KYC的三个组成部分

Key Takeaways:
 

身份验证已经从一个官僚程序演变为一个利用人工智能分析官方文件和生物识别数据来防范欺诈的技术堡垒。

合规性已从法律义务转变为能够建立信任、防范欺诈并优化客户体验的差异化策略。

KYC流程对于减少财务风险、预防欺诈、保持运营透明度以及保护企业声誉至关重要。

KYC自动化提供前所未有的操作效率，通过AI算法最小化人为错误并实现接近99.9%的风险检测精度。
 

发展有效的了解你的客户（KYC）和反洗钱（AML）项目是对抗金融犯罪的关键。2023年，全球因欺诈造成的损失达到了485.6万亿美元。企业不希望成为这些非法活动的无意共犯，因此需要高效的解决方案。

为了最大限度地减少风险，机构必须加强其内部控制系统和努力实现更好的反洗钱预防和合规性。在这种情况下，身份验证在AML/CFT政策中发挥着重要作用。深入了解KYC的组成部分和每个阶段的重要性至关重要。

什么是KYC，为什么它在反洗钱斗争中重要？

了解你的客户（KYC）是一个关键的身份验证过程，它允许机构和企业（称为受监管实体）预防金融犯罪并遵守法规。**其目标是什么？**在建立商业关系之前识别并评估与每个客户相关的风险。

要全面理解KYC验证是什么以及其含义，理解其作为合规性工具的功能至关重要。

KYC流程包括收集、验证和分析客户信息，以预防和检测可能的可疑金融活动，如洗钱或资助恐怖主义。它涉及客户识别、身份验证和持续的风险评估。

通过这种方式，受监管实体履行双重职责：避免监管处罚并保护全球金融系统的完整性。简而言之，KYC流程对于以下方面至关重要：

• 减少和缓解财务风险
• 预防欺诈
• 保持运营透明度
• 保护企业声誉

KYC的三个基本组成部分

数字化已经完全改变了身份验证流程。多年来，它们被理解为单纯的官僚手续，只需进行文档复印；如今它们已成为一个保护屏障，技术能够在脆弱性和安全性之间划出一条细线。

KYC的组成部分不仅仅是行政程序。每个阶段都增加了一层安全性，以保护金融生态系统。

身份验证

身份验证是任何入职流程中的第一个过滤器。在数字时代，这个组件超越了传统KYC流程所习惯的单纯文档收集。现在，技术在确保安全和精确的身份验证中发挥着关键作用。

当前的身份验证系统通过引入高级技术如人工智能来提高其性能。这些发展使KYC工具能够分析官方文件、比较生物识别数据并检测可能的欺诈尝试。因此，技术能在几秒钟内确保护照、身份证件、驾驶执照或居住证件的真实性，降低了身份盗窃、伪造或合成身份欺诈的风险。

如果你想了解更多，我们在此文章中解释了如何验证身份证件。

生物识别在身份验证过程中扮演着重要角色。通过定制的人工智能，能够拆解一些高级欺诈如面具、预先录制的视频或深度伪造，确保身份验证过程的安全性。

AML筛选与尽职调查

虽然AML筛选与尽职调查（CDD，英文缩写）过程不严格属于身份验证过程的一部分，但日常现实表明这两个过程之间的联系越来越紧密。这两个过程帮助受监管实体了解客户的整体风险概况。

尽职调查（Customer Due Diligence或CDD）涉及详尽的分析。这是一个评估过程，检查客户的经济环境、资金来源和活动概况。合规专业人员必须使用多种信息来源来构建客户的完整风险概况。

AML筛选被配置为一个高级过滤器，补充此过程。通过将信息与国际制裁数据库、政治敏感人物（PEP）名单和不利媒体来源交叉，识别可能在一些传统手动审查中被忽略的潜在风险。

持续监控

与AML筛选和**客户尽职调查（CDD）**一样，持续监控并不是KYC过程的一部分，尽管界限逐渐模糊。

持续监控是如何工作的？当前系统利用机器学习和预测分析来实时检测异常行为模式。每笔交易或每个动作都会立即分析，在出现任何可疑活动迹象时生成警报。

自动化KYC流程的优势

了解你的客户（KYC）流程的自动化已成为企业优化其身份验证系统并预防财务风险的一个关键方面。

理解自动化KYC的优势意味着认识到技术已经彻底改变了传统的合规流程：

• 操作效率：极大地减少入职时间，几秒钟内处理信息并消除官僚瓶颈。
• 精度和错误减少： AI算法最小化人为风险，识别模式并达到99.9%的精度。
• 更好的客户体验：快速直观的验证流程提高了转化率和客户满意度。
• 技术可扩展性： 技术系统能够处理大量请求，而无需增加专用人力资源。

哪些行业或领域需要KYC服务？合规作为竞争优势

合规性不再仅仅是法律义务，而是变成了一个差异化策略。在一个越来越数字化、复杂和竞争激烈的市场中，优先考虑合规性已成为一个差异化要素。

那些将合规性视为战略投资而非简单要求的组织能够获得重要回报：创建信任生态系统，安全性和透明度是价值主张。

即使不是受监管实体，提前采用这种方法也能帮助企业与客户建立信任关系、防范金融欺诈并提供优化和个性化的入职体验。除了避免处罚外，合规性已经成为一个差异化优势，吸引越来越重视安全的客户。

受监管实体：哪些行业必须使用KYC服务

尽管并非所有企业都是受监管实体，但确实存在一些行业，机构必须遵守KYC法规。最常见的包括：

• 金融服务。银行、保险公司和信贷机构，监管特别严格。
• 金融科技。数字支付平台、在线借贷和金融服务。
• 集中式加密货币交易所。VASP（虚拟资产服务提供商）和其他数字资产平台正经历监管增长，MiCA法规是欧洲主要法规之一。
• 房地产行业。 房地产在KYC和AML方面的规定非常严格，受监管实体必须遵守。
• 在线赌博和赌场。 赌博平台必须防止未成年人赌博和洗钱。

Didit：您免费、无限期的KYC解决方案

Didit提供免费、无限期且永久的身份验证服务给所有企业，无论其规模或验证需求量多大。为什么我们这样做？ 在我们的博客文章中，Alberto Rosas，我们的联合首席执行官，解释了我们如何能够免费提供KYC服务，而其他供应商每项验证收取1到3美元的费用。

我们的身份验证解决方案如何工作？它由三个支柱组成：文档验证、人脸识别和（可选的）AML筛选。

• 文档验证：Didit采用高级算法，能够在文档中寻找不一致性并提取精确信息。我们处理来自220多个国家和地区的文档。
• 人脸识别：通过定制的人工智能和生物识别，我们的活体检测系统能验证用户身份，防止如深度伪造等欺诈行为。
• AML筛选（可选）：对于需要的受监管实体，我们提供AML筛选服务，允许实时与全球200多个不同数据库进行交叉检查，寻找**政治敏感人物（PEP）**和不利媒体信息。

如果您需要一个用于您业务的KYC软件，请快速简单地实施我们的身份验证服务。点击下面的横幅，我们的团队将解答您可能有的任何疑问。