オープンバンキングと本人確認：安全な未来への道 (JA)

ポイント1 PSD2によって推進されるオープンバンキングは、不正リスクを軽減するために、より強力な顧客認証（SCA）と堅牢な本人確認を必要とします。

ポイント2 従来のKYCプロセスは、オープンバンキングのダイナミックな性質には不十分であることが多く、よりアジャイルでデータ駆動型のソリューションが必要です。

ポイント3 効果的な口座確認は、第三者プロバイダー（TPP）が顧客データを安全にアクセスし、規制を遵守するために不可欠です。

ポイント4 リアルタイムのリスク評価と継続的な監視は、包括的なオープンバンキングセキュリティ戦略の不可欠な要素です。

オープンバンキングとPSD2の台頭

オープンバンキングは、金融環境を根本的に変革し、消費者に金融データに対するより大きな管理権限を与え、金融サービスにおけるイノベーションを促進しています。この革命の中心には、Payment Services Directive 2（PSD2）という欧州の規制があり、銀行は顧客の明示的な同意を得て、第三者プロバイダー（TPP）が顧客の口座情報にアクセスすることを義務付けています。しかし、このアクセスには、大きなセキュリティとコンプライアンスの課題が伴います。

PSD2のStrong Customer Authentication（SCA）要件は、不正を減らすように設計されていますが、ユーザーエクスペリエンスに摩擦も生み出します。従来のKYCプロセスは、多くの場合、手動チェックと古いデータに依存しており、オープンバンキングの速度と規模に対応できません。シームレスで安全かつコンプライアンスに準拠した本人確認の必要性がこれまで以上に高まっています。

オープンバンキング時代におけるKYCの課題

従来のKYCプロセスには、多くの場合、長いフォーム、ドキュメントのアップロード、手動レビューが含まれます。これにより、放棄率が高くなり、顧客体験が悪化する可能性があります。オープンバンキングのコンテキストでは、これは特に問題です。TPPは、金融データへのアクセスを要求する顧客の身元を迅速かつ確実に確認する必要があります。手動検証のコストも大きくなる可能性があり、TPPの収益性を損ないます。最近のJuniper Researchの研究によると、TPPのKYCコンプライアンスのコストは2028年までに35億ドルに達すると予想されています。

さらに、オープンバンキングのダイナミックな性質は、新たなリスクをもたらします。不正な行為者が顧客口座に不正にアクセスする口座乗っ取り詐欺は、大きな懸念事項です。既存の本人確認方法は、合成ID詐欺やディープフェイクの使用など、巧妙な詐欺の試みを検出するのに苦労することがよくあります。堅牢な口座確認プロセスが最も重要です。

オープンバンキングにおける本人確認の役割

最新の本人確認ソリューションは、より安全で使いやすいエクスペリエンスを提供するために、さまざまなテクノロジーを活用しています。これらには以下が含まれます:

• 生体認証： 顔認証、指紋スキャン、音声認識は、強力な認証要素を提供します。
• ドキュメント検証： AIを活用したドキュメント検証は、IDドキュメントからデータを自動的に抽出、信頼性を検証し、不正を検出できます。
• 生存確認： 写真や動画などのスプーフィング技術を使用して、正当なユーザーを装うことを防ぎます。
• リスクベース認証： 取引のリスクレベルに基づいて、認証要件を調整します。
• 継続的な監視： ユーザーの行動を継続的に監視し、疑わしいアクティビティをフラグ付けします。

TPPにとって、包括的な本人確認プラットフォームを統合することはオプションではなく、PSD2へのコンプライアンスと顧客からの信頼の構築に不可欠です。効果的な口座確認は、不正損失を減らし、オープンバンキングエコシステムの評判を保護します。

適切な本人確認ソリューションの選択

オープンバンキングの本人確認ソリューションを選択する際には、次の要素を考慮してください:

• コンプライアンス： ソリューションがPSD2やGDPRなどの関連規制に準拠していることを確認してください。
• 精度： ソリューションは、不正を特定して防止する高い精度を備えている必要があります。
• ユーザーエクスペリエンス： 検証プロセスは、シームレスで使いやすいものである必要があります。
• スケーラビリティ： ソリューションは、大量のトランザクションを処理できる必要があります。
• 統合： ソリューションは、既存のシステムと簡単に統合できる必要があります。
• コスト： セットアップ費用、トランザクション費用、継続的なメンテナンスなど、ソリューションの全体的なコストを考慮してください。

Diditがお手伝いできること

Diditは、オープンバンキングの課題を念頭に置いて設計された、フルスタックの本人確認プラットフォームを提供します。当社のソリューションは以下を提供します:

• 包括的なKYC/AML： 顧客デューデリジェンスのあらゆる側面を網羅します。
• リアルタイムリスク評価： 機械学習を活用して、不正を特定して防止します。
• シームレスな統合： 既存のシステムとの簡単な統合のためのAPIとSDK。
• 再利用可能なKYC： 顧客が検証済みの身元を複数のTPP間で共有できるようにします。
• eIDAS2互換性： 安全でコンプライアンスに準拠した資格情報の共有をサポートします。

Diditは、TPPが口座確認プロセスを合理化し、不正損失を減らし、PSD2規制を遵守するのに役立ちます。Diditのモジュール式アーキテクチャにより、企業は特定のニーズに合わせて検証フローをカスタマイズでき、オンボーディングが高速化され、顧客満足度が向上します。

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