Mwongozo wa Kiufundi wa Kuchunguza AML kwa Watoa Huduma za Malipo ya Kimataifa (PSPs) (SW)

Uchunguzi wa Kimataifa wa Wakati HalisiPSPs za kimataifa zinahitaji uchunguzi wa papo hapo dhidi ya hifadhidata 1300+ za vikwazo vya kimataifa, PEP, na orodha za uangalizi ili kudumisha uzingatiaji na kupunguza hatari za uhalifu wa kifedha.

Mfumo wa Hatari wa Alama MbiliSuluhisho madhubuti za AML hutumia mfumo wa alama mbili (Alama ya Kulingana na Alama ya Hatari) kwa utambuzi sahihi wa vitisho vinavyoweza kutokea na kupunguza matukio bandia chanya.

Mifumo ya Kazi Inayoweza KusanidiwaSuluhisho za chapa nyeupe lazima zitoe mipangilio ya uthibitishaji inayoweza kubinafsishwa sana na hatua za kiotomatiki kulingana na kategoria za hatari na vizingiti ili kukabiliana na mazingira mbalimbali ya udhibiti.

Faida ya Moduli ya DiditDidit hutoa API ya Uchunguzi wa AML yenye msingi wa AI, inayoweza kubadilika, ikiwa na KYC ya Msingi ya Bure, kuwezesha ushirikiano usio na mshono na uratibu wa hatari uliobinafsishwa kwa PSPs bila ada za usanidi.

Mandhari ya kifedha ya kimataifa yanabadilika kila wakati, yakileta fursa kubwa na changamoto muhimu kwa Watoa Huduma za Malipo ya Kimataifa (PSPs). Moja ya vikwazo muhimu zaidi ni uzingatiaji wa Sheria ya Kupambana na Utakatishaji Fedha Haramu (AML). Kwa kuzingatia udhibiti unaoongezeka na mbinu za kisasa zinazotumiwa na wahalifu wa kifedha, PSPs lazima zitekeleze suluhisho thabiti za uchunguzi wa AML za wakati halisi ambazo ni nzuri na zinazoweza kupanuliwa. Mwongozo huu wa kiufundi unachunguza nuances za uchunguzi wa AML wa chapa nyeupe, ukitoa ufahamu juu ya jinsi PSPs zinaweza kutumia teknolojia ya hali ya juu kukidhi majukumu yao ya uzingatiaji huku zikidumisha shughuli zisizo na mshono.

Kuelewa Changamoto ya AML ya Kimataifa

Miamala ya kimataifa hubeba hatari kubwa za AML kutokana na kanuni tofauti za kitaifa, idadi tofauti ya wateja, na uwezekano wa mtiririko tata wa kifedha. PSPs hufanya kazi katika mazingira ya mamlaka nyingi, ikimaanisha lazima zizingatie sheria za AML za nchi nyingi, mara nyingi kwa wakati mmoja. Ugumu huu unahitaji suluhisho la uchunguzi wa AML ambalo ni:

• Kamili: Inaweza kuchunguza dhidi ya orodha nyingi za uangalizi za kimataifa, orodha za vikwazo (kama OFAC, EU, UN), hifadhidata za Watu Walio Wazi Kisiasa (PEP), na media hasi.
• Wakati Halisi: Miamala ya kifedha huenda haraka, kwa hivyo uchunguzi lazima ufanyike mara moja ili kuzuia mtiririko wa fedha haramu kupitia mfumo.
• Sahihi Sana: Kupunguza matukio bandia chanya ili kuepuka kukatisha miamala halali, huku pia kuhakikisha hakuna mechi za kweli zinazokosekana.
• Inayoweza Kupanuliwa: Inaweza kushughulikia idadi kubwa ya miamala na michakato ya kuingiza wateja bila kupunguza utendaji.
• Inayonyumbulika: Inaweza kubadilika kulingana na viwango tofauti vya hatari na mahitaji ya udhibiti katika mikoa mbalimbali.

Bila suluhisho thabiti la chapa nyeupe, PSPs hukabili hatari ya faini kubwa, uharibifu wa sifa, na hata kupoteza leseni za uendeshaji. Uwezo wa kuunganisha injini yenye nguvu ya AML bila mshono kwenye jukwaa lao lililopo, lililotangazwa kama lao, huwapa PSPs faida ya ushindani na kuimarisha msimamo wao wa uzingatiaji.

Uchambuzi wa Kiufundi: Vipengele Muhimu vya API Madhubuti ya Uchunguzi wa AML

Suluhisho la uchunguzi wa AML la chapa nyeupe, kama vile Uchunguzi wa AML wa Didit, hutoa API yenye nguvu ambayo inaruhusu PSPs kuunganisha uwezo wa uchunguzi wa wakati halisi moja kwa moja kwenye majukwaa yao. Ushirikiano huu huenda zaidi ya ukaguzi rahisi, ukitoa ripoti za kina na mifumo ya kazi inayoweza kusanidiwa muhimu kwa kusimamia mahitaji magumu ya uzingatiaji.

1. Upatikanaji wa Data ya Wakati Halisi na Kulinganisha

Kimsingi, API ya uchunguzi wa AML lazima itoe ufikiaji wa hifadhidata kubwa, iliyosasishwa mara kwa mara ya orodha za uangalizi za kimataifa. Uchunguzi wa AML wa Didit huwachunguza watumiaji dhidi ya hifadhidata zaidi ya 1300 za vikwazo vya kimataifa, PEP, na orodha za uangalizi. Wakati PSP inapoanzisha ombi la uchunguzi kupitia API (k.m., kwa kutumia ombi la POST kwa /v3/aml/ na full_name na entity_type ya mtumiaji), mfumo hufanya kulinganisha haraka.

Mchakato wa kulinganisha ni wa kisasa, ukitumia algoriti za hali ya juu kuzingatia tofauti za majina, lakabu, na tafsiri. Hii ni muhimu kwa shughuli za kimataifa ambapo majina yanaweza kurekodiwa tofauti katika vyanzo mbalimbali. API hurejesha kitu cha JSON cha kina chenye kitu cha aml na sehemu muhimu kama vile Hali ya AML, Taarifa ya Kulinganisha, Maelezo ya Alama, Taarifa ya Huluki Iliyolingana, na Metadata ya Uthibitishaji. Mzigo huu wa data tajiri huwezesha PSPs kufanya maamuzi sahihi.

2. Mfumo wa Alama Mbili: Alama ya Kulingana na Alama ya Hatari

Didit hutumia mfumo bunifu wa alama mbili kutoa matokeo sahihi na yanayoweza kutumika ya AML, kupunguza kwa kiasi kikubwa matukio bandia chanya na kurahisisha michakato ya ukaguzi:

• Alama ya Kulingana (Uaminifu wa Utambulisho): Alama hii inajibu swali: "Je, mechi hii inayoweza kutokea ni mtu yule yule tunayemchunguza?" Inatathmini mambo kama vile kufanana kwa jina, tarehe ya kuzaliwa, nchi/utaifa, na nambari ya hati. Alama ya juu ya kulinganisha (k.m., ≥ 93% kwa chaguo-msingi) inaonyesha uwezekano mkubwa wa kulingana, huku alama ya chini inaweza kuiainisha kama tukio bandia chanya, ambalo huondolewa kwenye uzingatiaji zaidi wa hatari. Kichujio hiki cha awali huzuia ukaguzi usio wa lazima wa mikono.

• Alama ya Hatari (Kiwango cha Hatari ya Huluki): Kwa mechi zinazoweza kutokea zinazoonekana "Hazikaguliwa" (yaani, sio tukio bandia chanya), Alama ya Hatari inatathmini: "Huluki hii ina hatari gani ikiwa ni mechi ya kweli?" Alama hii inazingatia hatari ya nchi, kategoria ya mechi (PEP, mtu aliyewekewa vikwazo, media hasi), na rekodi zozote za uhalifu. Alama ya Hatari hatimaye huamua hali ya mwisho ya AML (Imeidhinishwa, Inakaguliwa, au Imekataliwa) kulingana na vizingiti vinavyoweza kusanidiwa (k.m., Kizingiti cha Kuidhinisha cha 80, Kizingiti cha Kukagua cha 100).

Njia hii ya tabaka mbili inahakikisha kwamba PSPs zinalenga rasilimali zao kwenye kesi halisi za hatari kubwa, zikiboresha ufanisi wa uendeshaji.

3. Mifumo ya Kazi Inayoweza Kusanidiwa na Usimamizi wa Maonyo

Uchunguzi madhubuti wa AML wa chapa nyeupe huruhusu PSPs kufafanua sera zao za uzingatiaji na kusanifisha majibu kwa viwango tofauti vya hatari. Jukwaa la Didit hutoa mipangilio ya uthibitishaji inayoweza kusanidiwa, ikiwezesha PSPs kuweka vizingiti maalum vya alama za AML. Kwa mfano, PSP inaweza kufafanua "kizingiti cha Kukagua" kwa vipindi vinavyoanguka chini ya alama fulani, ikivibandika kiotomatiki kwa ukaguzi wa mikono, au "kizingiti cha Kukataa" kwa kukataliwa mara moja.

Mfumo pia hutoa maonyo wazi, kama vile POSSIBLE_MATCH_FOUND (inayohitaji ukaguzi zaidi) au COULD_NOT_PERFORM_AML_SCREENING (inayoonyesha data ya KYC inayokosekana). Muhimu zaidi, mfumo wa Didit unaweza kusanidiwa ili kuwezesha kiotomatiki uchunguzi mpya wa AML mara tu data muhimu ya KYC (jina kamili, tarehe ya kuzaliwa, jimbo la kutoa hati, nambari ya hati) inapopatikana, ikiweka hali ya kikao kuwa Inakaguliwa hadi kukamilika. Uendeshaji huu hupunguza uingiliaji wa mikono na kuharakisha mchakato wa kuingiza.

Jinsi Didit Inasaidia PSPs za Kimataifa

Didit ni jukwaa la utambulisho la msingi wa AI, la kwanza kwa watengenezaji lililojengwa kuwa safu wazi, ya moduli ya utambulisho wa mtandao. Kwa PSPs za kimataifa, bidhaa ya Uchunguzi wa AML ya Didit inatoa unyumbufu na ufanisi usio na kifani. Muundo wetu wa moduli huruhusu PSPs kuunganisha injini yetu yenye nguvu ya AML bila mshono kwenye mifumo yao iliyopo, ikitoa uzoefu wa kweli wa chapa nyeupe.

Faida za Didit kwa PSPs ni pamoja na:

• Usahihi wa Msingi wa AI: Tathmini yetu ya hatari inayoendeshwa na AI na uwezo wa hali ya juu wa kulinganisha data huhakikisha usahihi wa hali ya juu, kupunguza matukio bandia chanya na kuboresha ufanisi wa uendeshaji.
• Chanjo ya Kimataifa: Uchunguzi wa wakati halisi dhidi ya orodha 1300+ za uangalizi za kimataifa, vikwazo, na hifadhidata za PEP huhakikisha uzingatiaji kamili katika mamlaka mbalimbali.
• Moduli na Kwanza kwa Watengenezaji: Kwa API safi na sanduku la mchanga la papo hapo, watengenezaji wanaweza kuunganisha na kubinafsisha mifumo ya kazi ya AML haraka bila usumbufu. Vipengele vyetu vya utambulisho vinavyoweza kuunganishwa vinamaanisha PSPs zinaweza kujenga mchakato kamili wa uthibitishaji wanaohitaji.
• Mifumo ya Kazi Iliyoratibiwa: Tumia Konsole yetu ya Biashara isiyo na msimbo kuratibu mifumo tata ya kazi ya KYC, kuweka vizingiti maalum na hatua za kiotomatiki kwa matukio tofauti ya hatari.
• Yenye Ufanisi wa Gharama: Didit inatoa KYC ya Msingi ya Bure na mfumo wa malipo kwa ukaguzi uliofanikiwa bila ada za usanidi, ikifanya uzingatiaji wa AML wa hali ya juu kupatikana kwa biashara za ukubwa wote.

Zaidi ya AML, seti kamili ya bidhaa za Didit, ikiwemo Uthibitishaji wa Vitambulisho (OCR, MRZ, misimbo pau), Upasuaji Tulivu na Amilifu, Kulinganisha Nyuso 1:1, na Uthibitishaji wa Simu na Barua pepe, inaruhusu PSPs kujenga mkakati kamili wa uthibitishaji wa utambulisho na kuzuia ulaghai uliobinafsishwa kulingana na mahitaji yao maalum.

Uko Tayari Kuanza?

Uko tayari kuona Didit ikifanya kazi? Pata onyesho la bure leo.

Anza kuthibitisha vitambulisho bila malipo na ngazi ya bure ya Didit.