복잡한 AML 사례를 위한 자동화된 수동 검토 간소화 (KO)

AML 효율성 최적화자동화된 수동 검토 워크플로우를 구현하여 복잡한 AML 사례 처리를 간소화하고, 규정 준수 팀의 부담을 줄이며, 의사 결정을 가속화합니다.

AI를 활용한 스마트한 플래그 지정AI 기반 신원 확인 플랫폼을 활용하여 의심스러운 활동 및 불일치를 자동으로 플래그 지정하고, 진정한 에지 케이스만 사람의 검토를 위해 라우팅합니다.

규정 준수 강화 및 위험 감소강력한 기술 지원을 받는 잘 구성된 수동 검토 프로세스는 철저한 실사를 보장하고, 인적 오류를 최소화하며, 금융 범죄에 대한 조직의 방어를 강화합니다.

Didit의 모듈식 솔루션Didit은 전용 수동 검토 대시보드와 설문지 빌더를 갖춘 포괄적인 모듈식 신원 플랫폼을 제공하여 AML 검토 프로세스를 효과적으로 관리하고 자동화하며, 무료 핵심 KYC를 제공합니다.

점점 커지는 AML 규정 준수 과제

자금세탁방지(AML) 규정은 점점 더 엄격해지고 있으며, 금융 기관 및 기타 규제 대상 기관에 막대한 압력을 가하고 있습니다. 엄청난 양의 거래 및 고객 데이터로 인해 AML 검사를 전적으로 수동 프로세스에 의존하는 것은 더 이상 지속 가능하거나 효과적이지 않습니다. 자동화된 시스템이 일상적인 확인의 상당 부분을 처리할 수 있지만, 인간의 판단이 필요한 복잡한 사례는 필연적으로 발생합니다. 이러한 '에지 케이스'는 자동화된 규칙이 플래그를 지정할 수 있지만 확실하게 해결할 수 없는 미묘한 불일치, 비정상적인 거래 패턴 또는 고위험 프로필을 포함하는 경우가 많습니다.

문제는 이러한 플래그가 지정된 사례를 효율적으로 걸러내는 데 있습니다. 구조화된 접근 방식이 없으면 규정 준수 팀은 과부하되어 지연, 운영 비용 증가 및 잠재적인 규제 벌금으로 이어질 수 있습니다. 효과적인 솔루션은 하이브리드 접근 방식을 필요로 합니다. 즉, 자동화를 활용하여 대부분을 처리한 다음, 복잡한 사례를 간소화된 수동 검토 워크플로우로 지능적으로 라우팅하는 것입니다. 이는 인간의 전문 지식이 가장 필요한 곳에 적용되도록 보장하여 효율성과 정확성을 모두 최적화합니다.

지능형 자동화된 수동 검토 워크플로우 설계

지능형 자동화된 수동 검토 워크플로우는 기계가 플래그를 지정한 모든 것을 사람에게 전달하지 않습니다. 대신, 다층적인 접근 방식을 사용하여 사례를 사전 필터링하고 우선순위를 지정하여 검토자가 진정으로 모호하거나 고위험 상황에 집중하도록 합니다. 이는 Didit의 AML 스크리닝 및 모니터링 기능과 같은 도구를 사용하여 강력한 초기 스크리닝으로 시작하며, 이는 전 세계 감시 목록, 제재 목록 및 정치적 주요 인물(PEP) 데이터베이스와 일치하는 항목을 식별할 수 있습니다.

수동 및 능동 생체 인식 검사에서 낮은 생체 인식 점수, 잠재적인 AML 일치, 신분증 확인에서 감지된 문서 불일치와 같이 자동화된 처리 중에 세션이 하나 이상의 경고 신호를 트리거하면 "검토 중" 상태로 전환됩니다. 시스템은 이러한 경고를 모든 관련 데이터 포인트와 함께 검토자에게 명확하게 제시해야 합니다. 예를 들어, OCR 중에 ID 문서의 특정 필드에서 신뢰도가 낮으면 수동 검토 워크플로우에서 이를 강조 표시하여 검토자가 문서 이미지를 시각적으로 검사하고 데이터를 확인할 수 있도록 해야 합니다. 마찬가지로, 사용자의 선언된 주소가 주소 증명 문서와 완벽하게 일치하지 않으면 시스템은 이 불일치를 인간의 조정이 필요한 것으로 플래그 지정해야 합니다.

효과적인 수동 검토 시스템의 주요 구성 요소

Didit이 제공하는 것과 같은 강력한 수동 검토 시스템은 효율적이고 정확한 의사 결정을 촉진하기 위해 여러 가지 중요한 구성 요소를 통합합니다.

1. 중앙 집중식 대시보드: 단일하고 직관적인 대시보드는 검토 대기 중인 모든 세션, 현재 상태 및 주요 식별 정보(문서 유형, 국가 등)에 대한 개요를 제공합니다. 이를 통해 규정 준수 담당자는 워크로드를 신속하게 우선순위를 지정하고 관리할 수 있습니다. 세션은 "승인됨", "거부됨", "검토 중" 또는 "재제출됨"으로 설정될 수 있습니다.
2. 세부 세션 보기: 세션을 클릭하면 검토자는 수집된 모든 데이터에 대한 포괄적인 보기에 액세스할 수 있어야 합니다. 여기에는 모든 확인 경고, 사용자의 이전 확인 시도(있는 경우 세션 기록을 통해 액세스 가능), 현재 세션 내의 모든 이벤트에 대한 시간순 타임라인이 포함됩니다. 이 컨텍스트는 전체 그림을 이해하는 데 중요합니다.
3. 문서 검사 도구: 자동화된 시스템은 광범위한 검사(보안 기능, MRZ 유효성 검사, 만료일, 이미지 품질)를 수행하지만, 검토자는 경고가 모호할 때 문서를 시각적으로 확인하기 위한 도구가 필요합니다. 이는 문서 이미지를 확대하고, 추출된 OCR 데이터를 시각적 문서와 비교하며, 디지털 편집 또는 물리적 조작의 징후를 찾는 것을 의미합니다.
4. 사용자 지정 설문지 및 조건부 로직: 진정으로 복잡한 AML 사례의 경우 추가 정보가 필요할 수 있습니다. Didit의 설문지 빌더를 통해 조직은 조건부 로직이 있는 동적 양식을 만들 수 있습니다. 예를 들어, 특정 위험 요소가 있는 경우 시스템은 자금 출처 또는 관계 목적을 묻는 설문지를 자동으로 트리거할 수 있습니다. 이러한 설문지는 특정 답변이 제공되면 수동 검토로 직접 라우팅될 수도 있어 전문가가 고위험 답변을 검토하도록 보장합니다.
5. 재제출 기능: 모든 플래그가 지정된 사례가 사기성인 것은 아닙니다. 때로는 사용자가 흐릿한 문서를 제출했거나 사소한 오류를 저질렀을 수도 있습니다. 효과적인 시스템은 검토자가 특정 확인 단계를 다시 수행하도록 요청할 수 있도록 하여 사용자에게 두 번째 기회를 제공하고 규정 준수를 유지하면서 고객 경험을 개선합니다.
6. 감사 추적: 수동 검토 프로세스 중에 수행된 모든 작업(댓글, 상태 변경, 검토자 신원)은 규제 목적을 위한 완전하고 불변의 감사 추적을 유지하기 위해 기록되어야 합니다.

복잡한 AML 사례에서 설문지의 역할

AML에서 거래 및 관계 뒤에 있는 '이유'를 이해하는 것은 '무엇'만큼이나 중요합니다. 여기서 사용자 지정 설문지가 필수적인 역할을 합니다. 예를 들어, 개인이 PEP로 플래그가 지정된 경우 정치적 노출, 부의 출처 및 은행 관계의 목적에 대한 세부 정보를 수집하기 위해 설문지가 자동으로 트리거될 수 있습니다. 마찬가지로, 고액 거래 또는 비정상적인 활동의 경우 설문지는 자금의 성격, 상대방 및 모든 지원 문서에 대해 질문할 수 있습니다.

Didit의 설문지 기능은 간단하고 복잡한 모드를 모두 지원하여 드래그 앤 드롭 양식 구축, 다국어 지원 및 중요한 조건부 로직을 허용합니다. 즉, 사용자 입력에 따라 실시간으로 조정되는 양식을 설계하여 관련 질문만 묻고 고위험 답변이 자동으로 수동 검토로 라우팅되도록 할 수 있습니다. 이 동적 접근 방식은 사용자나 규정 준수 팀에 과도한 부담을 주지 않으면서 실사의 깊이를 크게 향상시킵니다.

Didit이 도움이 되는 방법

Didit은 AI 기반의 개발자 중심 신원 플랫폼으로, 조직이 복잡한 AML 사례에 대해 고도로 효율적이고 규정 준수적인 자동화된 수동 검토 워크플로우를 구현하도록 돕는 데 독특한 위치를 차지하고 있습니다. 당사의 모듈식 아키텍처를 통해 기업은 쉽게 확인을 구성하고 위험을 조율할 수 있습니다.

Didit은 모든 "검토 중" 세션이 명확하게 표시되는 정교한 수동 검토 대시보드를 제공합니다. 규정 준수 담당자는 자세한 세션 보기를 탐색하고, 트리거된 모든 경고(신분증 확인, 수동 및 능동 생체 인식, AML 스크리닝 및 모니터링 등)를 검토하고, 문서를 검사하고, 승인, 거부 또는 재제출 요청에 대한 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 당사 플랫폼은 신뢰도가 낮은 필드를 강조 표시하고, 모든 세션에 대한 명확한 시간순 이벤트 로그를 제공합니다.

또한 Didit의 강력한 설문지 빌더는 복잡한 AML 시나리오를 처리하는 데 필수적입니다. 드래그 앤 드롭 방식으로 사용자 지정 KYC 설문지를 설계하고, 다국어 지원을 통합하며, 특정 위험 요소가 감지될 때 추가 정보를 수집하기 위한 조건부 로직을 구현할 수 있습니다. 이러한 설문지는 특정 답변을 수동 검토 대기열로 자동으로 라우팅하도록 구성할 수 있어 인간 전문가가 중요한 데이터 포인트를 검토하도록 보장합니다. Didit의 모듈식 AI 기반 접근 방식에 대한 약속은 AML 프로세스가 자동화될 뿐만 아니라 지능적이고 적응력이 있음을 의미합니다. Didit의 무료 핵심 KYC 및 설정 수수료가 없어 AML을 위한 세계적 수준의 수동 검토 시스템을 구현하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다.

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