Blog · 21 de maio de 2026

KYB de Ciclo Fechado: KYC para Cada UBO Numa Só Sessão (PT-PT)

Uma sessão KYB da Didit gera uma sessão KYC ligada para cada beneficiário efetivo na mesma API unificada /v3/ — verifique a empresa e as pessoas por trás dela num só ciclo fechado.

Por Didit21 de maio de 2026Atualizado 21/05/2026

A maioria das arquiteturas de KYB e KYC são dois produtos unidos. Verifica a empresa numa ferramenta, exporta uma lista de beneficiários efetivos e, em seguida, reintroduz esses nomes numa ferramenta de identidade separada para verificar os indivíduos — isto, assumindo que a transição não deixa ninguém de fora. A falha entre “conhecemos a empresa” e “conhecemos as pessoas por trás dela” é exatamente onde as estruturas de fachada se escondem, e é a falha que a maioria dos fornecedores deixa aberta.

A Didit fecha-a. Uma sessão KYB não apenas identifica os beneficiários efetivos — ela pode gerar uma sessão KYC ligada para cada um, na mesma API unificada /v3/. Verifique a entidade e os indivíduos que a controlam num único fluxo conectado. Este ciclo fechado é exclusivo da Didit: identificar UBOs e verificar UBOs não são dois produtos com uma ponte manual entre eles — são um grafo de sessão contínuo.

Este guia explica o que significa KYB de ciclo fechado, porque a falha importa e como o integrar.

Principais conclusões

Um ciclo, não duas ferramentas. Uma sessão KYB pode gerar uma sessão KYC ligada para cada UBO que identifica — sem exportação, sem reintrodução de dados, sem nomes perdidos.
Mesma API unificada /v3/. A sessão KYB e as sessões KYC dos seus proprietários residem na mesma API e estão ligadas ao negócio principal.
Exclusivo da Didit. Fechar o ciclo entre a verificação da empresa e a verificação da identidade do beneficiário efetivo numa única plataforma é um diferencial que nenhum concorrente iguala.
A identificação de UBO é gratuita. A extração de Pessoas-Chave é gratuita como parte de uma sessão KYB de $2,00; o KYC ligado a cada UBO é cobrado às taxas padrão de Verificação de Utilizador.
A imagem completa. Termina com uma empresa verificada, um grafo de propriedade resolvido e identidades verificadas para os indivíduos no final da cadeia.
Ciclo de vida de ponta a ponta. Os proprietários verificados fluem para a monitorização contínua; uma transação sinalizada pode posteriormente gerar um KYC de remediação — tudo na mesma API.

O que faz o KYB de ciclo fechado

A verificação de negócios produz dois resultados: uma entidade verificada e uma lista das pessoas que a controlam. O primeiro é inútil sem o segundo — uma empresa pode estar em perfeita situação de registo e ainda ser controlada por um indivíduo sancionado. As obrigações KYB, portanto, exigem não apenas identificar os beneficiários efetivos, mas verificar se os indivíduos nomeados são quem afirmam ser.

O ciclo fechado da Didit trata de ambas as partes num único grafo de sessão. A sessão KYB executa o registo, AML da entidade, documentos e Pessoas-Chave; as Pessoas-Chave identificam os UBOs; e para cada UBO, pode ser gerada uma sessão KYC ligada — verificação biométrica e documental do indivíduo real — tudo referenciando o negócio principal. Não há etapa de exportação, nenhuma ferramenta separada e nenhuma reconciliação manual. O ciclo fecha-se dentro da plataforma.

Porque é que importa

A lacuna entre KYB e KYC é, ao mesmo tempo, um problema de conformidade e de fraude. Os reguladores exigem que as entidades obrigadas identifiquem e verifiquem os beneficiários efetivos — não apenas recolham nomes de um registo. Um processo que para na identificação deixa a etapa de verificação para um fluxo de trabalho manual separado, que é lento, propenso a perdas e auditável apenas com esforço.

É também onde os maus atores operam. Uma empresa de fachada com dados de registo limpos e uma lista plausível de diretores pode ainda encobrir um proprietário sancionado ou fictício. Só através da verificação das identidades reais dos UBOs — e não apenas nomeando-os — se fecha a porta. Quando essa verificação reside na mesma sessão que a verificação da empresa, cada beneficiário efetivo é contabilizado por construção, e não por uma lista de verificação que alguém tem de se lembrar de executar.

Detalhes técnicos

Começa com uma única sessão KYB na API unificada /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Assim que kyb_key_people resolver os UBOs, cada um pode ter uma sessão KYC ligada que referencia o negócio principal:

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

A ligação. Cada sessão KYC ligada é uma sessão de Verificação de Utilizador padrão — biometria de vivacidade, verificação de documentos, correspondência facial — conectada de volta à sessão KYB principal e aos seus vendor_data, para que o registo da empresa e as identidades do proprietário permaneçam unidas.

Estados. A sessão KYB percorre o ciclo de vida da sessão de negócios (NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, EXPIRED); cada sessão KYC ligada reporta os estados de Verificação de Utilizador, incluindo AWAITING_USER para proprietários que ainda precisam de concluir a sua etapa.

Webhooks. Subscreva status.updated e data.updated (session_kind: business) para o principal, e para os webhooks de sessão padrão para cada sessão KYC ligada.

Preço. A extração de Pessoas-Chave é gratuita como parte da verificação KYB de $2,00. Cada sessão KYC ligada é cobrada às taxas padrão de Verificação de Utilizador.

O ciclo, de ponta a ponta

O objetivo do ciclo fechado é que a plataforma — e não a sua equipa de operações — mantenha a empresa e os seus proprietários conectados. A sessão KYB identifica os proprietários; as sessões KYC ligadas verificam-nos; o registo da empresa principal reflete o resultado combinado. Os proprietários verificados fluem então para a monitorização contínua, e se uma transação for posteriormente sinalizada, um KYC de remediação pode ser gerado na mesma API. O ciclo de vida de identidade e fraude permanece numa única plataforma, desde a verificação da incorporação até à supervisão contínua.

Essa continuidade é o que é difícil de replicar ao juntar fornecedores. Uma ferramenta KYB mais uma ferramenta KYC mais uma ferramenta de monitorização dá-lhe três sistemas e duas falhas; o ciclo fechado dá-lhe um grafo de sessão e nenhuma falha.

Casos de uso

Marketplaces que integram vendedores empresariais verificam a entidade vendedora e fazem o KYC de cada proprietário antes de ativar os pagamentos — num único fluxo, sem que nenhum proprietário fique por verificar.
As plataformas de Fintech e banca que abrem contas empresariais cumprem a exigência de “identificar e verificar beneficiários efetivos” numa única sessão conectada.
Os fornecedores de empréstimos que avaliam mutuários empresariais verificam tanto a entidade mutuária como os indivíduos que, em última análise, a controlam.
As plataformas de crypto B2B que integram VASPs e clientes corporativos fecham o ciclo entre a triagem da entidade e a verificação da identidade do proprietário.

Como integrar com a Didit

Construa o fluxo de trabalho. Na Consola de Negócios, crie um fluxo de trabalho KYB com kyb_key_people ativado e KYC ligado ativado para UBOs.
Crie a sessão KYB. POST /v3/session/ com o seu workflow_id KYB e uma referência vendor_data para o negócio.
Lide com os webhooks. Oiça os webhooks de negócios principais e os webhooks de sessão KYC ligados para acompanhar ambas as metades do ciclo.
Resolva os passos do proprietário. Encaminhe qualquer UBO cujo KYC ligado esteja AWAITING_USER para concluir a sua verificação e, em seguida, leia o resultado combinado no registo principal.

Porque a sessão KYB e cada sessão KYC ligada residem na mesma API unificada /v3/, a empresa e os indivíduos por trás dela são verificados em conjunto — uma única plataforma de identidade e fraude, de ponta a ponta.

Perguntas Frequentes

O que significa “KYB de ciclo fechado”?

Uma sessão KYB gera uma sessão KYC ligada para cada beneficiário efetivo que identifica, na mesma API unificada /v3/ — para que a empresa e as pessoas por trás dela sejam verificadas num único fluxo conectado, sem exportação ou reintrodução de dados.

Isto é realmente exclusivo da Didit?

Sim. Identificar UBOs e verificar UBOs como um grafo de sessão contínuo numa única plataforma é um diferencial da Didit; a maioria das arquiteturas requer uma ferramenta KYC separada e uma transferência manual.

Qual é o custo?

A extração de Pessoas-Chave é gratuita como parte da verificação KYB de $2,00. Cada sessão KYC ligada é cobrada às taxas padrão de Verificação de Utilizador.

Como é verificado cada proprietário?

Através de uma sessão de Verificação de Utilizador (KYC) padrão — biometria de vivacidade, verificação de documentos e correspondência facial — ligada de volta à sessão KYB principal.

O que acontece depois de os proprietários serem verificados?

Os proprietários verificados fluem para a monitorização contínua na mesma API, e uma transação posteriormente sinalizada pode gerar um KYC de remediação — o ciclo de vida completo de identidade e fraude numa única plataforma.

Pronto para começar?

Leia a visão geral da Verificação de Negócios na documentação, veja como se encaixa no resto da plataforma na página do produto Verificação de Negócios e verifique os preços transparentes por chamada na página de preços. Quando estiver pronto, comece gratuitamente — 500 verificações KYC gratuitas todos os meses e verificação de negócios a $2,00 por empresa.