Crivagem AML ao Nível da Empresa para KYB (PT-PT)

Quando se verifica uma empresa para exposição a sanções e listas de vigilância, é tentador pensar que o trabalho está feito assim que se verificam os diretores e proprietários. Mas a própria empresa pode ser a parte listada. As entidades são sancionadas diretamente — empresas designadas, corporações bloqueadas, empresas nomeadas em investigações de notícias adversas — e um processo de crivagem que verifica apenas as pessoas por trás de um negócio irá falhar o negócio que é o problema. A crivagem AML ao nível da entidade é a verificação que fecha essa lacuna.

A API de Verificação de Negócios da Didit executa-a como uma funcionalidade nativa da sessão KYB. A funcionalidade kyb_company_aml verifica a entidade da empresa contra sanções, listas de vigilância e fontes de notícias adversas ao nível da empresa — assim, uma empresa designada é detetada mesmo quando os seus diretores estão limpos. A crivagem AML da empresa custa 0,20€ por verificação, dentro de uma sessão KYB cuja verificação completa da empresa custa 2,00€.

Este guia explica o que a crivagem ao nível da entidade abrange, porque é distinta da crivagem de pessoas e como integrá-la.

Principais conclusões

• A empresa é verificada, não apenas as suas pessoas. kyb_company_aml verifica a própria entidade contra sanções, listas de vigilância e notícias adversas.
• Deteta empresas designadas. Uma empresa sancionada ou bloqueada é sinalizada mesmo quando os seus diretores e proprietários estão limpos.
• 0,20€ por verificação. O AML da entidade é cobrado por verificação, dentro de uma sessão KYB cuja verificação completa custa 2,00€.
• Parte da mesma sessão. O AML da empresa está ao lado do registo, documentos e pessoas chave numa única sessão KYB na API unificada /v3/.
• Status monitorizado. kyb_company_aml reporta NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED ou AWAITING_USER.
• Combina com crivagem de pessoas. Combine o AML da entidade com KYC e AML em cada UBO para verificar a empresa e os humanos por trás dela.

O que faz a crivagem AML ao nível da empresa

A crivagem AML compara um sujeito com listas de sanções, listas de vigilância e fontes de notícias adversas para identificar riscos. Para indivíduos, o sujeito é uma pessoa — nome, data de nascimento, nacionalidade. Para empresas, o sujeito é a entidade — o seu nome legal, detalhes de registo e jurisdição. Estas são verificações genuinamente diferentes: uma pessoa pode ser uma pessoa politicamente exposta; uma empresa pode ser uma entidade designada sob um programa de sanções. Verificar um não verifica o outro.

kyb_company_aml realiza a verificação ao nível da entidade. Pega na identidade verificada da empresa da sessão KYB e verifica-a contra as fontes relevantes, retornando um status que indica se a própria empresa está sinalizada. Executada em conjunto com KYC e AML nos UBOs da empresa, garante que ambas as camadas — a entidade e os indivíduos — estão cobertas.

Porquê é importante

Os regimes de sanções designam empresas diretamente. Integrar uma entidade designada — mesmo com diretores impecáveis no papel — é uma violação de sanções com sérias consequências. As notícias adversas adicionam outra dimensão: uma empresa nomeada em investigações de fraude, corrupção ou lavagem de dinheiro acarreta risco reputacional e regulatório que nenhuma verificação ao nível da pessoa revelaria.

O ponto estrutural é que o risco da entidade e o risco da pessoa são independentes. Uma empresa limpa pode ter um proprietário sancionado; uma empresa sancionada pode ter diretores limpos. Uma KYB robusta verifica ambos, porque verificar apenas um deixa uma categoria inteira de risco inexplorada. A crivagem ao nível da entidade é a metade que os processos apenas de pessoa rotineiramente ignoram.

Detalhes técnicos

A crivagem AML da empresa é uma funcionalidade de uma sessão KYB criada contra a API unificada /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "counterparty_5510",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

O bloco kyb_company_aml reporta o resultado da crivagem ao nível da entidade:

{
  "kyb_company_aml": {
    "status": "IN_REVIEW",
    "matches": [
      {
        "type": "ADVERSE_MEDIA",
        "source": "watchlist",
        "matched_name": "Acme Logistics S.L."
      }
    ]
  }
}

Status da funcionalidade. kyb_company_aml reporta NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED ou AWAITING_USER. Uma potencial correspondência resolve para IN_REVIEW para que um analista possa confirmar ou descartar antes que a empresa seja aprovada.

Webhooks. Subscreva data.updated (session_kind: business) para receber correspondências de crivagem e status.updated para reagir quando o status da funcionalidade mudar.

Preço. 0,20€ por verificação. A verificação completa da empresa KYB — registo, UBO, diretores e AML da entidade — custa 2,00€.

Crivagem de entidade vs. crivagem de pessoa

A distinção merece ser claramente enunciada porque é a fonte da maioria das lacunas de crivagem KYB:

• A crivagem de pessoas verifica indivíduos — diretores, gerentes, UBOs — contra sanções, PEP e fontes de notícias adversas. É o que a crivagem AML faz numa sessão KYC ligada a um UBO.
• A crivagem de entidades verifica a própria empresa contra sanções, listas de vigilância e fontes de notícias adversas. É o que kyb_company_aml faz.

Uma verificação KYB completa executa ambas. A empresa é verificada como uma entidade; cada beneficiário efetivo é verificado como uma pessoa através do seu KYC ligado. Saltar a verificação da entidade permite a entrada de uma empresa designada; saltar as verificações de pessoas permite a entrada de um proprietário sancionado. A Didit permite executar ambas na mesma sessão.

Casos de uso

• Marketplaces que integram vendedores empresariais verificam cada entidade vendedora antes dos pagamentos, detetando empresas designadas independentemente dos seus diretores listados.
• Plataformas Fintech e bancárias que abrem contas corporativas verificam a entidade contra sanções como um requisito rigoroso de KYB.
• Provedores de empréstimos que subscrevem empresas mutuárias verificam a entidade mutuária quanto a notícias adversas e sanções antes de conceder crédito.
• Plataformas Crypto B2B que integram VASPs contrapartes verificam diretamente a entidade contraparte, não apenas os seus representantes.

Como integrar com a Didit

1. Construa o fluxo de trabalho. Na Consola de Negócios, crie um fluxo de trabalho KYB com kyb_company_aml ativado, e ative KYC ligado e AML para UBOs para verificar também as pessoas.
2. Crie a sessão. POST /v3/session/ com o seu workflow_id KYB e uma referência vendor_data para o seu registo interno de negócios.
3. Lide com webhooks. Ouça data.updated e status.updated (session_kind: business) para receber correspondências de entidade e reagir a mudanças de status.
4. Revise as correspondências. Resolva as correspondências IN_REVIEW na Consola — confirme ou descarte — antes de aprovar a empresa.

Como o AML da entidade reside na mesma sessão KYB que o registo, documentos e pessoas chave, a empresa é verificada como parte de uma única verificação — não adicionada de uma ferramenta separada após o facto.

Perguntas frequentes

Quanto custa a crivagem AML da empresa?

0,20€ por verificação. A verificação completa da empresa KYB — registo, UBO, diretores e AML da entidade — custa 2,00€.

Como isto é diferente de verificar os diretores?

O AML da empresa verifica a própria entidade contra sanções, listas de vigilância e notícias adversas. A verificação de diretores e proprietários é uma verificação separada ao nível da pessoa — ambas são necessárias para uma cobertura completa.

Detetará uma empresa sancionada com diretores limpos?

Sim. A crivagem ao nível da entidade sinaliza uma empresa designada ou sancionada independentemente de os seus diretores estarem limpos.

Contra que fontes verifica?

Sanções, listas de vigilância e fontes de notícias adversas ao nível da empresa.

Posso verificar os proprietários e também a empresa?

Sim. Execute KYC ligado e AML em cada UBO da mesma sessão KYB para verificar os indivíduos por trás da empresa.

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