Mwongozo wa FATF Kuhusu Mali Halisi na Watoa Huduma za Mali Halisi (VASPs) (SW)

Mazingira ya Udhibiti Yanayoendelea KubadilikaMwongozo wa FATF kwa mali halisi na VASPs unasasishwa mfululizo, ukionyesha mabadiliko ya soko la crypto na kuongezeka kwa hitaji la mifumo imara ya AML/CTF.

Agizo la Kanuni ya SafariNguzo kuu ya mapendekezo ya FATF, 'Kanuni ya Safari' inahitaji VASPs kushiriki taarifa za mwanzilishi na mpokeaji kwa uhamishaji wa mali halisi, ikiathiri sana taratibu za uendeshaji.

Mbinu Kulingana na Hatari Ni MuhimuVASPs lazima watekeleze mbinu kamili, kulingana na hatari ili kutambua, kutathmini, na kupunguza hatari za utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi, zilizobuniwa kulingana na huduma zao mahususi na wateja wao.

Suluhisho Kamili la Uzingatiaji wa DiditDidit inatoa zana za asili za AI kama vile Uchunguzi wa AML, Uthibitishaji wa Vitambulisho, na uratibu wa utambulisho wa moduli ili kusaidia VASPs kutimiza mahitaji ya FATF kwa ufanisi na kwa uhakika, ikitoa KYC ya Msingi Bila Malipo na hakuna ada za kuanzisha.

Kuelewa Msimamo Unaobadilika wa FATF kuhusu Mali Halisi

Kikosi Kazi cha Hatua za Kifedha (FATF), mlinzi wa kimataifa wa utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi, kimekuwa mstari wa mbele katika kuweka viwango vya kimataifa vya kudhibiti mali halisi (VAs) na Watoa Huduma za Mali Halisi (VASPs). Tangu mwongozo wake wa awali mnamo 2019, FATF imekuwa ikiboresha mapendekezo yake mara kwa mara, ikisisitiza umuhimu muhimu wa kuzuia matumizi mabaya ya VAs kwa shughuli haramu. Miongozo hii inayoendelea kubadilika inaleta changamoto na fursa kubwa kwa biashara zinazofanya kazi katika uchumi wa crypto, zikiwahitaji kuzoea haraka na kutekeleza mifumo imara ya uzingatiaji.

Lengo kuu la mapendekezo ya FATF ni kutumia majukumu sawa ya AML/CTF kwa VASPs kama vile taasisi za kifedha za kitamaduni. Hii inajumuisha uangalifu kwa wateja (CDD), utunzaji wa kumbukumbu, ripoti za shughuli za kutiliwa shaka (STR), na, muhimu zaidi, 'Kanuni ya Safari.' Kwa VASPs, kusafiri katika mazingira haya kunamaanisha kuelewa sio tu barua ya sheria, bali pia roho ya mbinu inayotegemea hatari ambayo inasisitiza viwango vyote vya FATF. Kupuuza mahitaji haya kunaweza kusababisha adhabu kali, uharibifu wa sifa, na kutengwa na mfumo wa kifedha wa kimataifa.

Agizo la Kanuni ya Safari: Athari kwa VASPs

Pengine pendekezo lenye athari kubwa zaidi kwa VASPs ni 'Kanuni ya Safari,' inayojulikana rasmi kama Pendekezo la 16. Kanuni hii inaagiza kwamba VASPs lazima wapate, wahifadhi, na kusambaza taarifa muhimu za mwanzilishi na mpokeaji katika uhamishaji wa mali halisi, sawa na kile kinachohitajika kwa uhamishaji wa waya katika fedha za kitamaduni. Hasa, kwa miamala inayozidi kiwango fulani (k.m., $1,000 au €1,000), VASPs lazima wakusanye na kusambaza jina la mwanzilishi, namba ya akaunti (au anwani ya pochi), anwani halisi, na namba ya kitambulisho cha kitaifa, pamoja na jina la mpokeaji na namba ya akaunti.

Kutekeleza Kanuni ya Safari ni ngumu, ikihitaji marekebisho makubwa ya kiteknolojia na kiutendaji. VASPs wanahitaji suluhisho zinazoweza kubadilishana data hii nyeti kwa usalama na VASPs wengine huku wakihakikisha faragha ya data na uadilifu. Hii mara nyingi inahusisha kuunganisha na suluhisho maalum za uzingatiaji wa Kanuni ya Safari au kujenga uwezo wa ndani. Kushindwa kutii kunaweza kuvuruga miamala ya mali halisi ya kuvuka mipaka na kuwaweka VASPs wazi kwa hatua za udhibiti. Jukwaa la utambulisho la moduli la Didit linatoa vipengele vya msingi kama vile Uthibitishaji wa Vitambulisho na usindikaji salama wa data ambao unaweza kuunganishwa katika suluhisho kamili la Kanuni ya Safari, kuhakikisha uzingatiaji usio na mshono.

Kutekeleza Mbinu Imara Kulingana na Hatari

Kanuni kuu ya mwongozo wa FATF ni kupitisha mbinu inayotegemea hatari (RBA) kwa AML/CTF. Hii inamaanisha kuwa VASPs wanapaswa kutambua, kutathmini, na kuelewa hatari zao za utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi na kisha kutekeleza hatua zinazofaa kupunguza hatari hizo. Hili sio suluhisho la ukubwa mmoja kwa wote; badala yake, inahitaji VASPs kutathmini mambo kama vile wateja wao, aina za mali halisi wanazoshughulikia, huduma wanazotoa, na maeneo ya kijiografia wanayoendesha shughuli zao.

RBA imara inahusisha hatua kadhaa muhimu: kufanya tathmini kamili ya hatari, kuendeleza sera na taratibu za ndani, kutekeleza hatua madhubuti za uangalifu kwa wateja (CDD) (pamoja na uangalifu ulioimarishwa kwa wateja walio katika hatari kubwa), ufuatiliaji endelevu wa miamala, na kutoa mafunzo kwa wafanyakazi. Kwa mfano, VASP inayoshughulika na sarafu zinazoboresha faragha au inayofanya kazi katika maeneo yenye hatari kubwa ingehitaji itifaki kali zaidi za CDD na ufuatiliaji wa miamala. Uwezo wa Uchunguzi & Ufuatiliaji wa AML wa Didit umeundwa kusaidia mbinu hii inayotegemea hatari, kuruhusu biashara kurekebisha juhudi zao za uzingatiaji kulingana na wasifu wao wa hatari na kugundua shughuli za kutiliwa shaka mapema.

Changamoto na Mbinu Bora za Uzingatiaji wa VASP

Asili ya nguvu ya mali halisi, pamoja na tafsiri na utekelezaji mbalimbali wa mwongozo wa FATF na mamlaka za kitaifa, inaleta changamoto kadhaa kwa VASPs. Hizi ni pamoja na udalali wa udhibiti, kuingiliana kwa teknolojia kwa Kanuni ya Safari, na kudhibiti masuala ya faragha huku kukiwa na uzingatiaji wa mahitaji ya kushiriki data. Ukosefu wa mfumo wa udhibiti wa kimataifa ulioungana unamaanisha kuwa VASPs mara nyingi wanahitaji kusafiri katika mfumo wa sheria za kitaifa, na kufanya shughuli za kimataifa kuwa ngumu sana.

Mbinu bora kwa VASPs ni pamoja na kupitisha msimamo makini kuhusu uzingatiaji, kuwekeza katika teknolojia inayoweza kupanuka na salama, kukuza utamaduni wa uzingatiaji ndani ya shirika, na kushirikiana na vikundi vya tasnia ili kushiriki maarifa na kukuza viwango vya kawaida. Kutumia uthibitishaji wa utambulisho wa asili wa AI na suluhisho za AML kunaweza kurahisisha sana juhudi za uzingatiaji, kupunguza kazi za mikono, na kuboresha usahihi wa tathmini za hatari. Zaidi ya hayo, ufuatiliaji endelevu wa sasisho za udhibiti na kurekebisha sera za ndani ipasavyo ni muhimu sana ili kukaa mbele ya vitisho na mahitaji yanayoendelea kubadilika.

Jinsi Didit Inavyosaidia

Didit iko katika nafasi ya kipekee ya kusaidia Watoa Huduma za Mali Halisi (VASPs) kusafiri katika ugumu wa mwongozo unaobadilika wa FATF. Jukwaa letu la utambulisho la asili la AI, la kwanza kwa watengenezaji, linatoa zana za moduli iliyoundwa kukidhi mahitaji magumu ya AML/CTF kwa ufanisi na kwa uhakika. Kwa Didit, VASPs wanaweza kutekeleza uthibitishaji wa utambulisho na mtiririko wa kazi wa uzingatiaji ambao sio tu unatii sheria bali pia unaboresha uzoefu wa mtumiaji.

Matoleo yetu kamili yanajumuisha Uthibitishaji wa Vitambulisho, unaotumia OCR, MRZ, na kukagua barcode kwa uthibitishaji sahihi wa hati, kuhakikisha unajua wateja wako ni nani. Kwa kuzuia ulaghai kwa ufanisi, utambuzi wetu wa Liveness Passive & Active unazima deepfakes na majaribio ya ulaghai wakati wa kuingia. Muhimu zaidi, Uchunguzi & Ufuatiliaji wa AML wa Didit hutoa ukaguzi wa wakati halisi dhidi ya orodha za uangalizi za kimataifa, orodha za vikwazo, na hifadhidata za watu waliofichuliwa kisiasa (PEPs), kuwezesha mbinu sahihi, inayotegemea hatari kama ilivyoagizwa na FATF. Utambulisho wetu wa 1:1 wa Uso unahakikisha kwamba mtu anayewasilisha kitambulisho ndiye mmiliki halali. Usanifu wa moduli wa Didit huruhusu VASPs kuunda ukaguzi wa utambulisho wanaohitaji kwa usahihi, wakijirekebisha kulingana na mahitaji maalum ya udhibiti na wasifu wa hatari. Pia tunatoa Uthibitishaji wa Simu na Barua pepe na Uthibitisho wa Anwani ili kuimarisha zaidi uangalifu kwa wateja. Kwa KYC ya Msingi Bila Malipo na hakuna ada za kuanzisha, Didit inafanya uzingatiaji wa kiwango cha biashara kupatikana, ikisaidia VASPs kujenga uaminifu na kufanya kazi kimataifa kwa kujiamini.

Uko Tayari Kuanza?

Uko tayari kuona Didit ikifanya kazi? Pata demo ya bure leo.

Anza kuthibitisha vitambulisho bure na ngazi ya bure ya Didit.