KYB役員確認：包括的なガイド

事業役員および取締役の確認は、KYB（Know Your Business）プロセスの重要なステップであり、事業の正当性を確立し、不正行為やマネーロンダリングを防止するために重要な管理権限を持つ個人を特定します。このプロセスには、主要な担当者の身元を確認し、その役割を理解し、彼らの関与に関連する潜在的なリスクを評価することが含まれます。

KYB役員確認が不可欠な理由

世界中の規制機関は、金融犯罪と戦うためにKYBチェックを義務付けています。企業にとって、効果的なKYB役員確認は単なるコンプライアンスだけでなく、リスク管理の基本的な側面です。組織を運営している人物を理解することで、次のことが可能になります。

• 最終的実質的支配者（UBO）の特定： 最終的に法人を所有または管理する自然人を特定します。これは、アンチマネーロンダリング（AML）規制の基礎です。
• 不正行為と制裁回避の防止： 役員や取締役を監視リスト、制裁リスト、および不利なメディアに対してスクリーニングし、潜在的なリスクを明らかにします。
• 規制遵守の確保： 金融当局が設定した要件を満たし、多額の罰金や評判の損害を回避します。
• 信頼の構築： 正当な企業との透明な関係を確立します。

KYB役員確認の主要なステップ

事業役員および取締役の確認プロセスには、通常、自動チェックと必要に応じた手動レビューを組み合わせたいくつかの段階が含まれます。

1. データ収集と識別

最初のステップは、役員および取締役に関する基本的な識別情報を収集することです。これには通常、次のものが含まれます。

• 正式な氏名
• 生年月日
• 国籍
• 居住地の住所
• 会社内での役職
• 所有権の割合（該当する場合、UBOの場合）

このデータは通常、オンボーディングプロセス中に企業から直接収集され、多くの場合、公式の会社登録書類、定款、または会社自体からの宣言を通じて行われます。

2. 身分証明書確認

識別情報が収集されたら、次のステップは各個人の身元を確認することです。これは、個人のKYC（Know Your Customer）プロセスと同様であり、通常、次のものが含まれます。

• 文書認証： 政府発行の身分証明書（パスポート、国民ID、運転免許証）の真正性を、改ざんや偽造を検出するための法医学的分析を使用して確認します。
• 生体認証： 個人のライブセルフィーを身分証明書の写真と顔認識およびライブネス検出（passive_livenessまたはactive_liveness）を使用して比較し、文書を提示している人物がその正当な所有者であり、物理的に存在していることを確認します。

3. 制裁、PEP、および不利なメディアスクリーニング

役員および取締役は、潜在的なリスクを特定するために、さまざまなデータベースに対してスクリーニングされる必要があります。

• 制裁リスト： 個人が制裁リスト（例：OFAC、UN、EU）に掲載されており、それらとの取引が禁止されているかどうかを確認します。
• 政治的要人（PEP）リスト： 著名な公職に就いている、または就いていた個人、またはそのような人物と密接に関連している個人を特定します。彼らは贈収賄や汚職のリスクが高いと見なされます。
• 不利なメディアスクリーニング： 金融犯罪、詐欺、またはその他の違法行為に関連する否定的なニュースや公的記録を検索します。これには、破産、有罪判決、または疑わしい活動への関与が含まれる場合があります。

4. 公式の事業登録簿との相互参照

役員および取締役の申告された役割と所属を確認するために、データは公式の事業登録簿と相互参照される必要があります。これらの登録簿（例：英国のCompanies House、ドイツのCommercial Register、米国のSEC提出書類）は、登録された会社の公的記録を提供し、その法的構造、取締役、および場合によっては株主を含みます。これにより、企業から提供された情報の正確性を確認し、矛盾を特定するのに役立ちます。

5. 最終的実質的支配者（UBO）の特定

UBOの特定は、KYB役員確認の最も複雑な部分であることがよくあります。企業所有権の層を剥がし、最終的に事業を所有または管理する自然人を見つける必要があります。これには、信託、持株会社、その他の法的取り決めを含む複雑な所有構造を分析することが含まれる場合があります。規制は通常、UBOを会社の株式または議決権の25％以上を所有する、またはその他の手段を通じて支配を行使する人物と定義しています。

KYB役員確認における課題

• 複雑な所有構造： 異なる管轄区域にまたがる多層的な企業構造は、UBOの特定を困難にする可能性があります。
• データの可用性と品質： さまざまなグローバル登録簿から信頼性の高い最新データにアクセスすることは困難であり、データの品質は異なる場合があります。
• 管轄区域の違い： KYB要件、UBOのしきい値、および許容される確認方法は、国や業界によって大きく異なります。
• 動的な情報： 役員および取締役の情報は変更される可能性があり、一度のチェックではなく継続的な監視が必要です。

効率的なKYB役員確認のための最新ソリューション

KYB役員確認を効率化するには、テクノロジーを活用することが不可欠です。Diditのようなプラットフォームは、数千のデータソースにアクセスするための統一されたAPIを提供し、これらのステップの多くを自動化します。

たとえば、Diditのbusiness_verificationモジュールは、次のチェックを調整できます。

• 役員および取締役のidentity_document_verification。
• 真の存在を確認するためのliveness_detection。
• リスク評価のためのpep_sanctions_adverse_media_screening。
• 役割と会社詳細を確認するためのcorporate_registry_lookup。

これにより、包括的で効率的なKYB役員確認プロセスが可能になり、手作業を削減し、精度を向上させます。

主要なポイント

• KYB役員確認は、AMLコンプライアンス、不正防止、およびリスク管理に不可欠です。
• このプロセスには、身元確認、制裁スクリーニング、およびUBOの特定が含まれます。
• 課題には、複雑な所有構造、データの可用性、および管轄区域の違いが含まれます。
• 自動化されたソリューションは、KYB役員確認の効率と精度を大幅に向上させることができます。
• 役員および取締役の情報を最新の状態に保つためには、継続的な監視が必要です。

よくある質問

KYCとKYBの違いは何ですか？

KYC（Know Your Customer）は個人の身元確認に焦点を当てますが、KYB（Know Your Business）は、役員や取締役を含む事業体の正当性とその主要な利害関係者の確認に焦点を当てます。

最終的実質的支配者（UBO）とは誰と見なされますか？

UBOは、最終的に法人を所有または管理する自然人であり、通常、特定の所有権の割合（例：25％以上）または重要な支配権の行使によって定義されます。

KYB役員確認はどのくらいの頻度で実施すべきですか？

オンボーディング中に初期確認が必要です。役員、取締役、または所有構造の変更を検出するためには、継続的な監視が不可欠であり、リスクレベルと規制要件に応じて定期的な再確認が必要です。

KYB役員確認は完全に自動化できますか？

文書認証、生体認証、データベーススクリーニングなど、多くの側面は自動化できますが、複雑なUBO構造や不一致は、依然として手動でのレビューと調査が必要となる場合があります。

適切なKYB役員確認を怠った場合の結果は何ですか？

適切なKYB役員確認を怠ると、多額の規制罰金、評判の損害、不正リスクの増加、および金融犯罪への関与の可能性につながる可能性があります。

Diditは、ユーザー確認（KYC）とビジネス確認（KYB）の両方を含む、IDと不正対策のためのインフラストラクチャを提供し、これらのプロセスを効果的に管理するのに役立ちます。当社のプラットフォームは、1,000以上のデータソースとモジュールのオープンマーケットプレイスを統合し、確認ワークフローをカスタマイズできます。当社のサービスは数分で統合でき、最低料金なしの従量課金制の料金体系を利用でき、さらに毎月500回の無料チェックで始めることができます。KYB役員確認の多くのチェックを含む完全な身元確認は、わずか0.30ドルから開始できます。

Diditを始めましょう

Diditは、IDと不正対策のためのインフラストラクチャです。1つのAPI、従量課金制の料金体系、そして毎月500回の無料確認を提供します。ビジネス確認をフローに追加し、5分で統合できます。

• ビジネス確認 — 仕組みと費用を確認してください。
• ドキュメントを読む — APIリファレンスと統合ガイド。
• 無料で始める — 毎月500回の確認、クレジットカード不要。