Ushirikiano wa Fedha Uliogatuliwa (DeFi) na Kanuni za Usafiri: Mwongozo wa Kufuata Sheria (SW)

Ujumbe Mkuu 1: Kanuni ya Usafiri Inakuja kwa DeFi. Kundi la Kazi la Hatua za Fedha (FATF) linazingatia zaidi kutumia kanuni za jadi za fedha, kama Kanuni ya Usafiri, kwa mabadilisho yaliyogatuliwa (DEXs) na majukwaa mengine ya DeFi.

Ujumbe Mkuu 2: VASPs ni Muhimu. Watoa Huduma wa Mali ya Dijitali (VASPs) – vyombo vinavyorahisisha miamala ya fedha za kidijitali – ni muhimu kwa kufuata Kanuni ya Usafiri. DEXs, kulingana na utendakazi wao, zinaweza kuainishwa kama VASPs.

Ujumbe Mkuu 3: Changamoto za Kiufundi ni Kubwa. Kutekeleza Kanuni ya Usafiri katika mazingira yaliyogatuliwa huwasilisha changamoto kubwa za kiufundi, hasa kuzungumzia kitambulisho cha wamiliki wa mwisho na kushiriki taarifa kwa usalama.

Ujumbe Mkuu 4: Ufuatiliaji Proactive ni Muhimu. DEXs zinapaswa kuanza kutathmini shughuli zao za sasa na kuchunguza suluhisho zinazowezekana za kufuata sheria sasa ili kuepuka adhabu za baadaye na kudumisha ufikiaji wa masoko yenye udhibiti.

Kanuni ya Usafiri Ni Nini na Kwa Nini Inawahusu DeFi?

Kanuni ya Usafiri, rasmi Pendekezo la 16 la Kundi la Kazi la Hatua za Fedha (FATF), inahitaji Watoa Huduma wa Mali ya Dijitali (VASPs) kukusanya na kusambaza taarifa za mtoa na mpokeaji kwa miamala ya fedha za kidijitali zinazozidi kiwango kilichobainishwa (kwa kawaida USD $1,000). Hapo awali iliyoundwa kwa uhamisho wa kawaida wa fedha, FATF imeainisha kuwa sheria hii inatumika kwa mali za kidijitali na, kwa kuongezeka, kwa mabadilisho yaliyogatuliwa (DEXs) yanayofanya kazi ndani ya nafasi ya DeFi.

Kwa miaka, utekelezaji wa Kanuni ya Usafiri kwa DeFi ulikuwa haueleweki. Walakini, mwongozo wa hivi karibuni kutoka kwa FATF, hasa mnamo Juni 2023, ulishuhudia mabadiliko makubwa. FATF sasa inaona DEXs zinazotoa utendakazi sawa na VASPs za jadi – kama vile kurahisisha ubadilishaji wa mali moja ya fedha ya kidijitali kwa nyingine – zinaweza kuhitaji Kanuni ya Usafiri. Hii inamaanisha kuwa DEXs zinaweza kuhitaji kukusanya na kushiriki taarifa za KYC (Jua Wateja wako) kwa miamala.

Kupuuza Kanuni ya Usafiri sio chaguo. Kutokufuata sheria kunaweza kusababisha faini kubwa, uharibifu wa sifa, na, kwa muhimu, ufikiaji mdogo wa mfumo wa kawaida wa fedha. Kadiri wadhibiti duniani kote wanavyokubali mapendekezo ya FATF, shinikizo kwa DEXs kufuata sheria litazidi kuongezeka.

Je! DEXs Zinachukuliwa VASPs? Uchunguzi wa Karibu

Kubaini kama DEX inakidhi ufafanuzi wa VASP ni ngumu na inategemea usanifu wake maalum na utendakazi. FATF haitoi jibu kali la “ndiyo” au “hapana” lakini huzingatia kazi zinazofanyika. Hapa kuna muhtasari:

• Mabadilisho Yaliyodhibitiwa (CEXs): Wazi VASPs. Wanachukua nafasi ya mawakala, kurahisisha miamala kati ya wanunuzi na wauzaji.
• Mabadilisho Yaliyogatuliwa (DEXs) – Watengenezaji wa Soko Otomatiki (AMMs): FATF inaona AMMs kama vile Uniswap na SushiSwap zinaweza kuanguka chini ya ufafanuzi wa VASP ikiwa zinatoa huduma zinazofanana na zile za ubadilishanaji wa jadi. Jambo muhimu ni kama zinatoa jukwaa ambalo watumiaji hubadilishana mali moja ya fedha ya kidijitali kwa nyingine.
• Mabadilisho Yaliyogatuliwa (DEXs) – DEXs za Kitabu cha Maagizo: DEXs zilizo na vitabu vya maagizo, ambapo watumiaji huweka maagizo ya kununua na kuuza, pia zinachunguzwa zaidi kama VASPs zinazowezekana.
• Itifaki Zilizogatuliwa: Itifaki safi zisizogatuliwa bila mwendeshaji mkuu au chombo kinachodhibiti miamala zina uwezekano mdogo kuchukuliwa kama VASPs. Walakini, eneo hili bado linabadilika.

Mazingira ya udhibiti yanabadilika. Mnamo Oktoba 2024, tathmini ya kwanza rasmi ya hatari kutoka FATF kuhusu DeFi inatarajiwa kutoa ufafanuzi zaidi. Tathmini hii inaweza kujumuisha mwongozo maalum kuhusu aina gani za DEXs zinachukuliwa VASPs na majukumu yanayolingana ya kufuata sheria.

Changamoto za Kufuata Sheria ya Usafiri katika DeFi

Kutekeleza Kanuni ya Usafiri katika mazingira yaliyogatuliwa huwasilisha changamoto za kipekee:

• Uthibitishaji wa Utambulisho: Kutambua wamiliki wa mwisho wa pochi za fedha za kidijitali ni ngumu, hasa katika mazingira ya siri.
• Ushiriki wa Taarifa: Kushiriki taarifa za KYC kwa usalama kati ya VASPs ni ngumu, inahitaji mifumo inayoendana na ufuataji wa kanuni za faragha ya data.
• Ugatuzi: Ukosefu wa mamlaka kuu hufanya iwe ngumu kutekeleza kufuata sheria na kuwajibisha.
• Uwezo wa Kubadilika: Kuchakata kiasi kikubwa cha miamala huku ukiheshimu mahitaji ya Kanuni ya Usafiri kunaweza kuweka mkazo kwenye miundombinu ya blockchain.
• Siri: Kusawazisha kufuata sheria na kanuni za siri zilizomo katika miradi mingi ya DeFi ni tendo lisilo rahisi.

Suluhisho za sasa zinazochunguzwa zinajumuisha matumizi ya teknolojia za kuongeza faragha (PETs) kama uthibitisho wa ujuzi sifuri ili kushiriki taarifa bila kuonyesha data nyeti na uundaji wa itifaki za kawaida za mawasiliano ya VASP.

Didit Inavyosaidia Kufuata Sheria ya Usafiri ya DeFi

Didit inatoa vifurushi vya uthibitishaji wa utambulisho na vifaa vya kufuata sheria vilivyoundwa mahususi kushughulikia changamoto za Kanuni ya Usafiri katika DeFi. Jukwaa letu hutoa:

• Uthibitishaji wa Utambulisho Mbali na Mtandaoni: Thibitisha watumiaji kwa kutumia mchanganyiko wa data ya msururu na njia za kawaida za KYC.
• Uchunguzi wa AML: Chunguza miamala dhidi ya orodha za vikwazo vya kimataifa na orodha za ufuatiliaji.
• Ufuatiliaji wa Miamala ya Kanuni ya Usafiri: Rahisisha uhamishaji salama wa taarifa za mtoa na mpokeaji kati ya VASPs.
• KYC Inayoweza Kutumika Mara kwa Mara: Ruhusu watumiaji kuthibitisha utambulisho wao mara moja na kuitumia tena kwenye majukwaa mengi ya DeFi, kupunguza friction na kuboresha uzoefu wa mtumiaji.
• Uratibu wa Mchakato Kazi: Unda mchakato kazi wa kufuata sheria uliopangwa kulingana na mahitaji mahususi ya DEX yako.

Usanifu wa modular wa Didit huruhusu DEXs kutekeleza Kanuni ya Usafiri kwa hatua, kuanzia na maeneo muhimu zaidi na hatua kwa hatua kuongeza chanjo inavyohitajika. Jukwaa letu limeundwa kuwa linalolingana na miundombinu iliyopo ya DeFi, kupunguza mabadiliko na kuongeza ufanisi.

Tayari Kuanza?

Usingoje kwa wadhibiti waje kukugonga. Anza kujiandaa DEX yako kwa kufuata sheria ya Kanuni ya Usafiri leo.

Vinuna suluhisho vya kufuata sheria vya DeFi vya Didit: https://didit.me

Omba onyesho: https://demos.didit.me

Jifunze zaidi kuhusu bei zetu: https://didit.me/pricing