Sheria ya Uhalifu wa Kiuchumi ya Uingereza: Uthibitisho wa Utambulisho wa Dijitali

Mazingira ya udhibiti ya Uingereza kwa uhalifu wa kifedha yanabadilika sana kutokana na utekelezaji wa Sheria ya Uhalifu wa Kiuchumi na Uwazi wa Mashirika ya 2023 (ECCA). Sheria hii muhimu huweka wajibu mapya kwa biashara, haswa watoa huduma za utambulisho wa dijitali, ili kuimarisha utiifu wa KYC na kuimarisha juhudi za kupambana na utovu wa fedha (AML). Kuelewa athari za Sheria ya Uhalifu wa Kiuchumi ya Uingereza ni muhimu kwa kudumisha uhalali wa uendeshaji na kukuza uaminifu katika mfumo wa dijitali.

Uchambuzi Mkuu 1 ECCA 2023 inaongeza kwa kiasi kikubwa upeo wa kanuni za AML, ikiweka biashara zaidi, ikiwa ni pamoja na watoa huduma wa utambulisho wa dijitali, chini ya mamlaka yake.

Uchambuzi Mkuu 2 Mahitaji ya uchunguzi wa kina yamekuwa ya lazima, yakiangazia uthibitisho wa wamiliki wakuu (UBO) wa vyombo vya ushirika.

Uchambuzi Mkuu 3 Kutofuata ECCA kunaweza kusababisha faini kubwa, mashitaka ya jinai, na uharibifu wa sifa.

Uchambuzi Mkuu 4 Watoa huduma wa utambulisho wa dijitali wanahitaji kuwekeza katika mifumo na mafunzo thabiti ya KYC/AML ili kukidhi viwango vipya.

Sheria ya Uhalifu wa Kiuchumi na Uwazi wa Mashirika ya 2023 ya Uingereza ni nini?

ECCA 2023 inalenga kukomesha utovu wa fedha, udanganyifu, na rushwa kwa kuongeza uwazi na uwajibikaji. Inajenga juu ya kanuni zilizopo za AML, ikiimarisha mamlaka ya mashirika ya kutekeleza sheria na kuanzisha adhabu kali zaidi kwa kutofuata. Kipengele muhimu cha Sheria ni msisitizo wa kutambua na kuthibitisha watu halisi waliyoficha nyuma ya makampuni – wamiliki wakuu (UBO). Sheria ilipata idhini ya Kifalme mnamo Oktoba 2023, na utekelezaji wa awamu kupitia 2024 na 2025.

ECCA Inaathiri vipi Watoa Huduma wa Utambulisho wa Dijitali?

Watoa huduma wa utambulisho wa dijitali wana jukumu muhimu katika kuthibitisha utambulisho wa watu binafsi na biashara zinazofikia huduma za mtandaoni. ECCA inaongeza sana kiwango cha watoa huduma hawa, ikihitaji kuwatekeleza taratibu za utiifu wa KYC kali zaidi. Hasa, Sheria inaathiri watoa huduma wa utambulisho wa dijitali kwa njia zifuatazo:

• Upeo Uliopanuliwa wa Kanuni za AML: Hapo awali, taasisi fulani za kifedha tu ndizo zilizokuwa chini ya kanuni kamili za AML. ECCA inaongeza upeo ili kujumuisha aina mbalimbali zaidi za biashara, ikiwa ni pamoja na zile zinazotoa huduma za utambulisho wa dijitali.
• Uchunguzi wa Kina Ulioimarishwa (EDD): Sheria inahitaji watoa huduma wa utambulisho wa dijitali kufanya ukaguzi wa kina zaidi, haswa wakati wa kuwahudumia wateja wa ushirika. Hii inajumuisha uthibitisho wa utambulisho wa UBO na tathmini ya hatari ya utovu wa fedha au ufadhai wa kigaidi.
• Wajibu Uliopongezwa wa Kuripoti: Watoa huduma lazima waripote shughuli zinazoshukiwa kwa Wakala wa Kitaifa wa Uhalifu (NCA) na watimize ombi la habari kutoka kwa mashirika ya kutekeleza sheria.
• Mahitaji ya Mifumo Imara ya KYC: Sheria inahitaji utekelezaji wa mifumo na udhibiti thabiti ili kuhakikisha ufuatiliaji na uthibitisho unaoendelea wa utambulisho wa wateja.

Mahitaji Muhimu ya KYC & AML Chini ya ECCA

Ili kuhakikisha utiifu wa KYC chini ya ECCA, watoa huduma wa utambulisho wa dijitali lazima wazingatie maeneo muhimu yafuatayo:

1. Uchunguzi wa Wateja (CDD)

Hii inahusisha uthibitisho wa utambulisho wa wateja kwa kutumia vyanzo vya kuaminika na vya kujitegemea. Kwa watu binafsi, hii inajumuisha kukusanya na kuthibitisha habari kama vile jina, tarehe ya kuzaliwa, anwani, na kitambulisho cha serikali. Kwa wateja wa ushirika, inahitaji kutambua na kuthibitisha UBO.

2. Uchunguzi wa Kina Ulioimarishwa (EDD)

EDD inahitajika kwa wateja wa hatari kubwa, kama vile watu wanaoonekana kuwa na ushawishi wa kisiasa (PEPs) na wale wanaofanya kazi katika tasnia zenye hatari kubwa. Hii inahusisha uchunguzi wa kina zaidi wa asili na shughuli za kifedha za mteja.

3. Ufuatiliaji Unaendelea

KYC si mchakato wa mara moja. Watoa huduma lazima waangalie shughuli za wateja kwa mara kwa mara kwa miamala mashuhuri au mabadiliko katika wasifu wa hatari. Hii inajumuisha uchunguzi dhidi ya orodha za vikwazo na ripoti za vyombo vya habari.

4. Hifadhi ya Rekodi

Kudumisha rekodi sahihi na kamili za hundi zote za KYC/AML ni muhimu kwa kuonyesha utiifu. Rekodi lazima zihifadhiwe kwa kipindi fulani (kwa kawaida miaka mitano).

Didit Inavyosaidia na Utiifu wa Sheria ya Uhalifu wa Kiuchumi ya Uingereza

Jukwaa la Didit la utambulisho la yote kwa moja limeundwa ili kusaidia biashara kuendeshwa kwa utata wa ECCA na kudumisha utiifu thabiti wa KYC. Hapa ndivyo:

• Uthibitisho Kamili wa ID: Thibitisha vitambulisho vya serikali kutoka nchi 220+ na ubatilizaji otomatiki wa udanganyifu.
• Uthibitisho wa UBO: Tambua na uthibitisha wamiliki wakuu wa vyombo vya ushirika.
• Uchunguzi wa AML: Chunguza wateja dhidi ya orodha za vikwazo ulimwenguni, hifadhi data za PEP, na orodha za uangalizi.
• Ugunduzi wa Uchezaji: Zuia mashambulizi ya uchezaji kwa teknolojia iliyoimarishwa ya iBeta Level 1.
• Uratibu wa Mchakato wa Kazi: Jenga kazi za KYC maalum ili kukidhi mahitaji maalum ya udhibiti.
• Ufuatiliaji Unaendelea: Baki mwaminifu na ufuatiliaji wa AML unaoendelea na arifa.
• Kufuatilia Auditi & Kuripoti: Dumisha nyimbo za ukaguzi zilizobainishwa na uzalisha ripoti za ukaguzi wa utiifu.

Uko Tayari Kuanza?

Usiruhusu Sheria ya Uhalifu wa Kiuchumi ya Uingereza kukushangaza. Didit inaweza kukusaidia kurahisisha juhudi zako za utiifu wa KYC na kulinda biashara yako dhidi ya uhalifu wa kifedha.

Omba onyesho leo: https://demos.didit.me

Jifunze zaidi kuhusu bei zetu: https://didit.me/pricing

Maswali Yanayoulizwa Mara Kwa Mara

Lini ndio mwisho wa kufuata Sheria ya Uhalifu wa Kiuchumi ya Uingereza 2023?

ECCA inatekelezwa kwa awamu. Mahitaji ya Usajili wa Vyombo vya Nchi za Ulaya (ROE) yalianza kutumika mnamo 2023, na vifunguo vingine vitatekelezwa kote 2024 na 2025. Ni muhimu kusasisha mwongozo wa hivi karibuni kutoka serikalini na mashirika ya udhibiti.

Adhabu za kutofuata ECCA ni nini?

Kutofuata kunaweza kusababisha adhabu kubwa za kifedha, mashitaka ya jinai, na uharibifu wa sifa. Faini zinaweza kufikia mamilioni ya pauni, na watu binafsi wanaweza kukabili kifungo cha jela.

Watoa huduma wa utambulisho wa dijitali wanaweza kuonyesha jinsi wanavyofuata ECCA?

Kwa kutekeleza mifumo imara ya KYC/AML, kufanya ukaguzi wa kina, kudumisha rekodi sahihi, na kuripoti shughuli zinazoshukiwa kwa NCA. Kuandika taratibu zote na kuonyesha mbinu iliyoanzishwa na hatari pia ni muhimu.