AUSTRAC: 2.ª Fase para Negociantes de Metais e Pedras Preciosas (2026) (PT-PT)
Um guia para negociantes de metais e pedras preciosas da Austrália sobre a 2.ª Fase da AUSTRAC (2026): o limite de AUD 10.000 para TTR, SMRs, registo e KYC no ponto de venda. Prepare-se para as novas obrigações AML/CTF.
A partir de 1 de julho de 2026, as tão esperadas reformas da «2.ª Fase» da Austrália integram os negociantes de metais e pedras preciosas diretamente no regime de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (AML/CTF). Se compra ou vende ouro e prata em barra, diamantes lapidados ou não lapidados e pedras de cor, joias de alto valor ou moedas de investimento, é agora uma entidade declarante com as mesmas obrigações essenciais de um banco — registo, um programa AML/CTF, diligência devida do cliente e comunicação obrigatória de transações. Este guia explica o que muda, por que o seu setor é tratado como de alto risco e os passos práticos para estar preparado.
A versão resumida
- A partir de 1 de julho de 2026, os negociantes de metais e pedras preciosas são abrangidos pela Lei AML/CTF como «Atividades e Profissões Não Financeiras Designadas» (APNFD).
- Uma transação em numerário de AUD 10.000 ou mais (ou equivalente em moeda estrangeira) desencadeia um Relatório de Transação Limiar (RTL), apresentado no prazo de 10 dias úteis.
- Um Relatório de Matéria Suspeita (RMS) deve ser apresentado no prazo de 3 dias úteis após a formação de uma suspeita — 24 horas se estiver relacionado com o financiamento do terrorismo.
- A AUSTRAC irá lançar novos formulários de RTL e RMS em 1 de julho de 2026 com detalhes reportáveis expandidos; quando os deve usar depende da sua data de registo.
- Um KYC robusto no ponto de venda é a base de cada relatório preciso.
Uma nota sobre as fontes. Esta informação está atualizada a julho de 2026 e baseia-se em publicações da AUSTRAC, incluindo as suas orientações sobre as alterações à comunicação de transações a partir de 1 de julho de 2026 e as suas páginas de relatório de transações limiar e relatório de matéria suspeita. Se detetar algo que precise de correção, informe-nos.
Por que os negociantes de metais e pedras preciosas estão incluídos
A 2.ª Fase faz parte das reformas que alteram a Lei de Combate ao Branqueamento de Capitais e ao Financiamento do Terrorismo de 2006 para abranger profissões há muito reconhecidas internacionalmente como riscos de branqueamento de capitais. Juntamente com advogados, contabilistas, solicitadores, profissionais do setor imobiliário e prestadores de serviços fiduciários e empresariais, o regime abrange agora negociantes de metais preciosos e pedras preciosas pelos seus serviços designados específicos.
O perfil de risco do setor é fácil de entender. As barras de ouro e as pedras preciosas são de alto valor, portáteis e mantêm o seu valor além-fronteiras. As transações são frequentemente liquidadas em numerário. Um diamante de seis dígitos cabe no bolso; um quilo de ouro é um depósito de valor anónimo. Essa combinação — liquidez, portabilidade e uma cultura de numerário — é exatamente o que torna o setor atraente para o branqueamento de produtos do crime, razão pela qual a AUSTRAC espera agora que os negociantes conheçam os seus clientes e comuniquem as transações importantes.
O limiar de AUD 10.000: quando uma venda em numerário se torna um RTL
O gatilho mais importante a internalizar é o Relatório de Transação Limiar. Deve apresentar um RTL sempre que for parte de uma transação em numerário de AUD 10.000 ou mais, incluindo o equivalente em moeda estrangeira. Isto aplica-se quer o cliente lhe esteja a comprar barras de ouro ou você lhes esteja a comprar ouro velho, moedas ou pedras — um pagamento em numerário é um pagamento em numerário em qualquer direção.
«Numerário» aqui significa moeda física. Não abrange transferências eletrónicas de fundos, pagamentos com cartão ou cheques da mesma forma — mas esteja atento à estruturação, onde um cliente divide deliberadamente uma grande compra em vários pagamentos em numerário abaixo de 10.000 AUD para ficar abaixo do limite. A estruturação deliberada é, em si, um sinal de alerta que pode exigir um RMS, mesmo que nenhuma transação atinja o limiar.
Assim que ocorre uma transação em numerário reportável, tem 10 dias úteis para apresentar o RTL através da AUSTRAC Online. Os relatórios devem ser precisos e completos, o que significa que as informações subjacentes do cliente devem ser capturadas corretamente no momento da venda — não pode reconstruir uma identidade verificada após o facto.
| Relatório de Transação Limiar (RTL) | Relatório de Matéria Suspeita (RMS) | |
|---|---|---|
| Acionado por | Uma transação em numerário de AUD 10.000+ (ou equivalente FX) | Formar uma suspeita razoável sobre um cliente ou transação |
| Prazo | No prazo de 10 dias úteis | No prazo de 3 dias úteis (24 horas para financiamento do terrorismo) |
| Base | Objetiva — o valor em dólares | Subjetiva — os seus motivos razoáveis para suspeita |
| Aplica-se mesmo abaixo de 10.000 $? | Não | Sim — o valor é irrelevante para um RMS |
Relatórios de Matéria Suspeita: quando a suspeita, não o tamanho, é o gatilho
Um RTL é sobre um número; um RMS é sobre um julgamento. Deve apresentar um Relatório de Matéria Suspeita sempre que formar uma suspeita razoável de que uma transação ou cliente pode estar ligado a branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo, produtos do crime ou outras infrações graves — independentemente do valor em dólares. Uma compra de 2.000 $ pode exigir um RMS; uma de 50.000 $ pode não exigir.
O prazo é mais apertado do que para os RTLs: 3 dias úteis a partir do momento em que forma a suspeita, e apenas 24 horas se a matéria estiver relacionada com o financiamento do terrorismo.
Os sinais de alerta típicos para o setor incluem um cliente que é evasivo sobre a origem dos fundos, que quer pagar inteiramente em numerário por uma compra invulgarmente grande, que estrutura pagamentos para evitar o limiar de 10.000 $, que está relutante em fornecer identificação, que compra itens de alto valor sem aparente interesse na qualidade ou preço, ou que lhe revende a um ritmo suspeito. Os funcionários no balcão são a sua primeira linha de defesa, razão pela qual os procedimentos e a formação documentados são importantes.
Novos formulários de RTL e RMS a partir de 1 de julho de 2026
Em 1 de julho de 2026, a AUSTRAC lança novos formulários de RTL e RMS. As Regras AML/CTF atualizadas expandem os detalhes reportáveis exigidos em ambos, com o objetivo de melhorar a qualidade dos dados e proporcionar uma experiência AUSTRAC Online mais simplificada. Na prática, isso significa mais campos para preencher — e uma razão mais forte para capturar dados de clientes limpos e verificados no ponto de venda, em vez de os procurar mais tarde.
Para a lista exata de novos campos, consulte diretamente a AUSTRAC em austrac.gov.au, uma vez que os detalhes ao nível do campo são definidos nas suas orientações oficiais.
Quando deve mudar para os novos formulários depende da sua data de registo:
| A sua situação | Quais os formulários aplicáveis |
|---|---|
| Registado na AUSTRAC até 30 de março de 2026 | Pode fazer a transição para os novos formulários a qualquer momento entre 1 de julho de 2026 e 30 de março de 2029 |
| Registe-se após 30 de março de 2026 | Deve usar os novos formulários a partir de 1 de julho de 2026 |
Como a maioria dos negociantes está agora a entrar no regime, muitos enquadrar-se-ão na segunda linha e devem construir os seus processos em torno dos novos formulários desde o primeiro dia.
Construir um programa em conformidade: KYC no ponto de venda
O registo e a comunicação assentam num conjunto mais amplo de obrigações. No mínimo, um negociante que entra no regime deve esperar:
- Registar-se na AUSTRAC como entidade declarante.
- Desenvolver e manter um programa AML/CTF — a sua avaliação de risco documentada, políticas, procedimentos e controlos.
- Realizar a diligência devida do cliente (KYC) — verificar quem é o seu cliente antes de fornecer um serviço designado e aplicar verificações aprimoradas para clientes de maior risco.
- Verificar listas de sanções e de pessoas politicamente expostas (PPE) quando relevante.
- Comunicar RTLs e RMSs dentro dos prazos acima e manter registos.
O coração prático de tudo isto é a verificação de identidade no balcão. Cada RTL preciso necessita de uma parte corretamente identificada; cada RMS defensável baseia-se em saber com quem estava a lidar. Para um comprador em numerário, isso significa recolher e verificar rapidamente um documento de identificação emitido pelo governo, sem transformar uma venda num interrogatório. Para clientes empresariais — um comprador comercial, uma empresa ou um fundo — significa verificar a entidade e os seus beneficiários efetivos (KYB).
Onde a Didit ajuda: A Didit fornece verificação de identidade KYC, verificação de negócios KYB, rastreio de sanções e PPE, e monitorização de transações através de uma API, com preços públicos por verificação e 500 verificações gratuitas por mês. Um assistente de balcão pode verificar o documento de identificação de um comprador e confirmar uma correspondência em tempo real em menos de um minuto, e os compradores empresariais podem ser verificados em registos e dados de beneficiários efetivos — para que os detalhes de identidade por trás de cada RTL e RMS sejam capturados de forma limpa e consistente.
Para ser claro sobre o âmbito: a Didit não apresenta RTLs ou RMSs por si, e usá-la não dispensa por si só as suas obrigações AUSTRAC. O que faz é ajudá-lo a recolher e verificar os dados de identidade e a detetar a atividade que sustenta a comunicação precisa — transformando as partes manuais e propensas a erros do onboarding e da monitorização num passo digital repetível.
O que fazer antes de 1 de julho de 2026
- Confirmar o seu estatuto. Determine quais dos seus serviços são serviços designados ao abrigo das reformas e se deve registar-se.
- Registar-se atempadamente. Lembre-se que a data de 30 de março de 2026 decide se a janela de transição ou os novos formulários se aplicam a si.
- Escrever o seu programa AML/CTF. Documente a sua avaliação de risco e os procedimentos que os seus funcionários realmente seguirão.
- Configurar o KYC no ponto de venda. Escolha um fluxo de trabalho de verificação de identidade que funcione para compradores em numerário e clientes empresariais.
- Formar os seus funcionários de balcão para reconhecer sinais de alerta e conhecer os gatilhos e prazos de RTL e RMS.
- Confirmar os detalhes com a AUSTRAC. As listas de campos e os casos excecionais estão em austrac.gov.au.
Acertar na camada de identidade agora é o movimento de maior alavancagem: torna a comunicação precisa, as auditorias indolores e a atividade suspeita mais fácil de detetar.
Para integrar KYC, KYB, rastreio de sanções/PPE AML e monitorização de transações no seu ponto de venda, explore a Didit — uma API, preços públicos por verificação e 500 verificações gratuitas todos os meses.
Este artigo é apenas informação geral e não constitui aconselhamento jurídico. Cada entidade declarante deve confirmar as suas obrigações específicas diretamente com a AUSTRAC ou um consultor qualificado.
