按义务主体分类的 AMLR 清单，附带每个条款
一份无门槛的 AMLR 清单：每个义务主体都共有的 12 项核心内容，以及针对银行、加密货币、众筹、赌博、高价值商品、房地产和足球领域的具体条款。
简而言之
AMLR（欧盟反洗钱条例）检查清单分为两层：所有受Regulation (EU) 2024/1624约束的义务实体都必须具备的核心层，以及取决于行业的一小部分规则。该条例自2027年7月10日起适用，对于足球经纪人和职业足球俱乐部，则自2029年7月10日起适用。[1]
- 不同行业的门槛有所不同：偶发交易为10,000欧元，资金和加密货币转账为1,000欧元，现金为3,000欧元，赌博为2,000欧元。[1]
《欧盟反洗钱条例》(AMLR) 直接适用于所有成员国，因此相同的条款将约束银行、加密货币交易所和手表经销商。[1] 在2027年7月10日之前，转化当前指令的国家法律仍然适用。[7]
运行范围流程，勾选核心行，然后添加您的行业。将结果用作差距分析，并与律师确认。
根据第3条，谁是义务实体：决策流程
第3条列出了三类义务实体：信用机构、金融机构，以及第(3)点中的一系列专业人士和贸易商。[1] 加密资产服务提供商（CASP）通过第2(1)条中金融机构的定义被纳入范围。[1]
1列出企业逐项业务活动
第3条中的几项仅涵盖指定活动或交易。
活动是否出现在第3条中
信用或金融机构
在范围内。CASP属于此类。
第3(3)条中的专业人士或贸易商
如果满足附加条件，则在范围内：商品价值、10,000欧元的交易或月租，或交易类型。
非义务实体
第80条规定的10,000欧元现金限额仍然约束所有商品交易或服务提供者。
2检查国家豁免
成员国可以基于已证实的低风险豁免某些赌博服务和某些足球俱乐部（第4条和第5条）。
3确定您的日期
2027年7月10日，或足球业的2029年7月10日。
AMLR下的范围。[1]
所有义务实体共享的核心AMLR检查清单
无论行业如何，这十二条规则都适用，并根据业务的性质、风险和规模进行调整（第9(1)条）。[1]
| 行 | 必须具备的内容 | AMLR条款[1] |
|---|---|---|
| 风险评估 | 一份由合规官起草并经管理机构批准的、涵盖全业务范围的、包含制裁规避的风险评估文件。 | 第10条 |
| 政策 | 经管理机构批准并经独立测试的书面政策、程序和控制措施。 | Art. 9 |
| 合规职责 | 一名来自管理机构的合规经理，以及一名向金融情报机构 (FIU) 汇报的合规官。如果规模和风险允许，可由一人兼任。 | Art. 11 |
| 客户尽职调查 | 在每次触发第19条时，以及在建立业务关系或交易开始之前，完成第20(1)条规定的九项客户尽职调查 (CDD) 措施。 | 第19条至第23条 |
| 受益所有人 | 持有25%或以上股权的受益所有人，并同时测试控制权。登记备案差异在14个日历日内报告。 | Arts. 22(7), 24, 51, 52 |
| 制裁筛选 | 对客户、其受益所有人及其控制人进行欧盟目标金融制裁核查，并定期重新核查。 | 第20(1)(d)条，第26(4)条 |
| 政治公众人物 | 确定政治公众人物 (PEP) 身份，包括其家人和密切关联人。在任期结束后至少12个月内采取强化措施。 | 第20条第1款第(g)项，第42条，第45条，第46条 |
| 监测和更新 | 监测交易。对于高风险客户，客户信息最迟每年更新一次；对于其他客户，最迟每5年更新一次。 | Art. 26 |
| 报告 | 无论金额大小，均向金融情报机构报告可疑情况。在5个工作日内答复金融情报机构的请求。禁止通风报信。 | 第69、73条 |
| 记录 | 客户尽职调查文件和交易记录在业务关系、交易或拒绝后保留5年，不作修改，然后删除。 | Art. 77 |
| 培训和员工 | 持续的、有记录的培训。评估合规员工的技能和诚信。 | Arts. 12, 13 |
| 外包登记 | 对于每项外包任务：签订书面协议，在供应商开始前通知监管机构，并进行定期控制。 | 第18条 |
第20(4)条《欧盟反洗钱条例》(Regulation (EU) 2024/1624)
“义务实体应始终能够向其监管机构证明，所采取的措施与已识别的洗钱和恐怖融资风险相称。”
违规行为将根据国家法律受到制裁：第六项反洗钱指令 (AMLD6) 规定了最高罚款的下限，一般为1,000,000欧元，对于信贷和金融机构为10,000,000欧元或营业额的10%。[7]
AMLR 合规检查清单（按行业）
标有“最终草案”的行来自欧盟反洗钱管理局（AMLA）于2026年10月1日提交给欧盟委员会的监管技术标准。它们尚未获得通过，也不构成法律。[3]
银行、支付和电子货币公司
- 对任何1,000欧元或以上的偶发资金转账实施客户尽职调查（CDD）（《第19条第2款》）。[1]
- 每次有新的制裁指定时，重新进行制裁筛查（《第26条第4款》）。[1]
- 识别并验证每个虚拟IBAN的用户（《第22条第3款》）。[1]
- 在支付发起服务中，将商户视为客户（《第19条第6款》）。[1]
- 仅在监管机构批准的情况下，对不可充值电子货币工具使用150欧元的豁免（《第19条第7款》）。[1]
- 计算集团的成员国数量：如果至少有六个，包括本国，并且具有较高的剩余风险状况，则AMLA可能会选择该集团。[8]
加密资产服务提供商
- 对1,000欧元或以上的偶发交易实施全面的客户尽职调查（CDD），并对低于该金额的客户进行识别和验证（《第19条第3款》）。[1]
- 不得保留匿名加密资产账户，也不得保留允许匿名化的账户，包括匿名增强型加密货币（《第79条第1款》）。[1]
- 评估与自托管地址之间的转账，并至少采取一项缓解措施（《第40条》）。[1]
- 当制裁清单中包含钱包地址时，进行筛查（最终草案，《第25条》）。[2]
- 对于加密资产交易，将一个月内两次或两次以上的偶发交易视为关联交易（最终草案）。[4][5]
详细信息请参阅AMLR针对加密资产的要求和我们的旅行规则指南。
众筹平台
- 检查符合哪种标签：持牌众筹服务提供商，或未经许可在线匹配资金提供者和项目所有者的中介机构。两者都是义务实体（《第2条第1款第16项》、《第3条第3款第h项》）。[1]
- 对双方进行客户尽职调查（CDD）：寻求资金的人和提供资金的人都是客户（《第19条第6款》）。[1]
博彩运营商
- 当奖金被领取、赌注被下注，或两者兼有，且交易金额为2,000欧元或以上时，实施客户尽职调查（CDD）（《第19条第5款》）。[1]
- 决定是否在入口处识别：赌场可以在进入时验证客户，如果他们能将交易归因于这些客户（《第19条第8款》）。[1]
- 检查是否有国家豁免。赌场以及主要业务为在线赌博或体育博彩的运营商不能获得豁免，但国家运营或国家监管的在线赌博除外（《第4条》）。[1]
- 将实体场所的自愿会员资格视为业务关系的标志（最终草案）。[4][5]
高价值商品交易商：珠宝商、钟表商、汽车经销商和艺术品经销商
对于贵金属、宝石和高价值商品，当交易是经常性的或主要的专业活动时，交易商属于监管范围（《第3条第3款第e项和第f项》）。对于文化商品，衡量标准是交易价值。[1]
| 商品 | 适用范围 | AMLR来源[1] |
|---|---|---|
| 珠宝、金银制品、钟表 | 价值超过10,000欧元 | Annex IV |
| 机动车辆 | 价格超过250,000欧元 | Annex IV |
| 飞机和水运工具 | 价格超过7,500,000欧元 | Annex IV |
| 贵金属和宝石 | 任何价值：列出的八种金属和四种宝石 | Annex V |
| 文化产品，包括画廊和拍卖行 | 交易或关联交易达到或超过10,000欧元 | 第3(3)(i)条 |
- 拒收超过10,000欧元的现金（第80(1)条）。[1]
- 检查您所在国家的现金限额：较低的国家限额继续适用（第80(3)条）。[1]
- 对3,000欧元或以上的偶发现金交易识别并核实客户（第19(4)条）。[1]
- 对10,000欧元或以上的偶发交易适用完整的客户尽职调查（第19(1)条）。[1]
- 向金融情报机构报告每笔250,000欧元或以上的非商业机动车销售，或7,500,000欧元或以上的水运工具或飞机销售（第74条）。[1]
第80(1)条《欧盟反洗钱条例》(EU) 2024/1624
“商品交易或服务提供者接受或支付现金的金额不得超过10,000欧元或等值的本国或外国货币，无论交易是单次操作还是数次看似关联的操作。”
注意
现金限额对任何从事商品交易或服务提供的人都具有约束力，无论是否为义务实体。它不包括私人之间的支付（第80(4)条）。[1] 请参阅10,000欧元现金限额解释。
房地产及其他专业人士
- 房地产经纪人：在房地产交易中作为中介时适用核心规定，包括月租金10,000欧元或以上的租赁（第3(3)(d)条）。[1]
- 公证人和律师：在参与金融或房地产交易，或创建和运营公司和信托时适用（第3(3)(b)条）。[1]
- 协助创建法律实体或转让其所有权时，无论价值多少，均适用客户尽职调查（第19(1)(c)条）。[1]
- 以标的资产或交易的价值衡量门槛，而不是以您的费用衡量（最终草案）。[4][5]
足球俱乐部和经纪人，自2029年7月10日起
- 经纪人：将核心规定适用于您的中介服务（第3(3)(n)条）。[1]
- 俱乐部：确定范围内的四种交易类型，包括与投资者、赞助商、经纪人或其他中介的交易，以及球员转会交易（第3(3)(o)条）。[1]
- 询问您的成员国是否豁免年营业额低于5,000,000欧元的顶级联赛俱乐部，或低级别联赛俱乐部（第5条）。[1]
《欧盟反洗钱条例》（AMLR）准备计划，按月推进，至2027年7月10日
还有九个月。顺序是我们的建议，并非法律规定。条款编号指《欧盟反洗钱条例》（AMLR）。[1]
- 2026年10月至11月范围与差距范围流程、职责、差距分析。
- 2026年12月至2027年1月风险与政策两者均经管理机构批准。
- 2027年2月至3月检查身份、所有权、筛选、监控。
- 2027年4月至6月合同与证明外包、记录、培训、测试。
- 2027年7月10日适用足球活动将于2029年7月10日开始。
| 月份 | 工作 | 条款 |
|---|---|---|
| 2026年10月 | 运行范围流程。指定合规经理和合规专员。 | Arts. 3, 11 |
| 2026年11月 | 根据当前控制措施核对两份清单。 | 全部 |
| 2026年12月 | 起草全业务风险评估。 | Art. 10 |
| 2027年1月 | 根据AMLR条款重写政策并获得批准。 | 第9条 |
| 2027年2月 | 重建入职流程：身份数据、两种验证途径、25%所有权测试。 | Arts. 20 to 23, 51, 52 |
| 2027年3月 | 建立筛选和监控。内部批准检测标准。 | Arts. 20, 26, 42 |
| 2027年4月 | 签署供应商协议。在每个供应商开始前通知监管机构。 | 第18条 |
| 2027年5月 | 设置保留和删除计时器。测试金融情报机构（FIU）报告路径。 | Arts. 69, 77 |
| 2027年6月 | 培训员工。独立测试控制措施并解决发现的问题。 | Arts. 9, 12 |
2026年10月2日仍在推进中
AMLA的客户尽职调查（CDD）标准最终草案日期为2026年9月30日，没有固定的实施日期。[2][3] AMLA关于全业务风险评估和持续监控的指南是咨询草案。[6] 其外包指南预计于2027年7月10日发布。[1] 更多信息请参阅AMLA的最终客户尽职调查（CDD）标准。
工具涵盖的范围和公司保留的职责
软件可以运行此列表中的大多数检查。它无法做出决策。第18(3)条列出了六项永远不能外包的任务，第76(5)条要求对接受或拒绝客户的自动化决策进行有意义的人工干预。[1]
第18(2)条《欧盟反洗钱条例》(Regulation (EU) 2024/1624)
“义务实体应对与服务提供商执行的外包任务相关的任何作为或不作为承担全部责任。”
序言第47段补充说，使用第三方软件、数据库或筛选服务，而公司自行履行要求，不被视为外包。[1] 请参阅第18条允许外包的范围以及应自建还是购买软件。
Didit 如何协助完成清单
Didit 在一个工作流程中涵盖了运行检查的各项内容，并在 AMLR 解决方案页面上逐条对应。已有 3,000 多家公司使用。它帮助您满足法规要求；但决策和责任仍由您承担。
身份验证通过两种途径运行：数字身份钱包，例如 MitID、瑞典 BankID 和 Smart-ID（即将支持欧盟数字身份 (EUDI) 钱包），以及涵盖 220 多个国家和地区的文件验证。一次完整的了解您的客户 (KYC) 检查费用为 $0.33。反洗钱 (AML) 筛选，针对 1,300 多个制裁名单、PEP 和观察名单进行检查，每次检查费用为 $0.20，每日重新筛选每人每年 $0.07。可添加企业验证和交易监控。请参阅定价页面和AMLR 文档指南。
Didit 提供
- 通过数字身份钱包或文件进行身份检查
- 企业验证，并对每位所有者进行关联检查
- 制裁和 PEP 筛选，每日重新筛选
- 交易监控、警报和向金融情报机构提交报告
- 资金目的和来源问卷
- 会话留痕，保留期限可自行配置
由您承担
- 全企业范围的风险评估
- 政策和控制措施的批准
- 每个客户的风险状况
- 决定是否接纳客户
- 向 FIU 提交报告
- 监控标准的批准和责任
主要收获
- AMLR 清单是一个由十二项核心内容构成的共享核心加上一个行业模块，每项内容都有对应条款。
- AMLR 自2027年7月10日起适用，对于足球经纪人和职业俱乐部，则自2029年7月10日起适用。
- 工具执行检查。六项决策和责任仍由义务实体承担。
常见问题
AMLR 清单应包括什么？
对每个义务实体具有约束力的控制措施：风险评估、政策、合规角色、客户尽职调查、受益所有权、筛选、监控、金融情报机构报告、记录、培训和外包。然后是您所在行业的规则，例如加密货币的 1,000 欧元门槛或赌博的 2,000 欧元门槛。
谁是 AMLR 下的义务实体？
第3条列出了信贷机构、金融机构以及一系列专业人员和贸易商。金融机构包括加密资产服务提供商。第三类包括审计师、律师和房地产经纪人，以及高价值商品贸易商、赌博提供商、众筹平台、足球经纪人和职业足球俱乐部。
珠宝商、手表经销商和汽车经销商是否必须核实客户身份？
是的，当高价值商品交易是经常性或主要专业活动时（第3(3)(f)条）。附件IV定义了哪些商品属于高价值商品：价值超过 10,000 欧元的珠宝和手表，价值超过 250,000 欧元的机动车辆等。尽职调查适用于 10,000 欧元或以上的偶发交易，识别并核实适用于 3,000 欧元或以上的偶发现金交易。
AMLR 何时适用于足球俱乐部和经纪人？
从 2029 年 7 月 10 日起，比其他所有实体晚两年。职业俱乐部仅针对与投资者、赞助商、经纪人或其他中介机构的交易以及球员转会进行规管。
合规经理和合规官可以是同一个人吗？
是的，如果业务性质、风险和规模允许。第11(7)条允许一名自然人履行这两项职能。合规经理必须是管理机构的成员。
工具或供应商可以处理清单的哪些部分？
工具或供应商可以收集和验证身份数据，筛选制裁和政治公众人物名单，运行监控规则并存储证据。根据第18(3)条，有六项任务绝不能外包，其中包括客户风险状况、入职决策和金融情报机构报告。无论如何，义务实体仍需承担全部责任。
AMLA 的技术标准最终确定了吗，我们是否应该等待它们？
两个问题的答案都是否定的。AMLA 的客户尽职调查标准是 2026 年 9 月 30 日的最终草案，已提交给欧盟委员会，在欧盟委员会通过并发布之前不具有法律效力。2027 年 7 月 10 日的日期已在法规本身中确定，因此现在可以构建核心，以后再进行调整。
未能满足这些要求会受到什么处罚？
AMLR 未设定罚款金额。AMLD6 设定了国家最高制裁的下限：违规所得收益的两倍或 1,000,000 欧元，对于信贷和金融机构，为 10,000,000 欧元或年营业额的 10%，以较高者为准。国家法律规定了实际数字。
来源
- （欧盟）2024/1624 号法规（反洗钱法规，AMLR），欧盟法律文献（EUR-Lex），2024年6月19日官方公报。
- 最终报告，AMLR 第 28(1) 条项下的监管技术标准草案，AMLA，2026年9月30日。
- AMLA 最终确定私营部门关键标准，AMLA 新闻稿，2026 年 10 月 1 日。
- 最终报告，AMLR 第 19(9) 条项下的监管技术标准草案，AMLA，2026年10月1日公布。
- AMLR 第 19(9) 条项下的监管技术标准概况介绍，AMLA。
- 监管工具追踪器，AMLA，最新更新日期 2026 年 9 月 30 日。
- 《指令 (EU) 2024/1640 (AMLD6)》，EUR-Lex，2024 年 6 月 19 日官方公报。
- 《条例 (EU) 2024/1620 (AMLA 条例)》，EUR-Lex，2024 年 6 月 19 日官方公报。
完整的文章地图请见AMLR解决方案页面。