AUSTRAC Tranche 2: Mambo Muhimu Ambayo Wahasibu wa Australia Wanahitaji Kujua Kuhusu Wajibu Mpya wa KYC na AML

Mfumo wa kupambana na utakatishaji wa fedha wa Australia umepitia mabadiliko makubwa zaidi katika miongo miwili. Muswada wa Marekebisho ya Kupambana na Utakatishaji wa Fedha na Kupambana na Ufadhili wa Ugaidi wa 2024, uliopitishwa tarehe 29 Novemba 2024, unaleta kinachojulikana kama AUSTRAC Tranche 2 — na unakaribia kubadilisha jinsi wahasibu wa Australia wanavyopokea wateja wapya.

Kuanzia 1 Julai 2026, wahasibu, mawakili, mawakala wa mali isiyohamishika, na biashara nyingine zisizo za kifedha zilizoteuliwa lazima zitii wajibu sawa wa KYC (Mjua Mteja Wako), KYB (Mjua Biashara Yako), na AML (Kupambana na Utakatishaji wa Fedha) ambao benki na taasisi za kifedha zimefuata tangu 2006.

Ikiwa wewe ni kampuni ya uhasibu ya Australia, hapa kuna kila kitu unachohitaji kujua — na jinsi ya kujiandaa bila kutumia gharama nyingi.

Kwa Nini Hii Inatokea Sasa?

Australia ilikuwa nchi ya mwisho kuu ya mwanachama wa FATF ambayo haikupanua wajibu wa AML kwa walinda milango wa kitaalamu kama wahasibu na mawakili. Wahalifu wamekuwa wakitumia sekta hizi kwa muda mrefu kutakatisha fedha kupitia miundo ya kampuni, mipangilio ya uaminifu, na miamala ya kifedha — yote bila uchunguzi sawa ambao benki hutumia.

Tranche 2 inafunga pengo hili kwa kuleta takriban vyombo 90,000 vipya vya kuripoti katika wigo wa udhibiti wa AUSTRAC.

Huduma Zipi Zinazowajibisha Wahasibu Kutii Sheria?

Si kila huduma ya uhasibu inayoangukia Tranche 2. Wajibu unatumika wakati wahasibu wanatoa huduma zilizoteuliwa, ikiwemo:

• Kusimamia fedha au mali za mteja — kushughulikia fedha, portfolios za uwekezaji, au akaunti za kifedha kwa niaba ya wateja
• Kuunda au kusimamia mifuko ya uaminifu na kampuni — kuanzisha vyombo vya biashara, mipangilio ya wakala, au miundo ya ushirika
• Kununua au kuuza vyombo vya biashara — kuwezesha ununuzi, muungano, au uhamishaji wa umiliki wa kampuni
• Kushughulikia miamala ya utatuzi wa mali isiyohamishika — kusimamia fedha katika miamala ya mali
• Ushauri wa kodi unaohusisha muundo wa kifedha — wakati ushauri unahusiana na miundo inayoweza kutumika kwa utakatishaji wa fedha

Ikiwa kampuni yako inatoa huduma yoyote kati ya hizi, uko katika wigo.

Hasa Wahasibu Wanahitaji Kufanya Nini?

Uangalifu wa Kina wa Mteja (CDD)

Kwa kila mteja mpya, utahitaji:

1. Kuthibitisha utambulisho — Hakikisha ni nani mtu huyo kwa kutumia vyanzo vinavyoaminika na huru (hifadhidata za serikali, majukwaa ya uthibitishaji wa dijitali yaliyoidhinishwa)
2. Kutambua wamiliki wa kweli — Kwa wateja wa biashara, tambua ni nani anayemiliki au kudhibiti chombo mwishowe (KYB)
3. Kuelewa uhusiano — Andika madhumuni na asili iliyokusudiwa ya uhusiano wa biashara
4. Kufanya tathmini ya hatari — Tathmini kiwango cha hatari ya utakatishaji wa fedha/ufadhili wa ugaidi cha kila mteja

Uangalifu wa kina zaidi unahitajika kwa wateja wenye hatari kubwa, wakati michakato iliyorahisishwa inaweza kutumika kwa hali zenye hatari ndogo.

Ufuatiliaji Unaoendelea

Uthibitishaji si tukio la mara moja. Lazima pia:

• Fuatilia miamala na tabia ya mteja kwa shughuli za kutia shaka
• Sasisha wasifu wa hatari wa mteja wakati hali zinabadilika
• Thibitisha tena taarifa za utambulisho mara kwa mara
• Ripoti mambo ya kutia shaka (SMRs) kwa AUSTRAC
• Ripoti miamala ya kizingiti inayozidi AUD $10,000

Programu ya AML/CTF

Kila kampuni inahitaji programu ya utii iliyoandikwa ambayo inajumuisha:

• Tathmini ya hatari ya ML/TF iliyoandikwa mahususi kwa mazoezi yako
• Afisa wa utii wa AML/CTF aliyeteuliwa
• Mipango ya mafunzo na uhamasishaji wa wafanyakazi
• Ukaguzi wa utii wa kujitegemea
• Kuhifadhi rekodi kwa angalau miaka 7

Tarehe Muhimu

Tarehe	Kinachotokea
31 Januari 2026	AUSTRAC inatolea mwongozo mahususi wa sekta
31 Machi 2026	Usajili unafunguliwa kwa vyombo vipya vya kuripoti
1 Julai 2026	Wajibu kamili wa utii unaanza
29 Julai 2026	Tarehe ya mwisho ya usajili (adhabu zinatumika baada ya hii)

Adhabu Ni Kali

Kutokutii si jambo dogo:

• Mashirika: Hadi AUD $33 milioni kwa kila ukiukwaji
• Watu binafsi: Hadi AUD $6.6 milioni kwa kila ukiukwaji
• Kushindwa kusajili: AUD $18,780/siku kwa mashirika, AUD $3,756/siku kwa watu binafsi

AUSTRAC pia inaweza kutoa notisi za ukiukwaji, maelekezo ya kurekebisha, ahadi zinazotekelezwa, na amri za adhabu za kiraia kupitia Mahakama ya Shirikisho.

Changamoto: Gharama na Ugumu

Kwa kampuni za uhasibu ambazo hazijawahi kulazimika kufanya uthibitishaji wa utambulisho, matarajio ya kujenga miundombinu ya utii kutoka mwanzo yanaweza kuhisi kama mzigo. Watoa huduma wa jadi wa KYC wanatozea popote kati ya $1 hadi $5 kwa kila uthibitishaji, na ahadi za kiwango cha chini na mikataba mirefu. Kwa kampuni ya ukubwa wa kati inayopokea mamia ya wateja kwa mwaka, hii inaongezeka haraka.

Na si gharama tu — ni ugumu pia. Unahitaji uthibitishaji wa hati katika aina nyingi za vitambulisho, ukaguzi wa uhai wa biometriki, uthibitishaji wa umiliki wa kweli kwa wateja wa biashara, na uchunguzi unaoendelea wa AML. Kuunganisha wauzaji wengi kwa kila kipande kunaunda maumivu ya uendeshaji na mapengo ya utii.

Jinsi Didit Inavyosaidia Wahasibu Kutii Sheria — kwa Sehemu ndogo ya Gharama

Hii ndiyo hasa tatizo ambalo Didit iliundwa kutatua. Kama jukwaa la uthibitishaji wa utambulisho lililoundwa mahususi kwa ajili ya upanuzi na uwezo wa kumudu, Didit inawapa wahasibu wa Australia kila kitu wanachohitaji kwa utii wa Tranche 2:

KYC/KYB kamili katika jukwaa moja:

• Uthibitishaji wa hati — Aina za hati zaidi ya 14,000 kutoka nchi zaidi ya 220, zinazotumia AI
• Ukaguzi wa uhai wa biometriki — Inazuia ulaghai kwa uthibitishaji wa uso wa wakati halisi
• Uchunguzi wa AML — Orodha za ufuatiliaji zaidi ya 1,000 za kimataifa, orodha za PEP, na hifadhidata za vikwazo
• Ufuatiliaji unaoendelea — Uchunguzi wa kila wakati, si tu wakati wa kupokea wateja
• Uthibitishaji wa biashara (KYB) — Thibitisha kampuni, mifuko ya uaminifu, na miundo ya umiliki wa kweli

Kwa nini wahasibu wanachagua Didit:

• $0.30 kwa kila uthibitishaji — Bei ya chini mara 3-5 kuliko washindani kama Jumio, Onfido, au Veriff
• Hakuna kiwango cha chini, hakuna mikataba — Lipa tu unachotumia
• Uthibitishaji 500 bure kwa mwezi — Anza kujaribu kabla ya Julai 2026 bila gharama
• Lugha zaidi ya 48 zinazotumika — Thibitisha wateja bila kujali lugha ya hati zao
• Chaguo za API na zisizo na msimbo — Unganisha katika mtiririko wako wa kazi uliopo au tumia dashibodi ya biashara moja kwa moja

Kwa kampuni inayothibitisha wateja wapya 200 kwa mwezi, hiyo ni $60/mwezi na Didit dhidi ya $200-$1,000/mwezi na watoa huduma wa zamani. Na unapata uthibitishaji kamili wa hati, biometriki, na uchunguzi wa AML umejumuishwa — si kama nyongeza tofauti.

Kuanza Kabla ya Julai 2026

Hatua nzuri zaidi ni kuanza sasa. Kwa mwongozo mahususi wa sekta wa AUSTRAC uliochapishwa tayari na usajili ukifunguliwa Machi 2026, kampuni zinazongoja hadi Juni zitakuwa na haraka.

Hapa kuna mpango rahisi wa hatua:

1. Tathmini mfiduo wako — Tambua ni huduma zipi zako zinazoangukia Tranche 2
2. Teua afisa wa utii — Mtu huyu atamiliki programu yako ya AML/CTF
3. Weka uthibitishaji wa utambulisho — Jisajili kwa mpango wa bure wa Didit na anza kujaribu na ukaguzi wako 500 wa bure wa kila mwezi
4. Andika programu yako — Andika tathmini yako ya hatari, sera, na taratibu
5. Funza timu yako — Hakikisha wafanyakazi wote wanaelewa wajibu mpya

Hitimisho

AUSTRAC Tranche 2 ni mabadiliko makubwa kwa kampuni za uhasibu za Australia, lakini haifai kuwa ya gharama kubwa au ngumu. Kwa mshirika sahihi wa uthibitishaji wa utambulisho, unaweza kutimiza wajibu wako mpya wa KYC, KYB, na AML kwa ufanisi — na kwa bei inayofanya utii kuwa rahisi.

Anza na Didit bure na uwe tayari vizuri kabla ya tarehe ya mwisho ya Julai 2026.