Monitorização Unificada: Fiat e Cripto num Só Motor de Regras (PT-PT)

A maioria das empresas que trabalham com fiat e cripto utiliza duas pilhas de monitorização: um motor de regras tradicional para transferências bancárias e pagamentos com cartão, e uma ferramenta de análise on-chain separada para carteiras. As duas nunca se alinham completamente. Um utilizador que deposita fiat e levanta cripto tem o seu perfil de risco dividido em dois sistemas, duas filas de alertas e dois fornecedores — e o padrão de lavagem que atravessa a fronteira fiat-cripto é exatamente aquele que nenhum dos sistemas vê por completo.

A API de Monitorização de Transações da Didit avalia ambos no mesmo motor. Um único campo currency_kind — fiat ou crypto — informa o motor sobre o que está a analisar. Os pagamentos fiat são executados contra os pacotes de regras fiat; os fluxos de cripto podem automaticamente desencadear a análise de carteira on-chain no endereço da contraparte; e para os Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs), o mesmo motor oferece suporte à Regra de Viagem da FATF. Um produto, uma fila de alertas, um preço: 0,02 € por transação.

Este guia explica como o motor lida com ambos os tipos de moeda e o que a cripto desbloqueia.

Principais pontos

• Um campo currency_kind — fiat ou crypto — direciona uma transação para as regras corretas no mesmo motor.
• Os fluxos de cripto podem desencadear automaticamente a análise de carteira on-chain no endereço da contraparte, verificando a exposição a entidades sancionadas, mercados da darknet, misturadores, ransomware e fundos roubados.
• O suporte à Regra de Viagem da FATF está integrado para VASPs — troca de dados do originador e beneficiário com acompanhamento de obrigações.
• Fiat e cripto partilham uma fila de alertas e um fluxo de trabalho de casos, para que o perfil de risco completo de um utilizador resida num só local.
• A análise de carteira começa em 0,02 € por análise com a sua própria chave (Crystal ou Merkle Science).
• 0,02 € por transação para monitorização, sem mínimos. A análise AML numa parte sinalizada é cobrada separadamente a 0,20 €.

O que significa "um motor para ambos"

O motor não trata a cripto como um extra. Uma transação possui um currency_kind de fiat ou crypto, e os pacotes de regras sabem o que fazer com cada um. Os pagamentos fiat são executados contra Finanças, AML/CTF, Deteção de anomalias, Prevenção de fraude e o resto. Os fluxos de cripto envolvem adicionalmente a monitorização de Cripto (deteção de padrões on-chain) e a análise de Cripto (risco de carteira e exposição à origem dos fundos).

Crucialmente, as janelas de velocidade, a gestão de casos, o fluxo de trabalho SAR e os quatro estados — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER — são partilhados. Um utilizador que movimenta dinheiro em ambos os sistemas tem um perfil de risco único, não dois. Um analista trabalha numa só fila. E um padrão de estruturação que se fragmenta entre depósitos fiat e levantamentos cripto é visível porque ambas as metades chegam ao mesmo motor.

Por que é importante

O perímetro regulatório convergiu. O quadro MiCA da UE coloca os prestadores de serviços de ativos cripto sob obrigações AML comparáveis às finanças tradicionais, e a Regra de Viagem da FATF aplica-se às transferências de ativos virtuais da mesma forma que a regra de transferência eletrónica se aplica ao fiat. Espera-se que as empresas que operam em ambos os sistemas monitorizem ambos com o mesmo padrão — e vejam o cliente na íntegra, não dois fragmentos.

Gerir duas pilhas vai contra isso. Reconciliar alertas entre fornecedores é manual e propenso a erros, o rasto de auditoria fragmenta-se na junção, e paga-se duas vezes. Um motor unificado dá aos reguladores o que eles querem — um programa de monitorização coerente em ambos os sistemas — e dá-lhe uma integração, uma fila de alertas e uma fatura.

Detalhes técnicos

As transações fiat e cripto atingem o mesmo ponto final na API unificada /v3/; o campo currency_kind é o que difere. Uma transferência cripto adiciona uma direção para que o motor saiba se deve analisar um endereço de contraparte de entrada ou saída:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

Quando o endereço da contraparte apresenta exposição, a resposta reflete-o:

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Exposição da carteira — misturador", "bundle": "Análise de cripto", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

Análise de carteira. Defina currency_kind: "crypto" com uma direção e o motor pode executar automaticamente a análise de carteira on-chain no endereço da contraparte. Começa em 0,02 € por análise com a sua própria chave (Crystal ou Merkle Science).

Regra de Viagem. Para VASPs, o mesmo motor oferece suporte à Regra de Viagem da FATF — troca de dados do originador e beneficiário com acompanhamento de obrigações, e estados dedicados à regra de viagem, incluindo COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY e EXEMPT.

Webhooks. Subscreva transaction.created e transaction.status.updated para manter ambos os sistemas sincronizados.

Preço. 0,02 € por transação. Análise de carteira a partir de 0,02 € por análise (BYOK). A análise AML numa parte sinalizada é cobrada separadamente a 0,20 €.

Cripto, análise de carteira e a Regra de Viagem

Para fluxos de cripto, duas coisas acontecem automaticamente quando define currency_kind: "crypto" com uma direção:

• Análise de carteira on-chain. O motor pode analisar o endereço da contraparte contra o risco on-chain — entidades sancionadas, mercados da darknet, misturadores, ransomware e fundos roubados — e alimentar o resultado no mesmo score de risco e estado. A análise pré-transferência num endereço permite-lhe decidir antes que uma transferência de saída seja concluída.
• Regra de Viagem da FATF. Para transferências entre VASPs, o motor lida com a troca de dados do originador e beneficiário e acompanha a obrigação através dos seus próprios estados de regra de viagem, para que a etapa de conformidade acompanhe a transação em vez de viver num processo separado.

Ambos alimentam o fluxo de trabalho de casos partilhado: um acerto de exposição de carteira ou uma obrigação da Regra de Viagem paralisada abre um alerta na mesma fila que uma sinalização de estruturação fiat, e um analista trabalha-o da mesma forma.

Casos de uso

• Exchanges de cripto e plataformas on/off-ramp — depósitos fiat e levantamentos cripto monitorizados num único motor, com análise automática de carteira em endereços de saída.
• Neobancos que adicionam cripto — um programa de monitorização em ambos os sistemas em vez de adicionar um segundo fornecedor.
• VASPs — troca de originador/beneficiário da Regra de Viagem realizada dentro das mesmas transações que já monitoriza.
• Plataformas de pagamento — liquidação de stablecoin analisada on-chain juntamente com sistemas fiat numa única fila de alertas.
• Marketplaces com pagamentos cripto — pagamentos a vendedores em cripto analisados para exposição de carteira antes da libertação dos fundos.

Como integrar com a Didit

1. Ative os pacotes corretos. Na Consola de Negócios, ative os pacotes fiat mais a monitorização e análise de Cripto, e configure a Regra de Viagem se for um VASP.
2. Envie ambos os sistemas. POST /v3/transactions/ com currency_kind definido para fiat ou crypto; adicione uma direction e wallet_address da contraparte para cripto.
3. Deixe a cripto ser analisada automaticamente. As transações cripto podem desencadear a análise de carteira on-chain no endereço da contraparte — traga a sua própria chave Crystal ou Merkle Science.
4. Trabalhe numa fila. Investigue alertas fiat e cripto no mesmo fluxo de trabalho de casos, e ouça transaction.status.updated para se manter sincronizado.

Como tudo está na API unificada /v3/, um utilizador KYC, uma entidade KYB e as suas transações fiat e cripto vivem numa única plataforma — uma plataforma de identidade e fraude, de ponta a ponta.

Perguntas frequentes

Como o motor distingue fiat de cripto?

O campo currency_kind — fiat ou crypto — direciona a transação para as regras corretas no mesmo motor.

A cripto é analisada automaticamente?

Sim. Defina currency_kind: "crypto" com uma direção e o motor pode executar automaticamente a análise de carteira on-chain no endereço da contraparte, verificando a exposição a entidades sancionadas, mercados da darknet, misturadores, ransomware e fundos roubados.

A Regra de Viagem da FATF é suportada?

Sim. Para VASPs, o mesmo motor oferece suporte à Regra de Viagem — troca de dados do originador e beneficiário com acompanhamento de obrigações e estados dedicados à regra de viagem.

Fiat e cripto partilham uma fila de alertas?

Sim. Ambos os tipos de moeda alimentam a mesma gestão de casos, fluxo de trabalho SAR e quatro estados, para que o perfil de risco completo de um utilizador resida num só local.

Qual é o custo?

0,02 € por transação para monitorização, sem mínimos. A análise de carteira começa em 0,02 € por análise com a sua própria chave, e a análise AML numa parte sinalizada é cobrada separadamente a 0,20 €.

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