Uthibitishaji wa utambulisho huko Ghana
Ghana ni soko la pili kubwa la fintech Afrika Magharibi (~watu milioni 34), linaloongozwa na mfumo wa AML uliojengwa kuzunguka Sheria ya Kupambana na Uchafuliaji wa Fedha, 2020 (Sheria 1044), Kituo cha Ujasusi wa Kifedha (FIC), Benki ya Ghana (BoG) na Tume ya Usalama na Ubadilishano (SEC), na utambulisho unaotegemea kabisa kwenye Kadi ya Ghana iliyotolewa na Mamlaka ya Utambulisho wa Kitaifa (NIA). Tangu Ju
Hati zinazoungwa mkono
(Vitambulisho vya Serikali kutoka nchi 220+)
Wakati wa wastani wa uthibitishaji
Nchi zilizoshughulikiwa
(Vitambulisho vilivyotolewa na serikali vimethibitishwa)
Muhtasari wa soko
Ghana ina watu takriban milioni 34 na kiwango cha juu cha ueneaji wa fedha za simu katika Afrika kusini mwa Sahara. Fedha za simu ni njia kuu ya biashara ya rejareja — akaunti za MoMo zinazotumika ni katika mamilioni makumi, zikiongozwa na MTN MoMo, AirtelTigo Money na Telecel Cash, na takwimu za malipo za BoG zinaonyesha thamani za miamala ya fedha za simu za kila mwaka zinazozidi GDP. Ofisi ya Fintech na Uvumbuzi ya BoG imeruhusu takriban 70-80 Watoa Huduma za Malipo (PSPs), Watoa Fedha za Kielektroniki wa Kipekee (DEMIs) na Watoa Huduma za Malipo na Teknolojia ya Kifedha (PFTSPs) katika viwango vya Standard, Medium na Enhanced. Mashujaa wa ndani ni pamoja na Zeepay (DEMI ya kwanza kuruhusiwa chini ya Sheria 987, 2020), Fido (ukopeshaji unaongozwa na AI, $38m+ iliyokusanywa), expressPay, Hubtel, Nsano, JUMO, Float na Dash. Mtiririko wa crypto usiofuata kanuni unakadiriwa kuwa takriban US$3 bil
Nyaraka zinazosaidiwa
Violezo vya Didit vinashughulikia vitambulisho vya kitaifa, pasi, vibali vya makazi na nyaraka za kikanda — pamoja na nyaraka 14,000+ duniani kote kwa mtiririko wa kuvuka mipaka.
Mamlaka ya Utambulisho wa Kitaifa (NIA)
Polycarbonate, inayofuata ICAO 9303, chipu ya kugusa + msimbo wa 2D, usajili wa kibiolojia wa AFIS
Kitambulisho cha mamlaka. Tangu 1 Julai 2022 ni kitambulisho pekee kinachokubaliwa kwa kufungua akaunti za benki na kwa pochi mpya za fedha za simu (Muongozo wa Usimamizi wa BoG, 5 Julai 2022). Chipu inahifadhi data za ICAO
Wizara ya Mambo ya Nje
ePaspoti ya kibiolojia inayofuata ICAO
Inakubaliwa kama kitambulisho cha ziada kwa wasio wakazi, mtiririko wa mipaka na ujumuishaji wa wenye utajiri mkubwa. Utoaji wa paspoti sasa unahitaji Kadi ya Ghana halali.
Mamlaka ya Leseni za Madereva na Magari (DVLA)
Kadi ya polycarbonate yenye chipu ya kibiolojia
Kitambulisho cha pili. Hakikubaliwa kama kitambulisho cha msingi kwa benki baada ya 2022 chini ya Muongozo wa Usimamizi wa BoG.
Tume ya Uchaguzi ya Ghana
Polycarbonate
Hapo awali kitambulisho cha kawaida cha KYC. Kimefutwa kwa mahusiano mapya ya benki/MoMo baada ya amri ya Kadi ya Ghana. Bado kinarejelewa katika kumbukumbu za zamani.
Mamlaka ya Bima ya Afya ya Kitaifa
Kadi yenye picha
Ya ziada tu; haikusaliwa kama kitambulisho cha msingi cha KYC katika mtiririko unaodhibitiwa na BoG.
Mbalimbali
Inatofautiana
Lazima iongezwe na Kadi ya Ghana ya Raia Asiye Mwenyeji (iliyotolewa na NIA kwa wakazi wa kigeni) kwa ujumuishaji wa wakazi. Wasio wakazi wanajumuishwa chini ya paspoti ya usafiri + ushahidi wa anwani na chanzo cha fedha
Wadhibiti
Msimamizi wa AML
NIA (Mamlaka ya Utambulisho wa Kitaifa)
imedhibitiwa
Kibiolojia cha AFIS chenye usahihi wa alama za vidole wa 99.9%; uthibitisho wa kitaasisi kupitia mkataba
Mamlaka ya Mapato ya Ghana
imedhibitiwa
Idara ya Msajili Mkuu
wazi
Hifadhidata za serikali na zilizodhibitiwa
Mfumo wa kufuata sheria
Mfumo wa AML
Inasimamizwa na FIC/Sheria 749
Sheria kuu ya AML. Sheria ya Kupambana na Uchafuliaji wa Fedha, 2020 (Sheria 1044), iliyoidhinishwa mnamo 29 Desemba 2020, ilichukua nafasi ya Sheria ya zamani ya Kupambana na Uchafuliaji wa Fedha, 2008 (Sheria 749) na marekebisho yake ya 2014 (Sheria 874). Sheria 1044 inapanua makosa ya msingi, inaleta Watoa Huduma za Mali za Pepe katika mzingo wa taasisi zinazowajibika, inaimarisha adhabu na kuimarisha Kituo cha Ujasusi wa Kifedha (FIC) kama FIU pekee ya Ghana. Inasaidiwa na Sheria ya Kupambana na Ugaidi, 2008 (Sheria 762) na Muunganiko wa Kitaifa wa Ghana
Ulinzi wa data
Inasimamizwa na DPA ya Kitaifa
- Mfumo wa Sheria 843. Sheria ya Ulinzi wa Data 2012 haiweki masharti ya uhamishaji wa data ndani ya nchi; hata hivyo, mdhibiti wa data anabaki na jukumu la data inayochakatwa kwa niaba yake nje ya nchi na lazima ahakikishe ulinzi wa kutosha. Wadhibiti lazima wasajiliwe na Tume ya Ulinzi wa Data. - BoG Cyber na Info
Adhabu kwa kutotii
- Mizani ya adhabu ya Sheria 1044. Adhabu za kiutawala kwa taasisi zinazowajibika ni kutoka si chini ya vipimo vya adhabu 1,000 hadi vipimo vya adhabu 100,000 (kipimo cha adhabu kwa sasa ni GHS 12), na kusimamishwa kwa leseni, kufutwa na kutajwa hadharani kunapatikana kwa BoG. Makosa ya jinai ya uchafuliaji wa fedha yanabeba
Matumizi
Benki za kisasa, EMI, taasisi za malipo, wakopeshaji, makampuni ya udalali.
Chini ya Muongozo wa BoG/FIC AML/CFT/CPF (23 Desemba 2022) na Muongozo wa Usimamizi wa BoG kuhusu Matumizi ya Kadi ya Ghana (5 Julai 2022), mtiririko wa kawaida wa ujumuishaji wa mbali kwa fintech ya Ghana ni:
Mabadilishano, walinda, pochi, njia za kuingia/kutoka.
Kabla ya Sheria 1154, Ghana haikuwa na leseni rasmi ya crypto; ilani ya umma ya Benki ya Ghana ya 22 Januari 2018 (iliyorudiwa mnamo Aprili 2022 na Februari 2024) ilionya umma kwamba crypto haikudhibitiwa na kwamba taasisi za kifedha hazipaswi kuwezesha miamala ya crypto. Mnamo Agosti 2024 BoG ilichapisha
Kubashiri michezo, kasino za mtandaoni, mifumo ya kikomo cha umri.
Waendeshaji wa kubashiri michezo na kasino waliopewa leseni chini ya Sheria ya Mchezo, 2006 (Sheria 721) na kanuni za Tume ya Mchezo lazima:
Mifumo ya kazi za muda mfupi, utoaji, uchumi wa wabunifu, biashara za kielektroniki.
Masoko ya Ghana (Jumia Ghana, Tonaton, Jiji, mifumo ya wabunifu na utoaji) kwa ujumla si "taasisi zinazowajibika" chini ya Sheria 1044, lakini majukumu yao ya KYC yanatoka:
Utambulisho wa kibayolojia
Muongozo wa BoG/FIC AML/CFT/CPF (23 Desemba 2022) unahitaji taasisi zinazowajibika kutekeleza uthibitisho imara wa utambulisho ikiwa ni pamoja na, pale inapowezekana, mbinu za kibiolojia. Muongozo wa Usimamizi kuhusu Matumizi ya Kadi ya Ghana unazingatia waziwazi uthibitisho wa kibiolojia dhidi ya NIA AFIS (alama za vidole) na, kwa kuongezeka, uthibitisho wa uso. Kwa vitendo, benki mpya za Ghana, watoa fedha za simu na waendeshaji wa kubashiri michezo wote wanatumia selfie + uhai katika ujumuishaji wa mbali. Mark
VYETI
Jukwaa letu linakidhi viwango vya juu zaidi vya kimataifa vya usalama wa habari, faragha ya data na usahihi wa biometriski.
Kufuata kamili kwa ulinzi wa data wa EU
Usimamizi wa usalama wa habari
PAD (uthibitisho wa utu + ulinganisho wa uso)
INAAMINIKA ULIMWENGUNI
Jiunge na maelfu ya kampuni zinazoamini Didit kwa mahitaji yao ya uthibitishaji
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit ni mshirika wa thamani sana, inatoa suluhisho imara na inayobadilika sana.
Vuk Adžić
Mkuu wa Idara ya Biashara ya Mtandaoni katika Crnogorski Telekom
Didit ilitutolea teknolojia imara na rahisi kuwekezwa na uwezo wa kubadilika katika soko tofauti.
Fernando Pinto
Mkurugenzi Mkuu na Mwanzilishi Mshiriki katika TucanPay
Kwa sababu ya Didit, tumewezekana kupunguza mchakato wa kufanya kazi kwa mkono na kuboresha usahihi wa kuchukua data.
Diana Garcia
Meneja wa Uaminifu na Usalama katika Shiply
Ushirikiano wa Didit uliharibu muda wa uthibitisho na gharama, ikitupa rasilimali kwa miradi mingine.
Guillem Medina
Mkurugenzi Mkuu wa Uendeshaji katika GBTC Finance
Didit iliondoa gharama za KYC, ikiruhusu ukuzaji wa haraka kwa viwango vya uthibitisho na udanganyifu wa chini.
Paul Martin
Mkurugenzi Mkuu wa Usambazaji na Ukuzaji katika Bondex
Uthibitisho wa utambulisho wa Didit, salama na rahisi kwa watumiaji, huongeza imani ya wateja na kuboresha mchakato wetu.
Cristofer Montenegro
Msaidizi Mkuu wa Mkurugenzi Mkuu katika Adelantos
Didit huhakikisha uthibitisho wa kijitali wa haraka, salama bila kuchelewesha mikataba au muda wa wateja.
Ernesto Betancourth
Meneja wa Hatari katika CrediDemo
FAQ
Ndiyo. Ghana inaruhusu uongozaji wa KYC wa mbali chini ya mfumo wake wa kitaifa wa AML, ikiwa ni pamoja na uthibitishaji wa hati, uhai wa biometric na utambulisho wa video unapohitajika na kanuni.
Didit inathibitisha vitambulisho vyote vikuu vya kitaifa, pasipoti na vibali vya makazi vilivyotolewa nchini Ghana, pamoja na aina 14,000+ za hati ulimwenguni kwa mtiririko wa kuvuka mipaka.
Didit inatozwa $0.30 kwa uthibitishaji mmoja na ukaguzi 500 wa bure kwa mwezi. Hakuna mikataba, hakuna viwango vya chini. Washindani kwa kawaida wanatozwa $1.00–$2.50+ kwa uthibitishaji mmoja.
Ndiyo. Didit inachunguza dhidi ya orodha 1,000+ za ulimwengu ikiwa ni pamoja na hifadhidata za PEP, orodha za vikwazo (EU, UN, OFAC, OFSI), na vyombo vya habari vya hasi — ikifunika majukumu yote ya AML nchini Ghana.
Sekta nyingi zilizodhibitiwa nchini Ghana zinahitaji au zinapendekeza sana ukaguzi wa uhai wa biometric kwa uongozaji wa mbali. Didit inatoa uhai ulioidhinishwa wa ISO 30107-3 PAD Level 2.
Ndiyo. Didit inasaidia uthibitishaji wa hati, uhai, uchunguzi wa AML na ufuatiliaji unaoendelea unaooana na mfumo wa udhibiti wa crypto wa Ghana, ikiwa ni pamoja na utii wa EU Travel Rule unapohusika.
Ndiyo. Didit inatoa uthibitishaji wa umri unaotegemea hati na uthibitishaji wa utambulisho unaofaa kwa mahitaji ya udhibiti wa iGaming ya Ghana.
Uthibitisho 500 wa bure kwa mwezi. Hakuna mikataba, hakuna viwango vya chini. $0.30 kwa uthibitisho baada ya kiwango cha bure.
