania, ukizingatia mahitaji muhimu ya usajili wa TDLC na ufuatiliaji wa VASP mwaka 2024.

Ujumbe Mkuu 1: Benki ya Uhispania inahitaji watoa huduma wote wa mali ya dijitali wanaofanya kazi nchini Uhispania kusajiliwa katika Daftari Kuu la Watoa Huduma wa Mali ya Dijitali (Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales – TDLC).

Ujumbe Mkuu 2: Usajili unahusisha mchakato mkali wa uchunguzi, ikiwa ni pamoja na kuonyesha ufuatiliaji wa kanuni za AML/CFT, viwango vya usalama wa mtandao, na uimara wa uendeshaji.

Ujumbe Mkuu 3: Kushindwa kusajili na kufanya kazi bila idhini kunaweza kusababisha faini kubwa na matokeo ya kisheria.

Ujumbe Mkuu 4: Ufuatiliaji unaoendelea ni muhimu, unaohitaji kuripoti mara kwa mara, kusasisha itifaki za usalama, na kufuata mwongozo wa kanuni unaobadilika.

Kuelewa Mchakato wa Usajili wa TDLC

Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales (TDLC) – au Daftari Kuu la Watoa Huduma wa Mali ya Dijitali – ndio msingi wa udhibiti wa fedha za dijitali wa benki ya Uhispania. Ilianzishwa mnamo Februari 2024, kufuatia utekelezaji wa Sheria ya 3/2022, ya Januari 14, inayoratibu uuzaji wa mali za sasa za dijitali. Chombo chopeote kinachotoa huduma zinazohusisha mali za sasa za dijitali nchini Uhispania lazima kipate idhini kutoka Benki ya Uhispania na kusajiliwa katika TDLC. Hii inajumuisha kubadilishana, walinda hazina, watoa huduma wa mkoba, na biashara yoyote inayorahisisha miamala na mali za sasa za dijitali.

Mchakato wa usajili ni mkali na unahitaji hati nyingi. Waombaji lazima wathibitishie:

• Uwezo wa Fedha: Uthibitisho wa mtaji wa kutosha wa kuendesha na kufunika dhima zinazowezekana. Mahitaji ya chini ya mtaji ni €125,000.
• Sera Imara za AML/CFT: Taratibu kamili za kupambana na utovu wa fedha na ufadhai wa kigaidi, zinazolingana na kanuni za hivi karibuni za EU.
• Hatua za Usalama wa Mtandao: Utekelezaji wa itifaki imara za usalama wa mtandao kulinda fedha na data za watumiaji.
• Uimara wa Uendeshaji: Mipango ya kuhakikisha uendelevu wa biashara katika tukio la mabadiliko.
• Sifa Nzuri: Ushahidi wa rekodi safi ya biashara na uadilifu wa usimamizi.

Kufikia Mei 2024, zaidi ya makampuni 60 yamesajiliwa katika TDLC, lakini maombi mengi bado yanachunguzwa. Benki ya Uhispania inachukua msimamo wa tahadhari, ikiweka kipaumbele uchunguzi kamili kulinda mfumo wa kifedha.

Nini Huunda Mtoa Huduma wa Mali ya Dijitali (VASP)?

Kubaini kama biashara yako inakidhi ufafanuzi wa VASP ndio hatua ya kwanza kuelekea ufuatiliaji wa VASP. Sheria inaeleza VASPs kwa upana, ikijumuisha chombo chopeote kinachotoa mojawapo ya huduma zifuatazo:

• Ulinzi wa mali za dijitali
• Ubadilishanaji kati ya mali za dijitali na sarafu za kawaida (k.m., Euro)
• Ubadilishanaji kati ya mali tofauti za dijitali
• Uhamisho wa mali za dijitali
• Ushiriki katika uendeshaji wa jukwaa la biashara la mali za dijitali

Hata kama biashara yako inatoa mojawapo ya huduma hizi tu, unachukuliwa kuwa VASP na unahitajika kufuata udhibiti wa fedha za dijitali wa benki ya Uhispania. Kwa mfano, jukwaa lililolenga tu kuwezesha biashara ya crypto kwa rika na rika bado litaainishwa kama VASP na inahitaji usajili wa TDLC.

Mahitaji Makuu ya AML/CFT kwa VASPs

Ufuatiliaji wa Kupambana na Utovu wa Fedha (AML) na Ufadhai wa Kigaidi (CFT) ni muhimu sana. VASPs lazima zitekeleze mipango kamili ambayo inajumuisha:

• Uchunguzi wa Wateja (CDD): Kuthibitisha utambulisho wa wateja na kuelewa asili ya miamala yao.
• Ufuatiliaji wa Miamala: Kufuatilia miamala kwa shughuli za tuhuma na kuripoti wasiwasi wowote kwa mamlaka husika.
• Wajibu wa Kuripoti: Kutuma Ripoti za Shughuli za Tuhuma (SARs) kwa Kitengo cha Ujasusi wa Fedha cha Uhispania (FIU).
• Uwezekano wa Rekodi: Kudumisha rekodi za kina za miamala yote na habari za wateja.

Benki ya Uhispania inatarajia VASPs kwenda zaidi ya ufuatiliaji wa msingi na kutekeleza mbinu zinazokamiliana na miundo yao mahususi ya biashara. Kutumia suluhisho za utambulisho zilizoboreshwa, kama zile zinazotolewa na Didit, kunaweza kurahisisha mchakato wa CDD na kuongeza ufanisi wa AML/CFT.

Athari ya Sheria 3/2022 na Matarajio ya Baadaye

Sheria ya 3/2022 imebadilisha kabisa mazingira ya fedha za sasa za dijitali nchini Uhispania. Inatoa mfumo wazi wa kisheria kwa udhibiti wa mali za sasa za dijitali na kuwezesha Benki ya Uhispania kusimamia tasnia hiyo. Ukiangalia mbele, tunaweza kutarajia yafuatayo:

• Utekelezaji Ulioongezeka: Benki ya Uhispania inafuatilia kwa karibu soko na kuchukua hatua za utekelezaji dhidi ya vitu visivyoambatana.
• Ulinganishaji na Kanuni za EU: Uhispania itaendelea kuendana na kanuni zake za fedha za sasa za dijitali na mipango mikubwa ya EU, kama vile MiCA (Masoko katika Mali ya Sasa ya Dijitali).
• Maendeleo ya Kiteknolojia: Benki ya Uhispania inaweza kuchunguza matumizi ya teknolojia za ubunifu, kama vile uchambuzi wa msururu wa kuzuia, ili kuboresha usimamizi wa AML/CFT.

Didit Inasaidiaje

Didit inatoa safu kamili ya zana za utambulisho na ufuatiliaji ili kusaidia VASPs kusafiri mchanganyiko wa udhibiti wa fedha za dijitali wa benki ya Uhispania. Suluhisho zetu zinajumuisha:

• Uthibitisho wa ID: Uthibitisho otomatiki wa vitambulisho vilivyotoa serikali kutoka nchi 220+.
• Uchunguzi wa AML: Uchunguzi wa wakati halisi dhidi ya orodha za vikwazo vya ulimwengu na hifadhidata za PEP.
• Utabiri wa Uhai: Ukaguzi thabiti wa uhai ili kuzuia udanganyifu na kuhakikisha uhalisi wa mtumiaji.
• Uendeshaji wa Mchakato: Mchakato unaoweza kubadilishwa ili kuendesha mchakato wa ufuatiliaji.
• KYC Inayoweza Kutumika tena: Ruhusu watumiaji kushiriki kwa usalama utambulisho wao uliofanywa na wao kwenye majukwaa.

Kwa kutumia jukwaa la Didit, VASPs zinaweza kurahisisha juhudi zake za ufuatiliaji, kupunguza gharama, na kuzingatia kukuza biashara zao.

Uko Tayari Kuanza?

Kukaa mbele ya mabadiliko katika mazingira ya udhibiti wa fedha za sasa za dijitali ni muhimu. Usichukue hatari ya kutokutii na adhabu zinazowezekana. Wasiliana na Didit leo kwa onyesho na jifunze jinsi suluhisho zetu zinavyoweza kukusaidia kukidhi mahitaji ya udhibiti wa fedha za dijitali wa benki ya Uhispania. Unaweza pia kuchunguza mipango yetu ya bei na omba onyesho lililobinafishwa.