継続的な本人確認：不正対策をオンボーディング以降も持続させる
継続的な本人確認は、不正防止を初期オンボーディングを超えて拡張し、ユーザーのIDと行動をライフサイクル全体にわたって積極的に監視することで、新たな脅威を検出し、軽減します。このプロアクティブなアプローチは、進化する不正行為から防御し、今日のデジタル環境における継続的なコンプライアンスを確保するために不可欠です。
継続的な本人確認は、初期のオンボーディング段階を超えて本人確認と不正チェックを拡張する動的な戦略であり、ユーザーのID、行動、および関連するリスクをライフサイクル全体にわたって積極的に監視します。この持続的な警戒は、進化する不正スキームから防御し、今日のデジタル環境における継続的なコンプライアンスを確保するために不可欠です。
動的な脅威の状況において従来の検証が不十分な理由
従来の本人確認は、ユーザーまたはビジネスのオンボーディング時の1回限りのチェックに焦点を当てることがよくあります。初期の信頼を確立するためには重要ですが、このアプローチには限界があります。
- 静的なスナップショット: 1回限りの検証は、特定の時点でのIDのスナップショットを提供します。時間の経過に伴うユーザーデータ、リスクプロファイル、または関連性の変化を考慮していません。
- 進化する不正: 不正行為者は常に戦術を適応させています。オンボーディング時に正当に見えたIDが、後に侵害されたり、合成IDスキームで使用されたり、違法行為に関連付けられたりする可能性があります。
- コンプライアンスのギャップ: マネーロンダリング防止（AML）などの規制では、初期の本人確認（KYC）または企業確認（KYB）チェックだけでなく、継続的な監視が求められることがよくあります。オンボーディング時の検証のみに依存すると、コンプライアンスのギャップが生じる可能性があります。
- アカウント乗っ取り（ATO）: 検証済みのアカウントでも、不正な第三者によって乗っ取られる可能性があります。継続的な監視がなければ、そのような侵害を検出することは著しく困難になります。
継続的な本人確認の柱
継続的な本人確認は、包括的な防御メカニズムを構築するためにいくつかの主要なコンポーネントを統合します。
1. 継続的なデータ監視と再検証
これには、身分証明書、個人情報、または企業登録簿の更新や変更を定期的にチェックすることが含まれます。たとえば、ユーザーの住所が変わったり、企業の最終受益者（UBO）構造が変更されたりする可能性があります。自動化されたシステムは、これらの不一致をレビューまたは再検証のためにフラグ付けできます。
2. 行動分析
ユーザーの行動パターンを分析することで、不正行為を示す可能性のある異常を検出できます。これには、異常なログイン場所、取引規模や頻度の突然の変化、通常の利用パターン外での機密情報へのアクセス試行などが含まれます。機械学習モデルは、ベースラインの行動を確立し、逸脱を特定できます。
3. 取引監視（KYT）
取引確認（KYT）は重要なコンポーネントであり、疑わしい活動がないか金融取引をリアルタイムでスクリーニングします。これにより、マネーロンダリング、テロ資金供与、またはその他の違法な資金の流れを示すパターンを特定できます。DiditのIDおよび不正対策インフラストラクチャは、包括的な取引監視をサポートし、企業がさまざまなスクリーニングプロバイダーを統合できるようにします。
4. 制裁および政治的要人（PEP）スクリーニング
ユーザーとビジネスを制裁リストおよび政治的要人（PEP）のデータベースに対して定期的にスクリーニングすることは、AMLコンプライアンスにとって不可欠です。これは一度限りのチェックではありません。個人やエンティティは時間の経過とともにこれらのリストに追加または削除される可能性があり、継続的なスクリーニングが必要です。
5. デバイスフィンガープリンティングとIPジオロケーション
サービスへのアクセスに使用されるデバイスとIPアドレスを監視することで、疑わしいログインや取引を検出できます。通常、一貫した場所からアカウントにアクセスするユーザーにとって、デバイスの種類や地理的な場所の突然の変化は危険信号となる可能性があります。
6. ネガティブメディアスクリーニング
自動化されたツールは、個人またはビジネスに関連するネガティブな情報がないか、ニュースソースや公開記録を継続的にスキャンできます。これにより、従来の本人確認では表面化しない可能性のある評判リスクや違法行為への関与を特定するのに役立ちます。
継続的な本人確認を実装するメリット
継続的な本人確認戦略を採用することで、大きな利点が得られます。
- 不正検出の強化: プロアクティブな監視により、新たな不正ベクトルやアカウント侵害が大きな損失につながる前に捕捉します。
- コンプライアンスの向上: AML、KYC、KYBフレームワークにおける継続的な監視に関する進化する規制要件を満たします。
- 誤検知の削減: 継続的なユーザー行動を理解することで、システムは正当な活動と疑わしい異常をより適切に区別し、誤検知による不便を軽減します。
- 動的なリスク評価: リスクのリアルタイムビューを提供し、ユーザーまたはビジネスのリスクプロファイルが変化するにつれて、企業がセキュリティ対策を適応させることができます。
- 顧客信頼の強化: セキュリティへのコミットメントを示し、正当なユーザーをなりすましや不正から保護します。
- 運用コストの削減: 不正を防止することは、不正から回復するよりもコストがかからないことが多く、チャージバック、調査費用、評判の損害を軽減します。
Diditによる継続的な本人確認の実装
Diditは、信頼性の高い継続的な本人確認プログラムを構築および管理するためのインフラストラクチャを提供します。当社のプラットフォームは以下を提供します。
- モジュラーアーキテクチャ: リアルタイムの取引監視、継続的な制裁スクリーニング、動的なリスク評価のための特定のモジュールを統合し、初期のKYC/KYBプロセスを補完します。
- 統合API: 単一のAPIを介して1,000以上のデータソースにアクセスし、継続的なチェックとデータエンリッチメントのオーケストレーションを簡素化します。
- ライフサイクルカバレッジ: 認証、検証、監視というIDライフサイクル全体をサポートし、IDがオンボーディング時に検証されるだけでなく、変更やリスクがないか継続的に監視されることを保証します。
- 柔軟性: 特定のID属性を定期的に再検証する必要がある場合でも、リアルタイムの行動監視を実装する必要がある場合でも、Diditのモジュールのオープンマーケットプレイスにより、戦略を調整できます。
たとえば、最初のKYCチェックの後、高リスクアカウントの政治的要人（PEP）および制裁リストの自動日次スクリーニングを設定できます。取引監視の場合、DiditのAPIを介してさまざまなスクリーニングプロバイダーと統合し、疑わしい活動がないか取引パターンを分析できます。これにより、オンボーディング時にIDがクリーンであったとしても、その後の違法な関連付けや活動が迅速にフラグ付けされます。
継続的な監視の技術的な統合は、特定のイベントに基づいて再チェックをトリガーするWebhookを設定したり、/v1/identity/re-verifyや/v1/transaction/monitorなどのエンドポイントへのAPI呼び出しを介して定期的なバックグラウンドチェックをスケジュールしたりするのと同じくらい簡単です。
主なポイント
- 継続的な本人確認は、不正対策を初期オンボーディングを超えて拡張します。
- これには、継続的なデータ監視、行動分析、取引監視（KYT）、および制裁およびPEPリストに対する定期的なスクリーニングが含まれます。
- このアプローチは、進化する不正戦術に適応し、規制コンプライアンス要件を満たすために不可欠です。
- 利点には、不正検出の強化、コンプライアンスの向上、および動的なリスク評価が含まれます。
- Diditのインフラストラクチャは、モジュラーAPIと広範なデータソースを通じて、包括的な継続的な本人確認戦略の実装をサポートします。
よくある質問
従来の本人確認と継続的な本人確認の主な違いは何ですか？
従来の本人確認はオンボーディング時の1回限りのチェックですが、継続的な本人確認は、ユーザーのライフサイクル全体にわたってIDと行動を継続的に監視し、新たなリスクを検出し、コンプライアンスを維持します。
継続的な本人確認はAMLコンプライアンスにどのように役立ちますか？
制裁リストおよびPEPデータベースに対する継続的なスクリーニング、疑わしい活動がないか取引を監視すること（KYT）、および情報の再検証を促進することで役立ちます。これらはすべて、AML規制でしばしば要求されます。
継続的な本人確認はアカウント乗っ取りを防ぐことができますか？
はい、行動パターン、デバイスの変更、ログイン場所を継続的に監視することで、アカウント乗っ取りの試みを示す可能性のある異常な活動を検出し、タイムリーな介入を可能にします。
継続的な本人確認は金融機関のみを対象としていますか？
いいえ、厳格な規制のため金融サービスにとって重要ですが、ユーザーID、機密データ、または取引を扱うあらゆるビジネスは、不正を軽減し、セキュリティを強化するために継続的な本人確認から恩恵を受けることができます。
継続的な本人確認の統合はどのくらい複雑ですか？
継続的な本人確認の統合は、Diditのようなプラットフォームを使用することで合理化できます。Diditは、さまざまなチェックとデータソースを調整するための単一のAPIを提供します。これにより、企業は最小限の統合労力で高度な監視を実装できます。
DiditはIDと不正対策のインフラストラクチャを提供し、企業が信頼性の高い継続的な本人確認を実装できるようにします。1つのAPIで1,000以上のデータソースに接続し、モジュールのオープンマーケットプレイスを利用することで、包括的なIDと不正チェックを数分で統合できます。Diditは最低料金なしの従量課金制の料金体系を提供しており、毎月最大500回の無料チェックを実行でき、完全な本人確認は0.30ドルから利用できます。
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