AI 기반 증인 확인: KYC의 새로운 지평 (KO)

핵심 내용 1: 자동 증인 확인은 기존의 수동 KYC 프로세스와 관련된 사기 위험을 크게 줄여 특히 원격 온보딩 시나리오에서 효과적입니다.

핵심 내용 2: 원격 증명과 같은 AI 기반 신원 솔루션 도입은 금융 기관의 운영 비용을 내부 검토팀에 의존하는 것보다 획기적으로 절감할 수 있습니다.

핵심 내용 3: 향상된 고객 경험은 자동화된 확인 워크플로우가 기존 방식보다 빠르고 편리하며 마찰이 적기 때문에 매우 중요한 이점입니다.

핵심 내용 4: 원격 증명에 대한 규제 기관의 수용도가 빠르게 증가하고 있어 KYC/AML 의무를 충족하는 실행 가능하고 점점 더 선호되는 솔루션이 되고 있습니다.

전통적인 증인 확인의 어려움

수십 년 동안 고객 알기 제도(KYC) 및 자금세탁 방지(AML) 규정 준수는 수동 프로세스에 크게 의존해 왔습니다. 증인 확인 – 법적 문서에 서명하거나 금융 거래를 시작하는 개인의 신원을 확인하는 것 – 은 대표적인 예입니다. 전통적으로 이는 신체적 출석, 공증 및 광범위한 문서 검토를 포함했습니다. 이러한 방법은 느리고 비용이 많이 들며 인적 오류가 발생하기 쉽고 원격 접근성과 디지털 편의성을 요구하는 세상에서는 점점 더 비현실적입니다. 현재 상황은 특히 어렵습니다. 은행 및 금융 기관은 엄격한 규제 요구 사항을 준수하면서 고객을 신속하게 온보딩해야 한다는 압박을 받고 있습니다. 수동 프로세스는 이러한 수요를 충족할 수 없으므로 병목 현상, 운영 비용 증가 및 잠재적인 규정 준수 실패로 이어집니다. 원격 채널에서의 사기율도 높아지고 있어 강력한 신원 확인이 그 어느 때보다 중요해지고 있습니다.

원격 증명 기반 자동 증인 확인 소개

자동 증인 확인은 AI 기반 신원 확인 및 원격 증명 기술의 발전을 활용하여 프로세스를 혁신합니다. 원격 증명은 안전한 비디오 회의와 생체 인식 인증, 문서 확인 등의 정교한 신원 확인 기술을 결합하여 개인의 신원과 증인 사건의 진위성에 대한 높은 수준의 확신을 제공합니다. 신체적 출석을 요구하는 대신 개인은 어디서나 언제든지 안전하게 신원을 확인할 수 있습니다. 이는 다음과 같은 기술의 조합을 통해 달성됩니다:

• 비디오 KYC: 직접적인 상호 작용을 위한 안전하고 실시간 비디오 세션.
• 생체 인식 감지: 대상이 실제로 존재하는지 (사진, 비디오, 딥페이크 등) 확인합니다.
• 문서 확인: 신분증 문서의 자동 추출 및 유효성 검사.
• 생체 인증: 신원 확인을 위한 얼굴 인식 및 기타 생체 인식 확인.
• 적격 전자 서명 (QES): eIDAS 및 기타 규정에 따라 법적 구속력이 있는 전자 서명.

은행 및 금융 기관을 위한 AI 기반 신원 확인의 이점

자동 증인 확인 도입의 이점은 상당합니다. 은행 및 금융 기관의 경우 다음과 같습니다:

• 사기 감소: 강화된 신원 보증은 사기성 거래 및 계좌 개설 위험을 최소화합니다. 연구에 따르면 AI 기반 사기 탐지는 기존 규칙 기반 시스템에 비해 오탐을 최대 75%까지 줄일 수 있습니다.
• 운영 비용 절감: 자동화는 수동 검토의 필요성을 크게 줄여 운영 비용을 절감합니다. 일반적인 은행은 프로세스를 자동화하여 KYC 검사당 20~50달러를 절약할 수 있습니다.
• 고객 경험 개선: 더 빠르고 편리한 온보딩 및 확인 프로세스는 고객 만족도를 높입니다. 고객은 원활하고 디지털적인 경험을 제공받을 경우 온보딩을 완료할 가능성이 3배 더 높습니다.
• 규정 준수 강화: 자동화된 시스템은 포괄적인 감사 추적을 제공하고 AML 규정 준수를 보장합니다.
• 확장성: 자동화된 솔루션은 증가하는 확인 요청을 쉽게 처리할 수 있습니다.

규제 수용 탐색

기술은 성숙했지만 원격 증명에 대한 규제 수용은 진화하고 있습니다. 많은 관할 지역에서는 적격 전자 서명을 수기 서명과 법적으로 동등한 것으로 인정합니다. EU의 eIDAS 규정은 전자 신원 및 신뢰 서비스의 국경 간 인정을 위한 프레임워크를 제공합니다. 그러나 규정은 국가마다 다릅니다. 금융 기관은 운영하는 각 관할 지역의 규제 환경을 신중하게 평가하고 자동 증인 확인 솔루션이 모든 관련 법률 및 지침을 준수하는지 확인해야 합니다. 금융안정기구(FATF) 또한 기술이 KYC/AML 규정 준수를 강화하는 데 중요한 역할을 한다는 것을 점점 더 인식하고 있습니다.

Didit은 어떻게 도움을 줄 수 있나요

Didit은 금융 기관의 변화하는 요구 사항을 충족하도록 설계된 포괄적인 원격 증명 플랫폼을 제공합니다. 당사의 솔루션은 다음과 같습니다:

• 종단 간 자동화: 신원 캡처부터 문서 확인 및 서명 수집까지 전체 증인 확인 프로세스를 자동화합니다.
• 안전한 비디오 회의: 통합 신원 확인 도구를 사용하여 안전하고 규정을 준수하는 비디오 세션을 진행합니다.
• 적격 전자 서명 (QES): eIDAS를 준수하는 QES 지원으로 법적 유효성을 보장합니다.
• 맞춤형 워크플로우: 특정 비즈니스 요구 사항을 충족하는 맞춤형 확인 워크플로우를 구축합니다.
• 확장 가능한 인프라: 안정적이고 확장 가능한 플랫폼으로 높은 거래량을 처리합니다.
• 종합적인 감사 추적: 규정 준수 목적으로 자세한 감사 추적을 유지합니다.

Didit의 플랫폼은 SOC 2 Type II 인증을 받았으며 GDPR을 준수하여 최고 수준의 보안 및 데이터 개인 정보를 보장합니다.

시작할 준비가 되셨나요?

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