Análise de Carteira BYOK: Crystal & Merkle Science, ~10× Mais Barato (PT-PT)

A análise de blockchain é o item mais dispendioso no orçamento de conformidade de cripto. As principais plataformas são vendidas como contratos empresariais — mínimos anuais, licenças de utilizador, termos de vários anos — muito antes de uma única carteira ser analisada. Para uma equipa que apenas precisa de um veredito de risco no momento do depósito, esse modelo de preços é uma barreira.

O modelo traga a sua própria chave (BYOK) da Didit derruba essa barreira. O utilizador traz a sua própria chave Crystal ou Merkle Science, e a Didit cobra 0,02 € por análise através de uma API — aproximadamente 10 vezes mais barato do que comprar a mesma inteligência como uma subscrição autónoma. O utilizador mantém a sua relação direta com o fornecedor de dados; a Didit trata da integração, da pontuação, da gestão de casos e da faturação por chamada.

Este artigo explica como o BYOK funciona, porque é tão mais barato e qual fornecedor escolher.

Principais conclusões

• BYOK = a sua chave de fornecedor + a API da Didit. O utilizador contrata diretamente com a Crystal ou Merkle Science; a Didit executa a análise e fatura 0,02 € por análise.
• ~10 vezes mais barato do que comprar uma subscrição direta de análise de blockchain — sem licenças de utilizador, sem mínimos anuais, sem bloqueio de vários anos.
• Dois fornecedores hoje — Crystal (0,18 € gerido / 0,02 € BYOK) e Merkle Science (0,15 € gerido / 0,02 € BYOK). Chainalysis e Elliptic em breve (BYOK 0,02 €).
• Gerido também disponível se preferir que a Didit forneça os dados — 0,18 € (Crystal) ou 0,15 € (Merkle Science) por análise, sem necessidade de chave.
• Uma integração, fornecedor intercambiável. A superfície da API é idêntica, independentemente do fornecedor que utilizar, pelo que a troca é uma alteração de configuração, não uma reconstrução.
• Pagamento por sucesso. O utilizador paga por análise, pelo que o custo é dimensionado com a utilização em vez do número de funcionários.

O que é a análise de carteira BYOK

“Traga a sua própria chave” significa que o utilizador detém a relação comercial e a chave API com o fornecedor de dados — Crystal ou Merkle Science — e liga essa chave à Didit. Quando analisa uma carteira, a Didit chama o fornecedor em seu nome, normaliza o resultado numa única pontuação de risco de 0 a 100 com bandas BAIXO/MÉDIO/ALTO/CRÍTICO e uma discriminação da origem dos fundos, e cobra 0,02 € pela orquestração.

A alternativa é gerida: a Didit fornece os dados, sem necessidade de chave, a 0,18 € (Crystal) ou 0,15 € (Merkle Science) por análise. Mesma API, mesma pontuação — a única diferença é quem detém a relação com o fornecedor.

Por que é importante

A economia é o ponto principal. Uma subscrição autónoma de análise de blockchain agrupa os dados com licenças de utilizador, dashboards e um compromisso anual — assim, o custo marginal de uma análise está enterrado numa grande taxa fixa, e uma equipa pequena paga por uma capacidade que não utiliza. O BYOK desagrega isso: o utilizador mantém o contrato de dados que já pode ter (ou assina um baseado na utilização), e paga à Didit 0,02 € por análise por tudo o resto — a API, o modelo de pontuação, o gráfico de exposição, a gestão de casos e a faturação.

O resultado é um custo por análise aproximadamente 10 vezes mais baixo do que comprar a plataforma de análise diretamente, sem mínimos e sem matemática de licenças de utilizador. Para uma bolsa ou on-ramp que analisa todos os depósitos e levantamentos, essa diferença acumula-se rapidamente.

Detalhes técnicos

O BYOK é configurado uma vez na Consola; depois disso, a análise é idêntica a qualquer transação de cripto na API unificada /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_a72c10",
    "category": "finance",
    "amount": 5000,
    "currency": "BTC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "wallet_address": "bc1q...8x4d",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_3390", "role": "SENDER" }
  }'

A resposta informa qual fornecedor analisou a carteira e o veredito — o formato é o mesmo, quer esteja a usar Crystal ou Merkle Science:

{
  "transaction_id": "txn_a72c10",
  "wallet_screening": {
    "provider": "merkle_science",
    "risk_score": 18,
    "risk_band": "LOW",
    "exposure": [
      { "category": "EXCHANGE", "type": "DIRECT", "share": 0.91 }
    ]
  }
}

Matriz de fornecedores.

Fornecedor	Gerido	BYOK	Estado
Crystal	0,18 € / análise	0,02 € / análise	Ativo
Merkle Science	0,15 € / análise	0,02 € / análise	Ativo
Chainalysis	—	0,02 € / análise	Em breve
Elliptic	—	0,02 € / análise	Em breve

Mudar de fornecedor é uma definição da Consola em Transações → Definições — defina o fornecedor e a chave ativos, e cada análise subsequente irá utilizá-lo. O contrato de pedido e resposta não muda, pelo que nenhum código da aplicação se move.

Preço. 0,02 € por análise com BYOK; 0,18 € (Crystal) ou 0,15 € (Merkle Science) gerido. Faturado por chamada, sem mínimos.

Escolher um fornecedor

Tanto a Crystal como a Merkle Science devolvem a mesma pontuação normalizada, bandas e categorias de origem de fundos através da Didit, pelo que a decisão é sobre cobertura e os seus contratos existentes:

• Já tem um contrato Crystal ou Merkle Science? Use BYOK e pague à Didit apenas a taxa de orquestração de 0,02 € — mantém a relação de dados que já negociou.
• Ainda não tem contrato, quer a menor fricção? Use o serviço gerido e deixe a Didit fornecer os dados — 0,18 € (Crystal) ou 0,15 € (Merkle Science), sem necessidade de gerir chaves.
• Está a padronizar-se na Chainalysis ou Elliptic? Estarão disponíveis em breve a 0,02 € BYOK; a integração é idêntica, para que possa planear para eles agora.

Casos de uso

• Bolsas de cripto que analisam grandes volumes de depósito e levantamento, onde uma poupança de 10 vezes por análise é a diferença entre acessível e não.
• On/off-ramps que querem um custo baseado na utilização alinhado com o volume de conversão, em vez de uma taxa anual fixa por licença.
• Custodiantes que já detêm um contrato de fornecedor e querem reutilizá-lo através de uma API em vez de uma segunda integração.
• Carteiras que adicionam KYT pela primeira vez, onde o preço gerido evita assinar um contrato de dados empresarial no primeiro dia.
• VASPs que precisam de fornecedores intercambiáveis para satisfazer diferentes preferências jurisdicionais sem reintegrar.

Como integrar com a Didit

1. Escolha BYOK ou gerido. Em Transações → Definições, escolha o seu fornecedor. Para BYOK, cole a sua chave Crystal ou Merkle Science; para gerido, basta selecionar o fornecedor.
2. Defina o padrão. Decida se as transações de cripto são analisadas automaticamente e substitua por chamada com include_crypto_screening.
3. Envie transações. POST /v3/transactions/ com currency_kind: "crypto" — o resto é tratado.
4. Leia o veredito normalizado. Pontuação, banda e exposição são devolvidos no mesmo formato, independentemente do fornecedor.

Perguntas frequentes

Quanto poupo com BYOK?

Cerca de 10 vezes por análise em comparação com a compra direta de uma subscrição de análise de blockchain. A Didit cobra 0,02 € por análise; o utilizador apenas suporta o seu próprio contrato de dados baseado na utilização, além disso.

Qual a diferença entre BYOK e gerido?

Com BYOK, o utilizador detém a chave e o contrato do fornecedor, e a Didit cobra 0,02 € por análise. Com o serviço gerido, a Didit fornece os dados — 0,18 € (Crystal) ou 0,15 € (Merkle Science) — e o utilizador não precisa de uma chave.

Posso mudar de fornecedor mais tarde?

Sim. O contrato da API é idêntico em todos os fornecedores, pelo que a mudança é uma definição da Consola em Transações → Definições — sem alterações no código da aplicação.

A Chainalysis e a Elliptic são suportadas?

Estarão disponíveis em breve a 0,02 € BYOK. Crystal e Merkle Science estão ativas hoje nos modos BYOK e gerido.

Ainda obtenho a mesma pontuação e gestão de casos no BYOK?

Sim. Independentemente do fornecedor que utilizar, a Didit normaliza o resultado numa pontuação de 0 a 100 com bandas BAIXO/MÉDIO/ALTO/CRÍTICO e uma discriminação da origem dos fundos, e as análises de alto risco abrem alertas no gestor de casos integrado.

Pronto para começar?

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