AUSTRAC: Alterações nos Formulários de Relatórios de Transações a Partir de 1 de Julho de 2026 (PT-PT)

A 1 de julho de 2026, a AUSTRAC — o Centro Australiano de Análise e Relatórios de Transações, o regulador australiano de combate ao branqueamento de capitais — implementa duas alterações em simultâneo: novos formulários de Relatório de Transações Limiar (TTR) e Relatório de Assuntos Suspeitos (SMR) no AUSTRAC Online, e o início das obrigações AML/CTF para milhares de empresas recém-regulamentadas da “fase 2”. Se a sua empresa tem clientes ou pagamentos australianos, esta é a data em que o seu processo de relatórios deve estar pronto.

Principais conclusões

• A AUSTRAC lança novos formulários TTR e SMR a 1 de julho de 2026, concebidos para melhorar a qualidade dos dados recolhidos e simplificar os relatórios no AUSTRAC Online.
• Empresas recém-regulamentadas (fase 2) — as profissões abrangidas pelas reformas AML/CTF da Austrália — têm as suas obrigações, incluindo os relatórios, a começar a 1 de julho de 2026 e utilizam os novos formulários desde o primeiro dia.
• A AUSTRAC instou as novas entidades a inscreverem-se antes do prazo de 29 de julho de 2026; a inscrição antecipada dá acesso prévio aos novos formulários, bem como a formação e guias de referência rápida.
• As empresas já inscritas na AUSTRAC a 30 de março de 2026 beneficiam de disposições transitórias: podem mudar para os novos formulários a qualquer momento entre 1 de julho de 2026 e 30 de março de 2029.
• A AUSTRAC recebeu mais de 2 milhões de TTRs e mais de 450.000 SMRs no ano passado, e espera que os volumes aumentem com a entrada em funcionamento das empresas recém-regulamentadas.
• Nesta fase, não há alterações nos relatórios de movimentação transfronteiriça ou de instruções de transferência internacional de fundos (IFTI).
• Os relatórios são tão bons quanto a monitorização que os acompanha. Um sistema de monitorização de transações baseado em regras que sinaliza violações de limites e padrões suspeitos em tempo real — e mantém um arquivo para cada alerta — transforma estas obrigações de um encargo manual numa chamada de API.

O que muda a 1 de julho de 2026

Reportar à AUSTRAC é uma obrigação central para as empresas regulamentadas pelas leis australianas de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (AML/CTF). Dois tipos de relatórios terão novos formulários:

• Relatórios de Transações Limiar (TTRs) — apresentados quando uma empresa presta um serviço designado que envolve uma transferência de moeda física (ou moeda eletrónica) de 10.000 AUD ou mais.
• Relatórios de Assuntos Suspeitos (SMRs) — apresentados quando uma empresa forma uma suspeita, com base em motivos razoáveis, de que um cliente ou transação está ligado a crime, branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo.

Os novos formulários alteram as informações que a AUSTRAC recolhe e como os relatórios funcionam no AUSTRAC Online — incluindo o método de relatório individual, o painel de controlo e os recibos. O objetivo declarado da AUSTRAC é uma melhor qualidade dos dados, para que ela e os parceiros de aplicação da lei possam detetar e responder mais rapidamente aos crimes financeiros.

Quem é afetado e quando

Empresas recém-regulamentadas (fase 2). As reformas AML/CTF da Austrália expandem a regulamentação para novas indústrias — incluindo profissionais imobiliários, advogados, contabilistas e outros prestadores de serviços profissionais. As suas obrigações começam a 1 de julho de 2026, e isso inclui os relatórios. Não há formulário antigo para recorrer: as entidades da fase 2 usam os novos formulários TTR e SMR desde o primeiro dia. A AUSTRAC lançou versões de pré-visualização dos formulários, além de formação, desbloqueadas pela inscrição — e a própria inscrição tem um prazo de 29 de julho de 2026.

Entidades reportantes existentes. Se a sua empresa já estava inscrita na AUSTRAC a 30 de março de 2026, tem uma janela de transição: pode continuar a apresentar relatórios com a sua configuração atual e mudar para os novos formulários a qualquer momento entre 1 de julho de 2026 e 30 de março de 2029. Três anos parecem generosos, mas se os seus relatórios são gerados por sistemas internos, o trabalho dos sistemas — novos campos, nova validação, novo fluxo de submissão — é o mais demorado. As equipas de conformidade que tratam isso como um problema de 2029 geralmente descobrem em 2028 que era um projeto de engenharia desde o início.

O que não está a mudar: os relatórios de movimentação transfronteiriça e os relatórios de instruções de transferência internacional de fundos (IFTI) permanecem como estão, nesta fase.

O verdadeiro trabalho está a montante do formulário

Um TTR ou SMR é o último passo de um processo. Antes que alguém preencha um formulário, algo tem de detetar que uma transação excedeu um limite, que um padrão parece uma estruturação, ou que o comportamento de um cliente deixou de fazer sentido. Isso é monitorização de transações, e é exatamente a parte que as novas entidades da fase 2 nunca tiveram de executar antes — e que muitas entidades existentes ainda executam em folhas de cálculo e trabalhos em lote noturnos.

A Monitorização de Transações da Didit oferece-lhe esse processo como uma API, a 0,02 € por transação, com preços públicos e sem mínimos:

• Motor de regras em tempo real — cada transação é avaliada à medida que acontece e retorna um dos quatro estados: APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, ou AWAITING_USER.
• 11 pacotes de regras predefinidos — incluindo Finanças, AML/CTF, Deteção de anomalias, regras alinhadas com o GAFI, Fraude, Inteligência de dispositivos, Monitorização e rastreio de criptomoedas, Jogo responsável, Comércio eletrónico e Personalizado — para que a lógica de limite e estruturação (os padrões por trás dos TTRs e muitos SMRs) funcione de imediato.
• Agregações de velocidade — contagem, soma e janelas distintas que detetam um cliente a dividir 10.000 AUD em onze depósitos de 950 AUD.
• Gestão de casos e fluxo de trabalho SAR incorporados — cada alerta abre um caso com o registo completo de evidências, para que, quando o seu oficial de conformidade apresenta um SMR no AUSTRAC Online, o quem/o quê/quando/porquê já esteja montado.
• Moeda fiduciária e criptomoeda — um motor para ambos, com rastreio de carteira disponível na mesma plataforma.

Detalhes técnicos

A submissão de uma transação para monitorização é uma única chamada:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "au-payout-0001",
    "transaction_category": "finance",
    "transaction_details": {
      "direction": "outbound",
      "amount": "9500.00",
      "currency": "AUD"
    },
    "subject": { "entity_type": "person", "vendor_data": "user-42", "full_name": "Jane Doe" },
    "counterparty": { "entity_type": "company", "full_name": "Acme Supplier" }
  }'

A resposta inclui o status da transação (APPROVED se nenhuma regra foi acionada; IN_REVIEW ou DECLINED se foram) e uma pontuação de risco que reflete a contribuição de cada regra acionada. Os webhooks (transaction.created, transaction.status.updated) enviam as alterações de estado para os seus próprios sistemas, para que uma transação sinalizada possa abrir uma revisão antes que os fundos se movimentem. Preço: 0,02 € por transação, cobrado apenas pelo que envia.

Para rastrear as pessoas por trás das transações, o AML Screening verifica os clientes em relação a mais de 1.300 listas de sanções, PEP e listas de vigilância a 0,20 € por verificação, com monitorização contínua a 0,07 € por utilizador por ano — a metade de “due diligence do cliente” do mesmo programa AML/CTF que os TTRs e SMRs reportam.

Casos de uso

• Fintechs e plataformas de pagamento que servem a Austrália — avaliam cada pagamento e depósito em tempo real; os alertas chegam com o arquivo de caso que a sua equipa de conformidade precisa para um SMR.
• Bolsas de criptomoedas e VASPs — o mesmo motor de regras cobre transações de criptomoedas e risco de carteira, com pacotes alinhados com o GAFI.
• Empresas da fase 2 recém-regulamentadas — empresas de serviços profissionais que nunca usaram ferramentas AML podem começar com pacotes de regras predefinidos em vez de construir um programa de monitorização do zero.
• Credores e mercados — regras de estruturação, velocidade e anomalia detetam os padrões que se transformam em assuntos suspeitos reportáveis.

Como integrar com a Didit

1. Crie uma conta gratuita em business.didit.me — sem cartão de crédito, 500 verificações KYC gratuitas todos os meses.
2. Ative a Monitorização de Transações no seu fluxo de trabalho, escolha entre os 11 pacotes de regras predefinidos e ajuste os limites ao seu apetite de risco (uma regra de limite de 10.000 AUD requer uma única edição).
3. Envie transações para POST /v3/transactions/ e subscreva os webhooks.
4. Trabalhe os alertas no gestor de casos incorporado; exporte o registo de evidências ao apresentar TTRs ou SMRs no AUSTRAC Online.

A documentação de Monitorização de Transações explica a integração completa em menos de uma hora.

Perguntas frequentes

Os novos formulários da AUSTRAC alteram quem tem de reportar?

Os formulários em si não alteram quem reporta — as reformas AML/CTF sim. A partir de 1 de julho de 2026, as empresas da fase 2 são regulamentadas e devem reportar; os novos formulários TTR e SMR são lançados no mesmo dia, então as novas entidades só usam os novos formulários.

Somos uma entidade reportante existente. Temos de mudar a 1 de julho de 2026?

Não. Se estava inscrito na AUSTRAC a 30 de março de 2026, pode fazer a transição para os novos formulários a qualquer momento entre 1 de julho de 2026 e 30 de março de 2029. Pré-visualize os novos formulários no AUSTRAC Online primeiro — o método de relatório individual, o painel de controlo e os recibos foram alterados.

Isto afeta os relatórios IFTI ou de movimentação transfronteiriça?

Não — a AUSTRAC confirmou que não há alterações nos relatórios de movimentação transfronteiriça ou de transferência internacional de fundos nesta fase.

A Didit pode apresentar TTRs ou SMRs por nós?

A Didit não apresenta relatórios em seu nome — a apresentação acontece no AUSTRAC Online. O que a Didit faz é tudo a montante: monitorização em tempo real a 0,02 € por transação, regras de limite e estruturação, e um arquivo de caso por alerta para que o relatório que o seu oficial de conformidade apresenta seja completo e defensável.

A Didit também cobre transações de criptomoedas?

Sim — o mesmo motor /v3/transactions/ monitoriza moeda fiduciária e criptomoedas, com pacotes de regras dedicados à monitorização e rastreio de criptomoedas, além de rastreio de carteira na mesma plataforma.

Pronto para começar?

• Leia a documentação de Monitorização de Transações — pacotes de regras, estados, webhooks e a referência completa da API.
• Explore a página do produto de Monitorização de Transações e os preços públicos — 0,02 € por transação, sem mínimos.
• Comece gratuitamente — 500 verificações KYC gratuitas todos os meses, e ative a monitorização de transações quando estiver pronto.