6AMLD: Maafisa wa Uzingatiaji Wanakabiliwa na Dhima Mpya ya Jinai ya Kampuni (SW)

Wigo Uliopanuliwa6AMLD inapanua orodha ya makosa ya msingi ya utakatishaji fedha hadi kategoria 22, ikihitaji mbinu kamili zaidi ya tathmini ya hatari na kuzuia.

Uwajibikaji wa KibinafsiMaafisa wa uzingatiaji na wasimamizi wengine wakuu sasa wanaweza kuwajibika jinai kwa kushindwa kuzuia utakatishaji fedha, hata kama hawakuhusika moja kwa moja katika kitendo hicho haramu.

Adhabu ZilizoboreshwaMaelekezo yanaagiza adhabu kali zaidi kwa watu binafsi na mashirika, ikiwemo kifungo na faini kubwa, ikisisitiza uzito wa kushindwa kuzingatia.

Ushirikiano wa Kimataifa6AMLD inaimarisha ushirikiano wa kimataifa, ikifanya iwe rahisi kwa nchi wanachama kushtaki makosa yanayoenea katika mamlaka nyingi.

Mazingira ya kuzuia uhalifu wa kifedha yamebadilishwa kabisa na Maelekezo ya 6 ya Kupambana na Utakatishaji Fedha Haramu (6AMLD), ambayo yalianza kutumika kikamilifu katika Umoja wa Ulaya mnamo Juni 2021. Ingawa maelekezo ya awali yalilenga zaidi dhima ya kampuni, 6AMLD inasisitiza sana uwajibikaji wa mtu binafsi, hasa kwa wale walio katika nafasi za uongozi na uzingatiaji. Kwa maafisa wa uzingatiaji, hii inamaanisha kuelekea katika enzi mpya ambapo kushindwa kuzuia utakatishaji fedha kunaweza kusababisha dhima kali ya jinai ya kibinafsi, ikiwemo kifungo.

Kuelewa Wigo wa 6AMLD na Athari Zake

6AMLD inawakilisha mageuzi muhimu katika mapambano ya EU dhidi ya uhalifu wa kifedha. Inalenga kuoanisha sheria za kitaifa katika nchi wanachama, kuhakikisha majibu thabiti na yenye nguvu kwa utakatishaji fedha. Moja ya mabadiliko yake muhimu zaidi ni upanuzi wa makosa ya msingi ya utakatishaji fedha hadi kategoria 22 tofauti. Hizi sasa ni pamoja na uhalifu wa mazingira, uhalifu wa kodi, uhalifu wa mtandaoni, na hata biashara ya ndani, miongoni mwa mengine. Hii inapanua wigo wa shughuli zinazoweza kusababisha mashtaka ya utakatishaji fedha, ikihitaji kwamba taasisi za kifedha na vyombo vingine vinavyowajibika vitumie mbinu pana zaidi wakati wa kutathmini hatari.

Kwa afisa wa uzingatiaji, orodha hii iliyopanuliwa inamaanisha hitaji kubwa zaidi la umakini katika shughuli mbalimbali za biashara. Kwa mfano, kampuni inayohusika na biashara ya bidhaa za kimataifa hapo awali inaweza kuwa imezingatia sana vikwazo na ufadhili wa ugaidi. Sasa, lazima pia wachunguze kwa uangalifu viashiria vya uhalifu wa mazingira, kama vile utupaji taka haramu au biashara haramu ya wanyamapori, ikiwa shughuli hizi zinazalisha mapato haramu ambayo kisha yanatakaswa kupitia mifumo yao. Maelekezo pia yanaanzisha dhima ya jinai kwa kusaidia, kushawishi, kuchochea, na kujaribu utakatishaji fedha, ikipanua zaidi wigo wa makosa yanayoweza kutokea.

Hatari Iliyoongezeka ya Dhima ya Jinai ya Kibinafsi

Pengine kipengele kinachotia wasiwasi zaidi cha 6AMLD kwa wataalamu wa uzingatiaji ni masharti wazi ya dhima ya jinai ya kampuni kupanuka hadi kwa watu binafsi. Maelekezo yanaagiza kwamba watu wa kisheria (kampuni) wanaweza kuwajibika, lakini muhimu zaidi, pia inasema kwamba watu wa asili ambao wana nafasi ya uongozi ndani ya taasisi ya kisheria na ambao aidha walifanya, walichochea, au walishindwa kuzuia kosa la utakatishaji fedha wanapaswa kuwajibika. Hii inajumuisha wakurugenzi, mameneja, na muhimu zaidi, maafisa wa uzingatiaji.

Fikiria mfano wa vitendo: Taasisi ya kifedha ina akaunti ya mteja ambayo imeonyesha shughuli za kutiliwa shaka zinazohusiana na mfululizo tata wa miamala inayohusisha kampuni bandia. Licha ya bendera nyekundu zilizoinuliwa na wafanyakazi wa ngazi ya chini, afisa wa uzingatiaji, kutokana na uzembe au kutoelewa vya kutosha makosa mapya ya msingi, anashindwa kuripoti shughuli hiyo. Ikiwa baadaye itabainika kuwa miamala hii kweli ilikuwa sehemu ya mpango wa utakatishaji fedha unaohusishwa na uhalifu wa mtandaoni, afisa wa uzingatiaji anaweza kukabiliwa na mashtaka ya jinai kwa kushindwa kuzuia kosa hilo. Hili ni mabadiliko makubwa kutoka kwa mifumo ya awali ambapo kuthibitisha ushiriki wa moja kwa moja mara nyingi ilikuwa sharti la dhima ya jinai ya mtu binafsi. Sasa, msisitizo ni juu ya kushindwa kuchukua hatua au kutotosheleza kwa udhibiti.

Maelekezo pia yanafafanua kwamba hata kama kosa la utakatishaji fedha linafanywa nje ya nchi ambako mhalifu anashtakiwa, dhima bado inaweza kutumika, ikisisitiza kufikia kwa kimataifa kwa masharti haya mapya.

Kuimarisha Mifumo ya Uzingatiaji na Uangalifu wa Kutosha

Kujibu 6AMLD, mashirika lazima yatathmini upya na kuimarisha mifumo yao ya uzingatiaji. Kwa maafisa wa uzingatiaji, hii inamaanisha sio tu kuelewa barua ya sheria bali pia kutetea kikamilifu utamaduni wa uzingatiaji katika shirika lote. Maeneo muhimu ya kuzingatia ni pamoja na:

1. Tathmini Thabiti za Hatari: Kampuni lazima zifanye tathmini za hatari za kina na za kisasa zinazozingatia orodha iliyopanuliwa ya makosa ya msingi na udhaifu maalum wa mfumo wao wa biashara.
2. Mafunzo Yaliyoboreshwa: Wafanyakazi wote, hasa wale walio katika majukumu ya kushughulikia wateja au miamala, wanahitaji mafunzo kamili na ya mara kwa mara kuhusu mahitaji ya 6AMLD, viashiria vya bendera nyekundu, na taratibu za kuripoti.
3. Udhibiti Madhubuti wa Ndani: Kutekeleza na kukagua mara kwa mara udhibiti thabiti wa ndani, ikiwemo mifumo ya ufuatiliaji wa miamala na michakato ya uangalifu wa wateja (CDD), ni muhimu sana.
4. Njia Sahihi za Kuripoti: Kuanzisha mifumo wazi na madhubuti ya kuripoti ya ndani kwa shughuli za kutiliwa shaka inahakikisha kwamba bendera nyekundu zinapandishwa ipasavyo na kuchukuliwa hatua mara moja.
5. Nyaraka: Nyaraka za kina za juhudi zote za uzingatiaji, maamuzi, na mikakati ya kupunguza hatari ni muhimu. Hii inaweza kutumika kama ushahidi muhimu katika kuonyesha uangalifu wa kutosha ikiwa tukio litatokea.
6. Suluhisho za Teknolojia: Kutumia teknolojia za hali ya juu za uthibitishaji wa kitambulisho na kugundua udanganyifu kunaweza kuongeza kwa kiasi kikubwa ufanisi wa programu za AML.

Jukumu la afisa wa uzingatiaji sasa linapanuka zaidi ya kuweka tu sera; linahitaji usimamizi amilifu, marekebisho endelevu, na msimamo thabiti dhidi ya aina zinazoendelea za uhalifu wa kifedha. Jukumu ni la kuonyesha kwamba hatua zote zinazofaa zilichukuliwa ili kuzuia utakatishaji fedha, hata katika hali ngumu au mpya.

Didit Inasaidiaje

Kutokana na mahitaji magumu ya 6AMLD, Didit hutoa zana muhimu kwa maafisa wa uzingatiaji wanaolenga kupunguza dhima ya jinai ya kampuni na ya kibinafsi. Kwa kutoa jukwaa la kitambulisho la yote-kwa-moja, Didit inarahisisha na kuimarisha vipengele muhimu vya programu yako ya AML/CFT.

• Uthibitishaji Kamili wa Kitambulisho: Jukwaa la Didit linajumuisha uthibitishaji wa hati ya kitambulisho unaoendeshwa na AI kwa aina 14,000+ za hati katika nchi 220+, usomaji wa hati za NFC kwa uhakikisho wa kiwango cha serikali, na uthibitishaji wa Uthibitisho wa Anwani. Hii inahakikisha uangalifu thabiti wa wateja (CDD) na michakato ya Mjue Mteja Wako (KYC), muhimu kwa kuzuia fedha haramu kuingia katika mfumo wako.
• Biometriska ya Juu na Kugundua Uhai: Kwa kugundua uhai passiv na amilifu (iBeta Level 1 iliyothibitishwa), Face Match 1:1, na Makadirio ya Umri, Didit husaidia kuthibitisha kwamba mtu aliye nyuma ya muamala ni mtu halisi, aliye hai na mmiliki halali wa hati ya kitambulisho, akipambana ipasavyo na utapeli wa hali ya juu na mashambulizi ya deepfake.
• Uchunguzi wa AML wa Wakati Halisi: Didit huchunguza watumiaji dhidi ya orodha za uangalizi za kimataifa 1,300+, ikiwemo vikwazo, hifadhidata za PEP, na vyombo vya habari vibaya. Muhimu zaidi, kipengele chake cha Ufuatiliaji Endelevu wa AML huchunguza upya kiotomatiki watumiaji waliothibitishwa kila siku, kikitoa arifa za wakati halisi kuhusu vikwazo vipya au mabadiliko ya wasifu wa hatari. Umakini huu unaoendelea ni muhimu kwa kukidhi mahitaji ya uzingatiaji yanayobadilika ya 6AMLD.
• Ishara za Udanganyifu na Usimamizi: Kwa kuchambua anwani za IP, data ya kifaa, na ishara za tabia, Didit husaidia kutambua shughuli za kutiliwa shaka. Kijengaji chake cha mtiririko wa kazi kinachoweza kuonekana huruhusu timu za uzingatiaji kuunda na kurekebisha kwa urahisi mtiririko tata wa kitambulisho, kuhakikisha kwamba michakato yako ya uthibitishaji ni thabiti, yenye ufanisi, na imeboreshwa kwa hatari maalum, ikiwemo zile zinazohusiana na makosa ya msingi yaliyopanuliwa.
• Uwezo wa Ukaguzi na Kuripoti: Didit Console hutoa uchambuzi wa wakati halisi, usimamizi wa kikao, na kumbukumbu za ukaguzi, kuruhusu maafisa wa uzingatiaji kuonyesha uangalifu wa kutosha na kufuatilia shughuli zote za uthibitishaji. Utunzaji huu thabiti wa rekodi ni muhimu kwa kujitetea dhidi ya madai yanayoweza kutokea ya dhima.

Kwa kuunganisha suluhisho za Didit zinazoweza kubadilika na kamili, maafisa wa uzingatiaji wanaweza kuongeza kwa kiasi kikubwa uwezo wa shirika lao kugundua na kuzuia utakatishaji fedha, na hivyo kupunguza uwezekano wa dhima ya jinai ya kampuni na ya kibinafsi chini ya 6AMLD.

Uko Tayari Kuanza?

Kuelewa ugumu wa 6AMLD kunahitaji zana thabiti na mbinu makini. Usiache juhudi zako za uzingatiaji kwenye bahati nasibu. Chunguza jinsi Didit inavyoweza kuwezesha shirika lako kukabiliana na changamoto hizi mpya.

• Angalia Bei za Didit
• Hesabu ROI Yako
• Chunguza Onyesho
• Fikia Console ya Biashara