Delitos Predicados y LPA: Una Guía de Cumplimiento (ES)

Idea Clave 1 Los delitos predicados son las actividades criminales subyacentes que generan fondos ilícitos, sentando las bases para las investigaciones de lavado de dinero.

Idea Clave 2 Los programas de cumplimiento de la LPA deben identificar y evaluar los riesgos asociados con varios delitos predicados relevantes para el sector y la ubicación geográfica específica de una empresa.

Idea Clave 3 Mantenerse actualizado sobre la evolución de las tipologías de delitos predicados es crucial, ya que los delincuentes adaptan constantemente sus métodos para evadir la detección.

Idea Clave 4 Una evaluación de riesgos eficaz con respecto a los delitos predicados es una piedra angular de un marco de LPA sólido, que requiere una monitorización e informes proactivos.

¿Qué Son los Delitos Predicados en la LPA?

En el contexto del cumplimiento de la Ley contra el Lavado de Dinero (LPA), los delitos predicados son las actividades criminales subyacentes que generan los fondos que se están lavando. Piénselo de esta manera: el lavado de dinero es el proceso de disfrazar el origen del dinero obtenido ilegalmente, y el delito predicado es el acto ilegal que creó ese dinero en primer lugar. Sin un delito predicado, no hay dinero que lavar, y por lo tanto, no hay delito de lavado de dinero.

Estos delitos son “predicados” porque preceden al acto de lavado de dinero. Proporcionan el dinero sucio que necesita ser limpiado. La lista específica de delitos predicados varía según la jurisdicción, pero generalmente incluye una amplia gama de actividades criminales. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) proporciona recomendaciones, pero cada país implementa sus propias leyes.

Históricamente, los delitos predicados se asociaban principalmente con delitos tradicionales como el tráfico de drogas. Sin embargo, el alcance se ha ampliado drásticamente para incluir un número creciente de delitos financieros y actividades ilícitas sofisticadas.

Tipos Comunes de Delitos Predicados

La gama de delitos predicados es extensa. Aquí hay un desglose de las categorías comunes:

• Delitos Tradicionales: Tráfico de drogas, tráfico de personas, financiación del terrorismo, tráfico de armas, delincuencia organizada.
• Delitos Financieros: Fraude (incluido fraude de valores, fraude bancario y fraude fiscal), malversación, soborno, corrupción, uso de información privilegiada, ciberdelincuencia y falsificación.
• Delitos contra la Propiedad: Robo, hurto, extorsión, contrabando.
• Delitos Ambientales: Tala ilegal, tráfico de vida silvestre, minería ilegal.

En los EE. UU., la Ley de Secreto Bancario (BSA) describe numerosos delitos predicados. La Ley Patriota, aprobada después del 11 de septiembre, amplió la definición de delitos predicados para incluir la financiación del terrorismo y actividades relacionadas. Las Directivas de la Unión Europea sobre la LPA también definen una lista completa aplicable a los Estados miembros.

El auge de las criptomonedas ha introducido nuevos desafíos, con delitos relacionados con activos virtuales que se están convirtiendo cada vez más en delitos predicados. Esto incluye estafas, piraterías informáticas y el uso de activos digitales para transacciones ilícitas.

Por Qué Identificar los Delitos Predicados es Importante para el Cumplimiento de la LPA

Comprender los delitos predicados es fundamental para un cumplimiento eficaz de la LPA por varias razones:

• Evaluación de Riesgos: Identificar los delitos predicados que tienen más probabilidades de afectar a su empresa le permite enfocar sus esfuerzos de LPA donde más se necesitan.
• Monitorización de Transacciones: Conocer los patrones comunes asociados con diferentes delitos predicados puede mejorar la precisión de sus sistemas de monitorización de transacciones y reducir los falsos positivos.
• Informes de Actividad Sospechosa (SAR): Identificar con precisión el delito predicado subyacente es fundamental al presentar un SAR a las autoridades pertinentes.
• Debida Diligencia del Cliente (CDD): Comprender el negocio de un cliente y su posible exposición a delitos predicados le ayuda a realizar una CDD y una Debida Diligencia Mejorada (EDD) adecuadas.

Por ejemplo, una institución financiera que presta servicios al sector inmobiliario debe ser particularmente consciente del fraude hipotecario y los planes de lavado de dinero relacionados con la propiedad. Una plataforma de juegos en línea debe centrarse en identificar y prevenir el fraude y el uso de fondos ilícitos para el juego.

Desarrollar un Enfoque Basado en el Riesgo

Un enfoque basado en el riesgo para el cumplimiento de la LPA requiere que las organizaciones evalúen su vulnerabilidad a diferentes riesgos de delitos financieros, incluidos los asociados con los delitos predicados. Este proceso implica:

1. Identificar Riesgos: Determine qué delitos predicados son más relevantes para su modelo de negocio, base de clientes y ubicaciones geográficas.
2. Evaluar Riesgos: Evalúe la probabilidad y el impacto potencial de cada riesgo identificado.
3. Mitigar Riesgos: Implemente controles adecuados para mitigar los riesgos identificados, como una CDD mejorada, la monitorización de transacciones y la formación de los empleados.
4. Monitorizar y Revisar: Supervise periódicamente la eficacia de sus controles y actualice su evaluación de riesgos según sea necesario.

El análisis de datos y el aprendizaje automático pueden desempeñar un papel importante en la identificación de patrones y anomalías indicativas de delitos predicados. Por ejemplo, la IA puede marcar transacciones que se originan en jurisdicciones de alto riesgo o que involucran a empresas fantasma.

Cómo Ayuda Didit

Didit proporciona una plataforma de identidad integral diseñada para ayudar a las empresas a combatir los delitos financieros y mantener un cumplimiento sólido de la LPA. Así es como abordamos los desafíos relacionados con los delitos predicados:

• Detección de AML: Detección en tiempo real contra listas globales de sanciones, bases de datos de PEP y medios de comunicación adversos, lo que ayuda a identificar a personas y entidades involucradas en delitos predicados.
• Soporte para la Monitorización de Transacciones: El enriquecimiento de datos proporciona contexto para los sistemas de monitorización de transacciones, aumentando la precisión y reduciendo los falsos positivos.
• Debida Diligencia Mejorada (EDD): Herramientas para realizar verificaciones de antecedentes exhaustivas y descubrir riesgos ocultos.
• Orquestación de Flujos de Trabajo: Flujos de trabajo personalizables para automatizar los procesos de CDD/EDD y garantizar una aplicación constante de los controles basados en el riesgo.
• Señales de Fraude: Detecta actividades sospechosas a través del análisis de direcciones IP, la huella digital de dispositivos y la biometría del comportamiento.

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