새로운 TTR 및 SMR 양식에 대비하는 AUSTRAC 온라인 체크리스트 (KO)

2026년 7월 1일, AUSTRAC은 재설계된 임계값 거래 보고서(TTR) 및 의심스러운 거래 보고서(SMR) 양식을 공개합니다. 이는 단순한 외형적 개선이 아닙니다. 새로운 AML/CTF 규칙은 두 양식 유형 모두에서 보고해야 하는 세부 정보를 확장하며, 이 변경은 'Tranche 2' 개혁으로 새로운 산업 전체가 규제 체제에 편입되는 시점과 동시에 이루어집니다. AUSTRAC 온라인을 통해 보고서를 제출하는 경우, 실질적인 질문은 간단합니다. 귀하의 팀, 데이터 및 시스템이 새로운 필드에 대해 정확한 보고서를 생성할 준비가 되어 있습니까? 이 체크리스트는 규정 준수 팀이 준비를 완료하는 데 도움이 될 것입니다.

요약

- 2026년 7월 1일부터 AUSTRAC 온라인에 새로운 TTR 및 SMR 양식이 적용되며, 두 양식 모두 보고 가능한 세부 정보가 확장됩니다.

- 2026년 3월 30일 이전에 등록된 법인은 2026년 7월 1일부터 2029년 3월 30일 사이에 언제든지 전환할 수 있습니다. 2026년 3월 30일 이후에 등록하는 법인은 첫날부터 새 양식을 사용해야 합니다.

- 핵심 마감일은 변경되지 않습니다. TTR은 10영업일 이내, SMR은 3영업일 이내(테러 자금 조달의 경우 24시간 이내)입니다.

- 주요 작업은 데이터 준비입니다. 현재 필드를 새 필드에 매핑하고 수집 및 확인하는 정보의 격차를 해소하는 것입니다.

- 강력한 KYC/KYB, 제재 및 PEP 심사, 거래 모니터링은 이러한 보고서가 의존하는 정확한 신원 및 활동 데이터를 제공합니다.

출처에 대한 참고 사항. 이 가이드는 2026년 7월 현재 유효하며, 2026년 7월 1일부터 시행되는 거래 보고 변경 사항 페이지를 포함하여 AUSTRAC이 게시한 지침을 기반으로 합니다. AUSTRAC은 양식 및 규칙을 업데이트할 수 있으므로, 항상 austrac.gov.au에서 정확한 필드 목록을 확인하십시오. 오래된 정보를 발견하셨다면 didit.me/contact를 통해 알려주십시오.

실제 변경 사항

두 가지 사항이 동시에 진행되므로 이를 분리하여 이해하는 것이 도움이 됩니다.

첫째, 양식 자체입니다. AUSTRAC은 데이터 품질을 향상시키고 AUSTRAC 온라인 내부에서 보다 간소화된 경험을 제공하도록 설계된 새로운 TTR 및 SMR 양식을 출시하고 있습니다. 재설계에는 보고 가능한 세부 정보가 확장되어, 동일한 기본 거래에 대해 기존 양식보다 더 많은 (그리고 더 구조화된) 정보가 필요합니다.

둘째, 보고 주체의 범위입니다. 이 변경 사항은 자금세탁방지 및 테러자금조달법 2006을 개정하는 광범위한 Tranche 2 개혁의 일환입니다. 2026년 7월 1일부터 "지정 비금융 사업 및 전문직(DNFBPs)"이 특정 지정 서비스에 대해 규제 체제에 편입됩니다. 여기에는 변호사, 회계사, 부동산 양도인, 부동산 전문가, 귀금속 및 보석 딜러, 신탁 및 회사 서비스 제공자(TCSPs)가 포함됩니다.

두 가지 주요 보고 유형은 유지됩니다.

보고서	트리거	마감일
TTR	10,000 AUD 이상(또는 이에 상응하는 외화)의 현금 거래	10영업일 이내
SMR	의심스러운 사항(자금세탁, 사기, 기타 범죄) 발견 시	3영업일 이내
SMR (테러 자금 조달)	테러 자금 조달과 관련된 의심	24시간 이내

마감일은 변경되지 않았습니다. 변경되는 것은 각 보고서 내에서 제공해야 하는 세부 정보의 양과 구조입니다.

1단계: 현재 보고 매핑

새 양식을 다루기 전에 현재 보고가 어떻게 작동하는지 문서화하십시오. 측정하지 않은 격차는 해소할 수 없습니다.

• 귀하의 사업에서 TTR 또는 SMR을 유발하는 모든 시나리오와 각 시나리오의 담당자를 나열하십시오.
• 각 필드에 대한 데이터가 현재 어디에서 오는지 (핵심 시스템, CRM, 온보딩 기록 또는 수동 입력) 기록하십시오.
• 현재 제출 경로를 기록하십시오: AUSTRAC 온라인에 직접 입력, 파일 업로드 또는 AUSTRAC 온라인 채널을 통한 시스템 간 보고.
• 월별 평균 및 최대 보고서 볼륨을 기록하여 테스트 및 교육 노력을 현실적으로 계획할 수 있도록 합니다.

2단계: 데이터 필드 격차 분석 실행

이것이 작업의 핵심입니다. 새 양식이 보고 가능한 세부 정보를 확장하므로, 준비는 필드 매핑 연습으로 간주하십시오.

• austrac.gov.au에서 새 양식의 필드 목록을 가져와 현재 캡처하는 데이터와 비교하십시오.
• 각 새롭거나 확장된 필드를 다음 중 하나로 표시하십시오: 이미 캡처됨, 캡처되었지만 구조화되지 않음, 또는 전혀 캡처되지 않음.
• "캡처되지 않음"으로 표시된 모든 필드에 대해, 해당 데이터가 수집되었어야 하는 프로세스의 지점(일반적으로 고객 온보딩 또는 거래 캡처)으로 다시 추적하십시오.
• 신원 및 당사자 세부 정보에 주의를 기울이십시오. 확장된 보고는 일반적으로 거래에 관련된 개인 및 법인에 대한 더 깨끗하고 완전한 정보를 요구합니다. 이는 강력한 신원 확인 프로세스가 온보딩 시 생성하는 데이터와 정확히 일치합니다.

Didit이 도움이 되는 부분: 많은 격차는 불충분하거나 확인되지 않은 고객 데이터로 거슬러 올라갑니다. Didit의 KYC 및 KYB 흐름은 온보딩 시 개인 및 기업에 대한 확인된 신원 속성을 캡처하므로, TTR 또는 SMR 뒤의 당사자 세부 정보가 마감일 내에 재구성되는 대신 완전하고 일관됩니다. Didit은 귀하를 대신하여 보고서를 제출하지 않습니다. Didit은 정확하고 확인된 데이터를 준비하여 보고서를 채울 수 있도록 돕습니다.

3단계: 시스템 및 통합 업데이트

필드 차이를 알게 되면 기술 변경 사항을 계획하십시오.

• 파일 업로드 또는 보고 통합을 통해 제출하는 경우, 파일 스키마 또는 API 매핑이 새로운 양식 구조와 일치하도록 변경해야 하는지 확인하고, 선택한 전환 날짜보다 훨씬 일찍 해당 작업을 예약하십시오.
• 온보딩 및 거래 시스템에 새로 필요한 필드에 대한 캡처 지점을 추가하여 직원이 자유 텍스트 해결책에 의존하지 않도록 하십시오.
• 유효성 검사 규칙을 확인하십시오. 새 양식은 데이터 품질을 향상시키기 위한 것이므로, 식별자, 날짜 및 금액에 대해 더 엄격한 형식 지정 기대치를 예상하십시오.
• 변경 사항을 버전 관리하고 변경된 내용과 시기를 기록해 두십시오. 이는 성실한 전환의 유용한 증거가 됩니다.

4단계: 직원 교육

더 나은 양식은 양식을 작성하는 사람이 양식을 이해해야만 더 나은 데이터를 생성합니다.

• 보고서 작성자에게 새로운 필드, 각 필드의 의미, 그리고 출처에 대해 간단히 설명하십시오.
• SMR에 대한 의심 형성 프로세스를 새로 고치십시오. 트리거 및 3영업일(또는 24시간) 시계는 변경되지 않았지만, 예상되는 세부 정보는 증가했습니다.
• 새로운 레이아웃에서 트리거부터 제출된 보고서까지 전체 작업 예시를 간략하게 실행하십시오.
• 해당하는 경우, 새로운 DNFBP 부문 직원이 이것이 선택 사항이 아닌 법적 의무임을 이해하도록 하십시오.

5단계: AUSTRAC 온라인에서 테스트

실제 운영 환경에서 새 양식을 처음 사용하는 것이 출시일이 되도록 하지 마십시오.

• 실제 보고서를 제출하기 전에 AUSTRAC 온라인 내부에서 새 양식을 작성자가 직접 사용해 보게 하여 탐색 및 필드 배치가 익숙해지도록 하십시오.
• 시스템 간 제출을 사용하는 경우, 새 스키마에 대해 전체 테스트 주기를 검증하고 확인 응답이 깨끗하게 돌아오는지 확인하십시오.
• 매핑 오류를 조기에 감지하기 위해 원본 데이터와 테스트 보고서 샘플을 필드별로 대조하십시오.
• 모든 작성자가 올바른 AUSTRAC 온라인 접근 권한 및 허가를 가지고 있는지 확인하십시오.

6단계: 전환 날짜 선택

시기는 AUSTRAC에 등록한 시점에 따라 달라집니다.

귀하의 상황	새 양식을 사용하는 시기
2026년 3월 30일 이전에 등록	2026년 7월 1일과 2029년 3월 30일 사이에 언제든지 전환
2026년 3월 30일 이후에 등록	2026년 7월 1일부터 새 양식을 사용해야 함

전환 기간의 유연성이 있다면 의도적으로 날짜를 선택하십시오. 격차 분석이 완료되고, 시스템이 업데이트되고, 직원이 교육되고, 테스트가 깨끗하게 완료된 후에 전환하십시오. 그러나 계획 없이 2029년 3월 30일까지 미루지 마십시오. 잘 준비된 조기 전환은 몇 년 동안 두 가지 프로세스를 병렬로 실행하는 위험을 줄여줍니다.

7단계: 정확한 보고서를 뒷받침하는 데이터 강화

정확한 보고서는 양식 작성 훨씬 이전에 시작됩니다. TTR 또는 SMR의 품질은 그 뒤에 있는 신원 및 활동 데이터만큼만 좋습니다.

• 온보딩 시 신원 확인 (KYC). 확인된 신분증 및 생체 인식 검사는 향후 모든 보고서에 대한 신뢰할 수 있는 당사자 세부 정보를 제공합니다.
• 기업 확인 (KYB). 법인 고객의 경우 (그리고 현재 범위에 포함되는 TCSP 및 부동산 서비스의 경우) 기업과 그 실소유자를 아는 것은 온보딩 및 보고를 모두 뒷받침합니다.
• 제재 및 PEP 목록에 대한 심사. 심사는 의심스러운 사항 뒤에 있는 위험 지표를 표면화합니다.
• 거래 모니터링. 지속적인 모니터링은 SMR로 이어지는 비정상적인 활동을 실제로 감지하고 TTR과 관련된 현금 이동을 표시합니다.

Didit이 도움이 되는 부분: Didit은 KYC, KYB, 제재 및 PEP 심사, 연령 확인 및 거래 모니터링을 하나의 API 뒤에 통합하며, 공개된 건당 지불 가격과 월 500건의 무료 확인을 제공합니다. Didit은 정확한 TTR 및 SMR을 가능하게 하는 신원 데이터를 수집 및 확인하고 활동을 감지하는 데 도움이 됩니다. Didit은 귀하를 대신하여 AUSTRAC에 보고서를 제출하지 않습니다. 이 단계는 AUSTRAC 온라인 내에서 귀하가 직접 수행합니다.

한눈에 보는 준비 상태

• [ ] 현재 보고 매핑 및 담당자 지정
• [ ] 새로운 필드 목록에 대한 격차 분석 완료
• [ ] 새로운/확장된 필드에 맞게 시스템 및 통합 업데이트
• [ ] 새로운 양식 및 변경되지 않은 마감일에 대한 직원 교육 완료
• [ ] AUSTRAC 온라인에서 전체 테스트 완료
• [ ] 전환 날짜 선택 및 문서화
• [ ] 신원, 심사 및 모니터링 데이터 품질 강화

데이터를 올바르게 처리하면 새로운 양식은 혼란스러운 변경이 아니라 형식 변경이 될 것입니다. 격차 분석부터 시작하여 원천에서 문제를 해결하고, 귀하의 조건에 따라 전환 날짜를 선택하십시오.

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정확한 보고서의 기반이 되는 신원 및 모니터링 기반을 구축하고 계신가요? Didit은 단일 API를 통해 KYC, KYB, AML 제재 및 PEP 심사, 연령 확인 및 거래 모니터링을 제공하므로, TTR 및 SMR 뒤의 확인된 데이터가 필요할 때 준비됩니다.

이 문서는 일반 정보이며 법률 자문이 아닙니다. 보고 의무는 귀하의 특정 상황에 따라 달라집니다. 조치를 취하기 전에 AUSTRAC 또는 귀하의 전문 고문에게 확인하십시오.