Recolha de Documentos KYB e OCR: 0,20€ por Documento (PT-PT)

Os dados do registo informam que uma empresa existe. Os documentos dizem o que ela realmente é. Um certificado de incorporação, os estatutos, um comprovativo de morada recente, as demonstrações financeiras — estes são os artefactos que transformam uma linha de registo numa relação comercial verificada. O problema é que a recolha sempre foi a parte mais manual e propensa a erros do KYB: os documentos chegam por e-mail em dezenas de formatos, alguém insere os detalhes num sistema manualmente e ninguém verifica se o PDF foi editado antes de chegar à caixa de entrada.

A API de Verificação de Negócios da Didit torna o tratamento de documentos parte da sessão. A funcionalidade kyb_documents recolhe os documentos de suporte, lê-os com OCR e executa uma verificação de adulteração — para que um documento não seja apenas arquivado, mas verificado. Os documentos KYB custam 0,20€ por documento, dentro de uma sessão KYB cuja verificação completa da empresa custa 2,00€.

Este guia explica o que a recolha de documentos abrange, como funcionam o OCR e a deteção de adulteração, e como integrá-lo.

Principais conclusões

• Recolha mais verificação. A funcionalidade kyb_documents recolhe documentos de suporte e verifica-os — não apenas armazena um upload.
• OCR integrado. Os documentos são lidos automaticamente, para que os dados neles contidos sejam estruturados, não presos num PDF.
• Verificação de adulteração. Cada documento é analisado em busca de sinais de edição ou falsificação antes de ser aceite.
• 0,20€ por documento. A verificação de documentos é cobrada por documento, dentro de uma sessão KYB cuja verificação completa custa 2,00€.
• Estado monitorizado. kyb_documents reporta NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED, ou AWAITING_USER — incluindo um caminho claro para nova submissão.
• Uma sessão. Os documentos ficam ao lado do registo, pessoas-chave e AML da entidade na mesma sessão KYB na API unificada /v3/.

O que faz a recolha de documentos KYB

O onboarding de negócios quase sempre exige documentos que o registo não possui: prova de que a entidade está incorporada, as regras que a regem, evidências de onde opera e prova da sua situação financeira. A funcionalidade kyb_documents gere todo o ciclo de vida desses documentos dentro da sessão — solicitando-os, recebendo-os, lendo-os com OCR e verificando-os quanto a adulterações.

Os documentos KYB típicos incluem:

• Certificado de incorporação — prova de que a empresa está legalmente registada.
• Estatutos / regulamentos — as regras e estrutura de governo da empresa.
• Comprovativo de morada — prova da morada registada ou operacional.
• Demonstrações financeiras — contas e situação financeira.

Cada documento passa pelo seu próprio estado, de modo que um requerente que submeta uma digitalização desfocada ou o ficheiro errado é encaminhado para nova submissão, em vez de falhar silenciosamente toda a verificação.

Porquê é importante

A verificação de documentos é onde muitos processos KYB perdem risco. Uma consulta ao registo é difícil de falsificar; um PDF enviado por e-mail não. Certificados editados, comprovativos de morada reciclados e falsificações evidentes são vetores de ataque comuns ao fazer o onboarding de entidades comerciais, e um processo que meramente armazena um documento sem o verificar dá uma falsa sensação de segurança.

A leitura de documentos com OCR também remove a etapa de inserção manual que introduz erros de transcrição e atrasa o onboarding. Em vez de uma pessoa ler um certificado e digitar o número de registo num formulário, os dados são extraídos automaticamente e podem ser cruzados com o registo na mesma sessão.

Detalhes técnicos

A verificação de documentos é uma funcionalidade de uma sessão KYB criada contra a API unificada /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "vendor_corp_7720",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

O bloco kyb_documents reporta a verificação de cada documento recolhido:

{
  "kyb_documents": {
    "status": "APPROVED",
    "documents": [
      {
        "type": "CERTIFICATE_OF_INCORPORATION",
        "status": "APPROVED",
        "ocr": { "registration_number": "B12345678", "company_name": "Acme Logistics S.L." },
        "tamper_check": "PASSED"
      },
      {
        "type": "PROOF_OF_ADDRESS",
        "status": "RESUB_REQUESTED",
        "reason": "Document older than accepted window"
      }
    ]
  }
}

Estado da funcionalidade. kyb_documents reporta NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED, ou AWAITING_USER. O estado RESUB_REQUESTED é o que torna a recolha de documentos viável em grande escala — um documento rejeitado pede uma nova submissão limpa em vez de falhar toda a sessão.

Webhooks. Subscreva data.updated (session_kind: business) para receber dados de documentos extraídos e status.updated para reagir quando um documento é aprovado ou uma nova submissão é solicitada.

Preço. 0,20€ por documento. A verificação completa da empresa KYB — registo, UBO, responsáveis e AML da entidade — custa 2,00€.

OCR e deteção de adulteração

Duas coisas acontecem a cada documento. Primeiro, o OCR lê-o, estruturando o conteúdo para que um número de registo, nome da empresa ou morada se torne dados que o seu sistema pode usar e cruzar — não pixels num PDF. Segundo, uma verificação de adulteração analisa o documento em busca de sinais de edição ou falsificação, para que um certificado manipulado ou um comprovativo de morada adulterado seja detetado antes de ser aceite.

Juntos, transformam a recolha de documentos de um exercício de arquivo numa etapa de verificação. A saída do OCR pode ser reconciliada com o registo kyb_registry — o número de registo no certificado corresponde ao do registo? — e a verificação de adulteração protege contra documentos que, de outra forma, passariam despercebidos a um olhar humano.

Casos de uso

• Marketplaces que fazem o onboarding de vendedores comerciais recolhem documentos de incorporação e morada, verificam-nos automaticamente e rejeitam uploads adulterados antes dos pagamentos.
• Plataformas Fintech e bancárias que abrem contas empresariais recolhem estatutos e dados financeiros, com os dados extraídos por OCR a alimentar diretamente os seus registos.
• Provedores de empréstimos que aprovam empréstimos empresariais verificam demonstrações financeiras e documentos de incorporação como parte da mesma sessão KYB.
• Plataformas Crypto B2B que fazem o onboarding de clientes corporativos recolhem e verificam a documentação que os reguladores esperam ter em arquivo.

Como integrar com a Didit

1. Construa o fluxo de trabalho. Na Consola Empresarial, crie um fluxo de trabalho KYB com kyb_documents ativado e configure os tipos de documentos de que necessita.
2. Crie a sessão. POST /v3/session/ com o seu workflow_id KYB e uma referência vendor_data para o seu registo comercial interno.
3. Trate os webhooks. Ouça data.updated e status.updated (session_kind: business) para receber dados extraídos por OCR e reagir a aprovações ou pedidos de nova submissão.
4. Reconcilie e resolva. Cruze a saída do OCR com o registo e encaminhe os documentos RESUB_REQUESTED de volta ao requerente para uma nova submissão limpa.

Como os documentos residem na mesma sessão KYB que o registo, pessoas-chave e AML da entidade, você verifica a empresa inteira — não quatro verificações desconectadas montadas a posteriori.

Perguntas frequentes

Quanto custa a verificação de documentos KYB?

0,20€ por documento. A verificação completa da empresa — registo, UBO, responsáveis e AML da entidade — custa 2,00€.

Que documentos pode recolher?

Documentos KYB de suporte, como certificados de incorporação, estatutos, comprovativos de morada e demonstrações financeiras.

Lê os documentos ou apenas os armazena?

Lê-os com OCR, para que os dados internos — números de registo, nomes de empresas, moradas — sejam estruturados e possam ser cruzados com o registo.

Deteta documentos falsificados ou editados?

Sim. Cada documento passa por uma verificação de adulteração que o analisa em busca de sinais de edição ou falsificação antes de ser aceite.

O que acontece se um documento for rejeitado?

O documento passa para RESUB_REQUESTED, solicitando ao requerente que submeta uma versão limpa, em vez de falhar a sessão inteira.

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