Verificação PEP: Níveis 1-4 e RCA, Explicados (PT-PT)

Uma pessoa politicamente exposta (PEP) é alguém a quem foi confiada uma função pública proeminente — e, portanto, alguém que representa um risco mais elevado de suborno, corrupção e branqueamento de capitais. Os regimes AML exigem que as empresas reguladas identifiquem PEPs e apliquem a devida diligência reforçada. Mas um chefe de estado e um funcionário municipal de nível médio não representam o mesmo risco, e um ministro em funções e o seu primo não têm a mesma relação. Tratá-los de forma idêntica é excessivamente cauteloso e não conforme.

O motor de Verificação AML da Didit verifica quatro níveis PEP, mais Parentes e Associados Próximos (RCA), contra as suas mais de 1.300 listas de vigilância, para que possa ver não apenas se alguém é politicamente exposto, mas como, e aplicar a devida diligência proporcionalmente. Funciona como uma etapa do fluxo de trabalho ou uma API autónoma a 0,20€ por verificação.

Principais conclusões

• Quatro níveis PEP (PEP 1 a PEP 4) estratificam a exposição política desde as funções públicas mais elevadas até aos cargos de nível inferior e regionais.
• RCA — Parentes e Associados Próximos — abrange membros da família e associados comerciais de PEPs, que carregam exposição através da sua relação.
• Devida diligência proporcional. Conhecer o nível permite escalar a revisão para um PEP sénior sem bloquear todos os que têm alguma ligação política.
• Parte do modelo de duas pontuações. O nível PEP alimenta o peso da categoria da Pontuação de Risco; a confiança da identidade é decidida separadamente pela Pontuação de Correspondência.
• Monitorizado continuamente. Com a monitorização contínua, um cliente recém-nomeado para uma função pública é sinalizado no dia seguinte.
• 0,20€ por verificação, como etapa do fluxo de trabalho ou uma chamada POST /v3/aml/ autónoma.

O que significam os níveis PEP

A verificação PEP não é uma bandeira de sim/não — é uma hierarquia. A Didit estratifica a exposição política em quatro níveis, onde números mais baixos indicam funções mais seniores e de maior risco:

• PEP 1 — as funções públicas mais seniores: chefes de estado e de governo, políticos seniores, altos funcionários militares e judiciais, banco central e cargos executivos seniores.
• PEP 2 — funcionários seniores um nível abaixo do topo — por exemplo, líderes regionais, membros seniores de órgãos governamentais e funções comparáveis.
• PEP 3 — funcionários de nível médio e funções com proeminência pública significativa, mas inferior.
• PEP 4 — funções políticas de nível inferior e mais periféricas.

Depois, há os RCA — Parentes e Associados Próximos. O cônjuge, filhos, pais e associados comerciais próximos de um PEP herdam a exposição porque podem ser usados para movimentar ou deter fundos em nome de um PEP. A verificação RCA é o que impede um funcionário corrupto de simplesmente movimentar dinheiro através de um membro da família que, de outra forma, pareceria limpo.

Porque é que isto importa

O requisito regulamentar é inequívoco: identificar PEPs e aplicar-lhes a devida diligência reforçada e, na maioria dos regimes, aos seus parentes e associados próximos. Mas o requisito é também baseado no risco — as regras esperam que calibre a profundidade da devida diligência ao nível de exposição. Uma política generalizada que trata todos os PEPs, em todos os níveis, mais todos os parentes, como um cliente de risco máximo, ou parará o seu processo de integração ou o levará a ignorar a sinalização completamente. Nenhuma das opções é conforme.

Conhecer o nível muda o que faz. Uma correspondência PEP 1 pode desencadear a aprovação da gestão sénior e a documentação da fonte de riqueza. Uma correspondência PEP 4 ou RCA pode desencadear uma etapa de devida diligência reforçada mais leve. A estratificação é o que torna uma política PEP proporcional e defensável — pode mostrar a um regulador exatamente por que cada cliente recebeu o tratamento que recebeu.

Detalhes técnicos

A verificação PEP faz parte da verificação AML padrão. Envie o sujeito e a resposta apresentará quaisquer perfis PEP com o seu nível e a categoria que impulsionou a correspondência.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

Um acerto PEP retorna com o seu nível e estado de revisão:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

Como o nível PEP alimenta a pontuação. O nível PEP é uma categoria, e a categoria representa 50% da Pontuação de Risco por defeito (com o risco país a 30% e o registo criminal a 20%). Assim, um PEP 1 num país de alto risco produz uma Pontuação de Risco materialmente mais alta do que um PEP 4 num país de baixo risco — a estratificação flui diretamente para a decisão.

A confiança da identidade é separada. Se o registo PEP é realmente o seu cliente é decidido pela Pontuação de Correspondência (nome 60% / data de nascimento 25% / país 15%, limiar predefinido 93) — independente de quão sénior é o PEP. Uma correspondência de nome fraca para um PEP 1 ainda é automaticamente classificada como Falso Positivo.

RCA. Parentes e associados próximos surgem como a sua própria categoria, para que possa encaminhá-los de forma diferente dos PEPs diretos.

Preço. 0,20€ por verificação — a verificação PEP e RCA estão incluídas na verificação AML padrão, não são um complemento.

Casos de uso

• Fintech. Nivele o seu fluxo de trabalho de devida diligência reforçada por nível PEP para que altos funcionários obtenham revisão da fonte de riqueza e a exposição periférica obtenha um tratamento mais leve.
• Cripto / Web3. Verifique a exposição PEP e RCA em contas de alto valor onde os fundos políticos são uma tipologia conhecida.
• Empréstimos. Identifique mutuários e fiadores PEP e documente a devida diligência proporcional aplicada a cada nível.
• Mercados. Verifique o status PEP de vendedores de alto valor sem bloquear a longa cauda de clientes que por acaso partilham um nome com um funcionário.
• iGaming. Aplique regras PEP específicas da jurisdição — incluindo RCA — ao processo de integração de jogadores e mostre aos reguladores a política nível a nível que implementou.

Como integrar com a Didit

1. Adicione a verificação AML como uma etapa do fluxo de trabalho ou chame diretamente POST /v3/aml/.
2. Leia o nível. Ramifique a sua lógica de devida diligência na categoria PEP (PEP 1–4, RCA) retornada em cada correspondência.
3. Ajuste o peso da categoria na Consola se o seu apetite ao risco exigir mais ou menos ênfase na exposição política.
4. Ative a monitorização contínua para que um cliente que se torne um PEP após a integração seja sinalizado no dia seguinte.

Perguntas frequentes

Quais são os quatro níveis PEP?

PEP 1 abrange as funções públicas mais seniores (chefes de estado, políticos seniores, altos funcionários), descendo através de PEP 2 e PEP 3 para PEP 4 para funções políticas de nível inferior e periféricas. Números mais baixos indicam maior exposição.

O que é RCA?

Parentes e Associados Próximos — os membros da família e associados comerciais próximos de um PEP, que herdam a exposição através da sua relação e são verificados como a sua própria categoria.

Tenho de tratar todos os PEPs como risco máximo?

Não — e não deve. As regras AML são baseadas no risco. O nível permite aplicar devida diligência reforçada proporcional: mais pesada para um PEP 1, mais leve para um PEP 4 ou um RCA.

Como o nível PEP afeta a pontuação?

O nível PEP é uma categoria, e a categoria representa 50% da Pontuação de Risco por defeito. Se a correspondência é realmente o seu cliente é decidido separadamente pela Pontuação de Correspondência.

Vou detetar um cliente que se torne um PEP mais tarde?

Sim, se ativar a monitorização contínua — a reverificação diária sinaliza PEPs recém-nomeados e atualizações aos seus parentes e associados próximos.

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